nachricht

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die politik der schrittweisen senkung der bestehenden hypothekenzinsen wurde planmäßig umgesetzt.

am abend des 29. september kündigte die people's bank of china an, dass sie den zinspreismechanismus für private immobilienkredite von geschäftsbanken verbessern werde. am selben tag stellte die „initiative zur batch-anpassung bestehender hypothekenzinsen“ des market interest rate pricing self-discipline mechanism klar, dass geschäftsbanken während der batch-anpassungsphase den punkterhöhungssatz für bestehende wohnungsbaudarlehen reduzieren werden, der höher ist als – 30 bp auf lpr (darlehensmarktnotierter zinssatz) auf mindestens -30 bp und nicht niedriger als die untergrenze des neuen zinssatzes für gewerbliche private wohnungsbaudarlehen, der derzeit in der stadt, in der sie sich befinden, gilt.

mit anderen worten: nach dieser chargenanpassung bestehender hypothekendarlehen werden die zinssätze bestehender hypothekendarlehen für hauskäufer auf mindestens 30 bp lpr gesenkt (mit ausnahme von zweitwohnungsdarlehen in peking, shanghai und shenzhen). .

allerdings ist der normalbürger immer noch etwas verwirrt darüber, wie viele vorteile er im detail genießen kann und wie seine bestehenden hypothekarkredite angepasst werden sollen. welche hypotheken können angepasst werden? wie groß ist der einstellbereich? reporter von china business news haben mehrere aktuelle themen wie folgt sortiert:

1. bis zu welcher höhe kann mein hypothekarzins nach der batch-anpassung gesenkt werden?

2. was ist der unterschied zwischen dem neufestsetzungsdatum des hypothekendarlehens und dem 1. januar eines jeden jahres oder dem datum der vertragsausstellung?

3. wie wird die zinsbindung dieses mal angepasst?

4. meine stadt hat noch eine untergrenze für die neue hypothekenzinspolitik festgelegt. wie wird meine hypothek angepasst?

5. kann ich diesen policenbonus für mein zweitwohnungsdarlehen genießen?

ein maßgeblicher marktexperte sagte gegenüber china business news, dass aufgrund unterschiedlicher neubewertungstermine die zinssätze verschiedener kreditnehmer nach batch-anpassungen unterschiedlich sein werden. der rückgang des zinssatzes nach der chargenanpassung ist hauptsächlich auf die verringerung des punktadditionsbereichs auf -30 bp zurückzuführen. nach der neubewertung wird sich auch der rückgang des lpr im letzten preiszyklus widerspiegeln, und die zinssätze der kreditnehmer, die an dieser batch-anpassung teilnehmen, werden auf das gleiche niveau angepasst.

1. das neubewertungsdatum meines hypothekenvertrags ist jedes jahr der 1. januar. wie kann der zinssatz gesenkt werden?

nachdem am 17. mai dieses jahres die untergrenze der nationalen hypothekenzinspolitik aufgehoben wurde, sanken die zinssätze für neue hypothekendarlehen deutlich, was die zinsaufwendungen der bewohner für den hauskauf weiter reduzierte. gleichzeitig hat sich die spanne zwischen neu- und althypotheken wieder vergrößert. in diesem zusammenhang schlägt der zinsselbstdisziplinierungsmechanismus vor, dass geschäftsbanken die zinssätze bestehender hypothekendarlehen im oktober stufenweise anpassen, um nahe an die zinssätze neuer hypothekendarlehen heranzukommen (es wird erwartet, dass die zinssätze bestehender hypothekendarlehen dies tun werden). um durchschnittlich etwa 0,5 prozentpunkte sinken).

am beispiel einer bestehenden hypothek mit einer laufzeit von 1 million yuan, 25 jahren und gleichen kapital- und zinsrückzahlungen kann der kreditnehmer unter der annahme, dass der hypothekenzinssatz von 4,4 % auf 3,55 % gesenkt wird, etwa 5.600 zinsaufwendungen einsparen yuan pro jahr.

auf dieser grundlage fallen jedoch aufgrund der unterschiedlichen umstände der verschiedenen hauskäufer die entsprechenden ermäßigungsdetails unterschiedlich aus.

