소식

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기존 모기지 금리 일괄 인하 정책은 예정대로 시행됐다.

9월 29일 저녁, 중국인민은행은 상업은행의 개인 주택대출에 대한 이자율 결정 메커니즘을 개선할 것이라고 발표했습니다. 같은 날 시장금리결정자율기구의 '기존 주택담보대출 금리 일괄 조정 방안'은 일괄 조정 단계에서 시중은행이 기존 주택대출에 대해 다음보다 높은 포인트 증가율을 인하할 것이라고 밝혔다. lpr(대출 시장 공시 이자율)에 대한 30bp는 -30bp 이상이며, 현재 귀하가 위치한 도시에서 시행되는 새로운 상업용 개인 주택 대출 이자율의 하한선보다 낮지 않습니다.

즉, 이번 기존 주택담보대출 일괄 조정 이후 주택구입자를 위한 기존 주택담보대출 금리는 lpr-30bp 이하로 인하된다. (베이징, 상하이, 심천의 2주택 대출 제외) .

하지만 아직까지 일반 서민들은 자신이 누릴 수 있는 혜택이 얼마나 되는지, 기존 주택담보대출을 어떻게 조정해야 하는지에 대해 다소 혼란스러워하고 있다. 어떤 모기지를 조정할 수 있나요? 조정 범위는 무엇입니까? china business news 기자들은 다음과 같은 몇 가지 뜨거운 주제를 정리했습니다.

1. 일괄 조정 후 모기지 금리를 어느 수준까지 낮출 수 있나요?

2. 담보대출의 가격 조정일과 매년 1월 1일 또는 계약 발행일의 차이점은 무엇입니까?

3. 이번에는 고정금리가 어떻게 조정되나요?

4. 내가 사는 도시에서는 여전히 새로운 모기지 이자율 정책에 대해 더 낮은 한도를 설정했습니다. 내 모기지는 어떻게 조정되나요?

5. 두 번째 주택 융자 시 이 정책 보너스를 누릴 수 있나요?

권위 있는 시장 전문가는 china business news에 가격 조정 날짜가 다르기 때문에 일괄 조정 후 차용인의 이자율이 달라질 것이라고 말했습니다. 일괄 조정 후 금리 하락은 주로 포인트 가산 범위가 -30bp로 ​​하락한 데 따른 것이다. 가격 조정 이후에는 최근 가격 책정 주기의 lpr 감소도 반영되며, 이번 일괄 조정에 참여하는 차입자의 금리도 동일한 수준으로 조정됩니다.

1. 모기지 계약의 가격 조정일은 매년 1월 1일입니다. 이자율을 낮추려면 어떻게 해야 합니까?

올해 5월 17일 국가 모기지 금리 하한제가 해제된 이후 신규 주택담보대출 금리가 크게 하락해 주민들의 주택 구입 이자 비용이 더욱 줄어들었다. 동시에 신규 모기지와 기존 모기지 간의 스프레드가 다시 확대되었습니다. 이에 금리자율기제는 시중은행이 10월 신규 주택담보대출 금리에 근접하도록 기존 주택담보대출 금리를 일괄 조정할 것을 제안한다. 평균적으로 약 0.5%포인트 정도 감소합니다.

기존 모기지 100만 위안, 25년 원리금 균등상환을 예로 들어 모기지 금리를 4.4%에서 3.55%로 인하한다고 가정하면 차용인의 이자비용은 약 5,600만원 절감 가능하다. 연간 위안.

그러나 이를 바탕으로 주택 구매자마다 상황이 다르기 때문에 해당 감면 세부 사항이 다릅니다.

2024년 10월 31일 일괄조정이 이루어지고, 2024년 10월 21일 보고된 5년 이상의 lpr도 중앙은행의 정책금리를 따르며 현행보다 0.2%포인트 감소한다고 가정한다. 3.85%에서 3.65%로, 이후에는 변동 없이 유지됩니다.

5년 이상 lpr이 2024년 2월과 7월 각각 0.25%포인트, 0.1%포인트 하락했기 때문이다.

따라서 매년 1월 1일 금리개정일에 대한 조정이자율은 3.9%(당시 lpr은 4.2%~0.3%)이며, 내년 1월 1일 lpr 금리개정 이후에는 3.35%(당시 lpr)이다. lpr은 4.2%-0.3%)입니다.

2. 모기지 계약의 가격 조정 날짜가 계약 발행 날짜와 일치합니다. 이자율을 낮추려면 어떻게 해야 합니까?

차용인의 모기지 계약의 가격 조정일이 매년 계약 발행일에 해당하는 날인 경우(예를 들어 계약 발행일이 2020년 10월 21일이고 계약 가격 조정일이 매년 10월 21일인 경우) 여러 가지 상황이 있습니다. : :

여전히 2024년 10월 31일 일괄 조정이 이루어질 것으로 가정하고 있으며, 2024년 10월 21일 보고된 5년 이상의 lpr도 중앙은행의 정책금리를 따르며 0.2%포인트 감소할 것으로 가정하고, 현재 3.85%에서 3.65%로, 이후에는 변동이 없습니다.

먼저, 금리 인상일이 10월 21일부터 10월 31일까지라면 조정이자율은 3.35%(당시 lpr은 3.65%~0.3%)이다.

