die bestehende reduzierung des wohnungsbaudarlehens ist nicht betroffen. die branche geht davon aus, dass sie im oktober umgesetzt werden kann.
2024-09-26
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„wenn der zinssatz für mein zweitwohnungsdarlehen noch weiter gesenkt werden kann, werde ich eine reise planen.“ am 25. september sagte chen yi, der in peking lebt, den reportern von shell finance, dass er gestern die nachricht gehört habe, dass … da der zinssatz für bestehende hypothekendarlehen gesenkt werden sollte, konsultierte sie umgehend den hypothekenkontomanager der bank. obwohl die antwort, die sie erhielt, lautete: „nicht so bald“ und „wir müssen noch auf die veröffentlichung der details warten“, ist chen yi immer noch voller erwartungen.
am 24. september sagte pan gongsheng, gouverneur der zentralbank, auf einer pressekonferenz des informationsbüros des staatsrates, dass die geschäftsbanken angewiesen werden, die zinssätze für bestehende hypotheken auf nahezu die zinssätze für neue kredite zu senken bei etwa 0,5 prozentpunkten liegen. allerdings benötigen banken aufgrund der vielzahl der beteiligten kreditnehmer eine gewisse zeit, um die notwendigen technischen vorbereitungen zu treffen.
viele bankinsider sagten reportern von shell finance auch, dass die banken derzeit auf konkrete implementierungsdetails von den finanzaufsichtsbehörden warten und geräte debuggen. einige banker gehen davon aus, dass die bestehende hypothekenzinsanpassung bereits nach dem nationalfeiertag umgesetzt wird.
nach berechnungen der zentralbank werden von dieser runde bestehender hypothekenzinsanpassungen 50 millionen haushalte und eine bevölkerung von 150 millionen menschen profitieren und die gesamten zinsaufwendungen der haushalte um durchschnittlich etwa 150 milliarden yuan pro jahr senken. pan gongsheng wies darauf hin, dass dies dazu beitragen wird, die ausweitung des konsums und der investitionen zu fördern und auch dazu beitragen wird, vorzeitige kreditrückzahlungen zu reduzieren. außerdem wird es den spielraum für die illegale ersetzung bestehender hypothekendarlehen verringern und die legitimen rechte und interessen der finanzkonsumenten schützen aufrechterhaltung einer stabilen und gesunden entwicklung des immobilienmarktes.
100tausende kredite30sparen sie geld bei jährlichen und monatlichen zahlungen300yuanviele hauskäufer sagten, sie würden es für den konsum nutzen
„wenn der hypothekenzins sinkt, möchte ich zuerst mit meinen freunden ein großes essen einnehmen und ein paar praktische neue möbel für mein zuhause kaufen. auf die frage einer reporterin von shell finance, was sie nach dem rückgang des hypothekenzinses am liebsten tun würde.“ , antwortete wang li, ein angestellter in peking.
wie wang li dachte auch chen yi sofort an konsum. ursprünglich hatte sie darüber nachgedacht, ihre hypothek vorzeitig abzubezahlen, doch nachdem bekannt wurde, dass der zinssatz für bestehende hypothekendarlehen bald sinken würde, sagte sie, sie habe „diese idee im grunde genommen aufgegeben“. sie erzählte reportern, dass ihr ursprünglicher darlehenszinssatz für ein zweithaus immer noch bei etwa 5 % liege, und sie freue sich darauf, dieses mal den rückgang der hypothekenzinsen zu genießen. und ihr hypothekenzinssatz ist 130 basispunkte höher als der aktuelle zinssatz von 3,7 % für neue zweitwohnungshypotheken (außerhalb der fünften ringstraße in peking).
die differenz zwischen den aktuellen zinssätzen bestehender hypothekendarlehen und den zinssätzen neuer hypothekendarlehen ist zu groß, was wiederum zu vorzeitigen rückzahlungen seitens der banken geführt hat. dies schadet nicht nur der stabilität des bankgeschäfts, sondern wirkt sich auch auf den konsum aus. daher gab es bereits in der vergangenheit eine große diskussion darüber, dass auch der zweitwohnungsdarlehenszins in den anpassungsumfang einbezogen werden sollte.
wenn die bestehende anpassung des hypothekenzinssatzes umgesetzt wird, hat yan yuejin, stellvertretender direktor des shanghai yiju real estate research institute, eine berechnung durchgeführt: berechnet nach dem von der zentralbank angegebenen „durchschnittlichen rückgang um 0,5 prozentpunkte“ für einen kreditbetrag von 1 million und gleichen beträgen über 30 jahre. bei der kapital- und zinsrückzahlungsmethode kann die monatliche zahlung um 300 yuan reduziert werden.
wie passt man den bestehenden hypothekarzins an? einige hauskäufer im nächsten jahr1möglicherweise kommt es zu einer weiteren abwärtskorrektur
die einzelheiten der aktuellen zinsanpassung für bestehende hypotheken wurden noch nicht veröffentlicht, und die anpassung der bestehenden hypothekenzinsen kann noch zu einer anpassung der hinzugefügten punkte führen.
tatsächlich basiert der hypothekenzinssatz auf dem marktnotierten zinssatz (lpr) von krediten mit einer laufzeit von mehr als 5 jahren und addiert punkte. daher setzt sich der hypothekenzinssatz aus lpr und punkten zusammen. die massenhaften anpassungen der zinssätze für bestehende hypothekarkredite betrafen im vergangenen jahr die zusatzpunkte.
