समाचारं

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

विद्यमानबन्धकव्याजदराणां बैच-कमीकरणस्य नीतिः यथानिर्धारितं कार्यान्वितम् ।

२९ सितम्बर् दिनाङ्के सायं चीनस्य जनबैङ्केन वाणिज्यिकबैङ्कानां व्यक्तिगतगृहऋणानां व्याजदरमूल्यनिर्धारणतन्त्रे सुधारः भविष्यति इति घोषितम् तस्मिन् एव दिने बाजारव्याजदरमूल्यनिर्धारणस्व-अनुशासनतन्त्रस्य "विद्यमानबन्धकव्याजदराणां बैचसमायोजनस्य उपक्रमः" स्पष्टीकृतवान् यत् बैचसमायोजनपदे वाणिज्यिकबैङ्काः विद्यमानगृहऋणानां बिन्दुवृद्धिदरं न्यूनीकरिष्यन्ति यत् - 30bp lpr (ऋणबाजार उद्धृतव्याजदरेण) -30 bp इत्यस्मात् न्यूनं न भवति, तथा च यत्र भवान् स्थितः तस्मिन् नगरे वर्तमानकाले कार्यान्वितस्य नूतनस्य वाणिज्यिकव्यक्तिगतगृहऋणव्याजदरस्य निम्नसीमातः न्यूनं न भवति।

अन्येषु शब्देषु, विद्यमानस्य बंधकऋणस्य बैचसमायोजनस्य अस्य दौरस्य अनन्तरं गृहक्रेतृणां कृते विद्यमानस्य बंधकऋणस्य व्याजदराणि lpr-30bp इत्यस्मात् न्यूनानि न भविष्यन्ति (बीजिंग, शङ्घाई, शेन्झेन् च द्वितीयगृहऋणं विहाय) .

परन्तु सामान्यजनाः अद्यापि किञ्चित् भ्रमिताः सन्ति यत् तेषां कियत् लाभः भवितुम् अर्हति, तेषां विद्यमानं बंधकऋणं कथं समायोजितव्यम् इति केषां बन्धकानां समायोजनं कर्तुं शक्यते ? समायोजनपरिधिः कः ? चीनव्यापारसमाचारपत्रस्य संवाददातृभिः अनेके उष्णविषयाः निम्नलिखितरूपेण क्रमेण कृताः सन्ति ।

1. बैच समायोजनस्य अनन्तरं मम बंधकव्याजदरं कस्मिन् स्तरे न्यूनीकर्तुं शक्यते?

2. बंधकऋणस्य पुनः मूल्यनिर्धारणस्य तिथौ तथा च प्रत्येकवर्षस्य जनवरीमासे 1 दिनाङ्कः अस्ति वा अनुबन्धनिर्गमनतिथिः वा इति मध्ये किं भेदः अस्ति?

3. अस्मिन् समये नियतव्याजदरस्य समायोजनं कथं भविष्यति ?

4. मम नगरेण अद्यापि नूतनबन्धकव्याजदरनीतेः न्यूनसीमा निर्धारिता अस्ति मम बंधकस्य समायोजनं कथं भविष्यति?

5. मम द्वितीयगृहऋणस्य उपरि एतत् नीतिबोनसं भोक्तुं शक्नोमि वा?

एकः आधिकारिकः विपण्यविशेषज्ञः चाइना बिजनेस न्यूज इत्यस्मै अवदत् यत् भिन्न-भिन्न-पुनर्मूल्यांकन-तिथि-कारणात् बैच-समायोजनानन्तरं भिन्न-भिन्न-ऋणग्राहिणां व्याज-दराः भिन्नाः भविष्यन्ति |. बैच समायोजनस्य अनन्तरं व्याजदरस्य न्यूनता मुख्यतया बिन्दुसंयोजनपरिधिस्य -30bp यावत् न्यूनतायाः कारणेन भवति । पुनः मूल्यनिर्धारणानन्तरं नवीनतममूल्यनिर्धारणचक्रे एलपीआर-क्षयः अपि प्रतिबिम्बितः भविष्यति, अस्मिन् बैच-समायोजने भागं गृह्णन्तः ऋणग्राहिणां व्याजदराणि अपि तस्मिन् एव स्तरे समायोजितानि भविष्यन्ति

1. मम बंधक-अनुबन्धस्य पुनः मूल्यनिर्धारण-तिथिः प्रतिवर्षं जनवरी-मासस्य प्रथमदिनम् अस्ति ।

