uutiset

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Yangcheng Evening News -toimittaja Huang Yinglin

"Alkukuukausittainen maksupaine on pudonnut lähes puoleen" ja "jäljellä oleva pääoma maksetaan takaisin yhtenä eränä myöhemmällä jaksolla"… Viime aikoina jotkut pankit ovat tuoneet markkinoille uusia asuntolainatuotteita, kuten "Balloon Loan" ja "Easy" Maksu”, jotka ovat herättäneet laajaa huomiota ja keskustelua. Tämän tyyppisissä tuotteissa, jotka eroavat nykyisistä yleisistä takaisinmaksutavoista, joissa pääoma ja korko sekä pääoma on yhtä suuri, käytetään ensin korkoa ja sitten pääomaa pienemmällä alkuperäisen takaisinmaksun määrällä, mikä tarjoaa asuntolainanhaltijoille uuden valinnan. Ja ovatko nämä uudet takaisinmaksutavat pitkällä aikavälillä todella kustannustehokkaita? Kumpi ryhmä sopii paremmin? Mihin meidän tulisi kiinnittää huomiota?

"ilmapallolaina", jossa aluksi pieni summa ja lopussa suuri summa, joka maksaa koron ensimmäisenä muutaman ensimmäisen vuoden aikana

"Balloon laina" on itse asiassa takaisinmaksumalli, jossa korot ensin ja pääoma toiseksi. Se on nimetty, koska takaisinmaksun määrä on "pieni alussa ja suuri lopussa", mikä on samanlainen kuin ilmapallon täyttäminen.

Ping An Bankin virallisen julkisen WeChat-tilin mukaan "Balloon Loan" tarkoittaa, että lainanottaja laskee jokaisen kuukausierän sovitun kokonaismäärän perusteella (kiinteä 20 vuotta) ja maksaa lainan pääoman ja koron takaisin erissä lainan sisällä. ja viimeinen erä on kertamaksu. Maksa jäljellä oleva pääoma takaisin. On syytä huomata, että tällä hetkellä pankin viralliseen WeChat-tiliin liittyvät mainosartikkelit on poistettu.

Yangcheng Evening News -lehden toimittaja havaitsi, että useimmat pankit, jotka pystyvät hoitamaan edellä mainittuja asioita, ottavat tällä hetkellä käyttöön asuntolainan takaisinmaksun yhdistelmän, jossa korko ja pääoma myöhemmin sekä sama pääoma ja korko tai sama pääoma myöhemmin. Esimerkiksi China Construction Bankin ”Easy Loan” -liiketoiminta jakaa asuntolainan laina-aikana kahteen vaiheeseen: ensimmäinen vaihe on 1 yuanin pääoman takaisinmaksu ja toisessa vaiheessa lainan korko on maksaa jäljellä oleva lainasumma takaisin kuukausittain. Jäljellä oleva lainapääoma voidaan maksaa takaisin pääoman tasaerissä tai pääoman ja koron tasaerissä.

Industrial Bankin Guangzhoun sivukonttorin tilivastaava kertoi toimittajille, että pankin "jako-jako"-henkilökohtainen lainatuote mahdollistaa keskipitkän ja pitkän aikavälin henkilökohtaisen asuntolaina-asiakkaat voivat hakea pääoman väliaikaista takaisinmaksun laiminlyöntiä tietyn ajan (enintään kolme vuotta) vain lainan korko maksetaan takaisin aikataulussa ja lainan pääoma ja korot maksetaan takaisin sovitun ajan päätyttyä. ”Tämä vastaa jaksoittaisen takaisinmaksupaineen lieventämistä ja huomattavan kassavirran vapauttamista. Se sopii paremmin nuorille toimihenkilöille, jotka ovat juuri tulleet työpaikalle, sekä ihmisille, jotka kohtaavat avioliittoa, lasten koulunkäyntiä tai muita säännöllisiä taloudellisia paineita. .”

Kokonaiskorko voi nousta, mikä testaa kykyä maksaa laina myöhemmin takaisin.

