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la política de reducción por lotes de los tipos de interés hipotecarios existentes se aplicó según lo previsto.

en la tarde del 29 de septiembre, el banco popular de china anunció que mejoraría el mecanismo de fijación de tasas de interés para los préstamos personales para vivienda de los bancos comerciales. el mismo día, la "iniciativa sobre el ajuste por lotes de las tasas de interés hipotecarias existentes" del mecanismo de autodisciplina de fijación de precios de interés de mercado aclaró que durante la etapa de ajuste por lotes, los bancos comerciales reducirán la tasa de aumento de puntos para los préstamos hipotecarios existentes que sea superior a - 30 bp sobre lpr (tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos) hasta no menos de -30 bp, y no menos que el límite inferior de la nueva tasa de interés de préstamos para vivienda personal comercial actualmente implementada en la ciudad donde se encuentra.

en otras palabras, después de esta ronda de ajuste por lotes de los préstamos hipotecarios existentes, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios existentes para compradores de viviendas se reducirán a no menos de lpr-30bp (excepto para los préstamos para segundas viviendas en beijing, shanghai y shenzhen). .

sin embargo, la gente común todavía está algo confundida acerca de los detalles de cuánto beneficio pueden disfrutar y cómo deben ajustarse sus préstamos hipotecarios existentes. ¿qué hipotecas se pueden ajustar? ¿cuál es el rango de ajuste? los reporteros de china business news han analizado varios temas candentes de la siguiente manera:

1. después del ajuste por lotes, ¿a qué nivel se puede reducir la tasa de interés de mi hipoteca?

2. ¿cuál es la diferencia entre la fecha de repreciación del préstamo hipotecario y si es el 1 de enero de cada año o la fecha de emisión del contrato?

3. ¿cómo se ajustará esta vez la tasa de interés fija?

4. mi ciudad aún ha establecido un límite más bajo para la nueva política de tasas de interés hipotecarias. ¿cómo se ajustará mi hipoteca?

5. ¿puedo disfrutar de esta bonificación de póliza en mi préstamo para segunda vivienda?

un experto autorizado en el mercado dijo a china business news que debido a las diferentes fechas de revisión de precios, las tasas de interés de diferentes prestatarios diferirán después de los ajustes por lotes. la disminución de la tasa de interés después del ajuste por lotes se debe principalmente a la caída en el rango de suma de puntos a -30bp. después de la revisión, también se reflejará la disminución de la lpr en el último ciclo de precios, y las tasas de interés de los prestatarios que participan en este ajuste por lotes se ajustarán al mismo nivel.

1. la fecha de revisión de mi contrato hipotecario es el 1 de enero de cada año. ¿cómo se puede reducir el tipo de interés?

después de que el 17 de mayo de este año se levantara el límite inferior de la política nacional de tipos de interés hipotecarios, los tipos de interés de los nuevos préstamos hipotecarios cayeron significativamente, reduciendo aún más los gastos por intereses de los residentes en la compra de viviendas. al mismo tiempo, la diferencia entre las hipotecas nuevas y las antiguas ha vuelto a ampliarse. en este sentido, el mecanismo de autodisciplina de las tasas de interés propone que los bancos comerciales ajusten las tasas de interés de los préstamos hipotecarios existentes en lotes para aproximarse a las tasas de interés de los nuevos préstamos hipotecarios en octubre (se espera que las tasas de interés de los préstamos hipotecarios existentes aumenten). una disminución de alrededor de 0,5 puntos porcentuales en promedio).

tomando como ejemplo una hipoteca existente con un plazo de 1 millón de yuanes, 25 años y pagos iguales de principal e intereses, suponiendo que la tasa de interés hipotecaria se reduzca del 4,4% al 3,55%, los gastos por intereses del prestatario se pueden ahorrar en aproximadamente 5.600 yuanes por año.

sin embargo, sobre esta base, debido a las diferentes circunstancias de los diferentes compradores de vivienda, los detalles de reducción correspondientes son diferentes.

supongamos que los ajustes por lotes se realizarán el 31 de octubre de 2024, y también se supone que la lpr de más de 5 años informada el 21 de octubre de 2024 seguirá la tasa de interés de política del banco central y disminuirá en 0,2 puntos porcentuales, desde la tasa actual. 3,85% a 3,65% y permanecerá sin cambios a partir de entonces.

porque la lpr de más de 5 años cayó 0,25 puntos porcentuales y 0,1 puntos porcentuales respectivamente en febrero y julio de 2024.

por lo tanto, para la fecha de revisión del 1 de enero de cada año, la tasa de interés ajustada es del 3,9% (la entonces lpr es 4,2%-0,3%). después de la revisión de la lpr el 1 de enero del próximo año, la tasa de interés es del 3,35% (la entonces). lpr es 4,2%-0,3%).

2. la fecha de repreciación de mi contrato hipotecario corresponde a la fecha de emisión del contrato. ¿cómo se puede reducir el tipo de interés?

si la fecha de revisión del contrato hipotecario del prestatario es el día correspondiente a la fecha de emisión del contrato de cada año (por ejemplo, la fecha de emisión del contrato es el 21 de octubre de 2020 y la fecha de revisión del contrato es el 21 de octubre de cada año), existen varias situaciones. : :

todavía se supone que los ajustes por lotes se realizarán el 31 de octubre de 2024, y también se supone que la lpr de más de 5 años informada el 21 de octubre de 2024 seguirá la tasa de interés de política del banco central y disminuirá en 0,2 puntos porcentuales. del 3,85% actual al 3,65% y se mantendrá sin cambios en lo sucesivo.

en primer lugar, si la fecha de revisión es del 21 al 31 de octubre, la tasa de interés ajustada es del 3,35% (la lpr en ese momento era del 3,65% al ​​0,3%).

