a redução existente do empréstimo à habitação não foi afetada. os compradores de casas existentes planeiam viajar. a indústria prevê que poderá ser implementada em outubro.
2024-09-26
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"se a taxa de juros do meu segundo empréstimo residencial puder ser reduzida ainda mais, planejarei fazer uma viagem em 25 de setembro, chen yi, que mora em pequim, disse aos repórteres da shell finance que depois de ouvir a notícia ontem de que o a taxa de juros dos empréstimos hipotecários existentes estava prestes a ser reduzida, ela consultou imediatamente o gerente da conta hipotecária do banco. embora a resposta que ela recebeu tenha sido “não tão cedo” e “ainda precisamos esperar que os detalhes sejam divulgados”, chen yi ainda está cheia de expectativas.
em 24 de setembro, pan gongsheng, governador do banco central, disse numa conferência de imprensa do gabinete de informação do conselho de estado que os bancos comerciais serão orientados a reduzir as taxas de juro hipotecárias existentes para perto das taxas de juro dos novos empréstimos. cerca de 0,5 pontos percentuais. no entanto, devido ao grande número de mutuários envolvidos, os bancos necessitam de um certo tempo para realizar os preparativos técnicos necessários.
muitos membros do banco também disseram aos repórteres da shell finance que os bancos estão atualmente aguardando detalhes específicos de implementação das autoridades reguladoras financeiras e estão depurando equipamentos. alguns banqueiros prevêem que o actual ajustamento da taxa de juro hipotecário será implementado logo após o feriado do dia nacional.
de acordo com os cálculos do banco central, esta ronda de ajustamentos das taxas de juro hipotecárias existentes beneficiará 50 milhões de famílias e uma população de 150 milhões, reduzindo as despesas totais com juros das famílias em cerca de 150 mil milhões de yuans por ano, em média. pan gongsheng destacou que isto ajudará a promover a expansão do consumo e do investimento e também ajudará a reduzir o reembolso antecipado de empréstimos. também reduzirá o espaço para a substituição ilegal de empréstimos hipotecários existentes, protegerá os direitos e interesses legítimos dos consumidores financeiros e protegerá os direitos e interesses legítimos dos consumidores financeiros. manter o desenvolvimento estável e saudável do mercado imobiliário.
100milhares de empréstimos30economize dinheiro em pagamentos anuais e mensais300yuanmuitos compradores de casas disseram que irão usá-la para consumo
"se a taxa de juros da hipoteca cair, quero primeiro fazer uma grande refeição com meus amigos e comprar alguns móveis novos e práticos para minha casa." quando uma repórter da shell finance lhe perguntou o que ela mais queria fazer depois que a taxa de juros da hipoteca caiu. , respondeu wang li, um trabalhador de colarinho branco em pequim.
assim como wang li, chen yi também pensou imediatamente no consumo. ela originalmente pensou em pagar a hipoteca antecipadamente, mas depois que foi divulgada a notícia de que a taxa de juros dos empréstimos hipotecários existentes estava prestes a cair, ela disse que "basicamente desistiu dessa ideia". ela disse aos repórteres que a taxa de juros original do empréstimo para uma segunda casa ainda é de cerca de 5%, e desta vez ela espera aproveitar a queda nas taxas de juros das hipotecas. e a sua taxa de juro hipotecária é 130 pontos base superior à actual taxa de juro de 3,7% para novas hipotecas de segunda habitação (fora da quinta circular em pequim).
a diferença entre as taxas de juro actuais dos empréstimos hipotecários existentes e as taxas de juro dos novos empréstimos hipotecários é demasiado grande, o que levou novamente ao reembolso antecipado por parte dos bancos. isto não só é prejudicial para a estabilidade da actividade bancária, como também tem impacto no consumo. portanto, houve uma grande discussão antes de que a taxa de juros do segundo empréstimo à habitação também deveria ser incluída no escopo do ajuste.
se o ajuste da taxa de juros hipotecário existente for implementado, yan yuejin, vice-diretor do shanghai yiju real estate research institute, fez um cálculo: se calculado de acordo com a "redução média de 0,5 pontos percentuais" declarada pelo banco central, para um empréstimo principal de 1 milhão e valores iguais ao longo de 30 anos. com o método de reembolso do principal e dos juros, o pagamento mensal pode ser reduzido em 300 yuans.
como ajustar a taxa de juros hipotecária existente? alguns compradores de casas no próximo ano1pode ver outro ajuste para baixo
os detalhes do actual ajustamento das taxas de juro das hipotecas existentes ainda não foram divulgados, e o ajustamento das taxas de juro das hipotecas existentes ainda pode ajustar os pontos acrescentados.
na verdade, a taxa de juros da hipoteca é baseada na taxa de juros cotada no mercado (lpr) de empréstimos com prazo superior a 5 anos e, portanto, a taxa de juros da hipoteca é composta por lpr e pontos. no ano passado, os grandes ajustamentos às taxas de juro dos empréstimos hipotecários existentes destinaram-se aos pontos adicionais.
