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este año, a medida que se continúan ajustando y optimizando las políticas inmobiliarias, muchos promotores inmobiliarios y agencias inmobiliarias han lanzado políticas preferenciales, que han logrado ciertos resultados en algunas ciudades.

sin embargo, los periodistas han notado que en los últimos tiempos, algunos desarrolladores e intermediarios han lanzado operaciones como "pago inicial cero" y "pago inicial ultrabajo" para atraer compradores de viviendas.

en respuesta a esta situación, los departamentos pertinentes de todo el país han emitido recientemente advertencias de riesgo. entonces, ¿qué son exactamente el “pago inicial cero” y el “pago inicial ultrabajo”?

el pago inicial de 170.000 yuanes se convierte en 20.000 yuanes

¿cuáles son las operaciones secretas detrás del “pago inicial ultrabajo”?

las llamadas compras de vivienda con "pago inicial cero" y "pago inicial ultra bajo" generalmente se refieren a la situación en la que los compradores de viviendas dependen de promotores o intermediarios inmobiliarios para adelantar préstamos sin invertir ningún pago inicial por adelantado o con un monto mucho menor. que el ratio de pago inicial estipulado por la póliza, o inflando el precio de la casa y luego obteniendo un pago inicial de un banco en forma de préstamo hipotecario.

en mayo de este año, el banco popular de china y la administración estatal de supervisión financiera emitieron el "aviso sobre el ajuste del índice de pago inicial mínimo de préstamos personales para vivienda", que estipula que para los hogares que compran viviendas comerciales con préstamos, el pago inicial mínimo para préstamos personales comerciales para vivienda para su primera vivienda será el ratio de pago se ajusta a no menos del 15%. se puede observar que la política prohíbe expresamente el "pago inicial cero" o el "pago inicial ultra bajo".

sin embargo, cuando los periodistas buscan "comprar una casa con un pago inicial cero" o "comprar una casa con un pago inicial ultrabajo" en muchas plataformas sociales, pueden encontrar páginas relevantes que cubren proyectos inmobiliarios en muchas ciudades de todo el país.

para verificar estas noticias, el periodista visitó varias propiedades inmobiliarias en zhengzhou, provincia de henan, en nombre de compradores de viviendas y descubrió que algunas propiedades prometían un "pago inicial ultra bajo" con una tasa de pago inicial de menos del 15%. algunos vendedores incluso ofrecieron directamente un pago inicial de 20.000 yuanes después de enterarse de que el periodista estaba realmente interesado en comprar.

según la introducción del vendedor, el requisito previo para el pago inicial de 20.000 yuanes es que para este apartamento con un precio total de 970.000 yuanes, el contrato y la factura deben firmarse sobre la base del precio total de 1,14 millones de yuanes. contrato yang e inflar el precio total, se puede aumentar. la línea de préstamo bancario equivale a "prestar" el pago inicial directamente.

vendedor de bienes raíces: no es la primera vez que esto sucede. otros ya obtuvieron los certificados de propiedad de hace varios años. no te preocupes, tu contrato y tu factura son consistentes, ¿qué puedes descubrir?

¿el “pago inicial cero” es realmente “coste cero”?

los promotores o intermediarios ofrecen descuentos simplemente para atraer compradores de viviendas y acelerar las ventas para recaudar fondos.

el mayor truco del "pago inicial cero" y del "pago inicial ultra bajo" es permitir a los compradores comprar una casa a costo cero o a un costo mínimo.

el periodista descubrió que después de utilizar "pago inicial cero" o "pago inicial ultra bajo", el impacto más directo en los compradores de viviendas es que el pago mensual y los intereses han aumentado significativamente. calculado en función del precio de la vivienda que el periodista le mostró. vendedor:

después de que el precio original es de 970.000 yuanes y se realiza un pago inicial del 15%, el monto restante del préstamo es de 824.500 yuanes, que se puede pagar en 30 años. la última tasa de interés lpr de 5 años o más es del 3,85% y el pago mensual. de capital e intereses iguales es 3.865,32 yuanes.

