소식

기존 모기지 금리가 다시 하락했습니다. 7월 22일 1년 만기 대출우대금리(LPR)는 10bp 하락한 3.35%, 5년 이상 LPR은 10bp 하락한 3.85%를 기록했다. 현재 모기지 금리의 99%가 5년 이상의 기간으로 LPR에 연동되어 있기 때문에 이는 차용인의 기존 모기지 금리도 10bp 하락한다는 의미입니다.

기존 모기지 금리 하락은 두 가지 의미를 갖는다. 첫 번째 의미는 기존 모기지 금리가 5년 이상 LPR에 연동되기 때문에 후자가 떨어지면 전자도 떨어진다는 것이다. 첫주택 금리조정에 비해 이번 조정은 신규대출과 기존대출뿐 아니라 첫주택대출과 2주택대출까지 포함해 적용 대상이 더 많고 대상도 더 넓다. 기존 모기지 이자율의 이러한 하락은 주택 구매자의 재정적 부담을 더욱 줄이고 합리적인 주택 구매 요구를 더 잘 충족하는 데 도움이 될 것입니다. 시장기관의 계산에 따르면 주택담보대출 총액이 100만 위안이고 만기 30년, 원리금 균등상환을 적용하면 월 이자비용을 약 57위안 절약할 수 있고 총 이자를 절약할 수 있다. 20,000위안을 초과합니다.

두 번째 의미는 기존 모기지 금리가 인하됐다는 것이다. 쉽게 말하면, 차입자가 집을 구입할 당시 담보대출 금리가 높았는데, 이제는 새로 발행된 담보대출 금리가 낮아지거나, 심지어는 낮아질 수도 있다는 것입니다. 새로 발행되는 금리 수준으로 하락합니다. 이에 대해 현재 시장에서는 높은 목소리와 논란이 일고 있다. 논리를 명확히 하고 그것이 초점을 맞추고 있는 것이 5년 동안 LPR의 하락이 아니라 대출 금리의 "플러스 또는 마이너스 베이시스 포인트"의 변화라는 것을 찾는 것은 어렵지 않습니다. 예를 들어 2020년에 차주 담보대출이 발행된 경우, 당시 전국 초보주택 금리 정책의 하한은 5년 이상 LPR이고, 초주택 금리 정책의 하한은 차용인이 위치한 도시의 경우 "5년 이상 LPR + 55 베이시스 포인트"입니다. 이어 2024년 5월 전국 최초 주택 금리 정책 하한이 인하·해제됐다. 차입자가 위치한 도시의 최초 주택 금리도 'LPR-45bp'로 인하됐다. 5 년." 이때, 차용인은 자신의 모기지 이자율을 "LPR + 5년 이상 기간에 대해 55 베이시스 포인트"에서 "LPR - 5년 이상 기간에 대해 45 베이시스 포인트"로 낮추도록 요청할 수 있습니다.

기존 주택담보대출 금리 인하에 대해서는 두 가지 공통된 견해가 있다. 한 가지 관점은 기존 모기지 금리를 새로운 모기지 금리 수준으로 낮추는 것은 소비자가 상품을 구매한 후 해당 상품의 가격이 하락한 것을 발견하고 그 차액을 환불해 달라고 요구하는 것과 같다는 견해이다. 완벽한 감각. 또 다른 견해로는 기존 주택담보대출 금리를 낮추면 차입자의 이자비용 절감, 기존 주택담보대출과 신규 주택담보대출의 금리 차이 축소, 조기상환 현상 완화, 불법 재대출 감소 등에 도움이 될 수 있다는 것이다. 소비회복과 확대에 도움이 될 뿐만 아니라, 신용위험과 법규위반 위험을 예방하는데도 도움이 됩니다.

기존 주택담보대출 금리 인하를 둘러싼 논란은 '근거', 즉 왜, 얼마나 인하해야 하는지에 달려 있다. 2023년 8월 재무관리부는 '기존 첫 주택대출 금리 인하 관련 사항 고시'를 발표했고, 같은 해 9월 기존 주택담보대출 금리 인하가 공식적으로 시작됐다. 다만, 재무관리부는 조정 금리가 원래 대출이 발행된 도시의 첫 번째 주택 대출 금리 정책의 하한선보다 낮을 수 없다는 선을 그었다는 점에 유의해야 합니다. 이러한 접근 방식은 도시별 정책의 원칙을 따를 뿐만 아니라 시간 요소를 고려하여 아이디어를 명확하게 하고 기존 모기지 금리 인하의 기반을 제공합니다.

의미가 무엇이든, 기존 주택담보대출 금리 하락에 대한 다양한 논의는 금융비용 절감, 주택 구입 기대감 안정화, 소비 의향 증대 등 차입자의 일련의 요구를 반영합니다. 시장의 모든 당사자는 이를 합리적으로 다루고 평가해야 합니다. 신중하게. 차용인은 모기지 가격 조정 날짜를 아는 것이 중요합니다. LPR 하락으로 인한 기존 모기지 이자율의 하락은 하룻밤 사이에 발생하지 않습니다. 주택담보대출 금리 조정 날짜는 크게 두 가지 범주로 나뉩니다. 매년 1월 1일을 금리 조정 날짜로 간주하고, 첫 번째 대출금이 지출되는 날짜를 금리 조정 날짜로 간주합니다. 예를 들어, 차용인의 첫 대출 지급일이 8월 22일인 경우, "변동 금리" 방식을 선택하면 모기지 금리는 매년 8월 22일 정책 변경에 따라 가격이 조정됩니다. 다음으로, 차입자는 자신의 모기지 가격 조정 날짜와 최신 LPR 추세를 기반으로 자금 수령 및 지출의 리듬을 합리적으로 계획하여 기대치를 더욱 안정화할 수 있습니다. (본 기사 출처: 경제일보 저자: Guo Ziyuan)