la reducción de los préstamos para viviendas existentes no se ha visto afectada. los compradores de viviendas existentes planean viajar. la industria predice que podría implementarse en octubre.
2024-09-26
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"si la tasa de interés de mi segundo préstamo hipotecario se puede reducir aún más, planearé irme de viaje el 25 de septiembre, chen yi, que vive en beijing, dijo a los periodistas de shell finance que después de escuchar la noticia ayer". la tasa de interés de los préstamos hipotecarios existentes estaba a punto de reducirse, ella consultó inmediatamente al gerente de cuentas hipotecarias del banco. aunque la respuesta que recibió fue "no tan pronto" y "todavía tenemos que esperar a que se publiquen los detalles", chen yi todavía está lleno de expectativas.
el 24 de septiembre, pan gongsheng, gobernador del banco central, dijo en una conferencia de prensa de la oficina de información del consejo de estado que se guiará a los bancos comerciales para que reduzcan las tasas de interés hipotecarias existentes hasta aproximarse a las tasas de interés de los nuevos préstamos. se espera una disminución promedio. alrededor de 0,5 puntos porcentuales. sin embargo, debido al gran número de prestatarios involucrados, los bancos necesitan cierto tiempo para realizar los preparativos técnicos necesarios.
muchos expertos bancarios también dijeron a los periodistas de shell finance que los bancos están actualmente esperando detalles específicos de implementación por parte de las autoridades reguladoras financieras y están depurando equipos. algunos banqueros predicen que el actual ajuste de las tasas de interés hipotecarias se implementará tan pronto como después del feriado del día nacional.
según cálculos del banco central, esta ronda de ajustes de las tasas de interés hipotecarias existentes beneficiará a 50 millones de hogares y a una población de 150 millones, reduciendo los gastos totales por intereses de los hogares en aproximadamente 150 mil millones de yuanes por año en promedio. pan gongsheng señaló que esto ayudará a promover la expansión del consumo y la inversión, y también ayudará a reducir los pagos anticipados de préstamos. también reducirá el espacio para el reemplazo ilegal de préstamos hipotecarios existentes, protegerá los derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros y. mantener el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario.
100miles de préstamos30ahorre dinero en pagos anuales y mensuales300yuanmuchos compradores de viviendas dijeron que la utilizarán para consumo.
"si la tasa de interés hipotecaria baja, primero quiero tener una gran comida con mis amigos y comprar algunos muebles nuevos y prácticos para mi casa". cuando un periodista de shell finance me preguntó qué era lo que más quería hacer después de que bajara la tasa de interés hipotecaria. , respondió wang li, un trabajador administrativo en beijing.
al igual que wang li, chen yi también pensó inmediatamente en el consumo. originalmente pensó en pagar su hipoteca por adelantado, pero después de que se supo que la tasa de interés de los préstamos hipotecarios existentes estaba a punto de bajar, dijo que "básicamente abandonó esta idea". dijo a los periodistas que la tasa de interés original de su préstamo para una segunda vivienda todavía ronda el 5% y que esta vez espera disfrutar de la caída en las tasas de interés hipotecarias. y su tasa de interés hipotecaria es 130 puntos básicos más alta que la tasa de interés actual del 3,7% para nuevas hipotecas de segundas viviendas (fuera de la quinta circunvalación de beijing).
la diferencia entre los tipos de interés actuales de los préstamos hipotecarios existentes y los tipos de interés de los nuevos préstamos hipotecarios es demasiado grande, lo que ha provocado de nuevo un reembolso anticipado por parte de los bancos. esto no sólo es perjudicial para la estabilidad del negocio bancario, sino que también tiene un impacto en el consumo. por lo tanto, ha habido una gran discusión antes de que la tasa de interés de los préstamos para una segunda vivienda también debería incluirse en el alcance del ajuste.
si se implementa el ajuste de la tasa de interés hipotecaria existente, yan yuejin, subdirector del instituto de investigación inmobiliaria yiju de shanghai, hizo un cálculo: si se calcula de acuerdo con la "disminución promedio de 0,5 puntos porcentuales" indicada por el banco central, para el principal de un préstamo de 1 millón y cantidades iguales durante 30 años. con el método de pago de capital e intereses, el pago mensual se puede reducir en 300 yuanes.
¿cómo ajustar la tasa de interés hipotecaria existente? algunos compradores de viviendas el próximo año1puede ver otro ajuste a la baja
los detalles del ajuste actual de las tasas de interés de las hipotecas existentes aún no se han publicado, y el ajuste de las tasas de interés de las hipotecas existentes aún puede ajustar los puntos agregados.
de hecho, la tasa de interés hipotecaria se basa en la tasa de interés cotizada en el mercado (lpr) de préstamos con un plazo superior a 5 años y se suman puntos. por lo tanto, la tasa de interés hipotecaria se compone de lpr y puntos. el año pasado, los ajustes masivos a las tasas de interés de los préstamos hipotecarios existentes fueron para puntos adicionales.