si el pago total de la casa de 970.000 yuanes se utiliza como préstamo de acuerdo con el método recomendado por el vendedor de bienes raíces, el pago mensual de capital e intereses iguales será de 4.547 yuanes, y se requerirá un pago mensual adicional de 682 yuanes, un aumento. del 17,6%;

si el reembolso se realiza en cantidades iguales de capital, después del pago inicial normal, el interés total pagado en 30 años será de 477.471 yuanes, mientras que el interés total después de aumentar el monto del préstamo será de 561.731 yuanes, un aumento de más de 84.000 yuanes.

además, debido a que el precio de la vivienda marcado en el contrato y factura es superior al precio real, se incurrirá en impuestos adicionales durante el proceso de compra de la vivienda.

lou jianbo, director del centro de investigación de derecho inmobiliario de la universidad de pekín, dijo que el "pago inicial cero" no reducirá realmente la carga de pago de los compradores de viviendas.

"el pago final de la casa es el mismo. si se añaden los intereses del préstamo, el pago final real definitivamente será mayor que el pago inicial".

además, el enfoque de "pago inicial cero" puede fácilmente aumentar el juicio erróneo de los compradores de viviendas sobre su capacidad para comprar una vivienda, aumentando considerablemente el riesgo de incumplimiento.

el sr. tian de guangdong ya se había enamorado de una casa en huizhou. estaba ansioso por establecerse y siguió el consejo del vendedor sobre utilizar el "pago inicial cero" a pesar de que no tenía la capacidad de comprar una casa. que podría "comprar el coche primero y luego pagarlo", resolveremos el problema de pago en el futuro.

entonces, después de pagar sólo unos pocos miles de yuanes, el sr. tian firmó un contrato de compra de una casa.

sin embargo, aunque no hay pago inicial, los pagos mensuales son mucho mayores.

debido a que compró impulsivamente una casa con "pago inicial cero" y no tenía ningún plan para pagos posteriores, la hipoteca del sr. tian se atrasó poco después.

experto: los bancos conceden préstamos de “pago inicial cero” y de “pago inicial ultrabajo”

en última instancia, son los intereses de los depositantes los que se ven perjudicados.

durante el proceso de préstamo, ¿pueden los bancos examinar los problemas con los precios de la vivienda para evitar tales fenómenos?

con este fin, el periodista se puso en contacto con la persona a cargo de la sucursal bancaria que originalmente manejó el préstamo para el sr. tian.

la otra parte dijo que prevalecerá el precio del contrato y que no hay ningún requisito de auditoría, "como ir al mercado húmedo a comprar verduras".

de acuerdo con la "ley de bancos comerciales" de mi país y otras disposiciones legales, los bancos comerciales tienen la obligación legal de revisar las calificaciones del préstamo del prestatario, las condiciones de la garantía, los propósitos del préstamo y otros contenidos relacionados. al mismo tiempo, la industria ya cuenta con un mecanismo relativamente maduro para revisar los precios de la vivienda.

personas relevantes dijeron que para los bancos no se puede subestimar el riesgo de un "pago inicial cero".

debido a una revisión laxa y otras razones, algunos bancos otorgan préstamos para la compra de viviendas con "pago inicial cero", lo que parece aumentar el volumen de negocios, porque el "pago inicial cero" suele ir acompañado de métodos de préstamo fraudulentos, como la presentación de información falsa. al banco, los préstamos fluyen al banco local. las personas que no tienen la capacidad de comprar una casa también intensifican el efecto de apalancamiento financiero, aumentando la incertidumbre causada por las fluctuaciones del mercado, lo que hace que los bancos sean más propensos a sufrir pérdidas debido a que los prestatarios están en riesgo. incapaz de pagar o renunciar a pagar los préstamos, y aumentando el riesgo de insolvencia.

lou jianbo, director del centro de investigación de derecho inmobiliario de la universidad de pekín: desde la perspectiva de la seguridad financiera general, el dinero prestado por los bancos a los compradores de viviendas es en realidad el dinero que la gente corriente deposita en el banco. si el dinero no se puede recuperar, son los intereses de los depositantes los que al final se verán perjudicados. (finanzas cctv)