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financial associated press, 2 de septiembre (reportero guo zishuo)el diferencial de tipos de interés entre las hipotecas nuevas y antiguas sigue ampliándose, los rendimientos de las inversiones en productos financieros son inferiores a lo esperado y la demanda de reembolso anticipado de las hipotecas sigue siendo fuerte. en este contexto, algunos usuarios de préstamos hipotecarios existentes en guangzhou informaron recientemente que la aplicación icbc requiere un monto de reembolso anticipado de al menos 50.000 yuanes.

varios usuarios de préstamos hipotecarios existentes cuya ubicación figura como "ciudad de guangzhou" dijeron en plataformas sociales que solicitaron el reembolso anticipado de préstamos hipotecarios en la aplicación icbc, pero fueron rechazados porque no estaban satisfechos con el monto inicial. según capturas de pantalla de la página hechas públicas por algunos usuarios, el sistema de la aplicación icbc muestra "si selecciona la liquidación parcial como método de pago para la reserva, el monto que ingresa debe ser superior a 50.000 yuanes".

según la última configuración del sistema de finales de agosto, los reembolsos anticipados de menos de 50.000 yuanes deben procesarse fuera de línea.

en este sentido, un periodista de cailian news se enteró en un centro hipotecario en guangzhou de icbc como cliente que la noticia era cierta. el personal reveló: "(los ajustes antes mencionados) se lanzaron a finales de agosto. los usuarios pueden solicitar el pago anticipado en línea, lo que requiere más de 50.000 yuanes. esta es una nueva configuración del sistema, agregó el personal, si la cantidad". de amortización anticipada de la hipoteca es inferior a 5 diez mil yuanes, según los procedimientos, el prestatario debe acudir a un establecimiento fuera de línea para gestionar los procedimientos de amortización anticipada.

no solo eso, algunos usuarios de hipotecas de icbc revelaron que concertaron una cita para pagar su hipoteca por adelantado a través de la aplicación hoy. aunque la aplicación muestra que el momento más temprano es 2 meses después, no admite la selección de noviembre y la más temprana. la fecha de pago sólo puede ser el 1 de diciembre.

el citado funcionario añadió que actualmente, el tiempo desde la solicitud hasta la deducción por amortización anticipada del préstamo hipotecario fuera de línea es de unos 60 días, “ya ​​un mes más rápido que los 90 días de principios de año”. en resumen, el actual período de espera para el reembolso anticipado de muchos bancos oscila entre 1 y 3 meses. un usuario de un préstamo hipotecario reveló que hoy solicitó el reembolso anticipado de un préstamo de 100.000 yuanes, pero debido al gran monto del reembolso, el sistema lo pospuso hasta febrero de 2025.

a juzgar por los datos del informe provisional, la demanda de reembolso anticipado por parte de los usuarios de préstamos hipotecarios sigue siendo fuerte. los datos de oriental fortune choice muestran que el saldo de préstamos personales para vivienda de 42 empresas que cotizan en bolsa en el primer semestre del año alcanzó los 34,076 billones de yuanes, una disminución interanual del 1,97%. entre ellos, el saldo total de préstamos personales para vivienda de seis bancos estatales en el primer semestre del año fue de 26,12 billones de yuanes, lo que representa el 77% del saldo total de préstamos personales para vivienda de 42 bancos que cotizan en bolsa. en el primer semestre del año, el saldo de préstamos hipotecarios para viviendas personales de sólo los seis principales bancos disminuyó en 654.759 millones de yuanes interanual. excluyendo el banco de ahorro postal, que ha aumentado de tamaño, el saldo de préstamos hipotecarios para viviendas personales de los otros cinco principales bancos estatales disminuyó en 692.306 millones de yuanes.

el último informe semestral del banco industrial y comercial de china muestra que el saldo de préstamos personales para vivienda a finales de junio era de 6,165 billones de yuanes, una disminución neta de 123,092 millones de yuanes con respecto a los 6,288 billones de yuanes de fines de diciembre del año pasado.

al mismo tiempo, los bancos también se enfrentan a la prueba de la caída de la calidad de los activos de los préstamos hipotecarios.

un periodista de financial associated press leyó el informe provisional y se enteró de que la tasa de morosidad de los préstamos personales para vivienda del banco de chongqing aumentó en 0,31 puntos porcentuales desde principios de año. el índice de morosidad de préstamos para vivienda personal del citic bank aumentó en 0,21 puntos porcentuales desde finales del año anterior hasta el 0,71%. en el primer semestre del año, la tasa de morosidad de los préstamos personales para vivienda del china merchants bank fue del 0,4%, un aumento de 0,03 puntos porcentuales con respecto al final del año anterior, la tasa de préstamos de mención especial fue del 1,16%; aumento de 0,21 puntos porcentuales desde finales del año anterior; la tasa de préstamos vencidos fue del 0,69%, un aumento de 0,15 puntos porcentuales desde finales del año anterior.

últimamente se está debatiendo en el mercado la rehipoteca de préstamos hipotecarios personales existentes y el ajuste de los tipos de interés hipotecarios existentes. recientemente, hubo noticias de que los departamentos pertinentes están considerando reducir aún más las tasas de interés de los préstamos hipotecarios existentes y permitir que los préstamos hipotecarios existentes con una escala de hasta 38 billones de yuanes busquen rehipotecas para reducir la carga de la deuda de los residentes e impulsar el consumo.

sin embargo, wang liang, presidente de china merchants bank, declaró hoy en la reunión provisional de intercambio de resultados de 2024 del banco que china merchants bank no ha recibido opiniones relevantes de las autoridades reguladoras sobre la conversión de los préstamos personales existentes para vivienda en hipotecas, y las autoridades reguladoras pertinentes no han consulté a los bancos comerciales sobre este asunto. wang liang dijo: "esta política aún no ha sido confirmada. si se introducen políticas relevantes, puede tener un cierto impacto negativo en las tasas de interés hipotecarias existentes en la industria bancaria".

en mayo de 2024 se eliminará a nivel nacional el límite inferior de los tipos de interés de las nuevas hipotecas. según cálculos de cicc: “según datos del banco central, el tipo de interés de los nuevos préstamos hipotecarios a junio fue del 3,45%, si se tiene en cuenta la reducción de la lpr en julio, se estima que el nuevo tipo de interés rondará el 3,35%. es una disminución de 62 pb desde el 3,97% en diciembre de 2023. la tasa de interés hipotecaria existente se ha reducido en solo 35 pb. estimamos que el diferencial entre la tasa de interés hipotecaria existente y la nueva tasa de interés ha vuelto a un nivel alto de alrededor de 60-70 pb. "la mayor parte de la revisión de precios se producirá a principios de 2025. por lo tanto, la tasa de pago anticipado de las hipotecas todavía se encuentra en el 14% y puede haber espacio para utilizar préstamos al consumo y a las empresas para reemplazar las hipotecas".

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