Новости

Существующие процентные ставки по ипотечным кредитам снова упали. 22 июля основная ставка по годовому кредиту (LPR) упала на 10 базисных пунктов до 3,35%, а LPR на срок пять лет и выше упала на 10 базисных пунктов до 3,85%. Поскольку 99% текущих процентных ставок по ипотеке привязаны к LPR сроком более 5 лет, это означает, что существующая процентная ставка по ипотеке заемщика также снизится на 10 базисных пунктов.

Снижение существующих процентных ставок по ипотечным кредитам имеет два значения. Первый смысл заключается в том, что поскольку существующая процентная ставка по ипотеке привязана к ЛПР сроком более 5 лет, то при падении последней падает и первая. По сравнению с корректировкой процентной ставки на первое жилье, эта корректировка охватывает больше групп и имеет более широкий охват, охватывая не только новые кредиты и существующие кредиты, но также кредиты на первое жилье и кредиты на второе жилье. Такое снижение существующих процентных ставок по ипотечным кредитам поможет еще больше снизить финансовую нагрузку на покупателей жилья и лучше удовлетворить разумные потребности в покупке жилья. Согласно расчетам рыночных агентств, если общая сумма ипотечного кредита составляет 1 миллион юаней, сроком на 30 лет и погашением равными суммами основной суммы и процентов, ежемесячные процентные расходы могут быть сохранены примерно на 57 юаней, а общая сумма процентов сэкономлена. превышает 20 000 юаней.

Второе значение заключается в том, что существующие процентные ставки по ипотечным кредитам были снижены. Проще говоря, процентная ставка по ипотечному кредиту, когда заемщик купил дом, была выше, а теперь процентная ставка по новому ипотечному кредиту ниже. Может ли процентная ставка по выданному ипотечному кредиту упасть или даже упасть. падение до вновь выпущенного уровня процентной ставки. В связи с этим в настоящее время на рынке раздаются громкие голоса и разногласия. Нетрудно прояснить логику и обнаружить, что речь идет не о снижении LPR за пять лет, а об изменении «плюс-минус базисных пунктов» процентных ставок по кредитам. Например, если ипотечный кредит заемщика выдан в 2020 году, нижний предел национальной политики процентных ставок при первом посещении жилья на тот момент составляет LPR на срок более 5 лет, а нижний предел политики процентных ставок при первом посещении жилья в городе, где находится заемщик – «ЛНР более 5 лет + 55 базисных пунктов». Впоследствии нижний предел национальной политики процентных ставок при первом строительстве жилья был снижен и отменен в мае 2024 года. Процентная ставка при первом строительстве жилья в городе, где находится заемщик, также была снижена до «LPR-45 базисных пунктов свыше 5 лет." При этом может ли заемщик потребовать снижения процентной ставки по своей ипотеке с «ЛПР + 55 базисных пунктов на срок более 5 лет» до «ЛПР – 45 базисных пунктов на срок более 5 лет».

Относительно снижения существующих процентных ставок по ипотечным кредитам существует два общих мнения. Одна из точек зрения состоит в том, что снижение существующей процентной ставки по ипотеке до нового уровня процентной ставки по ипотеке эквивалентно тому, что потребители обнаруживают, что цена продукта упала после покупки продукта, и требуют возмещения разницы в цене, что не имеет значения. Отличный смысл. Другая точка зрения заключается в том, что снижение процентной ставки по существующим ипотечным кредитам может помочь заемщикам сэкономить процентные расходы, сократить разницу в процентных ставках между существующими и новыми ипотечными кредитами, смягчить явление досрочного погашения и уменьшить количество незаконных повторных кредитов. Это не только способствует восстановлению и расширению потребления, но и помогает предотвратить кредитные риски и риски нарушений законов и правил.

Споры по поводу снижения существующих ставок по ипотечным кредитам лежат в «основании», то есть в том, почему и насколько их следует снижать. В августе 2023 года департамент финансового управления выпустил «Уведомление о соответствующих вопросах, касающихся снижения процентных ставок по существующим первым жилищным кредитам», а в сентябре того же года было официально объявлено о снижении существующих процентных ставок по ипотечным кредитам. Однако следует отметить, что департамент финансового управления подвел черту: скорректированная процентная ставка не может быть ниже нижнего предела процентной ставки по первому жилищному кредиту в городе, где был выдан первоначальный кредит. Такой подход не только следует принципу реализации городской политики, но и учитывает фактор времени, уточняя идеи и обеспечивая основу для снижения существующих процентных ставок по ипотечным кредитам.

Независимо от смысла, различные дискуссии о снижении существующих процентных ставок по ипотечным кредитам отражают ряд потребностей заемщиков - снижение финансовых затрат, стабилизация ожиданий покупки жилья, повышение готовности к потреблению и т. д. Все стороны на рынке должны относиться к этому рационально и оценивать это. предусмотрительно. Крайне важно, чтобы заемщики знали дату пересмотра ставок по ипотечным кредитам. Снижение существующих процентных ставок по ипотечным кредитам, вызванное снижением LPR, не происходит в одночасье. Заемщикам придется ждать даты пересмотра ставок по ипотечным кредитам, чтобы воспользоваться скидкой. Даты пересмотра процентной ставки по ипотеке в основном делятся на две категории: датой пересмотра процентной ставки считается 1 января каждого года, а датой пересмотра процентной ставки считается дата выдачи первого кредита. Например, если первая дата выплаты кредита заемщиком приходится на 22 августа, если он выберет метод «плавающей процентной ставки», процентная ставка по ипотеке будет пересматриваться на основе изменений в политике 22 августа каждого года. Далее, заемщики могут разумно планировать ритм поступлений и расходов средств, основываясь на датах пересмотра ставок по своим ипотечным кредитам и последних тенденциях LPR, чтобы еще больше стабилизировать ожидания. (Источник этой статьи: Economic Daily Автор: Го Цзыюань)