berita

Suku bunga hipotek saat ini kembali turun. Pada tanggal 22 Juli, suku bunga pinjaman satu tahun (LPR) turun 10 basis poin menjadi 3,35%, dan LPR selama lima tahun ke atas turun 10 basis poin menjadi 3,85%. Karena 99% suku bunga hipotek saat ini terkait dengan LPR dengan jangka waktu lebih dari 5 tahun, ini berarti suku bunga hipotek peminjam juga akan turun 10 basis poin.

Penurunan suku bunga KPR yang ada memiliki dua arti. Makna yang pertama adalah karena suku bunga KPR yang ada dikaitkan dengan LPR yang berjangka waktu lebih dari 5 tahun, maka bila LPR turun maka LPR juga turun. Dibandingkan dengan penyesuaian suku bunga rumah pertama, penyesuaian ini melibatkan lebih banyak kelompok dan memiliki cakupan yang lebih luas, tidak hanya mencakup pinjaman baru dan pinjaman yang sudah ada, tetapi juga pinjaman rumah pertama dan pinjaman rumah kedua. Penurunan suku bunga hipotek saat ini akan membantu mengurangi beban keuangan pembeli rumah dan lebih memenuhi kebutuhan pembelian rumah yang wajar. Menurut perhitungan lembaga pasar, jika total pinjaman hipotek adalah 1 juta yuan, dengan jangka waktu 30 tahun dan pembayaran pokok dan bunga dalam jumlah yang sama, biaya bunga bulanan dapat dihemat sekitar 57 yuan, dan total bunga dihemat. melebihi 20.000 yuan.

Arti kedua adalah suku bunga hipotek yang ada telah diturunkan. Sederhananya, tingkat bunga pinjaman hipotek ketika peminjam membeli rumah lebih tinggi, dan sekarang tingkat bunga pinjaman hipotek baru lebih rendah, atau bahkan lebih rendah turun ke tingkat suku bunga yang baru diterbitkan. Dalam hal ini, saat ini terdapat suara-suara dan kontroversi yang tinggi di pasar. Tidak sulit untuk memperjelas logika tersebut dan menemukan bahwa yang menjadi fokusnya bukanlah penurunan LPR selama lima tahun, namun perubahan “plus atau minus basis point” suku bunga pinjaman. Misalnya, jika pinjaman hipotek peminjam diterbitkan pada tahun 2020, batas bawah kebijakan suku bunga rumah pertama nasional pada saat itu adalah LPR selama lebih dari 5 tahun, dan batas bawah kebijakan suku bunga rumah pertama kali. di kota tempat peminjam berada adalah "LPR lebih dari 5 tahun + 55 basis point". Selanjutnya, batas bawah kebijakan suku bunga rumah pertama kali secara nasional diturunkan dan dibatalkan pada Mei 2024. Suku bunga rumah pertama kali di kota tempat peminjam berada juga telah diturunkan menjadi "LPR-45 basis poin selama 5 tahun." Pada saat ini, apakah peminjam dapat meminta penurunan suku bunga hipoteknya dari "LPR + 55 basis poin untuk jangka waktu lebih dari 5 tahun" menjadi "LPR - 45 basis poin untuk jangka waktu lebih dari 5 tahun".

Terkait penurunan suku bunga KPR yang ada, ada dua pandangan umum. Salah satu sudut pandangnya adalah bahwa menurunkan suku bunga hipotek yang ada ke tingkat suku bunga hipotek yang baru sama dengan konsumen mengetahui bahwa harga produk telah turun setelah membeli produk dan meminta pengembalian dana atas selisih harga, yang tidak membuat akal sehat. Pandangan lain adalah bahwa menurunkan suku bunga hipotek yang ada dapat membantu peminjam menghemat biaya bunga, mempersempit perbedaan suku bunga antara hipotek yang ada dan yang baru, mengurangi fenomena pelunasan lebih awal, dan mengurangi pinjaman ulang ilegal. Hal ini tidak hanya kondusif bagi pemulihan dan perluasan konsumsi, namun juga membantu mencegah risiko kredit dan risiko pelanggaran peraturan perundang-undangan.

Kontroversi penurunan suku bunga KPR yang ada terletak pada “dasarnya”, yaitu mengapa dan seberapa besar harus diturunkan. Pada bulan Agustus 2023, departemen manajemen keuangan mengeluarkan "Pemberitahuan tentang Hal-Hal Terkait Penurunan Suku Bunga Pinjaman Rumah Pertama yang Ada", dan penurunan suku bunga hipotek yang ada secara resmi diluncurkan pada bulan September tahun itu. Namun, perlu dicatat bahwa departemen manajemen keuangan telah menarik garis - tingkat bunga yang disesuaikan tidak boleh lebih rendah dari batas bawah kebijakan suku bunga pinjaman rumah pertama di kota tempat pinjaman awal diterbitkan. Pendekatan ini tidak hanya mengikuti prinsip kebijakan spesifik kota, namun juga mempertimbangkan faktor waktu, memperjelas gagasan dan memberikan dasar bagi penurunan suku bunga hipotek yang ada.

Terlepas dari maknanya, berbagai diskusi mengenai penurunan suku bunga hipotek saat ini mencerminkan serangkaian kebutuhan peminjam - mengurangi biaya keuangan, menstabilkan ekspektasi pembelian rumah, meningkatkan kemauan konsumsi, dll. Semua pihak di pasar harus memperlakukan hal ini secara rasional dan mengevaluasinya. dengan hati-hati. Sangat penting bagi peminjam untuk mengetahui tanggal penetapan harga hipotek mereka. Penurunan suku bunga hipotek yang disebabkan oleh penurunan LPR tidak terjadi dalam semalam. Peminjam harus menunggu hingga tanggal penetapan harga hipotek untuk menikmati diskon. Tanggal penyesuaian harga hipotek terutama dibagi menjadi dua kategori: 1 Januari setiap tahun dianggap sebagai tanggal penyesuaian harga, dan tanggal pencairan pinjaman pertama dianggap sebagai tanggal penyesuaian harga. Misalnya, jika tanggal pencairan pinjaman pertama peminjam adalah 22 Agustus, maka jika ia memilih metode “suku bunga mengambang”, maka suku bunga KPR akan disesuaikan kembali berdasarkan perubahan kebijakan pada 22 Agustus setiap tahunnya. Selanjutnya, peminjam dapat merencanakan ritme penerimaan dan pengeluaran dana berdasarkan tanggal penetapan harga hipotek mereka sendiri dan tren LPR terkini untuk lebih menstabilkan ekspektasi. (Sumber artikel ini: Harian Ekonomi Penulis: Guo Ziyuan)