νέα

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

η πολιτική της ομαδικής μείωσης των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων εφαρμόστηκε όπως είχε προγραμματιστεί.

το βράδυ της 29ης σεπτεμβρίου, η λαϊκή τράπεζα της κίνας ανακοίνωσε ότι θα βελτιώσει τον μηχανισμό τιμολόγησης των επιτοκίων για τα προσωπικά στεγαστικά δάνεια των εμπορικών τραπεζών. την ίδια ημέρα, η «πρωτοβουλία για την προσαρμογή παρτίδας των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων» του market interest rate pricing self-discipline mechanism διευκρίνισε ότι κατά τη διάρκεια του σταδίου προσαρμογής παρτίδων, οι εμπορικές τράπεζες θα μειώσουν το επιτόκιο αύξησης μονάδων για τα υπάρχοντα στεγαστικά δάνεια που είναι υψηλότερα από - 30 bp στο lpr (επιτόκιο δανείου στην αγορά) όχι χαμηλότερο από -30 bp και όχι χαμηλότερο από το κατώτερο όριο του νέου εμπορικού επιτοκίου στεγαστικού δανείου που εφαρμόζεται επί του παρόντος στην πόλη όπου βρίσκεστε.

με άλλα λόγια, μετά από αυτόν τον γύρο ομαδικής προσαρμογής των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων, τα επιτόκια των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων για αγοραστές κατοικίας θα μειωθούν σε τουλάχιστον lpr-30bp (εκτός από τα δάνεια δεύτερης κατοικίας στο πεκίνο, τη σαγκάη και το shenzhen) .

ωστόσο, οι απλοί άνθρωποι εξακολουθούν να είναι κάπως μπερδεμένοι σχετικά με τις λεπτομέρειες σχετικά με το πόσα οφέλη μπορούν να απολαμβάνουν και πώς θα πρέπει να προσαρμοστούν τα υπάρχοντα στεγαστικά δάνειά τους. ποια στεγαστικά δάνεια μπορούν να προσαρμοστούν; ποιο είναι το εύρος προσαρμογής; οι δημοσιογράφοι του china business news έχουν ταξινομήσει αρκετά καυτά θέματα ως εξής:

1. μετά την προσαρμογή παρτίδας, σε ποιο επίπεδο μπορεί να μειωθεί το επιτόκιο του στεγαστικού μου δανείου;

2. ποια είναι η διαφορά μεταξύ της ημερομηνίας ανατιμολόγησης του στεγαστικού δανείου και αν είναι η 1η ιανουαρίου κάθε έτους ή η ημερομηνία έκδοσης του συμβολαίου;

3. πώς θα προσαρμοστεί αυτή τη φορά το σταθερό επιτόκιο;

4. η πόλη μου έχει ακόμη θέσει ένα χαμηλότερο όριο για τη νέα πολιτική επιτοκίου στεγαστικών δανείων πώς θα προσαρμοστεί η υποθήκη μου;

5. μπορώ να απολαμβάνω αυτό το μπόνους πολιτικής στο δάνειο δεύτερης κατοικίας μου;

ένας έγκυρος εμπειρογνώμονας της αγοράς είπε στο china business news ότι λόγω διαφορετικών ημερομηνιών ανατιμολόγησης, τα επιτόκια διαφορετικών δανειοληπτών θα διαφέρουν μετά τις προσαρμογές παρτίδων. η μείωση του επιτοκίου μετά την προσαρμογή παρτίδας προκαλείται κυρίως από την πτώση του εύρους προσθήκης πόντων σε -30 bp. μετά την ανατιμολόγηση, θα αντανακλάται επίσης η μείωση του lpr στον τελευταίο κύκλο τιμολόγησης και τα επιτόκια των δανειοληπτών που συμμετέχουν σε αυτήν την προσαρμογή παρτίδας θα προσαρμοστούν στο ίδιο επίπεδο.