Onko korko ensin ja pääoma sitten todella niin kustannustehokasta kuin kuvitellaan? Esimerkkinä 1 miljoonan yuanin laina, 30 vuoden laina-aika (360 erää) ja 3,20 %:n korko, pankin sisäpiiriläinen laski toimittajille tilin:

Saman pääoman ja koron mukaan saman lainamäärän (pääoma + korko) kuukausittainen lyhennys on noin 4324,67 yuania Mitä pidempi aika, sitä enemmän pääomaa, sitä vähemmän korkoa. Lopullinen takaisinmaksu oli 1,5569 miljoonaa yuania, ja maksettu kertynyt korko oli 556 900 yuania.

Samansuuruisen pääoman mukaan saman kuukauden jäljellä olevasta lainasta kertynyt korko maksetaan takaisin. Ensimmäisen kuukauden kuukausierä on noin 5 444,44 juania Tästä eteenpäin pääoma pysyy ennallaan vähenee vähitellen. Lopullinen takaisinmaksu oli 1,4813 miljoonaa yuania, ja maksettu kertynyt korko oli 481 300 yuania.

Uuden takaisinmaksumallin mukaan kolmen ensimmäisen vuoden aikana maksetaan vain korkoa Tänä takaisinmaksuaikana kuukausierä on noin 2 666,67 juania, mikä on lähes puolet vähemmän, ja maksettu korko on 96 000 juania. Seuraavien 27 vuoden aikana, jos pääoma ja korko ovat samat, kuukausierä on 4613,27 yuania ja kokonaiskorko 494 700 yuania, jos pääoma on yhtä suuri, kuukausierä on 5753,09 yuania ensimmäisen kuukauden aikana. sitten se laskee kuukausittain ja kokonaiskorko on 433 300 yuania. Näin laskettuna yhteensä maksettu korko on 529 300 yuania ja 590 700 yuania.

Tältä osin jotkut "asuntolainan omistajat" uskovat, että korko ensin ja pääoma myöhemmin vastaa kynnyksen alentamista naamioituneen asunnon ostoon ja lyhyen aikavälin takaisinmaksupaineen vähentämiseen. Samanaikaisesti monet ihmiset ovat hämmentyneitä pienempi alkukuukausimaksupaine, mutta itse asiassa Maksetun koron kokonaismäärä voi olla suurempi, mikä selvästi lisää painetta lainan myöhempään takaisinmaksuun.

Alan sisäpiiriläiset kertoivat, että eri tuotteilla on omat etunsa ja haittansa. Uusilla tuotteilla, kuten "Balloon Loan" ja "Easy Payment", testataan lainanottajien kykyä arvioida tulevaisuuden tuloodotuksia ja riskienhallintakykyjä, jos lainanottajan tulojen kasvu ei vastaa odotuksia , , suuret lyhennykset myöhemmällä jaksolla voivat vaikuttaa heidän taloudelliseen tilanteeseensa ja jopa johtaa lainan laiminlyöntiin. Vertailun vuoksi perinteisillä tuotteilla, kuten sama pääoma ja korko, sama pääoma jne., on korkeammat alkulyhennyssummat, mutta meno-odotukset ovat selkeämpiä ja vakaampia.

Mitä tulee siihen, kumpi sopii paremmin, China Merchants Unionin päätutkija Dong Ximiao uskoo, että tämä uudenlainen takaisinmaksutapa kohdistuu pääasiassa kahdentyyppisiin asiakasryhmiin. "Ensimmäinen ovat uudet kansalaiset, joilla on pienet tulot lyhyellä aikavälillä ja joilla on suuri paine maksaa lainoja; toinen on nuoria, jotka eivät ole työskennelleet pitkään, mutta joiden tulojen odotetaan kasvavan tulevaisuudessa. Pienemmät ennenaikaisen takaisinmaksun paineet ja joustavat takaisinmaksutavat voivat auttaa vähentämään lyhytaikaisia ​​takaisinmaksupaineita ja tasapainottamaan tuloja ja menoja pitkällä aikavälillä."

Dong Ximiao muistutti erityisesti, että lainanottajien tulee kohtuudella arvioida takaisinmaksukykyään henkilökohtaisten ja perheen tarpeiden perusteella, hakea järkevästi henkilökohtaista asuntolainaa ja valita itselleen sopiva takaisinmaksutapa.