gehen sie davon aus, dass am 31. oktober 2024 batch-anpassungen vorgenommen werden, und gehen sie außerdem davon aus, dass der am 21. oktober 2024 gemeldete lpr von mehr als 5 jahren dem leitzins der zentralbank folgt und um 0,2 prozentpunkte gegenüber dem aktuellen sinkt 3,85 % bis 3,65 % und bleibt danach unverändert.

denn der lpr von mehr als 5 jahren sank im februar und juli 2024 um 0,25 prozentpunkte bzw. 0,1 prozentpunkte.

daher beträgt der angepasste zinssatz für den neubewertungstermin am 1. januar eines jeden jahres 3,9 % (der damalige lpr beträgt 4,2 % bis 0,3 %). nach der lpr-neubewertung am 1. januar nächsten jahres beträgt der zinssatz 3,35 % (der damalige lpr). der lpr beträgt 4,2 % bis 0,3 %. der lpr beträgt 3,65 % bis 0,3 %.

2. das neubewertungsdatum meines hypothekenvertrags entspricht dem ausstellungsdatum des vertrags. wie kann der zinssatz gesenkt werden?

wenn das neufestsetzungsdatum des hypothekenvertrags des kreditnehmers der tag ist, der dem vertragsausstellungsdatum jedes jahr entspricht (z. b. ist das vertragsausstellungsdatum der 21. oktober 2020 und das vertragsneufestsetzungsdatum der 21. oktober jedes jahres), gibt es mehrere situationen : :

es wird weiterhin davon ausgegangen, dass am 31. oktober 2024 batch-anpassungen vorgenommen werden, und es wird auch davon ausgegangen, dass der am 21. oktober 2024 gemeldete lpr von mehr als 5 jahren dem leitzins der zentralbank folgen und um 0,2 prozentpunkte sinken wird. von derzeit 3,85 % auf 3,65 % und bleibt danach unverändert.

erstens beträgt der angepasste zinssatz 3,35 %, wenn das neubewertungsdatum zwischen dem 21. und 31. oktober liegt (der lpr betrug zu diesem zeitpunkt 3,65 % bis 0,3 %).

zweitens, wenn das neubewertungsdatum vom 1. november bis zum 31. dezember und vom 2. januar bis 19. februar liegt, beträgt der angepasste zinssatz 3,9 % (der lpr beträgt zu diesem zeitpunkt 4,2 % bis 0,3 %) und das neubewertungsdatum ist das folgende der zinssatz betrug 3,35 % (der damalige lpr betrug 3,65 %–0,3 %);

das heißt, wenn das datum der neufestsetzung des hypothekenvertrags des kreditnehmers der 5. november ist (im zeitraum vom 1. november bis 31. dezember und vom 2. januar bis 19. februar), wird mein hypothekenzins nach der stapelanpassung am 31. oktober zunächst auf reduziert 3,9 % und am 5. november wird mein hypothekenzins weiter auf 3,35 % gesenkt.

drittens: wenn das datum der neubewertung vom 20. februar bis zum 21. juli liegt, beträgt der angepasste zinssatz 3,65 % (der damalige lpr 3,95 %–0,3 %), und der zinssatz nach der neufestsetzung beträgt 3,35 % (der damalige lpr 3,65 %). -0,3 %).

mit anderen worten: wenn der neupreis des hypothekenvertrags des kreditnehmers der 5. mai ist (zwischen dem 20. februar und dem 21. juli), wird mein hypothekenzins nach der stapelanpassung am 31. oktober zunächst bis zum 5. mai nächsten jahres auf 3,65 % gesenkt der hypothekenzinssatz wird weiter auf 3,35 % gesenkt.

viertens: wenn das datum der neubewertung vom 22. juli bis zum 20. oktober liegt, beträgt der angepasste zinssatz 3,55 % (der damalige lpr 3,85 %–0,3 %), und der zinssatz nach der neufestsetzung beträgt 3,35 % (der damalige lpr 3,65 %). -0,3 %).

mit anderen worten: wenn das neubewertungsdatum des hypothekenvertrags des kreditnehmers der 1. august ist (zwischen dem 22. juli und dem 20. oktober), wird der hypothekenzinssatz des kreditnehmers zunächst auf 3,55 % gesenkt im nächsten jahr wird der hypothekarzins weiter auf 3,35 % gesenkt.