1. η ημερομηνία επανατιμολόγησης του στεγαστικού μου δανείου είναι η 1η ιανουαρίου κάθε έτους πώς μπορεί να μειωθεί το επιτόκιο;

μετά την άρση του κατώτατου ορίου της εθνικής πολιτικής επιτοκίων στεγαστικών δανείων στις 17 μαΐου φέτος, τα επιτόκια των νέων στεγαστικών δανείων μειώθηκαν σημαντικά, μειώνοντας περαιτέρω τις τόκους των κατοίκων για αγορές κατοικίας. ταυτόχρονα, η διαφορά μεταξύ νέων και παλαιών στεγαστικών δανείων διευρύνθηκε ξανά. από αυτή την άποψη, ο μηχανισμός αυτοπειθαρχίας των επιτοκίων προτείνει οι εμπορικές τράπεζες να προσαρμόσουν τα επιτόκια των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων σε παρτίδες κοντά στα επιτόκια των νέων στεγαστικών δανείων τον οκτώβριο (αναμένεται ότι τα επιτόκια των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων θα μείωση κατά περίπου 0,5 ποσοστιαίες μονάδες κατά μέσο όρο).

λαμβάνοντας για παράδειγμα μια υπάρχουσα υποθήκη με διάρκεια 1 εκατομμυρίου γιουάν, 25 χρόνια και ίσες αποπληρωμές κεφαλαίου και τόκων, υποθέτοντας ότι το επιτόκιο στεγαστικών δανείων μειώνεται από 4,4% σε 3,55%, τα έξοδα τόκων του δανειολήπτη μπορούν να εξοικονομηθούν κατά περίπου 5.600 γιουάν το χρόνο.

ωστόσο, σε αυτή τη βάση, λόγω των διαφορετικών συνθηκών των διαφορετικών αγοραστών κατοικιών, οι αντίστοιχες λεπτομέρειες μείωσης είναι διαφορετικές.

ας υποθέσουμε ότι οι προσαρμογές κατά παρτίδες θα γίνουν στις 31 οκτωβρίου 2024 και υποτίθεται επίσης ότι το lpr άνω των 5 ετών που αναφέρθηκε στις 21 οκτωβρίου 2024 θα ακολουθήσει το επιτόκιο πολιτικής της κεντρικής τράπεζας και θα μειωθεί κατά 0,2 ποσοστιαίες μονάδες, από το τρέχον 3,85% σε 3,65% και θα παραμείνει αμετάβλητο στη συνέχεια.

επειδή το lpr άνω των 5 ετών μειώθηκε κατά 0,25 ποσοστιαίες μονάδες και 0,1 ποσοστιαίες μονάδες αντίστοιχα τον φεβρουάριο και τον ιούλιο του 2024.

επομένως, για την ημερομηνία ανατιμολόγησης της 1ης ιανουαρίου κάθε έτους, το προσαρμοσμένο επιτόκιο είναι 3,9% (το τότε lpr είναι 4,2%-0,3%) μετά την ανατιμολόγηση του lpr την 1η ιανουαρίου του επόμενου έτους, το επιτόκιο είναι 3,35% (το τότε το lpr είναι 4,2%-0,3%).

2. η ημερομηνία αναπροσαρμογής του στεγαστικού μου δανείου αντιστοιχεί στην ημερομηνία έκδοσης του συμβολαίου πώς μπορεί να μειωθεί το επιτόκιο;

εάν η ημερομηνία αναπροσαρμογής της σύμβασης υποθήκης του δανειολήπτη είναι η ημέρα που αντιστοιχεί στην ημερομηνία έκδοσης της σύμβασης κάθε χρόνο (για παράδειγμα, η ημερομηνία έκδοσης του συμβολαίου είναι η 21η οκτωβρίου 2020 και η ημερομηνία αναπροσαρμογής της σύμβασης είναι η 21η οκτωβρίου κάθε έτους), υπάρχουν διάφορες περιπτώσεις : :

εξακολουθεί να θεωρείται ότι οι προσαρμογές κατά παρτίδες θα γίνουν στις 31 οκτωβρίου 2024 και θεωρείται επίσης ότι το lpr άνω των 5 ετών που αναφέρθηκε στις 21 οκτωβρίου 2024 θα ακολουθήσει το επιτόκιο πολιτικής της κεντρικής τράπεζας και θα μειωθεί κατά 0,2 ποσοστιαίες μονάδες, από το σημερινό 3,85% στο 3,65% και θα παραμείνει αμετάβλητο στη συνέχεια.

