nachricht

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da die immobilienpolitik in diesem jahr weiter angepasst und optimiert wird, haben viele immobilienentwickler und immobilienagenturen vorzugsrichtlinien eingeführt, die in einigen städten zu bestimmten ergebnissen geführt haben.

reportern ist jedoch aufgefallen, dass einige entwickler und vermittler in jüngster zeit maßnahmen wie „null anzahlung“ und „extrem niedrige anzahlung“ eingeführt haben, um hauskäufer anzulocken.

als reaktion auf diese situation haben die zuständigen behörden im ganzen land kürzlich risikowarnungen herausgegeben. was genau sind „keine anzahlung“ und „extrem niedrige anzahlung“?

aus einer anzahlung von 170.000 yuan werden 20.000 yuan

welche geheimen operationen stecken hinter der „extrem niedrigen anzahlung“?

unter den sogenannten „null-anzahlung“- und „ultra-low-anzahlung“-hauskäufen versteht man im allgemeinen die situation, in der sich hauskäufer auf immobilienentwickler oder -vermittler verlassen, um kredite zu gewähren, ohne eine anzahlung im voraus oder mit einem weitaus geringeren betrag zu leisten als die in der police festgelegte anzahlungsquote, oder indem sie den preis des hauses erhöhen und dann eine anzahlung von einer bank in form eines hypothekendarlehens erhalten.

im mai dieses jahres legte die von der volksbank von china und der staatlichen finanzaufsichtsbehörde herausgegebene „mitteilung zur anpassung der mindestanzahlungsquote für private wohnungsbaudarlehen“ fest, dass für haushalte, die gewerbewohnungen mit krediten kaufen, die mindestanzahlungsrate für gewerbeimmobilien festgelegt werden muss persönliche wohnungsbaudarlehen für ihr erstes eigenheim. die rückzahlungsquote wird auf mindestens 15 % angepasst. es ist ersichtlich, dass „keine anzahlung“ oder „extrem niedrige anzahlung“ in der police ausdrücklich verboten sind.

wenn reporter jedoch auf vielen sozialen plattformen nach „hauskauf ohne anzahlung“ oder „hauskauf mit extrem niedriger anzahlung“ suchen, finden sie relevante seiten zu immobilienprojekten in vielen städten im ganzen land.

um diese nachrichten zu überprüfen, besuchte der reporter im namen von hauskäufern mehrere immobilien in zhengzhou in der provinz henan und stellte fest, dass einige immobilien tatsächlich eine „extrem niedrige anzahlung“ mit einer anzahlungsquote von weniger als 15 % versprachen. einige vertriebsmitarbeiter boten sogar direkt eine anzahlung von 20.000 yuan an, nachdem sie erfahren hatten, dass der reporter tatsächlich am kauf interessiert war.

voraussetzung für die anzahlung von 20.000 yuan ist laut einleitung des verkäufers, dass für diese wohnung mit einem gesamtpreis von 970.000 yuan der vertrag und die rechnung auf basis des gesamtpreises von 1,14 millionen yuan unterzeichnet werden müssen yang-vertrag und die aufblähung des gesamtpreises können erhöht werden. die bankdarlehenslinie entspricht der direkten „ausleihe“ der anzahlung.

immobilienverkäufer: dies ist nicht das erste mal, dass dies vorkommt. andere haben die immobilienzertifikate bereits vor mehreren jahren erhalten. keine sorge, ihr vertrag und ihre rechnung stimmen überein, was können sie herausfinden?

ist „null anzahlung“ wirklich „null kosten“?

entwickler oder vermittler bieten rabatte an, einfach um hauskäufer anzulocken und den verkauf zu beschleunigen, um gelder einzusammeln.

der größte trick von „null anzahlung“ und „extrem niedrige anzahlung“ besteht darin, hauskäufern den kauf eines hauses zum nulltarif oder zu minimalen kosten zu ermöglichen. ist das wirklich der fall?

der reporter stellte fest, dass die direkteste auswirkung auf hauskäufer nach der verwendung von „null anzahlung“ oder „extrem niedriger anzahlung“ darin besteht, dass die monatliche zahlung und die zinsen erheblich gestiegen sind. berechnet nach dem dem reporter angezeigten hauspreis vertriebsmitarbeiter:

nachdem der ursprüngliche preis 970.000 yuan beträgt und eine anzahlung von 15 % geleistet wurde, beträgt der verbleibende kreditbetrag 824.500 yuan, der in 30 jahren zurückgezahlt werden kann. der letzte lpr-zinssatz von mehr als 5 jahren beträgt 3,85 % und die monatliche rückzahlung der betrag aus gleichem kapital und zinsen beträgt 3.865,32 yuan.

