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este ano, à medida que as políticas imobiliárias continuam a ser ajustadas e optimizadas, muitos promotores imobiliários e agências imobiliárias lançaram políticas preferenciais, que alcançaram certos resultados em algumas cidades.

no entanto, os repórteres notaram que, nos últimos tempos, alguns incorporadores e intermediários lançaram operações como "entrada zero" e "entrada ultrabaixa" para atrair compradores de casas.

em resposta a esta situação, os departamentos relevantes em todo o país emitiram recentemente avisos de risco. então, o que exatamente são “entrada zero” e “entrada ultrabaixa”?

o pagamento inicial de 170.000 yuans passa a 20.000 yuans

quais são as operações secretas por trás do “pagamento inicial ultrabaixo”?

as chamadas compras de casas com "entrada zero" e "entrada ultrabaixa" geralmente se referem à situação em que os compradores de casas dependem de incorporadores ou intermediários imobiliários para adiantar empréstimos sem investir qualquer adiantamento ou com um valor muito inferior do que o rácio de entrada estipulado pela apólice, ou inflacionando o preço da casa e, em seguida, obtendo um pagamento inicial de um banco na forma de um empréstimo hipotecário.

em maio deste ano, o banco popular da china e a administração estatal de supervisão financeira emitiram o "aviso sobre o ajuste do rácio mínimo de entrada de empréstimos à habitação pessoal", que estipula que para as famílias que adquirem habitação comercial com empréstimos, o pagamento mínimo inicial para empréstimos à habitação pessoal comercial para as suas primeiras casas será o rácio de pagamento é ajustado para não menos de 15%. pode-se verificar que “entrada zero” ou “entrada ultrabaixa” são expressamente proibidas pela política.

no entanto, quando os repórteres pesquisam “comprar uma casa com entrada zero” ou “comprar uma casa com entrada ultrabaixa” em muitas plataformas sociais, eles podem encontrar páginas relevantes que cobrem projetos imobiliários em muitas cidades do país.

para verificar essas notícias, o repórter visitou vários imóveis em zhengzhou, província de henan, em nome de compradores de casas, e descobriu que alguns imóveis realmente prometiam "pagamento inicial ultrabaixo" com uma taxa de entrada inferior a 15%. alguns funcionários de vendas chegaram a oferecer diretamente um pagamento inicial de 20.000 yuans depois de saberem que o repórter estava realmente interessado em comprar.

de acordo com a introdução do vendedor, o pré-requisito para o pagamento inicial de 20.000 yuans é que para este apartamento com um preço total de 970.000 yuans, o contrato e a fatura devem ser assinados com base no preço total de 1,14 milhão de yuans. contrato yang e inflacionando o preço total, ele pode ser aumentado. a linha de empréstimo bancário equivale a "emprestar" o pagamento inicial diretamente.

vendedor de imóveis: não é a primeira vez que isso acontece. outros já obtiveram os certificados de propriedade de vários anos atrás. não se preocupe, seu contrato e fatura são consistentes, o que você pode descobrir?

o “pagamento inicial zero” é realmente “custo zero”?

os incorporadores ou intermediários oferecem descontos simplesmente para atrair compradores de casas e acelerar as vendas para arrecadar fundos.

o maior truque de "entrada zero" e "entrada ultrabaixa" é permitir que os compradores de casas comprem uma casa a custo zero ou a um custo mínimo.

o repórter descobriu que depois de usar "entrada zero" ou "entrada ultrabaixa", o impacto mais direto sobre os compradores de casas é que o pagamento mensal e os juros aumentaram significativamente com base no preço da casa mostrado ao repórter pelo repórter. vendedor:

depois que o preço original for de 970.000 yuans e um pagamento inicial de 15% for feito, o valor restante do empréstimo será de 824.500 yuans, que pode ser reembolsado em 30 anos. a última taxa de juros da lpr de 5 anos ou mais é de 3,85%, e o reembolso mensal. de capital e juros iguais é de 3.865,32 yuans.

