समाचारं

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

याङ्गचेङ्ग इवनिङ्ग् न्यूजस्य संवाददाता हुआङ्ग यिंग्लिन्

“प्रारम्भिकमासिकभुगतानदबावः प्रायः आर्धेन न्यूनीकृतः” तथा च “शेषं मूलधनं परवर्तीकाले एकस्मिन् एकमुष्टिरूपेण परिशोधितं भविष्यति”... अधुना केचन बैंकसंस्थाः “बेलुनऋण” “सुलभ” इत्यादीनां नूतनानां बंधकउत्पादानाम् आरम्भं कृतवन्तः भुगतानम्”, येषां विषये व्यापकं ध्यानं चर्चा च आकृष्टा अस्ति । समानमूलधनस्य व्याजस्य च समानमूलस्य च वर्तमानसामान्यपुनर्भुक्तिविधिभ्यः भिन्नः अयं प्रकारः उत्पादः प्रथमं व्याजं ततः मूलधनस्य उपयोगं करोति, प्रारम्भिकपुनर्भुक्तिराशिः न्यूना भवति, येन बंधकधारकाणां कृते नूतनः विकल्पः प्राप्यते दीर्घकालं यावत् च एतानि नूतनानि पुनर्भुक्तिविधयः वास्तवमेव व्यय-प्रभाविणः सन्ति वा? कः समूहः अधिकः उपयुक्तः ? अस्माभिः किं विषये अवधानं दातव्यम् ?

प्रथमं अल्पराशिं अन्ते च महतीं धनं कृत्वा प्रथमेषु कतिपयेषु वर्षेषु प्रथमं व्याजं दातुं "बेलुनऋणम्"

"गुब्बारे ऋणम्" वस्तुतः एकं पुनर्भुक्तिप्रतिरूपं भवति यस्य व्याजं प्रथमं मूलभूतं च द्वितीयं भवति यतोहि पुनर्भुक्तिराशिः "आदौ लघुः अन्ते च बृहत्" भवति, यत् गुब्बारे फूत्कारस्य प्रक्रियायाः सदृशं भवति

Ping An Bank इत्यस्य आधिकारिक WeChat सार्वजनिकखातेः अनुसारं "गुब्बारे ऋणम्" इत्यस्य अर्थः अस्ति यत् ऋणग्राहकः प्रत्येकं मासिकं भुगतानं सहमतस्य कुलकालस्य (नियत २० वर्षाणां) आधारेण गणयति, ऋणस्य मूलधनं व्याजं च ऋणस्य अन्तः किस्तरूपेण परिशोधयति अवधिः, अन्तिमः किस्तः एकवारं भुक्तिः भवति शेषं मूलधनं प्रतिदातव्यम्। ज्ञातव्यं यत् सम्प्रति बैंकस्य आधिकारिक-वीचैट्-खातेन सह सम्बद्धाः प्रचार-लेखाः निष्कासिताः सन्ति ।

याङ्गचेङ्ग इवनिङ्ग् न्यूजस्य एकः संवाददाता ज्ञातवान् यत् उपर्युक्तव्यापारं सम्भालितुं शक्नुवन्ति अधिकांशः बङ्काः वर्तमानकाले प्रथमं व्याजस्य पश्चात् मूलधनस्य च बंधकपुनर्भुक्तिसंयोजनं स्वीकुर्वन्ति, परवर्ती अवधिषु च समानमूलमूलस्य व्याजस्य वा समानमूलधनस्य च संयोजनं स्वीकुर्वन्ति। यथा, चीननिर्माणबैङ्कस्य “सुलभऋण”व्यापारः ऋणकालस्य कालखण्डे आवासऋणं द्वयोः चरणयोः विभजति: प्रथमचरणं प्रतिमासं १ युआनस्य मूलधनं, तस्मिन् मासे ऋणव्याजं च परिशोधयितुं भवति शेषऋणराशिं मासिकरूपेण परिशोधयितुं भवति अवधिकाले शेषऋणमूलधनं मूलधनस्य नियमितरूपेण समानकिस्तेषु वा मूलधनव्याजस्य समानकिस्तेषु वा परिशोधितुं शक्यते।

