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la politica di riduzione batch dei tassi ipotecari esistenti è stata attuata come previsto.

la sera del 29 settembre, la banca popolare cinese ha annunciato che avrebbe migliorato il meccanismo di determinazione del tasso di interesse per i prestiti personali per la casa delle banche commerciali. lo stesso giorno, l'"iniziativa sull'adeguamento batch dei tassi di interesse ipotecari esistenti" del meccanismo di autodisciplina dei prezzi dei tassi di interesse di mercato ha chiarito che durante la fase di aggiustamento batch, le banche commerciali ridurranno il tasso di aumento del punto per i mutui ipotecari esistenti che è superiore a - 30bp sull'lpr (tasso di interesse quotato sul mercato dei prestiti) fino a non meno di -30 bp e non inferiore al limite inferiore del nuovo tasso di interesse del prestito personale commerciale attualmente implementato nella città in cui ti trovi.

in altre parole, dopo questo ciclo di aggiustamenti batch dei mutui ipotecari esistenti, i tassi di interesse dei mutui ipotecari esistenti per gli acquirenti di case saranno ridotti a non meno di lpr-30bp (ad eccezione dei mutui per la seconda casa a pechino, shanghai e shenzhen). .

tuttavia, la gente comune è ancora un po' confusa sui dettagli di quanti benefici possono godere e su come dovrebbero essere adeguati i loro mutui ipotecari esistenti. quali ipoteche possono essere adeguate? qual è l'intervallo di regolazione? i giornalisti di china business news hanno classificato diversi argomenti caldi come segue:

1. dopo l'adeguamento batch, a quale livello può essere ridotto il mio tasso d'interesse ipotecario?

2. che differenza c'è tra la data di riprezzamento del mutuo ipotecario e se è il 1° gennaio di ogni anno o la data di emissione del contratto?

3. come verrà adeguato il tasso di interesse fisso questa volta?

4. la mia città ha ancora fissato un limite inferiore per la nuova politica sui tassi di interesse ipotecari. come verrà adeguato il mio mutuo?

5. posso usufruire del bonus di polizza sul mutuo della seconda casa?

un autorevole esperto di mercato ha dichiarato a china business news che, a causa delle diverse date di revisione dei prezzi, i tassi di interesse dei diversi mutuatari differiranno dopo gli aggiustamenti batch. la diminuzione dei tassi di interesse dopo l'aggiustamento batch è causata principalmente dal calo dell'intervallo di aggiunta punti a -30bp. dopo la rivalutazione, si rifletterà anche la diminuzione dell’lpr nell’ultimo ciclo di determinazione dei prezzi, e i tassi di interesse dei mutuatari che partecipano a questo aggiustamento batch verranno adeguati allo stesso livello.

1. la data di revisione del mio contratto ipotecario è il 1° gennaio di ogni anno. come posso abbassare il tasso di interesse?

dopo che il limite inferiore della politica nazionale dei tassi d'interesse ipotecari è stato revocato il 17 maggio di quest'anno, i tassi d'interesse dei nuovi mutui ipotecari sono scesi significativamente, riducendo ulteriormente le spese per interessi dei residenti sull'acquisto di case. allo stesso tempo, lo spread tra le nuove e le vecchie ipoteche si è nuovamente ampliato. a questo proposito, il meccanismo di autodisciplina dei tassi di interesse propone che le banche commerciali adeguino i tassi di interesse dei mutui ipotecari esistenti in lotti per avvicinarli ai tassi di interesse dei nuovi mutui ipotecari in ottobre (si prevede che i tassi di interesse dei mutui ipotecari esistenti aumenteranno diminuzione mediamente di circa 0,5 punti percentuali).

prendendo come esempio un mutuo esistente con una durata di 1 milione di yuan, 25 anni e uguale rimborso di capitale e interessi, presupponendo che il tasso di interesse ipotecario venga ridotto dal 4,4% al 3,55%, le spese per interessi del mutuatario possono essere risparmiate di circa 5.600 yuan all'anno.

