기존 주택대출 축소에는 영향이 없다. 기존 주택 구입자들은 여행을 계획하고 있어 10월부터 시행될 수 있을 것으로 예상된다.
2024-09-26
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"두 번째 주택 대출 이자율이 더 낮아질 수 있다면 여행을 갈 계획입니다." 베이징에 거주하는 chen yi는 9월 25일 shell finance 기자들에게 어제 이 소식을 듣고 다음과 같이 말했습니다. 기존 주택담보대출 금리가 인하될 예정이어서 즉시 은행 주택담보대출계좌관리자에게 문의한다. 그녀가 받은 대답은 "아직 이르지 않다", "자세한 내용이 공개될 때까지 기다려야 한다"였지만 첸이는 여전히 기대감으로 가득 차 있다.
9월 24일 판공성(pan gongsheng) 중앙은행 총재는 국무원 신문판공실 기자회견에서 상업은행들이 기존 모기지 금리를 신규 대출 금리에 가깝게 낮추도록 안내할 것이라고 밝혔다. 0.5%포인트 정도 될 것이다. 그러나 관련된 차입자 수가 많기 때문에 은행은 필요한 기술적 준비를 완료하는 데 일정 시간이 필요합니다.
많은 은행 내부자들은 또한 shell finance 기자들에게 은행이 현재 금융 규제 당국으로부터 구체적인 구현 세부 사항을 기다리고 있으며 장비를 디버깅하고 있다고 말했습니다. 일부 은행권에서는 국경절 연휴가 끝나는 대로 기존 주택담보대출 금리 조정이 시행될 것으로 내다봤다.
중앙은행의 계산에 따르면, 이번 모기지 금리 조정은 5천만 가구, 1억 5천만 인구에게 혜택을 주어 가구의 총 이자 비용을 연간 평균 약 1,500억 위안 절감할 것으로 예상됩니다. pan gongsheng은 이것이 소비와 투자 확대를 촉진하는 데 도움이 될 것이며, 또한 기존 모기지 대출의 불법 대체 공간을 줄이고 금융 소비자의 합법적인 권익을 보호하는 데 도움이 될 것이라고 지적했습니다. 부동산 시장의 안정적이고 건전한 발전을 유지합니다.
100수천 건의 대출30연간 및 월별 결제로 비용을 절약하세요300원많은 주택 구매자들이 소비용으로 사용할 것이라고 말했습니다.
"모기지 금리가 떨어지면 먼저 친구들과 푸짐한 식사를 하고 집에 쓸 실용적인 새 가구를 사고 싶어요." 쉘파이낸스 기자가 모기지 금리가 떨어진 후 가장 하고 싶은 일이 무엇인지 묻자. , 베이징의 사무직 근로자인 왕 리(wang li)가 대답했다.
wang li와 마찬가지로 chen yi도 즉시 소비를 생각했습니다. 당초 주택담보대출을 미리 갚을까도 생각했지만, 기존 주택담보대출 금리가 곧 떨어진다는 소식이 나오자 “기본적으로 이 생각을 접었다”고 말했다. 그녀는 기자들에게 두 번째 주택에 대한 원래 대출 금리가 여전히 약 5%에 달하며 이번에는 모기지 금리 하락을 즐기기를 기대한다고 말했습니다. 그리고 그녀의 모기지 이자율은 새로운 두 번째 주택 모기지(베이징 5환 도로 외부)에 대한 현재 3.7% 이자율보다 130 베이시스 포인트 더 높습니다.
기존 주택담보대출 금리와 신규 주택담보대출 금리의 격차가 너무 커서 은행들이 다시 조기상환을 하게 됐다. 이는 은행업의 안정성을 해칠 뿐만 아니라 소비에도 영향을 미친다. 따라서 2차 주택담보대출 금리도 조정 범위에 포함되어야 한다는 점은 이전부터 큰 논의가 있었다.
기존 모기지 이자율 조정이 시행되는 경우 상하이 yiju 부동산 연구소 부국장 yan yuejin은 다음과 같이 계산했습니다. 중앙 은행이 명시한 "평균 0.5% 포인트 감소"에 따라 계산하면 대출 원금에 대해 100만 원씩 30년간 균등분할, 원리금상환방식으로 월 납입금을 300위안 절감할 수 있습니다.
기존 모기지 이자율을 조정하는 방법은 무엇입니까? 일부 주택 구매자들은 내년에1또 다른 하향 조정이 있을 수 있음
현재 기존 모기지 금리 조정 내역은 아직 공개되지 않았으며, 기존 모기지 금리 조정으로 가산점 조정이 계속될 수 있습니다.