"este ajuste deve ser semelhante ao anterior, com o ajuste principal sendo a parte de pontos adicionados." dong ximiao, pesquisador-chefe da china merchants union, disse que a parte lpr tem suas próprias regras, o que significa que os compradores de casas também terão. aproveite o desconto da redução da lpr nas taxas de juros de suas hipotecas.
desde o início deste ano, o lpr ao longo de 5 anos caiu 25 pontos base. recentemente, a taxa de recompra inversa de 7 dias, que é a taxa de juro política, foi reduzida em mais 20 pontos base. o mercado espera que a lpr de mais de 5 anos também seja reduzida em 20 pontos base durante o ano. para os compradores de casas cuja data de reavaliação da taxa de juro hipotecária é entre o final deste ano e o início do próximo ano, espera-se que as taxas de juro hipotecárias caiam mais 45 pontos base.
além disso, dong ximiao disse que a taxa de juros existente para empréstimos para segunda habitação pode ser o foco do ajuste. a razão pela qual as taxas de juro e os rácios de entrada para empréstimos para segunda habitação são diferentes daqueles para compradores de primeira habitação é porque o mercado imobiliário sobreaquecido exige restrições ao investimento e à compra especulativa de habitação. no entanto, o banco central afirmou nesta conferência de imprensa que o rácio mínimo de entrada para segundas e primeiras habitações será unificado, o que envia um sinal claro para apoiar e encorajar os residentes a comprar segundas habitações para melhor satisfazer a procura dos consumidores por melhores habitações.
reduzir as taxas de juros hipotecárias existentes para estimular o consumomas isso não deveria se tornar a normapolítica
“a redução das taxas de juros hipotecárias existentes é uma política especial implementada em um período especial e não deve ser implementada regularmente.” para ajustar as taxas de juros hipotecárias existentes, na opinião de especialistas do setor, o setor imobiliário depende de financiamento no curto prazo. a longo prazo e a população a longo prazo, e as políticas de crédito à habitação continuarem a ser ajustadas, ajudarão a estabilizar ainda mais a confiança dos residentes no consumo de habitação, melhorando assim a vontade e a capacidade dos residentes de consumirem habitação, mas não devem ser utilizadas como uma política normalizada.
dong ximiao disse que após uma redução centralizada nas taxas de juro hipotecárias existentes em setembro de 2023, se as taxas de juro hipotecárias existentes forem reduzidas novamente em 2024, isso terá inevitavelmente um impacto sobre os bancos comerciais, especialmente os grandes bancos comerciais com uma elevada proporção de empréstimos hipotecários.
de acordo com os cálculos do cicc, assumindo que o lpr de 1 e 5 anos seja reduzido em 20 pontos base, e a taxa de juro hipotecária existente seja reduzida em média 50 pontos base, o impacto no spread de juros será de 9 pontos base e 6 pontos base, respectivamente, totalizando cerca de 15 pontos base. pressuposto uma redução de 25 pontos base na taxa de juro dos depósitos e uma redução de 50 pontos base no rácio de reservas obrigatórias podem basicamente compensar o impacto nas margens de juros bancárias.
a fim de reduzir o impacto da actual redução das taxas de juro hipotecárias nas margens de juros bancárias, as autoridades reguladoras financeiras ajustarão as taxas de juro hipotecárias existentes, adoptando ao mesmo tempo políticas relevantes para reduzir as taxas de juro e os rácios de reservas obrigatórias. entre eles, o banco central reduzirá o rácio de reservas obrigatórias em 50 pontos base num futuro próximo, fornecendo ao mercado cerca de 1 bilião de yuans em fundos, que podem ser usados como fonte de fundos de baixo custo para os bancos; ao mesmo tempo, o banco central também orientará a queda simultânea da taxa de cotação do mercado de empréstimos e da taxa de juros dos depósitos para manter a margem de juros líquida dos bancos comerciais de estabilidade.
de acordo com os cálculos do banco central, o impacto global deste ajustamento das taxas de juro nas margens de juros dos bancos é neutro. o mercado espera que para manter a estabilidade do sistema financeiro seja necessário manter margens de juros e lucros razoáveis para os bancos. contudo, os bancos ainda precisam de reforçar ainda mais a gestão dos passivos de capital para estabilizar as margens de juros.
beijing news shell finance, repórter jiang fan e editor chen li, revisaram xue jingning
