既存の住宅購入者は旅行を計画しており、住宅ローンの減額は10月に実施される可能性があると予想している。
2024-09-26
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北京在住のチェン・イーさんは9月25日、昨日のニュースを聞いて「2番目の住宅ローンの金利がさらに引き下げられれば、旅行に行くつもりだ」とシェルファイナンスの記者に語った。既存の住宅ローンの金利が引き下げられようとしていたため、彼女はすぐに銀行の住宅ローン口座担当者に相談しました。受け取った返事は「それほど早くはない」「詳細が発表されるのをまだ待つ必要がある」というものだったものの、チェン・イーさんは今も期待に胸を膨らませている。
9月24日、中央銀行の潘公勝総裁は国務院新聞弁公室の記者会見で、商業銀行は既存の住宅ローン金利を新規融資金利付近まで引き下げるよう指導されると予想されていると述べた。約0.5パーセントポイントになります。ただし、関与する借り手が多数であるため、銀行は必要な技術的な準備を行うのにある程度の時間を必要とします。
また、多くの銀行内部関係者はシェル・ファイナンスの記者に対し、銀行は現在、金融規制当局からの具体的な導入の詳細を待っており、機器のデバッグを行っていると語った。一部の銀行関係者は、現行の住宅ローン金利調整が国慶節連休明けにも実施されると予想している。
中央銀行の計算によると、今回の既存の住宅ローン金利調整は5,000万世帯と1億5,000万人の人口に恩恵をもたらし、世帯の総利息支出は平均して年間約1,500億元削減される。潘公生氏は、これは消費と投資の拡大を促進し、また、既存の住宅ローンの違法な代替の余地を減らし、金融消費者の正当な権利と利益を保護することにもつながると指摘した。不動産市場の安定的かつ健全な発展を維持します。
100数千件の融資30年払いと月々の支払いを節約300元多くの住宅購入者は消費のために使用すると述べた
シェルファイナンスの記者に住宅ローン金利が下がったら一番やりたいことは何かと尋ねると、「住宅ローン金利が下がったら、まず友達とたくさん食事をして、実用的な新しい家具を買いたいです。」と北京のサラリーマン、王立さんは答えた。
王立と同様に、陳儀もすぐに消費について考えました。彼女は当初、住宅ローンを繰り上げ返済することを考えていたが、既存の住宅ローンの金利が引き下げられようとしているというニュースが出たため、「この考えは基本的に諦めた」と語った。彼女は記者団に対し、セカンドハウスの当初のローン金利は依然として約5％と高く、今回の住宅ローン金利の低下を楽しみにしていると語った。そして、彼女の住宅ローン金利は、新規のセカンドハウス住宅ローン（北京五環路外）の現在の金利3.7％よりも130ベーシスポイント高い。
現在の住宅ローンの金利と新規の住宅ローンの金利の差が大きすぎるため、銀行は再び繰り上げ返済を行っている。これは銀行経営の安定を損なうだけでなく、消費にも影響を及ぼします。したがって、第二の住宅ローン金利も調整の範囲に入れるべきではないかという大きな議論が以前からございました。
既存の住宅ローン金利調整が実施された場合、上海宜居不動産研究院のヤン・ユエジン副所長は次のように計算した。 100万円を30年間均等返済、元利返済方式により月々の支払額が300元軽減されます。
現在の住宅ローン金利を調整するにはどうすればよいですか?来年住宅を購入する人もいる1さらなる下方修正が見られる可能性がある
現在の既存住宅ローン金利調整の詳細はまだ公表されておらず、既存住宅ローン金利の調整により加算ポイントが調整される可能性もある。
実際、住宅ローン金利は期間が5年を超えるローンの市場相場金利（lpr）に基づいてポイントが加算されるため、住宅ローン金利はlprとポイントで構成されます。昨年の既存住宅ローン金利の一括調整は加点のためだった。
中国招商組合の首席研究員、dong xiao氏は、「今回の調整は前回と同様になるはずで、主な調整は加点部分となる。lpr部分には独自のルールがあり、住宅購入者も同様のルールを適用することになる」と述べた。住宅ローン金利の lpr 引き下げによる割引を享受できます。
今年初め以来、5年間のlprは25ベーシスポイント低下した。最近、政策金利である７日物リバースレポ金利がさらに２０ベーシスポイント引き下げられ、市場では５年超のｌｐｒも年内に２０ベーシスポイント引き下げられると予想されている。住宅ローン金利の改定日が今年末から来年初めにある住宅購入者にとって、住宅ローン金利はさらに45ベーシスポイント低下すると予想される。
さらに、董暁妙氏は、既存のセカンドハウスローン金利が調整の焦点になる可能性があると述べた。セカンドハウスローンの金利や頭金比率がファーストホーム購入者と異なるのは、不動産市場の過熱により投資や投機的な住宅購入の抑制が求められているためです。しかし、中央銀行は今回の記者会見で、セカンドハウスとファーストハウスの最低頭金比率を統一すると述べており、これは改善された住宅を求める消費者の需要にもっと応えるために、セカンドハウスの購入を住民に支持、奨励するという明確なシグナルを送ることになる。
消費を刺激するために既存の住宅ローン金利を引き下げるでもそれが当たり前になってはいけませんポリシー
「既存の住宅ローン金利の引き下げは特別な時期に実施される特別な政策であり、既存の住宅ローン金利を調整するために定期的に実施されるべきではない。」と業界関係者の意見では、不動産は短期的には金融に依存している。長期的には居住期間と人口が増加し、住宅融資政策は引き続き調整され、住民の住宅消費に対する信頼感がさらに安定し、それによって住民の住宅消費意欲と能力が向上することになるが、これは正常化された政策として利用されるべきではない。
董暁廟氏は、2023年9月に既存の住宅ローン金利を集中的に引き下げた後、2024年に既存の住宅ローン金利が再び引き下げられれば、商業銀行、特に住宅ローンの比率が高い大手商業銀行への影響は避けられないと述べた。
cicc の計算によれば、1 年物と 5 年の lpr が 20 ベーシスポイント引き下げられ、既存の住宅ローン金利が平均 50 ベーシスポイント引き下げられると仮定すると、金利スプレッドへの影響は 9 ベーシスポイントとなり、それぞれ 6 ベーシス ポイント、合計約 15 ベーシス ポイント。 仮定 預金金利の 25 ベーシス ポイントの引き下げと必要な準備率の 50 ベーシス ポイントの引き下げにより、銀行金利マージンへの影響は基本的に相殺されます。
既存の住宅ローン金利引き下げによる銀行金利マージンへの影響を軽減するため、金融規制当局は既存の住宅ローン金利を調整すると同時に、金利と預金準備率を引き下げるための関連政策も導入する。その中で、人民銀行は近い将来、預金準備率を50ベーシスポイント引き下げ、約1兆元の資金を市場に供給し、同時に銀行の低コスト資金源として利用できるようにする。中央銀行はまた、商業銀行の純金利マージンを安定的に維持するために、ローン市場相場金利と預金金利を同時に引き下げるよう指導するだろう。
中央銀行の計算によれば、今回の金利調整が銀行の金利マージンに及ぼす全体的な影響は中立的です。市場は、金融システムの安定を維持するためには、銀行が合理的な金利マージンと利益を維持する必要があると期待しています。しかし、銀行は金利マージンを安定させるために資本負債管理をさらに強化する必要がある。
北京ニュースシェルファイナンスのジャン・ファン記者と編集者のチェン・リーが薛京寧氏を校正