"este ajuste debería ser similar al anterior, siendo el ajuste principal la parte de puntos añadidos". dong ximiao, investigador jefe de china merchants union, dijo que la parte lpr tiene sus propias reglas, lo que significa que los compradores de viviendas también tendrán que hacerlo. disfrutar del descuento de la reducción lpr en sus tipos de interés hipotecarios.
desde principios de este año, la lpr a cinco años ha caído 25 puntos básicos. recientemente, la tasa de recompra inversa a 7 días, que es la tasa de interés de política, se ha reducido en otros 20 puntos básicos. el mercado espera que la lpr de más de 5 años también se reduzca en 20 puntos básicos durante el año. para los compradores de viviendas cuya fecha de revisión de las tasas de interés hipotecarias es desde finales de este año hasta principios del próximo, se espera que las tasas de interés hipotecarias caigan otros 45 puntos básicos.
además, dong ximiao dijo que la tasa de interés existente para los préstamos para segundas viviendas puede ser el foco del ajuste. la razón por la que las tasas de interés y los ratios de pago inicial para los préstamos para segundas viviendas son diferentes de los de los compradores de primeras viviendas es porque el mercado inmobiliario sobrecalentado requiere frenos a la inversión y a la compra especulativa de viviendas. sin embargo, el banco central ha afirmado en esta rueda de prensa que se unificará el ratio mínimo de pago inicial para segundas y primeras viviendas, lo que envía una señal clara para apoyar y animar a los residentes a comprar segundas viviendas para satisfacer mejor la demanda de los consumidores de viviendas mejoradas.
recortar las tasas de interés hipotecarias existentes para estimular el consumopero no debería convertirse en la normapolítica
"la reducción de los tipos de interés hipotecarios existentes es una política especial que se aplica en un período especial y no debería aplicarse de forma regular". para ajustar los tipos de interés hipotecarios existentes, en opinión de los conocedores del sector, el sector inmobiliario depende a corto plazo de la financiación. la política monetaria y la población en el largo plazo, y las políticas de crédito para la vivienda continúan ajustándose, ayudarán a estabilizar aún más la confianza en el consumo de vivienda de los residentes, mejorando así la disposición y la capacidad de los residentes para consumir vivienda, pero no debe usarse como una política normalizada.
dong ximiao dijo que después de una reducción centralizada de las tasas de interés hipotecarias existentes en septiembre de 2023, si las tasas de interés hipotecarias existentes se reducen nuevamente en 2024, inevitablemente tendrá un impacto en los bancos comerciales, especialmente en los grandes bancos comerciales con una alta proporción de préstamos hipotecarios.
según los cálculos de cicc, suponiendo que la lpr a 1 y 5 años se reduzca en 20 puntos básicos, y que la tasa de interés hipotecaria existente se reduzca en 50 puntos básicos en promedio, el impacto en el diferencial de intereses será de 9 puntos básicos y 6 puntos básicos respectivamente, totalizando alrededor de 15 puntos básicos; supuesto una reducción de 25 puntos básicos en la tasa de interés de los depósitos y una reducción de 50 puntos básicos en el coeficiente de reserva requerida pueden básicamente compensar el impacto en los márgenes de interés de los bancos.
para reducir el impacto de la actual reducción de las tasas de interés hipotecarias en los márgenes de interés bancario, las autoridades reguladoras financieras ajustarán las tasas de interés hipotecarias existentes y al mismo tiempo adoptarán políticas relevantes para reducir las tasas de interés y los coeficientes de reservas obligatorias. entre ellos, el banco central reducirá el coeficiente de reservas obligatorias en 50 puntos básicos en un futuro próximo, proporcionando al mercado alrededor de 1 billón de yuanes en fondos, que al mismo tiempo pueden utilizarse como fuente de fondos de bajo costo para los bancos; al mismo tiempo, el banco central también guiará la tasa de cotización del mercado de préstamos y la tasa de interés de los depósitos para que caigan simultáneamente para mantener el margen de interés neto de los bancos comerciales.
según los cálculos del banco central, el impacto global de este ajuste de los tipos de interés sobre los márgenes de interés de los bancos es neutral. el mercado espera que para mantener la estabilidad del sistema financiero es necesario mantener márgenes de interés y ganancias razonables para los bancos. sin embargo, los bancos aún necesitan fortalecer aún más la gestión de pasivos de capital para estabilizar los márgenes de intereses.
el reportero de beijing news shell finance, jiang fan, y el editor chen li corrigen a xue jingning