en segundo lugar, si la fecha de revisión es del 1 de noviembre al 31 de diciembre y del 2 de enero al 19 de febrero, la tasa de interés ajustada es del 3,9% (la lpr en ese momento es del 4,2% al 0,3%), y la fecha de revisión es la siguiente. el tipo de interés era del 3,35% (la lpr en aquel momento era del 3,65% al ​​0,3%);

es decir, si la fecha de revisión del contrato hipotecario del prestatario es el 5 de noviembre (durante el período del 1 de noviembre al 31 de diciembre y del 2 de enero al 19 de febrero), después del ajuste por lotes el 31 de octubre, la tasa de interés de mi hipoteca primero se reducirá a 3,9%, y el 5 de noviembre, el tipo de interés de mi hipoteca se reducirá aún más hasta el 3,35%.

en tercer lugar, si la fecha de revisión es del 20 de febrero al 21 de julio, la tasa de interés ajustada es 3,65% (entonces lpr3,95%-0,3%), y la tasa de interés posterior a la revisión es 3,35% (entonces lpr3,65%). -0,3%).

en otras palabras, si la fecha de revisión del contrato hipotecario del prestatario es el 5 de mayo (entre el 20 de febrero y el 21 de julio), después del ajuste por lotes el 31 de octubre, mi tasa de interés hipotecaria se reducirá primero al 3,65% antes del 5 de mayo del próximo año. el tipo de interés hipotecario se reducirá aún más hasta el 3,35%.

en cuarto lugar, si la fecha de revisión es del 22 de julio al 20 de octubre, la tasa de interés ajustada es del 3,55% (la entonces lpr3,85%-0,3%), y la tasa de interés posterior a la revisión es del 3,35% (la entonces lpr3,65%). -0,3%).

en otras palabras, si la fecha de revisión del contrato hipotecario del prestatario es el 1 de agosto (entre el 22 de julio y el 20 de octubre), después del ajuste por lotes el 31 de octubre, la tasa de interés hipotecaria del prestatario se reducirá primero al 3,55% antes del 1 de agosto. el año que viene, el tipo de interés hipotecario se reducirá aún más hasta el 3,35%.

3. ¿cómo se ajustará esta vez la tasa de interés fija?

para las hipotecas de tasa fija existentes, convierta el último lpr en puntos y luego ajuste el margen de puntos a -30bp.

por ejemplo, para una hipoteca de tasa fija existente con una tasa de interés del 4% y el último lpr de más de 5 años es del 3,85%, primero convierta la tasa de interés fija al 4% = lpr + 15bp, y luego ajuste 15bp a -30pb.

caso: la tasa de interés hipotecaria del prestatario es actualmente una tasa de interés fija del 4%. después de este ajuste por lotes, la tasa de interés hipotecaria se ajusta a lpr-30bp. supongamos que la lpr de más de 5 años informada el 21 de octubre de 2024 sigue la. la tasa de interés de política del banco central disminuye en 0,2 puntos porcentuales. se reducirá del 3,85% actual al 3,65% y se mantendrá sin cambios en el futuro. luego, la tasa de interés hipotecaria del prestatario se reducirá del 4% al 3,65% -30bp esta vez, al 3,35%, y seguirá los cambios de la lpr.

4. ¿puedo disfrutar de esta bonificación de póliza en mi préstamo para segunda vivienda?

para adaptarse a los nuevos cambios en la relación de oferta y demanda en el mercado inmobiliario, tanto en la etapa de ajuste por lotes como en la etapa de ajuste regular,ya no se distingue entre primera y segunda residencia(excepto para las ciudades que tienen un límite más bajo en las tasas de interés hipotecarias y diferencian entre hipotecas para primera y segunda vivienda), guían que las tasas de interés de las hipotecas existentes para primera y segunda vivienda se reduzcan a alrededor del promedio nacional de interés de hipotecas nuevas. tipos de interés, a fin de reducir la carga de intereses sobre los prestatarios hipotecarios existentes.

5. mi ciudad aún ha establecido un límite más bajo para la nueva política de tasas de interés hipotecarias. ¿cómo se ajustará mi hipoteca?

para algunas ciudades que todavía establecen un límite inferior para las nuevas políticas de tasas de interés de préstamos para vivienda, la tasa de aumento de puntos ajustada no debe ser inferior al límite inferior.

tomando a beijing como ejemplo, del 8 de octubre de 2019 al 14 de diciembre de 2023, el límite inferior de la tasa de interés de ejecución para préstamos para segundas viviendas en beijing es lpr + 105 puntos básicos. actualmente, el límite inferior de la política de tasas de interés para préstamos para segundas viviendas en beijing es -5bp para préstamos para segundas viviendas dentro del quinto anillo y -25bp para préstamos para segundas viviendas fuera de la quinta circunvalación. cuando los correspondientes préstamos para segunda vivienda se ajustan en lotes, los puntos de bonificación se ajustan a -5bp y -25bp respectivamente.

caso: el prestatario compró una segunda vivienda en beijing entre el 8 de octubre de 2019 y el 14 de diciembre de 2023. fuera de la quinta circunvalación, la tasa de interés hipotecaria es actualmente del 4,9% (lpr3,85%+105bp).

se supone que los ajustes por lotes se realizarán el 31 de octubre de 2024, y también se supone que la lpr de más de 5 años informada el 21 de octubre de 2024 sigue la tasa de interés de política del banco central y disminuye en 0,2 puntos porcentuales hasta el 3,65%. .

después de los ajustes por lotes el 31 de octubre, la tasa de interés hipotecaria se reducirá a lpr (3,65%) -25bp, es decir, 3,4%. es decir, el tipo de interés hipotecario bajará del 4,9% al 3,4%.