ग्वाङ्गझौ-नगरस्य औद्योगिकबैङ्कस्य एकस्याः शाखायाः एकः खाताप्रबन्धकः पत्रकारैः अवदत् यत् बैंकस्य "पे-एज-यू-गो" इति व्यक्तिगतऋण-उत्पादः मध्यम-दीर्घकालीन-व्यक्तिगत-बंधकग्राहकाः क निश्चितकालावधिः (त्रिवर्षपर्यन्तं) केवलं ऋणस्य व्याजं निर्धारितसमये एव परिशोधितं भविष्यति, तथा च ऋणस्य मूलधनं व्याजं च निर्धारितकालस्य समाप्तेः अनन्तरं निर्धारितं भविष्यति। “एतत् आवधिक-भुक्ति-दबावस्य निवारणस्य, पर्याप्त-नगद-प्रवाहस्य च तुल्यम् अस्ति, ये श्वेत-कालर-युवकाः कार्यस्थले एव प्रविष्टाः सन्ति, तथैव विवाहस्य, बाल-विद्यालयस्य, अन्ये आवधिक-वित्तीय-दबावस्य वा सामनां कुर्वतां जनानां कृते अधिकं उपयुक्तम् अस्ति ” इति ।

कुलव्याजं वर्धयितुं शक्नोति, यत् पश्चात् ऋणस्य परिशोधनक्षमतायाः परीक्षणं करिष्यति ।

किं प्रथमं व्याजं पश्चात् पूंजी च यथा कल्पितं तथा व्यय-प्रभावी अस्ति ? १० लक्षं युआन् ऋणं, ३० वर्षाणां ऋणकालः (३६० किस्ताः), ३.२०% व्याजदरं च उदाहरणरूपेण गृहीत्वा एकः बैंकस्य अन्तःस्थः संवाददातृणां कृते खातेः गणनां कृतवान्:

मूलधनस्य व्याजस्य च समानराशिनानुसारं ऋणस्य समानराशिस्य (प्रधानस्य + व्याजस्य) मासिकं पुनर्भुक्तिः प्रायः ४३२४.६७ युआन् भवति । अन्तिमः कुलपुनर्भुक्तिः १.५५६९ मिलियन युआन् आसीत्, सञ्चितं व्याजं च ५५६,९०० युआन् आसीत् ।

मूलधनस्य समानराशिनानुसारं तस्मिन् मासे अवशिष्टेन ऋणेन उत्पन्नस्य मूलधनस्य व्याजस्य च समानं राशिं प्रतिमासे परिशोधितं भवति ततः परं मूलधनं अपरिवर्तितं भवति तथा च व्याजं भवति क्रमेण न्यूनीभवति। अन्तिमः कुलपुनर्भुक्तिः १.४८१३ मिलियन युआन् आसीत्, सञ्चितं व्याजं च ४८१,३०० युआन् आसीत् ।

नूतनपुनर्भुक्तिप्रतिरूपस्य अनुसारं प्रथमत्रिवर्षेषु केवलं व्याजं प्रतिदेयम् अस्मिन् पुनर्भुक्तिकाले मासिकं भुक्तिः प्रायः २,६६६.६७ युआन् भवति, यत् प्रायः अर्धं न्यूनं भवति, सञ्चितव्याजं च ९६,००० युआन् भवति आगामिषु २७ वर्षेषु यदि मूलधनं व्याजं च समानं भवति तर्हि मासिकं भुक्तिः ४६१३.२७ युआन् भविष्यति, कुलव्याजं च ४९४,७०० युआन् भविष्यति यदि मूलधनं समानं भवति तर्हि प्रथममासे मासिकं भुक्तिः ५७५३.०९ युआन् भविष्यति, तथा च तदा मासिकं न्यूनीभवति, कुलव्याजं च ४३३,३०० युआन् भविष्यति । एवं गण्यते चेत् कुलव्याजं दत्तं कुलम् ५२९,३०० युआन् तः ५९०,७०० युआन् यावत् भवति ।