둘째, 금리개정일이 11월 1일부터 12월 31일까지, 1월 2일부터 2월 19일까지인 경우 조정이자율은 3.9%(당시 lpr은 4.2%~0.3%)이며, 금리개정일은 이후 이자율은 3.35%(당시 lpr은 3.65%-0.3%)였습니다.

즉, 차용인의 주택담보대출 계약 조정일이 11월 5일(11월 1일부터 12월 31일까지, 1월 2일부터 2월 19일까지)인 경우, 10월 31일 일괄 조정 후 나의 주택담보대출 금리가 먼저 인하됩니다. 3.9%이고, 11월 5일에는 모기지 금리가 3.35%로 추가 인하됩니다.

셋째, 금리개정일이 2월 20일부터 7월 21일까지인 경우 조정이자율은 3.65%(당시 lpr3.95%-0.3%), 금리개정 후 금리는 3.35%(당시 lpr3.65%)이다. -0.3%).

즉, 차주의 모기지 계약 조정일이 5월 5일(2월 20일부터 7월 21일 사이)이라면, 10월 31일 일괄 조정 후 나의 모기지 금리는 우선 내년 5월 5일까지 3.65%로 인하됩니다. 모기지 금리는 3.35%로 추가 인하된다.

넷째, 금리개정일이 7월 22일부터 10월 20일까지인 경우 조정이자율은 3.55%(당시 lpr3.85%-0.3%), 금리개정 후 금리는 3.35%(당시 lpr3.65%)이다. -0.3%).

즉, 차입자의 모기지 계약 가격 조정일이 8월 1일(7월 22일부터 10월 20일 사이)이라면 10월 31일 일괄 조정 후 차입자의 모기지 금리가 8월 1일까지 3.55%로 먼저 인하됩니다. 내년에는 모기지 금리가 3.35%로 추가 인하된다.

3. 이번에는 고정금리가 어떻게 조정되나요?

기존 고정금리 모기지의 경우 최신 lpr을 포인트로 변환한 후 포인트 마진을 -30bp로 ​​조정합니다.

예를 들어, 이자율이 4%인 기존 고정금리 모기지의 경우, 5년 이상 최근 lpr이 3.85%인 경우, 먼저 고정금리를 4% = lpr + 15bp로 변환한 후 15bp를 로 조정합니다. -30bp.

사례: 차입자의 모기지 금리는 현재 고정 금리 4%입니다. 이번 일괄 조정 후 모기지 금리는 lpr-30bp로 ​​조정됩니다. 2024년 10월 21일에 보고된 5년 이상의 lpr이 다음과 같습니다. 중앙은행의 정책금리를 0.2%포인트 인하해 현행 3.85%에서 3.65%로 인하하고 앞으로도 변함없이 유지될 예정이다. 그러면 차용인의 모기지 이자율은 이번에 4%에서 3.65%-30bp로, 3.35%로 인하되며 lpr 변경 사항을 따릅니다.

4. 두 번째 주택 융자 시 이 정책 보너스를 누릴 수 있나요?

일괄 조정 단계와 정기 조정 단계 모두에서 부동산 시장의 수요 및 공급 관계의 새로운 변화에 적응하기 위해,더 이상 첫 번째 집과 두 번째 집을 구별하지 않습니다.(모기지 금리 한도가 낮고 첫 번째 주택과 두 번째 주택 모기지가 구별되는 도시를 제외) 기존 첫 번째 주택 및 두 번째 주택 모기지 금리를 신규 모기지 이자율의 전국 평균 수준으로 인하하도록 안내 기존 모기지 대출자의 이자 부담을 줄이기 위한 것입니다.

5. 우리 도시에서는 여전히 새로운 모기지 이자율 정책에 대해 더 낮은 한도를 설정했습니다. 내 모기지는 어떻게 조정되나요?

아직 신규 주택대출 금리 정책에 대해 하한선을 설정한 일부 도시의 경우 조정 포인트 인상률이 하한선보다 낮아서는 안 됩니다.

베이징을 예로 들면, 2019년 10월 8일부터 2023년 12월 14일까지 베이징의 2차 주택 대출 실행 이자율 하한은 lpr + 105bp입니다. 현재 베이징의 2주택 대출 금리 정책 하한은 5환로 내 2주택 대출의 경우 -5bp, 5환로 밖의 2주택 대출의 경우 -25bp이다. 해당 2차 주택담보대출을 일괄 조정하면 보너스 포인트는 각각 -5bp와 -25bp로 조정된다.

사례: 차용인은 2019년 10월 8일부터 2023년 12월 14일 사이에 베이징에서 두 번째 주택을 구입했습니다. 5차 순환 도로 외부의 모기지 이자율은 현재 4.9%(lpr3.85%+105bp)입니다.

2024년 10월 31일 일괄 조정이 이뤄질 것으로 가정하고, 2024년 10월 21일 보고된 5년 이상의 lpr도 중앙은행의 정책금리를 따르며 0.2%포인트 감소한 3.65%로 가정했다. .

10월 31일 일괄 조정 후 모기지 금리는 lpr(3.65%)-25bp, 즉 3.4%로 인하된다. 즉, 모기지 금리가 4.9%에서 3.4%로 인하된다.