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a política de redução em lote das taxas de juros hipotecárias existentes foi implementada conforme programado.

na noite de 29 de setembro, o banco popular da china anunciou que iria melhorar o mecanismo de fixação de taxas de juro para empréstimos à habitação pessoal dos bancos comerciais. no mesmo dia, a "iniciativa de ajuste em lote das taxas de juros hipotecárias existentes" do mecanismo de autodisciplina de preços de taxas de juros de mercado esclareceu que, durante a fase de ajuste em lote, os bancos comerciais reduzirão a taxa de aumento de pontos para empréstimos à habitação existentes que seja superior a - 30bp na lpr (taxa de juros cotada no mercado de empréstimos) até no mínimo -30 bp e não inferior ao limite inferior da nova taxa de juros de empréstimos para habitação pessoal comercial atualmente implementada na cidade onde você está localizado.

por outras palavras, após esta ronda de ajustamentos em lote dos empréstimos hipotecários existentes, as taxas de juro dos empréstimos hipotecários existentes para compradores de casas serão reduzidas para nada menos que lpr-30bp (excepto para empréstimos para segunda habitação em pequim, xangai e shenzhen) .

no entanto, as pessoas comuns ainda estão um pouco confusas sobre os detalhes de quanto benefício podem desfrutar e como os seus empréstimos hipotecários existentes devem ser ajustados. quais hipotecas podem ser ajustadas? qual é a faixa de ajuste? os repórteres do china business news classificaram vários tópicos importantes da seguinte forma:

1. após o ajuste do lote, até que nível a taxa de juros da minha hipoteca pode ser reduzida?

2. qual a diferença entre a data de repactuação do empréstimo hipotecário e se é 1º de janeiro de cada ano ou a data de emissão do contrato?

3. como será ajustada a taxa de juros fixa desta vez?

4. minha cidade ainda estabeleceu um limite inferior para a nova política de taxas de juros hipotecários. como minha hipoteca será ajustada?

5. posso usufruir deste bónus da apólice no meu segundo empréstimo à habitação?

um especialista de mercado confiável disse ao china business news que, devido às diferentes datas de reprecificação, as taxas de juros dos diferentes mutuários serão diferentes após os ajustes em lote. a queda na taxa de juros após ajuste do lote é causada principalmente pela queda na faixa de adição de pontos para -30bp. após a reprecificação, a redução do lpr no último ciclo de precificação também será refletida, e as taxas de juros dos mutuários participantes desse ajuste de lote serão ajustadas para o mesmo nível.

1. a data de repactuação do meu contrato de hipoteca é 1º de janeiro de cada ano. como posso reduzir a taxa de juros?

após o levantamento do limite inferior da política nacional de taxas de juros hipotecários em 17 de maio deste ano, as taxas de juros dos novos empréstimos hipotecários caíram significativamente, reduzindo ainda mais as despesas com juros dos residentes na compra de casas. ao mesmo tempo, a diferença entre hipotecas novas e antigas aumentou novamente. a este respeito, o mecanismo de autodisciplina das taxas de juro propõe que os bancos comerciais ajustem as taxas de juro dos empréstimos hipotecários existentes em lotes para perto das taxas de juro dos novos empréstimos hipotecários em outubro (espera-se que as taxas de juro dos empréstimos hipotecários existentes diminuir cerca de 0,5 pontos percentuais em média).

tomando como exemplo uma hipoteca existente com prazo de 1 milhão de yuans, 25 anos e reembolsos iguais de principal e juros, assumindo que a taxa de juros da hipoteca seja reduzida de 4,4% para 3,55%, as despesas com juros do mutuário podem ser economizadas em aproximadamente 5.600 yuans por ano.

no entanto, nesta base, devido às diferentes circunstâncias dos diferentes compradores de casas, os detalhes de redução correspondentes são diferentes.

suponhamos que os ajustes de lote serão feitos em 31 de outubro de 2024, e também se presume que o lpr de mais de 5 anos reportado em 21 de outubro de 2024 seguirá a taxa de juros de política do banco central e diminuirá 0,2 pontos percentuais, em relação ao atual 3,85% para 3,65%, e permanecerá inalterado a partir de então.

porque o lpr de mais de 5 anos caiu 0,25 pontos percentuais e 0,1 pontos percentuais, respetivamente, em fevereiro e julho de 2024.

portanto, para a data de reprecificação de 1º de janeiro de cada ano, a taxa de juros ajustada é de 3,9% (a lpr então é de 4,2%-0,3%). lpr é 4,2%-0,3%).

2. a data de repactuação do meu contrato de crédito habitação corresponde à data de emissão do contrato. como posso reduzir a taxa de juro?

se a data de repactuação do contrato de hipoteca do mutuário for o dia correspondente à data de emissão do contrato de cada ano (por exemplo, a data de emissão do contrato é 21 de outubro de 2020 e a data de repactuação do contrato é 21 de outubro de cada ano), há várias situações : :

supõe-se ainda que os ajustes do lote serão feitos em 31 de outubro de 2024, e também assume-se que o lpr de mais de 5 anos reportado em 21 de outubro de 2024 seguirá a taxa de juros de política do banco central e diminuirá 0,2 pontos percentuais, dos actuais 3,85% para 3,65%, e permanecerá inalterado a partir de então.

primeiro, se a data de reprecificação for de 21 a 31 de outubro, a taxa de juros ajustada será de 3,35% (o lpr naquela época era de 3,65%-0,3%).