se todo o pagamento da casa de 970.000 yuans for usado como empréstimo de acordo com o método recomendado pelo vendedor de imóveis, o pagamento mensal de principal e juros iguais será de 4.547 yuans, e um reembolso mensal adicional de 682 yuans será necessário, um aumento de 17,6%;

se o reembolso for em montantes iguais do principal, após o pagamento inicial normal, os juros totais pagos em 30 anos serão de 477.471 yuans, enquanto os juros totais após aumentar o valor do empréstimo serão de 561.731 yuans, um aumento de mais de 84.000 yuans.

além disso, como o preço da casa indicado no contrato e na fatura é superior ao preço real, serão incorridos impostos adicionais durante o processo de compra da casa.

lou jianbo, diretor do centro de pesquisa em direito imobiliário da universidade de pequim, disse que o "pagamento inicial zero" não reduzirá realmente a carga de pagamento dos compradores de casas.

“o pagamento final da casa é o mesmo. se você adicionar os juros do empréstimo, o pagamento final real será definitivamente maior do que o pagamento inicial.”

além disso, a abordagem de “pagamento inicial zero” pode facilmente aumentar o julgamento equivocado dos compradores de casas sobre sua capacidade de comprar uma casa, aumentando muito o risco de inadimplência.

o sr. tian, ​​​​de guangdong, já havia gostado de uma casa em huizhou. ele estava ansioso para se estabelecer e seguiu o conselho do vendedor sobre usar "pagamento inicial zero", embora não tivesse condições de comprar uma casa. que ele poderia "comprar o carro primeiro e depois pagar, resolveremos o problema de reembolso no futuro".

então, depois de pagar apenas alguns milhares de yuans, o sr. tian assinou um contrato de compra de uma casa.

no entanto, embora não haja entrada, as amortizações mensais são muito mais elevadas.

como ele comprou impulsivamente uma casa com “entrada zero” e não tinha nenhum plano para pagamentos subsequentes, a hipoteca do sr. tian venceu pouco tempo depois.

especialista: os bancos concedem empréstimos de “entrada zero” e de “entrada ultra baixa”

em última análise, são os interesses dos depositantes que são prejudicados

durante o processo de empréstimo, os bancos podem examinar os problemas com os preços da habitação para evitar tais fenómenos?

para tanto, o repórter contatou o responsável pela agência bancária que originalmente administrou o empréstimo do sr.

a outra parte disse que prevalecerá o preço do contrato e não há exigência de auditoria, “assim como ir ao mercado para comprar verduras”.

de acordo com a "lei bancária comercial" do meu país e outras disposições legais, os bancos comerciais têm obrigações legais de rever as qualificações de empréstimo do mutuário, condições de garantia, finalidades de empréstimo e outros conteúdos relacionados. ao mesmo tempo, a indústria já dispõe de um mecanismo relativamente maduro para rever os preços da habitação.

pessoas relevantes disseram que, para os bancos, o risco de "pagamento inicial zero" não pode ser subestimado.

devido à análise negligente e outras razões, alguns bancos emitem empréstimos para compras de casas com "pagamento inicial zero", o que parece aumentar o volume de negócios, porque o "pagamento inicial zero" é frequentemente acompanhado por métodos de empréstimo fraudulentos, como o envio de informações falsas. para o banco, os empréstimos fluem para o banco local as pessoas que não têm capacidade para comprar uma casa também intensificam o efeito de alavancagem financeira, tornando maior a incerteza causada pelas flutuações do mercado, tornando os bancos mais propensos a sofrer perdas devido à existência de mutuários. incapazes de pagar ou desistindo de pagar os empréstimos e aumentando o risco de dívidas incobráveis.

lou jianbo, diretor do centro de pesquisa em direito imobiliário da universidade de pequim: do ponto de vista da segurança financeira geral, o dinheiro emprestado pelos bancos aos compradores de casas é, na verdade, o dinheiro que nós, pessoas comuns, depositamos no banco. se o dinheiro não puder ser recuperado, serão os interesses dos depositantes que serão prejudicados no final. (finanças cftv)