अस्मिन् वर्षे मे-मासस्य १७ दिनाङ्के राष्ट्रिय-बंधक-व्याज-दर-नीतेः निम्न-सीमायाः उत्थापनस्य अनन्तरं नूतन-बंधक-ऋणानां व्याज-दरेषु महती न्यूनता अभवत्, येन निवासिनः गृहक्रयणेषु व्याज-व्ययस्य अधिकं न्यूनीकरणं जातम् तस्मिन् एव काले नूतनपुराणबन्धकयोः प्रसारः पुनः विस्तारितः अस्ति । अस्मिन् विषये व्याजदर-आत्म-अनुशासन-तन्त्रं प्रस्तावति यत् वाणिज्यिकबैङ्काः अक्टोबर्-मासे नूतन-बंधक-ऋणानां व्याज-दराणां समीपं भवितुं बैच-रूपेण विद्यमान-बंधक-ऋणानां व्याज-दराणि समायोजयन्ति (अपेक्षितम् अस्ति यत् विद्यमान-बंधक-ऋणानां व्याज-दराः भविष्यन्ति)। समासे प्रायः ०.५ प्रतिशताङ्केन न्यूनता भवति) ।

1 मिलियन युआन्, 25 वर्षाणि, समानमूलधनस्य व्याजस्य च पुनर्भुक्तिः च विद्यमानं बंधकं उदाहरणरूपेण गृहीत्वा, बन्धकस्य व्याजदरः 4.4% तः 3.55% यावत् न्यूनीकृतः इति कल्पयित्वा, ऋणग्राहकस्य व्याजव्ययस्य रक्षणं प्रायः 5,600 यावत् कर्तुं शक्यते प्रतिवर्षं युआन्।

परन्तु अस्य आधारेण भिन्न-भिन्न-गृह-क्रेतृणां भिन्न-भिन्न-परिस्थिति-कारणात् तत्सम्बद्धाः न्यूनीकरण-विवरणाः भिन्नाः भवन्ति ।

कल्पयतु यत् बैचसमायोजनं ३१ अक्टोबर् २०२४ दिनाङ्के भविष्यति, अपि च कल्प्यते यत् २१ अक्टोबर् २०२४ दिनाङ्के प्रतिवेदितस्य ५ वर्षाणाम् अधिकस्य एलपीआर केन्द्रीयबैङ्कस्य नीतिव्याजदरस्य अनुसरणं करिष्यति तथा च वर्तमानात् ०.२ प्रतिशताङ्कैः न्यूनीभवति ३.८५% तः ३.६५% पर्यन्तं, ततः परं अपरिवर्तितं भविष्यति ।

यतः ५ वर्षाणाम् अधिककालस्य एलपीआर २०२४ तमस्य वर्षस्य फेब्रुवरी-जुलाई-मासेषु क्रमशः ०.२५ प्रतिशताङ्कैः, ०.१ प्रतिशताङ्कैः च न्यूनः अभवत् ।

अतः प्रतिवर्षं जनवरी-मासस्य प्रथमदिनाङ्कस्य पुनर्मूल्यांकनतिथिः कृते समायोजितः व्याजदरः ३.९% (तत्कालीनः एलपीआरः ४.२%-०.३%) भवति एलपीआर ४.२%-०.३%) अस्ति ।

2. मम बंधक-अनुबन्धस्य पुनः मूल्यनिर्धारण-तिथिः अनुबन्ध-निर्गमन-तिथिना सह सङ्गच्छते।

यदि ऋणग्राहकस्य बंधक-अनुबन्धस्य पुनः मूल्यनिर्धारण-तिथिः प्रतिवर्षं अनुबन्ध-निर्गमन-तिथि-अनुरूपः दिवसः भवति (उदाहरणार्थं, अनुबन्ध-निर्गमन-तिथिः 21 अक्टोबर्, 2020, अनुबन्ध-पुनर्मूल्यांकन-तिथिः च प्रतिवर्षं 21 अक्टोबर् भवति), तर्हि अनेकाः परिस्थितयः सन्ति : : .

अद्यापि कल्प्यते यत् बैच समायोजनं ३१ अक्टोबर् २०२४ दिनाङ्के भविष्यति, अपि च कल्प्यते यत् २१ अक्टोबर् २०२४ दिनाङ्के प्रतिवेदितस्य ५ वर्षाणाम् अधिकस्य एलपीआर केन्द्रीयबैङ्कस्य नीतिव्याजदरस्य अनुसरणं करिष्यति तथा च ०.२ प्रतिशताङ्कैः न्यूनीभवति, वर्तमान ३.८५% तः ३.६५% पर्यन्तं, तदनन्तरं च अपरिवर्तितं भविष्यति .