em segundo lugar, se a data de reprecificação for de 1º de novembro a 31 de dezembro e de 2 de janeiro a 19 de fevereiro, a taxa de juros ajustada será de 3,9% (o lpr naquele momento é de 4,2%-0,3%) e a data de reprecificação será a data subsequente. a taxa de juros era de 3,35% (a lpr naquela época era de 3,65%-0,3%);

ou seja, se a data de repactuação do contrato de hipoteca do mutuário for 5 de novembro (durante o período de 1º de novembro a 31 de dezembro e 2 de janeiro a 19 de fevereiro), após o ajuste do lote em 31 de outubro, minha taxa de juros hipotecária será primeiro reduzida para 3,9% e, em 5 de novembro, a taxa de juros da minha hipoteca será reduzida ainda mais para 3,35%.

terceiro, se a data de reprecificação for de 20 de fevereiro a 21 de julho, a taxa de juros ajustada será de 3,65% (então lpr3,95%-0,3%) e a taxa de juros pós-reprecificação será de 3,35% (então lpr3,65%). -0,3%).

em outras palavras, se a data de repactuação do contrato de hipoteca do mutuário for 5 de maio (entre 20 de fevereiro e 21 de julho), após o ajuste do lote em 31 de outubro, minha taxa de juros de hipoteca será reduzida primeiro para 3,65%. a taxa de juros da hipoteca será reduzida ainda mais para 3,35%.

quarto, se a data de reprecificação for de 22 de julho a 20 de outubro, a taxa de juros ajustada será de 3,55% (então lpr3,85%-0,3%) e a taxa de juros pós-reprecificação será de 3,35% (então lpr3,65%). -0,3%).

em outras palavras, se a data de repactuação do contrato de hipoteca do mutuário for 1º de agosto (entre 22 de julho e 20 de outubro), após o ajuste do lote em 31 de outubro, a taxa de juros da hipoteca do mutuário será reduzida primeiro para 3,55%. no próximo ano, a taxa de juros hipotecários será reduzida ainda mais para 3,35%.

3. como será ajustada a taxa de juros fixa desta vez?

para hipotecas de taxa fixa existentes, converta o lpr mais recente em pontos e, em seguida, ajuste a margem de pontos para -30bp.

por exemplo, para uma hipoteca de taxa fixa existente com uma taxa de juros de 4%, e o lpr mais recente de mais de 5 anos é de 3,85%, primeiro converta a taxa de juros fixa para 4% = lpr + 15bp e, em seguida, ajuste 15bp para -30bp.

caso: a taxa de juros da hipoteca do mutuário é atualmente uma taxa de juros fixa de 4%. após esse ajuste em lote, a taxa de juros da hipoteca é ajustada para lpr-30bp. suponha que a lpr de mais de 5 anos informada em 21 de outubro de 2024 siga a. taxa de juros do banco central e diminui 0,2 pontos percentuais. será reduzida dos atuais 3,85% para 3,65% e permanecerá inalterada no futuro. em seguida, a taxa de juros da hipoteca do mutuário será reduzida de 4% para 3,65% - desta vez 30bp, para 3,35%, e seguirá as alterações do lpr.

4. posso usufruir deste bónus da apólice no meu segundo empréstimo à habitação?

para se adaptar às novas alterações na relação entre oferta e procura no mercado imobiliário, tanto na fase de ajustamento em lote como na fase de ajustamento regular,não há mais distinção entre primeira e segunda residência(exceto para cidades que têm um limite inferior nas taxas de juros hipotecários e diferenciam entre hipotecas de primeira e segunda residência), orientam que as taxas de juros das hipotecas existentes de primeira e segunda residência sejam reduzidas para cerca da média nacional de novos juros hipotecários taxas, de modo a reduzir a carga de juros sobre os mutuários hipotecários existentes.

5. minha cidade ainda estabeleceu um limite inferior para a nova política de taxas de juros hipotecários. como minha hipoteca será ajustada?

para algumas cidades que ainda estabelecem um limite inferior para novas políticas de taxas de juro de empréstimos à habitação, a taxa de aumento pontual ajustada não deve ser inferior ao limite inferior.

tomando pequim como exemplo, de 8 de outubro de 2019 a 14 de dezembro de 2023, o limite inferior da taxa de juros de execução para empréstimos de segunda habitação em pequim é lpr + 105 pontos base. actualmente, o limite inferior da política de taxas de juro para empréstimos para segunda habitação em pequim é de -5bp para empréstimos para segunda habitação dentro da quinta circular e -25bp para empréstimos para segunda habitação fora da quinta circular. quando os correspondentes empréstimos à segunda habitação são ajustados em lotes, os pontos de bónus são ajustados para -5bp e -25bp respetivamente.

caso: o mutuário comprou uma segunda casa em pequim entre 8 de outubro de 2019 e 14 de dezembro de 2023. fora do quinto anel viário, a taxa de juros da hipoteca é atualmente de 4,9% (lpr3,85%+105bp).

presume-se que os ajustes do lote serão feitos em 31 de outubro de 2024, e também se assume que o lpr de mais de 5 anos reportado em 21 de outubro de 2024 segue a taxa de juros de política do banco central e diminui 0,2 pontos percentuais para 3,65% .

após os ajustes do lote em 31 de outubro, a taxa de juros da hipoteca será reduzida para lpr (3,65%)-25bp, que é de 3,4%. ou seja, a taxa de juro hipotecária cairá de 4,9% para 3,4%.