wenn die gesamte hauszahlung in höhe von 970.000 yuan gemäß der vom immobilienverkäufer empfohlenen methode als darlehen verwendet wird, beträgt die monatliche zahlung von gleichem kapital und zinsen 4.547 yuan, und es ist eine zusätzliche monatliche rückzahlung von 682 yuan erforderlich, was eine erhöhung darstellt von 17,6 %;

wenn die rückzahlung in gleichen kapitalbeträgen erfolgt, belaufen sich die in 30 jahren gezahlten gesamtzinsen nach der normalen anzahlung auf 477.471 yuan, während die gesamtzinsen nach erhöhung des darlehensbetrags 561.731 yuan betragen, was einer steigerung von mehr als 84.000 yuan entspricht.

da außerdem der im vertrag und in der rechnung angegebene hauspreis höher ist als der tatsächliche preis, fallen beim hauskaufprozess zusätzliche steuern an.

lou jianbo, direktor des forschungszentrums für immobilienrecht der universität peking, sagte, dass „keine anzahlung“ die zahlungslast von hauskäufern nicht wirklich verringern werde.

„die restzahlung für das haus ist die gleiche. rechnet man die darlehenszinsen hinzu, wird die tatsächliche restzahlung auf jeden fall höher ausfallen als die anzahlung.“

darüber hinaus kann der ansatz der „null anzahlung“ leicht dazu führen, dass hauskäufer ihre fähigkeit, ein haus zu kaufen, falsch einschätzen, was das ausfallrisiko erheblich erhöht.

herr tian aus guangdong hatte schon einmal gefallen an einem haus in huizhou gefunden. er wollte unbedingt sesshaft werden und befolgte den rat des verkäufers, „keine anzahlung zu leisten“, wenn er nicht in der lage war, ein haus zu kaufen er könne „erst das auto kaufen und dann bezahlen“, das problem der rückzahlung würden wir in zukunft lösen.

nachdem herr tian tatsächlich nur ein paar tausend yuan bezahlt hatte, unterzeichnete er einen hauskaufvertrag.

obwohl es keine anzahlung gibt, fallen die monatlichen rückzahlungen deutlich höher aus.

da er spontan ein haus ohne anzahlung kaufte und keinen plan für spätere rückzahlungen hatte, war die hypothek von herrn tian nicht lange danach überfällig.

experte: banken vergeben „zero-anzahlung“- und „ultra-low-anzahlung“-kredite

letztlich werden die interessen der einleger geschädigt

können banken während des kreditprozesses probleme mit immobilienpreisen untersuchen, um solche phänomene zu vermeiden?

zu diesem zweck kontaktierte der reporter den zuständigen verantwortlichen der bankfiliale, die ursprünglich den kredit für herrn tian abgewickelt hatte.

die andere partei sagte jedoch, dass der vertragspreis maßgeblich sei und keine prüfungspflicht bestehe, „genauso wie der gang zum markt, um gemüse zu kaufen“.

gemäß dem „gesetz über geschäftsbanken“ meines landes und anderen gesetzlichen bestimmungen sind geschäftsbanken gesetzlich verpflichtet, die kreditqualifikationen, garantiebedingungen, kreditzwecke und andere damit zusammenhängende inhalte des kreditnehmers zu überprüfen. gleichzeitig verfügt die branche bereits über einen relativ ausgereiften mechanismus zur überprüfung der immobilienpreise.

relevante personen sagten, dass für banken das risiko einer „null-anzahlung“ nicht zu unterschätzen sei.

aufgrund laxer prüfungen und aus anderen gründen vergeben einige banken kredite für hauskäufe ohne anzahlung, was das geschäftsvolumen zu erhöhen scheint. denn mit „null anzahlung“ gehen oft betrügerische kreditvergabemethoden wie die übermittlung falscher informationen einher an die bank fließen, fließen die kredite an die örtliche bank. menschen, die nicht in der lage sind, ein haus zu kaufen, verstärken auch die finanzielle hebelwirkung, wodurch die durch marktschwankungen verursachte unsicherheit größer wird und die wahrscheinlichkeit steigt, dass banken verluste aufgrund von kreditnehmern erleiden sie sind nicht in der lage, kredite zurückzuzahlen oder verzichten auf die rückzahlung, und das risiko von forderungsausfällen steigt.

lou jianbo, direktor des forschungszentrums für immobilienrecht der universität peking: aus der perspektive der allgemeinen finanziellen sicherheit ist das geld, das banken hauskäufern leihen, tatsächlich das geld, das wir normalen menschen bei der bank einzahlen. wenn das geld nicht zurückerlangt werden kann, sind es am ende die interessen der einleger, die geschädigt werden. (cctv-finanzierung)