प्रथमं, यदि पुनः मूल्यनिर्धारणस्य तिथिः २१ अक्टोबर् तः ३१ अक्टोबर् पर्यन्तं भवति तर्हि समायोजितव्याजदरः ३.३५% (तदा एलपीआर ३.६५%-०.३%) आसीत् ।

द्वितीयं, यदि पुनः मूल्यनिर्धारणस्य तिथिः नवम्बर् १ तः ३१ दिसम्बर् पर्यन्तं भवति, तथा च २ जनवरीतः १९ फरवरी पर्यन्तं भवति तर्हि समायोजितव्याजदरः ३.९% (तत्कालीनः एलपीआर ४.२%-०.३%) भवति, पुनः मूल्यनिर्धारणस्य तिथिः च the subsequent भवति व्याजदरः ३.३५% (तदा एलपीआर ३.६५%-०.३%) आसीत्;

अर्थात् यदि ऋणग्राहकस्य बंधक-अनुबन्धस्य पुनः मूल्यनिर्धारण-तिथिः नवम्बर् ५ (नवम्बर् १ तः डिसेम्बर् ३१ पर्यन्तं तथा च २ जनवरीतः १९ फरवरी पर्यन्तं) भवति तर्हि अक्टोबर् ३१ दिनाङ्के बैच समायोजनस्य अनन्तरं प्रथमं मम बंधकव्याजदरेण न्यूनीकरिष्यते ३.९%, नवम्बर् ५ दिनाङ्के मम बंधकव्याजदरे ३.३५% यावत् अधिकं न्यूनीकरिष्यते ।

तृतीयम्, यदि पुनः मूल्यनिर्धारणस्य तिथिः २० फरवरीतः जुलै २१ पर्यन्तं भवति तर्हि समायोजितः व्याजदरः ३.६५% (तत्कालीनः lpr३.९५%-०.३%), पुनः मूल्यनिर्धारणानन्तरं व्याजदरः च ३.३५% (तत्कालीनः lpr३.६५ %) भवति । -०.३%) इति ।

अन्येषु शब्देषु, यदि ऋणग्राहकस्य बंधक-अनुबन्धस्य पुनः मूल्यनिर्धारण-तिथिः मे-मासस्य ५ दिनाङ्कः (फेब्रुवरी-मासस्य २० दिनाङ्कतः जुलै-मासस्य २१ दिनाङ्कपर्यन्तं) अस्ति, तर्हि अक्टोबर्-मासस्य ३१ दिनाङ्कस्य बैच-समायोजनस्य अनन्तरं प्रथमं मम बंधक-व्याज-दरः आगामिवर्षस्य मे-मासस्य ५ दिनाङ्कपर्यन्तं ३.६५% यावत् न्यूनीकरिष्यते, मम बंधकस्य व्याजदरः अपि ३.३५% यावत् न्यूनीकरिष्यते।

चतुर्थं, यदि पुनः मूल्यनिर्धारणस्य तिथिः २२ जुलैतः २० अक्टोबरपर्यन्तं भवति तर्हि समायोजितव्याजदरः ३.५५% (तत्कालीनः lpr३.८५%-०.३%), पुनः मूल्यनिर्धारणोत्तरव्याजदरः च ३.३५% (तत्कालीनः lpr३.६५ %) भवति । -०.३%) इति ।

अन्येषु शब्देषु, यदि ऋणग्राहकस्य बंधक-अनुबन्धस्य पुनर्मूल्यांकन-तिथिः १ अगस्त-दिनाङ्कः (२२ जुलैतः २० अक्टोबर्-पर्यन्तं) अस्ति, तर्हि ३१ अक्टोबर्-दिनाङ्के बैच-समायोजनस्य अनन्तरं प्रथमं ऋणग्राहकस्य बंधक-व्याज-दरः १ अगस्त-पर्यन्तं न्यूनीकृतः भविष्यति आगामिवर्षे बंधकस्य व्याजदरः ३.३५% यावत् अधिकं न्यूनीकरिष्यते।

3. अस्मिन् समये नियतव्याजदरस्य समायोजनं कथं भविष्यति ?

विद्यमानस्य नियत-दर-बन्धकस्य कृते नवीनतमं lpr बिन्दुषु परिवर्तयन्तु, ततः बिन्दुमार्जिनं -30bp यावत् समायोजयन्तु ।

उदाहरणार्थं, 4% व्याजदरेण विद्यमानस्य नियत-दर-बन्धकस्य कृते, तथा च 5 वर्षाणाम् अधिकस्य नवीनतमः lpr 3.85% भवति, प्रथमं निश्चितव्याजदरं 4% = lpr + 15bp इति परिवर्तयन्तु, ततः 15bp इत्यस्य समायोजनं कुर्वन्तु -३०बीपी ।