अस्मिन् विषये केचन "बंधकस्वामिनः" मन्यन्ते यत् प्रथमं व्याजं पश्चात् मूलधनं च वेषेण गृहक्रयणस्य सीमां न्यूनीकर्तुं तथा च एकस्मिन् समये बहवः जनाः भ्रमिताः इति भासते प्रारम्भिकमासिकभुगतानस्य दबावः न्यूनः, परन्तु वस्तुतः भुक्तव्याजस्य कुलराशिः अधिका भवितुम् अर्हति, यत् स्पष्टतया अनन्तरं ऋणस्य परिशोधनस्य दबावं वर्धयति।

उद्योगस्य अन्तःस्थैः पत्रकारैः उक्तं यत् भिन्न-भिन्न-उत्पादानाम् स्वकीयाः लाभाः हानिः च सन्ति यथा "गुब्बारे ऋणम्" तथा "सुलभ-भुगतानम्" इत्यादयः ऋणग्राहिणां भविष्यस्य आय-अपेक्षाणां, जोखिम-प्रबन्धन-क्षमतायाः च न्यायं कर्तुं क्षमताम् अङ्गीकुर्वन्ति यदि ऋणग्राहकस्य आयवृद्धिः अपेक्षां न पूरयति , , पश्चात् कालखण्डे बृहत् पुनर्भुक्तिः तेषां वित्तीयस्थितौ प्रहारं कर्तुं शक्नोति तथा च ऋणं न दातुं शक्नोति । तुलने पारम्परिक-उत्पादानाम् यथा समानमूलधनं व्याजं च, समानमूलधनम् इत्यादयः प्रारम्भिकपुनर्भुक्तिराशिः अधिका भवति, परन्तु व्ययस्य अपेक्षाः स्पष्टतराः स्थिराः च भवन्ति

यथा कः अधिकं उपयुक्तः इति विषये चीनव्यापारिसङ्घस्य मुख्यशोधकः डोङ्ग क्षिमियाओ इत्यस्य मतं यत् एषा नूतना प्रकारः पुनर्भुक्तिविधिः मुख्यतया ग्राहकसमूहद्वयं लक्ष्यं करोति। "प्रथमः नूतनाः नागरिकाः येषां अल्पकालीनरूपेण आयः न्यूनः भवति, ऋणं परिशोधयितुं च महता दबावेन भवति; द्वितीयः ये युवानः दीर्घकालं कार्यं न कृतवन्तः परन्तु भविष्ये आयस्य वृद्धिः अपेक्षिता अस्ति। शीघ्रं परिशोधनस्य दबावः न्यूनीकरोतु तथा लचीलाः पुनर्भुक्तिविधयः अल्पकालिकं पुनर्भुक्तिदाबं न्यूनीकर्तुं दीर्घकालीनरूपेण आयव्ययस्य च संतुलनं कर्तुं साहाय्यं कर्तुं शक्नुवन्ति।”

डोङ्ग ज़िमियाओ इत्यनेन विशेषतया स्मरणं कृतं यत् ऋणग्राहकाः व्यक्तिगत-पारिवारिक-आवश्यकतानां आधारेण स्वस्य पुनर्भुक्ति-क्षमतायाः यथोचितरूपेण मूल्याङ्कनं कुर्वन्तु, व्यक्तिगत-आवास-ऋणानां कृते तर्कसंगतरूपेण आवेदनं कुर्वन्तु, तेषां अनुकूलं पुनर्भुक्ति-विधिं च चयनं कुर्वन्तु