ニュース

既存の住宅ローン金利は再び低下した。 ７月２２日、１年ローンプライムレート（ＬＰＲ）は１０ベーシスポイント低下して３．３５％、５年以上のＬＰＲは１０ベーシスポイント低下して３．８５％となった。現在の住宅ローン金利の 99% は期間 5 年を超える LPR に連動しているため、借り手の既存の住宅ローン金利も 10 ベーシスポイント低下することになります。

既存の住宅ローン金利の低下には2つの意味があります。 1つ目の意味は、既存の住宅ローン金利が5年を超える期間のLPRに連動しているため、後者が低下すると前者も低下するということです。第一住宅金利調整と比較して、この調整にはより多くのグループが関与し、新規ローンと既存ローンだけでなく第一住宅ローンと第二住宅ローンもカバーする範囲が広くなります。この既存の住宅ローン金利の低下は、住宅購入者の経済的負担をさらに軽減し、合理的な住宅購入のニーズをより適切に満たすのに役立ちます。市場機関の計算によると、住宅ローン総額が100万元で、30年の期間で元金と利息を同額返済した場合、月々の支払利息は約57元節約でき、利息総額は節約できるという。 2万元を超えます。

2つ目の意味は、既存の住宅ローン金利が引き下げられたことです。簡単に言うと、住宅を購入した時の住宅ローンの金利が高かったのに、現在は新たに発行した住宅ローンの金利が下がっている、あるいは下がっているということです。新規発行金利水準まで低下する。この点に関して、現在市場では大きな声と論争が巻き起こっています。ロジックを明確にし、それが焦点を当てているのは、5年間にわたるLPRの低下ではなく、ローン金利の「プラスまたはマイナスのベーシスポイント」の変化であることが分かるのは、難しいことではない。たとえば、借り手の住宅ローンが 2020 年に発行された場合、その時点での国の初回住宅金利政策の下限は 5 年を超える LPR であり、初回住宅金利政策の下限は LPR となります。借り手が所在する都市では「5年以上のLPR + 55ベーシスポイント」となります。その後、国の初回住宅金利政策の下限が引き下げられ、2024年5月に廃止されました。借り手が所在する都市の初回住宅金利も「LPR-45ベーシスポイント超」に引き下げられました。 5年。"現時点で、借り手は住宅ローンの金利を「5年超の期間でLPR + 55ベーシスポイント」から「5年超の期間でLPR - 45ベーシスポイント」に引き下げることを要求できますか。

既存の住宅ローン金利の引き下げに関しては、2 つの共通の見解があります。一つの見方としては、既存の住宅ローン金利を新たな住宅ローン金利の水準まで引き下げることは、消費者が商品購入後に価格が下がっていることに気づき、価格の差額の返金を求めるのと同じであり、実効性はないというものである。完璧なセンス。既存の住宅ローンの金利を下げることで、借り手は金利支出を節約し、既存の住宅ローンと新規の住宅ローンの金利差を縮小し、繰り上げ返済現象を緩和し、違法な再ローンを減らすことができるという見方もある。消費の回復・拡大につながるだけでなく、信用リスクや法令違反のリスクの防止にもつながります。

既存の住宅ローン金利引き下げを巡る議論は、なぜ、どの程度引き下げるべきなのかという「根拠」にある。 2023年8月に財政管理局が「既存の初回住宅ローン金利引き下げ関連事項に関する通知」を発出し、同年9月から既存住宅ローン金利の引き下げが正式に開始された。ただし、財務管理部門が線を引いていることに注意する必要があります。調整後の金利は、元のローンが発行された都市の最初の住宅ローン金利政策の下限値を下回ることはできません。このアプローチは、都市固有の政策の原則に従うだけでなく、時間的要素も考慮に入れてアイデアを明確にし、既存の住宅ローン金利の引き下げの根拠を提供します。

意味の如何を問わず、既存の住宅ローン金利の低下に関するさまざまな議論は、金融コストの削減、住宅購入期待の安定化、消費意欲の向上など、借り手の一連のニーズを反映しています。市場関係者はすべて、これを合理的に扱い、評価する必要があります。慎重に。借り手が住宅ローンの再価格決定日を知っておくことが不可欠です。 LPR の低下による既存の住宅ローン金利の低下は、一夜にして起こるものではありません。借り手は住宅ローンの再価格設定日まで待って割引を享受する必要があります。住宅ローンの再価格決定日は主に 2 つに分類されます。毎年 1 月 1 日が再価格決定日とみなされ、最初のローンの実行日が再価格決定日とみなされます。たとえば、借り手の最初のローン実行日が 8 月 22 日である場合、「変動金利」方式を選択すると、住宅ローン金利は毎年 8 月 22 日の政策変更に基づいて価格が変更されます。次に、借り手は、自身の住宅ローンの再価格設定日と最新の LPR 傾向に基づいて、資金の受け取りと支出のリズムを合理的に計画し、期待をさらに安定させることができます。 (この記事の出典：経済日報、著者：郭子源)