πρώτον, εάν η ημερομηνία ανατιμολόγησης είναι από τις 21 οκτωβρίου έως τις 31 οκτωβρίου, το προσαρμοσμένο επιτόκιο είναι 3,35% (το lpr εκείνη την εποχή ήταν 3,65%-0,3%).

δεύτερον, εάν η ημερομηνία αναπροσαρμογής είναι από 1 νοεμβρίου έως 31 δεκεμβρίου και από 2 ιανουαρίου έως 19 φεβρουαρίου, το προσαρμοσμένο επιτόκιο είναι 3,9% (το lpr εκείνη τη στιγμή είναι 4,2%-0,3%) και η ημερομηνία ανατιμολόγησης είναι η μεταγενέστερη το επιτόκιο ήταν 3,35% (το lpr εκείνη την εποχή ήταν 3,65%-0,3%).

δηλαδή, εάν η ημερομηνία αναπροσαρμογής της σύμβασης στεγαστικού δανείου του δανειολήπτη είναι η 5η νοεμβρίου (κατά την περίοδο από 1 νοεμβρίου έως 31 δεκεμβρίου και 2 ιανουαρίου έως 19 φεβρουαρίου), μετά τη δέσμη προσαρμογής στις 31 οκτωβρίου, το επιτόκιο του στεγαστικού μου δανείου θα μειωθεί πρώτα σε 3,9% και στις 5 νοεμβρίου το επιτόκιο του στεγαστικού μου δανείου θα μειωθεί περαιτέρω στο 3,35%.

τρίτον, εάν η ημερομηνία ανατιμολόγησης είναι από τις 20 φεβρουαρίου έως τις 21 ιουλίου, το προσαρμοσμένο επιτόκιο είναι 3,65% (το τότε lpr3,95%-0,3%) και το επιτόκιο μετά την ανατιμολόγηση είναι 3,35% (το τότε lpr3,65 % -0,3%).

με άλλα λόγια, εάν η ημερομηνία αναπροσαρμογής του στεγαστικού δανείου του δανειολήπτη είναι η 5η μαΐου (μεταξύ 20 φεβρουαρίου και 21 ιουλίου), μετά τη δέσμη προσαρμογής στις 31 οκτωβρίου, το επιτόκιο του στεγαστικού μου δανείου θα μειωθεί πρώτα στο 3,65%. το επιτόκιο στεγαστικών δανείων θα μειωθεί περαιτέρω στο 3,35%.

τέταρτον, εάν η ημερομηνία ανατιμολόγησης είναι από τις 22 ιουλίου έως τις 20 οκτωβρίου, το προσαρμοσμένο επιτόκιο είναι 3,55% (το τότε lpr3,85%-0,3%) και το επιτόκιο μετά την ανατίμηση είναι 3,35% (το τότε lpr3,65 % -0,3%).

με άλλα λόγια, εάν η ημερομηνία αναπροσαρμογής του στεγαστικού δανείου του δανειολήπτη είναι η 1η αυγούστου (μεταξύ 22 ιουλίου και 20 οκτωβρίου), μετά τη δέσμη προσαρμογής στις 31 οκτωβρίου, το επιτόκιο στεγαστικού δανείου θα μειωθεί πρώτα στο 3,55%. το επόμενο έτος, το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων θα μειωθεί περαιτέρω στο 3,35%.

3. πώς θα προσαρμοστεί αυτή τη φορά το σταθερό επιτόκιο;

για υπάρχοντα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου, μετατρέψτε το πιο πρόσφατο lpr σε πόντους και, στη συνέχεια, προσαρμόστε το περιθώριο πόντων σε -30 bp.

για παράδειγμα, για ένα υφιστάμενο στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου με επιτόκιο 4%, και το τελευταίο lpr άνω των 5 ετών είναι 3,85%, πρώτα μετατρέψτε το σταθερό επιτόκιο σε 4% = lpr + 15 bp και, στη συνέχεια, προσαρμόστε το 15 bp σε -30 bp.