3. wie wird die zinsbindung dieses mal angepasst?

konvertieren sie bei bestehenden festhypotheken den aktuellen lpr in punkte und passen sie dann die punktemarge auf -30bp an.

wenn sie beispielsweise eine bestehende festhypothek mit einem zinssatz von 4 % haben und der letzte lpr von mehr als 5 jahren 3,85 % beträgt, konvertieren sie zunächst den festzinssatz in 4 % = lpr + 15 bp und passen sie dann 15 bp an -30bp.

fall: der hypothekenzinssatz des kreditnehmers beträgt derzeit einen festen zinssatz von 4 %. nach dieser stapelanpassung wird der hypothekenzinssatz auf lpr-30bp angepasst. es wird davon ausgegangen, dass der am 21. oktober 2024 gemeldete lpr von mehr als 5 jahren vorliegt der leitzins der zentralbank wird um 0,2 prozentpunkte gesenkt. er wird von derzeit 3,85 % auf 3,65 % gesenkt und bleibt auch in zukunft unverändert. dann wird der hypothekenzinssatz des kreditnehmers von 4 % auf 3,65 %-30bp, diesmal auf 3,35 %, gesenkt und folgt den lpr-änderungen.

4. kann ich diesen policenbonus für mein zweitwohnungsdarlehen genießen?

um sich an die neuen veränderungen im angebots- und nachfrageverhältnis auf dem immobilienmarkt anzupassen, sowohl in der chargenanpassung als auch in der regulären anpassungsphase,es wird nicht mehr zwischen erst- und zweitwohnsitz unterschieden(mit ausnahme von städten, in denen die hypothekenzinsen niedriger sind und zwischen erst- und zweitwohnungshypotheken unterschieden werden) sollten die zinssätze für bestehende erst- und zweitwohnungshypotheken auf etwa den nationalen durchschnitt der neuhypothekenzinsen gesenkt werden zinssätze senken, um die zinslast für bestehende hypothekennehmer zu verringern.

5. meine stadt hat noch eine untergrenze für die neue hypothekenzinspolitik festgelegt. wie wird meine hypothek angepasst?

für einige städte, die immer noch eine untergrenze für neue zinssätze für wohnungsbaudarlehen festlegen, darf die angepasste punkterhöhungsrate nicht unter der untergrenze liegen.

am beispiel peking beträgt die untergrenze des ausführungszinssatzes für zweitwohnungskredite in peking vom 8. oktober 2019 bis zum 14. dezember 2023 lpr + 105 basispunkte. derzeit beträgt die untergrenze der zinspolitik für zweitwohnungskredite in peking -5 bp für zweitwohnungskredite innerhalb der fünften ringstraße und -25 bp für zweitwohnungskredite außerhalb der fünften ringstraße. wenn die entsprechenden zweitwohnungsdarlehen stapelweise angepasst werden, werden die bonuspunkte auf -5bp bzw. -25bp angepasst.

fall: der kreditnehmer hat zwischen dem 8. oktober 2019 und dem 14. dezember 2023 ein zweithaus in peking erworben. außerhalb der fünften ringstraße beträgt der hypothekenzinssatz derzeit 4,9 % (lpr3,85 % + 105 bp).

es wird davon ausgegangen, dass am 31. oktober 2024 batch-anpassungen vorgenommen werden, und es wird auch davon ausgegangen, dass der am 21. oktober 2024 gemeldete lpr von mehr als 5 jahren dem leitzins der zentralbank folgt und um 0,2 prozentpunkte auf 3,65 % sinkt. .

nach mehreren anpassungen am 31. oktober wird der hypothekenzins auf lpr (3,65 %)-25bp, also 3,4 %, gesenkt. mit anderen worten: der hypothekarzins sinkt von 4,9 % auf 3,4 %.