प्रकरणम् : ऋणग्राहकस्य बंधकव्याजदरः वर्तमानकाले 4% नियतव्याजदरः अस्ति अस्य बैचसमायोजनस्य अनन्तरं बंधकव्याजदरः एलपीआर-30बीपी इत्यस्मै समायोजितः भवति इति कल्पयतु यत् 21 अक्टोबर्, 2024 दिनाङ्के प्रतिवेदितः 5 वर्षाणाम् अधिकस्य एलपीआरस्य अनुसरणं करोति केन्द्रीयबैङ्कस्य नीतिव्याजदरेण ०.२ प्रतिशताङ्केन न्यूनता च वर्तमानस्य ३.८५% तः ३.६५% यावत् न्यूनीकरिष्यते भविष्ये च अपरिवर्तितं भविष्यति। ततः ऋणग्राहकस्य बंधकव्याजदरः अस्मिन् समये ४% तः ३.६५%-३०बीपी यावत् न्यूनीकरिष्यते, ३.३५% यावत्, तथा च एलपीआर परिवर्तनस्य अनुसरणं करिष्यति।

4. मम द्वितीयगृहऋणस्य उपरि एतत् नीतिबोनसं भोक्तुं शक्नोमि वा?

अचलसम्पत्-विपण्ये आपूर्ति-माङ्ग-सम्बन्धे नूतन-परिवर्तनानां अनुकूलतायै, बैच-समायोजने नियमित-समायोजन-चरणयोः च,प्रथमद्वितीयगृहयोः भेदः न पुनः(येषु नगरेषु बंधकव्याजदरेषु न्यूनसीमा भवति तथा च प्रथमद्वितीयगृहबन्धकानां मध्ये भेदः भवति तान् विहाय), विद्यमानप्रथम-द्वितीयगृहबन्धकानां व्याजदराणां मार्गदर्शनं कुर्वन्तु येषां न्यूनीकरणं नूतनबन्धकव्याजस्य राष्ट्रियसरासरीयाः परितः भवति दरं, येन विद्यमानबन्धकऋणग्राहिणां व्याजभारः न्यूनीकरोति ।

5. मम नगरेण अद्यापि नूतनबन्धकव्याजदरनीतेः न्यूनसीमा निर्धारिता अस्ति मम बंधकस्य समायोजनं कथं भविष्यति?

केषाञ्चन नगरानां कृते ये अद्यापि नूतनानां आवासऋणव्याजदरनीतीनां कृते न्यूनसीमा निर्धारयन्ति, समायोजितबिन्दुवृद्धिदरः निम्नसीमायाः अपेक्षया न्यूनः न भवितुमर्हति

बीजिंगं उदाहरणरूपेण गृहीत्वा २०१९ तमस्य वर्षस्य अक्टोबर्-मासस्य ८ दिनाङ्कात् २०२३ तमस्य वर्षस्य डिसेम्बर्-मासस्य १४ दिनाङ्कपर्यन्तं बीजिंग-नगरे द्वितीयगृहऋणस्य निष्पादनव्याजदरस्य निम्नसीमा एलपीआर + १०५ आधारबिन्दुः अस्ति सम्प्रति बीजिंगनगरे द्वितीयगृहऋणानां व्याजदरनीतेः निम्नसीमा पञ्चमरिंगरोडस्य अन्तः द्वितीयगृहऋणस्य कृते -५बीपी, पञ्चमरिंगरोडस्य बहिः द्वितीयगृहऋणस्य कृते -२५बीपी च अस्ति यदा तत्सम्बद्धानि द्वितीयगृहऋणानि बैचरूपेण समायोजितानि भवन्ति तदा बोनसबिन्दवः क्रमशः -5bp तथा -25bp इत्येव समायोजिताः भवन्ति ।

प्रकरणम् : ऋणग्राहकः ८ अक्टोबर् २०१९ तः १४ दिसम्बर् २०२३ पर्यन्तं बीजिंगनगरे द्वितीयं गृहं क्रीतवान् ।पञ्चमस्य रिंगरोड् इत्यस्य बहिः वर्तमानकाले बंधकस्य व्याजदरः ४.९% (lpr3.85%+105bp) अस्ति

कल्प्यते यत् बैच समायोजनं ३१ अक्टोबर् २०२४ दिनाङ्के भविष्यति, अपि च कल्प्यते यत् २१ अक्टोबर् २०२४ दिनाङ्के प्रतिवेदितः ५ वर्षाणाम् अधिकस्य एलपीआर केन्द्रीयबैङ्कस्य नीतिव्याजदरस्य अनुसरणं करोति, ०.२ प्रतिशताङ्कैः न्यूनीभवति च ३.६५% .

३१ अक्टोबर् दिनाङ्के बैच समायोजनस्य अनन्तरं बंधकस्य व्याजदरः एलपीआर (३.६५%)-२५बीपी इत्येव न्यूनीकरिष्यते, यत् ३.४% अस्ति । अन्येषु शब्देषु बंधकस्य व्याजदरः ४.९% तः ३.४% यावत् न्यूनीभवति ।