υπόθεση: το επιτόκιο στεγαστικών δανείων είναι επί του παρόντος σταθερό επιτόκιο 4%. το επιτόκιο πολιτικής της κεντρικής τράπεζας και μειώνεται κατά 0,2 ποσοστιαίες μονάδες θα μειωθεί από το σημερινό 3,85% στο 3,65% και θα παραμείνει αμετάβλητο στο μέλλον. στη συνέχεια, το επιτόκιο στεγαστικών δανείων του δανειολήπτη θα μειωθεί από 4% σε 3,65%-30 bp αυτή τη φορά, σε 3,35% και θα ακολουθήσει τις αλλαγές lpr.

4. μπορώ να απολαμβάνω αυτό το μπόνους πολιτικής στο δάνειο δεύτερης κατοικίας μου;

προκειμένου να προσαρμοστούμε στις νέες αλλαγές στη σχέση προσφοράς και ζήτησης στην αγορά ακινήτων, τόσο στο στάδιο της προσαρμογής κατά παρτίδες όσο και στα στάδια τακτικής προσαρμογής,δεν γίνεται πλέον διάκριση μεταξύ πρώτης και δεύτερης κατοικίας(εκτός από πόλεις που έχουν χαμηλότερο όριο στα επιτόκια στεγαστικών δανείων και κάνουν διαφοροποίηση μεταξύ στεγαστικών δανείων πρώτης και δεύτερης κατοικίας), καθοδηγήστε τα επιτόκια των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων πρώτης και δεύτερης κατοικίας να μειωθούν γύρω από τον εθνικό μέσο όρο των νέων τόκων στεγαστικών δανείων επιτόκια, έτσι ώστε να μειωθεί η επιτοκιακή επιβάρυνση των υφιστάμενων στεγαστικών δανειοληπτών.

5. η πόλη μου εξακολουθεί να έχει θέσει ένα χαμηλότερο όριο για τη νέα πολιτική επιτοκίων στεγαστικών δανείων πώς θα προσαρμοστεί η υποθήκη μου;

για ορισμένες πόλεις που εξακολουθούν να θέτουν χαμηλότερο όριο για νέες πολιτικές επιτοκίων στεγαστικών δανείων, το προσαρμοσμένο επιτόκιο αύξησης μονάδων δεν πρέπει να είναι χαμηλότερο από το κατώτερο όριο.

λαμβάνοντας ως παράδειγμα το πεκίνο, από τις 8 οκτωβρίου 2019 έως τις 14 δεκεμβρίου 2023, το κατώτερο όριο του επιτοκίου εκτέλεσης για δάνεια δεύτερης κατοικίας στο πεκίνο είναι lpr + 105 μονάδες βάσης. επί του παρόντος, το κατώτερο όριο επιτοκιακής πολιτικής για δάνεια δεύτερης κατοικίας στο πεκίνο είναι -5 bp για δάνεια δεύτερης κατοικίας εντός της πέμπτης περιφερειακής οδού και -25 bp για δάνεια δεύτερης κατοικίας εκτός της πέμπτης περιφερειακής οδού. όταν τα αντίστοιχα δάνεια δεύτερης κατοικίας αναπροσαρμόζονται κατά παρτίδες, οι πόντοι μπόνους προσαρμόζονται σε -5bp και -25bp αντίστοιχα.

υπόθεση: ο δανειολήπτης αγόρασε μια δεύτερη κατοικία στο πεκίνο μεταξύ 8 οκτωβρίου 2019 και 14 δεκεμβρίου 2023. εκτός της πέμπτης περιφερειακής οδού, το επιτόκιο στεγαστικών δανείων είναι επί του παρόντος 4,9% (lpr3,85%+105 bp).

υποτίθεται ότι οι προσαρμογές κατά παρτίδες θα γίνουν στις 31 οκτωβρίου 2024 και υποτίθεται επίσης ότι το lpr άνω των 5 ετών που αναφέρθηκε στις 21 οκτωβρίου 2024 ακολουθεί το επιτόκιο πολιτικής της κεντρικής τράπεζας και μειώνεται κατά 0,2 ποσοστιαίες μονάδες στο 3,65% .

μετά τις παρτίδες προσαρμογών στις 31 οκτωβρίου, το επιτόκιο στεγαστικών δανείων θα μειωθεί σε lpr (3,65%)-25bp, που είναι 3,4%. με άλλα λόγια, το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων θα μειωθεί από το 4,9% στο 3,4%.