tuttavia, su questa base, a causa delle diverse circostanze dei diversi acquirenti di case, i dettagli della riduzione corrispondente sono diversi.

si supponga che gli aggiustamenti batch verranno effettuati il ​​31 ottobre 2024 e che l'lpr di oltre 5 anni riportato il 21 ottobre 2024 seguirà il tasso di interesse di riferimento della banca centrale e diminuirà di 0,2 punti percentuali, rispetto all'attuale dal 3,85% al ​​3,65%, e successivamente rimarrà invariato.

perché l’lpr di 5 anni o più è diminuito rispettivamente di 0,25 punti percentuali e 0,1 punti percentuali a febbraio e luglio 2024.

pertanto, per la data di revisione del 1° gennaio di ogni anno, il tasso di interesse adeguato è del 3,9% (l'allora lpr è del 4,2%-0,3%). dopo la revisione dell'lpr del 1° gennaio dell'anno successivo, il tasso di interesse è del 3,35% (l'allora lpr è 4,2%-0,3%).

2. la data di revisione del mio contratto ipotecario corrisponde alla data di emissione del contratto. come si può ridurre il tasso d'interesse?

se la data di revisione del contratto ipotecario del mutuatario è il giorno corrispondente alla data di emissione del contratto di ogni anno (ad esempio, la data di emissione del contratto è il 21 ottobre 2020 e la data di revisione del contratto è il 21 ottobre di ogni anno), si verificano diverse situazioni : :

si presuppone ancora che gli aggiustamenti batch verranno effettuati il ​​31 ottobre 2024 e che l'lpr di oltre 5 anni riportato il 21 ottobre 2024 seguirà il tasso di interesse di riferimento della banca centrale e diminuirà di 0,2 punti percentuali, dall'attuale 3,85% al ​​3,65%, e successivamente rimarrà invariato.

innanzitutto, se la data di revisione dei prezzi è compresa tra il 21 ottobre e il 31 ottobre, il tasso di interesse adeguato sarà del 3,35% (l'lpr in quel momento era 3,65%-0,3%).

in secondo luogo, se la data di revisione del prezzo va dal 1 novembre al 31 dicembre e dal 2 gennaio al 19 febbraio, il tasso di interesse rettificato è del 3,9% (l'lpr in quel momento è 4,2%-0,3%) e la data di revisione del prezzo è la successiva. il tasso di interesse era del 3,35% (l'lpr a quel tempo era del 3,65%-0,3%);

vale a dire, se la data di revisione del contratto ipotecario del mutuatario è il 5 novembre (durante il periodo dal 1 novembre al 31 dicembre e dal 2 gennaio al 19 febbraio), dopo l'adeguamento batch del 31 ottobre, il mio tasso di interesse ipotecario verrà prima ridotto a 3,9% e il 5 novembre il mio tasso d'interesse ipotecario verrà ulteriormente ridotto al 3,35%.

in terzo luogo, se la data di revisione del prezzo va dal 20 febbraio al 21 luglio, il tasso di interesse rettificato è del 3,65% (l'allora lpr3,95%-0,3%) e il tasso di interesse post-rivalutazione è del 3,35% (l'allora lpr3,65% -0,3%).

in altre parole, se la data di revisione del contratto ipotecario del mutuatario è il 5 maggio (tra il 20 febbraio e il 21 luglio), dopo l'adeguamento batch del 31 ottobre, il mio tasso di interesse ipotecario verrà prima abbassato al 3,65% entro il 5 maggio del prossimo anno, mio il tasso d'interesse ipotecario sarà ulteriormente ridotto al 3,35%.

in quarto luogo, se la data di revisione del prezzo va dal 22 luglio al 20 ottobre, il tasso di interesse rettificato è del 3,55% (l'allora lpr3,85%-0,3%) e il tasso di interesse post-rivalutazione è del 3,35% (l'allora lpr3,65% -0,3%).

in altre parole, se la data di revisione del contratto ipotecario del mutuatario è il 1° agosto (tra il 22 luglio e il 20 ottobre), dopo l'adeguamento batch del 31 ottobre, il tasso di interesse ipotecario del mutuatario verrà abbassato prima al 3,55% entro il 1° agosto l'anno prossimo il tasso d'interesse ipotecario verrà ulteriormente ridotto al 3,35%.