„diese anpassung sollte der letzten ähneln, wobei die hauptanpassung der punktuelle teil ist.“ dong ximiao, chefforscher der china merchants union, sagte, dass der lpr-teil seine eigenen regeln habe, was bedeutet, dass dies auch für hauskäufer gilt genießen sie den rabatt der lpr-reduzierung ihrer hypothekenzinsen.
seit beginn dieses jahres ist der lpr über 5 jahre um 25 basispunkte gesunken. kürzlich wurde der 7-tage-reverse-repurchase-satz, also der leitzins, um weitere 20 basispunkte gesenkt. der markt geht davon aus, dass der lpr von mehr als 5 jahren im laufe des jahres ebenfalls um 20 basispunkte gesenkt wird. für hauskäufer, deren hypothekenzinsanpassungstermin zwischen ende dieses jahres und anfang nächsten jahres liegt, wird mit einem rückgang der hypothekenzinsen um weitere 45 basispunkte gerechnet.
darüber hinaus sagte dong ximiao, dass der bestehende zinssatz für zweitwohnungsdarlehen im mittelpunkt der anpassung stehen könnte. der grund dafür, dass sich die zinssätze und anzahlungsquoten für zweitwohnungskredite von denen für erstkäufer unterscheiden, liegt darin, dass der überhitzte immobilienmarkt eine einschränkung von investitionen und spekulativen hauskäufen erfordert. allerdings hat die zentralbank auf dieser pressekonferenz erklärt, dass die mindestanzahlungsquote für zweitwohnungen und erstwohnungen vereinheitlicht wird, was ein klares signal sendet, um die bewohner beim kauf von zweitwohnungen zu unterstützen und zu ermutigen, um der verbrauchernachfrage nach besserem wohnraum besser gerecht zu werden.
senken sie die bestehenden hypothekenzinsen, um den konsum anzukurbelnaber es sollte nicht zur norm werdenpolitik
„die senkung der bestehenden hypothekarzinsen ist eine sonderpolitik, die in einem besonderen zeitraum umgesetzt wird und nicht regelmäßig umgesetzt werden sollte, sind nach meinung von branchenkennern kurzfristig auf die finanzierung von immobilien angewiesen.“ langfristig wird die wohnraumkreditpolitik weiter angepasst, was dazu beitragen wird, das vertrauen der bewohner in den wohnungskonsum weiter zu stabilisieren und dadurch die bereitschaft und fähigkeit der bewohner, wohnraum zu konsumieren, zu verbessern. dies sollte jedoch nicht als normalisierte politik dienen.
dong ximiao sagte, dass nach einer zentralen senkung der bestehenden hypothekenzinsen im september 2023 eine erneute senkung der bestehenden hypothekenzinsen im jahr 2024 unweigerlich auswirkungen auf geschäftsbanken haben wird, insbesondere auf große geschäftsbanken mit einem hohen anteil an hypothekendarlehen.
nach den berechnungen von cicc beträgt die auswirkung auf die zinsspanne unter der annahme, dass die 1-jährige und 5-jährige lpr um 20 basispunkte gesenkt wird und der bestehende hypothekenzins um durchschnittlich 50 basispunkte sinkt, 9 basispunkte und jeweils 6 basispunkte, also insgesamt etwa 15 basispunkte. annahme: eine reduzierung des einlagenzinssatzes um 25 basispunkte und eine reduzierung des mindestreservesatzes um 50 basispunkte können die auswirkungen auf die zinsmargen der banken grundsätzlich ausgleichen.
um die auswirkungen der bestehenden hypothekenzinssenkung auf die zinsmargen der banken zu verringern, werden die finanzaufsichtsbehörden die bestehenden hypothekenzinsen anpassen und gleichzeitig entsprechende maßnahmen zur senkung der zinssätze und mindestreservesätze ergreifen. unter anderem wird die zentralbank in naher zukunft den mindestreservesatz um 50 basispunkte senken und dem markt mittel in höhe von etwa 1 billion yuan zur verfügung stellen, die gleichzeitig als kostengünstige finanzierungsquelle für banken genutzt werden können gleichzeitig wird die zentralbank auch dafür sorgen, dass der zinssatz am kreditmarkt und der einlagenzins gleichzeitig sinken, um die nettozinsmarge der geschäftsbanken aufrechtzuerhalten.
den berechnungen der zentralbank zufolge ist der gesamteffekt dieser zinsanpassung auf die zinsmargen der banken neutral. der markt geht davon aus, dass es zur aufrechterhaltung der stabilität des finanzsystems notwendig ist, angemessene zinsmargen und gewinne für banken aufrechtzuerhalten. allerdings müssen banken ihr kapitalverbindlichkeitsmanagement weiter stärken, um die zinsmargen zu stabilisieren.
der beijing news shell finance-reporter jiang fan und der redakteur chen li haben xue jingning korrektur gelesen