실제로 모기지 금리는 5년 이상 대출의 시장공시이자율(lpr)을 기준으로 포인트를 가산한 것이므로 lpr과 포인트로 구성된다. 지난해 기존 주택담보대출 금리를 일괄 조정한 것은 가점을 위한 것이었다.
중국 상인 연합(china merchants union)의 수석 연구원 dong ximiao는 "이번 조정은 지난 조정과 유사해야 하며, 주요 조정은 포인트 추가 부분입니다."라고 말했습니다. lpr 부분에는 자체 규칙이 있으며 이는 주택 구매자도 모기지 이자율에서 lpr 할인 혜택을 누려보세요.
올해 초부터 5년간 lpr은 25bp 하락했다. 최근 정책금리인 7일 역환매율이 20bp 인하됐다. 시장에서는 5년 이상 lpr도 연내 20bp 인하될 것으로 예상하고 있다. 모기지 금리 재조정 날짜가 올해 말부터 내년 초까지인 주택 구매자의 경우 모기지 금리는 45bp 더 하락할 것으로 예상됩니다.
또한 dong ximiao는 기존의 2주택 대출 금리가 조정의 초점이 될 수 있다고 말했습니다. 2주택 대출의 금리와 계약금 비율이 첫 주택 구입자와 다른 이유는 과열된 부동산 시장으로 인해 투자와 투기적 주택 구입을 억제해야 하기 때문이다. 그러나 중앙은행은 이번 기자회견에서 두 번째 주택과 첫 번째 주택에 대한 최소 계약금 비율이 통일될 것이라고 밝혔는데, 이는 개선된 주택에 대한 소비자 수요를 더 잘 충족하기 위해 주민들이 두 번째 주택을 구입하도록 지원하고 장려한다는 분명한 신호를 보내는 것입니다.
소비 진작을 위해 기존 모기지 금리 인하하지만 그것이 표준이 되어서는 안 됩니다.정책
“기존 주택담보대출 금리를 인하하는 것은 특정 시기에 시행하는 특별정책으로 정기적으로 실시해서는 안 된다.” 기존 주택담보대출 금리를 조정하려면 부동산은 단기적으로 금융에 달려 있다고 본다. 장기적으로 주택신용정책을 지속적으로 조정해 주민의 주택소비 신뢰를 더욱 안정시켜 주민의 주택소비 의지와 능력을 향상시키는 데 도움이 되겠지만, 이를 정상화된 정책으로 활용해서는 안 된다.
dong ximiao는 2023년 9월 기존 모기지 금리를 중앙 집중식으로 인하한 후 2024년에 기존 모기지 금리를 다시 인하하면 상업 은행, 특히 모기지 대출 비율이 높은 대형 상업 은행에 필연적으로 영향을 미칠 것이라고 말했습니다.
cicc의 계산에 따르면 1년 및 5년 lpr이 20bp 인하되고 기존 모기지 금리가 평균 50bp 인하된다고 가정할 때 이자 스프레드에 미치는 영향은 9bp가 되며, 각각 6 베이시스 포인트, 총 15 베이시스 포인트 가정 예금 이자율을 25 베이시스 포인트 인하하고 지급준비율을 50 베이시스 포인트 낮추면 기본적으로 은행 이자 마진에 미치는 영향을 상쇄할 수 있습니다.
금융당국은 기존 주택담보대출 금리 인하가 은행 이자마진에 미치는 영향을 줄이기 위해 기존 주택담보대출 금리를 조정하는 한편, 금리와 지급준비율을 낮추는 관련 정책도 도입할 예정이다. 그 중 중앙은행은 가까운 시일 내에 지급준비율을 50bp 인하해 약 1조 위안의 자금을 시장에 공급할 예정이다. 이는 동시에 은행의 저비용 자금원으로도 사용될 수 있다. 아울러 중앙은행은 시중은행의 순이자마진 안정을 위해 대출시장호가금리와 예금금리를 동시에 인하할 계획이다.
중앙은행의 계산에 따르면, 이번 금리 조정이 은행 이자 마진에 미치는 전반적인 영향은 중립적입니다. 시장에서는 금융시스템의 안정성을 유지하기 위해서는 은행의 합리적인 이자마진과 이익을 유지하는 것이 필요하다고 기대한다. 그러나 은행들은 이자마진 안정을 위해 자본부채 관리를 더욱 강화할 필요가 있다.
베이징 뉴스 shell finance 기자 jiang fan과 편집자 chen li가 xue jingning을 교정했습니다.