3. come verrà adeguato il tasso di interesse fisso questa volta?

per i mutui a tasso fisso esistenti, convertire l'ultimo lpr in punti, quindi modificare il margine in punti a -30bp.

ad esempio, per un mutuo a tasso fisso esistente con un tasso di interesse del 4% e l'ultimo lpr di oltre 5 anni è 3,85%, convertire prima il tasso di interesse fisso in 4% = lpr + 15bp, quindi adeguare 15bp a -30bp.

caso: il tasso di interesse ipotecario del mutuatario è attualmente un tasso di interesse fisso del 4%. dopo questo aggiustamento batch, il tasso di interesse ipotecario viene adeguato a lpr-30bp. si supponga che l'lpr di oltre 5 anni riportato il 21 ottobre 2024 segua il tasso di interesse della banca centrale e diminuisce di 0,2 punti percentuali. sarà ridotto dall'attuale 3,85% al ​​3,65% e rimarrà invariato in futuro. quindi il tasso di interesse ipotecario del mutuatario sarà ridotto dal 4% al 3,65%-30bp, questa volta al 3,35%, e seguirà le modifiche dell'lpr.

4. posso usufruire del bonus di polizza sul mutuo della seconda casa?

al fine di adattarsi ai nuovi cambiamenti nel rapporto tra domanda e offerta nel mercato immobiliare, sia nella fase di aggiustamento batch che in quella di aggiustamento regolare,non più distinzione tra prime e seconde case(ad eccezione delle città che hanno un limite inferiore sui tassi di interesse ipotecari e differenziano tra primo e secondo mutuo), orientare i tassi di interesse sui mutui esistenti per il primo e il secondo mutuo ad abbassarsi intorno alla media nazionale per i nuovi mutui, in modo da ridurre l’onere degli interessi sui mutuatari ipotecari esistenti.

5. la mia città ha ancora fissato un limite inferiore per la nuova politica sui tassi di interesse ipotecari. come verrà adeguato il mio mutuo?

per alcune città che fissano ancora un limite inferiore per le nuove politiche sui tassi di interesse sui mutui immobiliari, il tasso di aumento dei punti rettificato non deve essere inferiore al limite inferiore.

prendendo come esempio pechino, dall’8 ottobre 2019 al 14 dicembre 2023, il limite inferiore del tasso di interesse di esecuzione per i mutui per la seconda casa a pechino è lpr + 105 punti base. attualmente, il limite inferiore della politica dei tassi di interesse per i mutui per la seconda casa a pechino è -5bp per i prestiti per la seconda casa all'interno della quinta circonvallazione e -25bp per i prestiti per la seconda casa al di fuori della quinta circonvallazione. quando i corrispondenti mutui per la seconda casa vengono adeguati in lotti, i punti bonus vengono adeguati rispettivamente a -5bp e -25bp.

caso: il mutuatario ha acquistato una seconda casa a pechino tra l'8 ottobre 2019 e il 14 dicembre 2023. fuori dalla quinta tangenziale, il tasso di interesse ipotecario è attualmente del 4,9% (lpr3,85%+105bp).

si presuppone che gli aggiustamenti batch verranno effettuati il ​​31 ottobre 2024 e che l'lpr di oltre 5 anni riportato il 21 ottobre 2024 segua il tasso di interesse di riferimento della banca centrale e diminuisca di 0,2 punti percentuali al 3,65% .

dopo gli adeguamenti batch del 31 ottobre, il tasso di interesse ipotecario sarà ridotto a lpr (3,65%)-25bp, ovvero al 3,4%. in altre parole, il tasso d’interesse ipotecario scenderà dal 4,9% al 3,4%.