Новости

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Через три месяца после публичного запроса мнения рынка небанковские платежные учреждения официально представили новые правила и подтверждающие детали регулирования. 26 июля на официальном сайте Народного банка Китая официально опубликованы «Правила реализации Положений о надзоре и администрировании небанковских платежных учреждений» (далее «Правила реализации»), которые вступят в силу действие на дату выдачи. Одновременно отменяются «Административные меры в отношении платежных услуг нефинансовых организаций» (далее – «Административные меры») и «Правила применения административных мер в отношении платежных услуг нефинансовых организаций».

По имеющимся данным, «Правила реализации» направлены на уточнение положений «Положения о надзоре и администрировании небанковских платежных организаций» (далее – «Правила») и обеспечивают надежную институциональную гарантию для стандартизированных и здоровое развитие платежных институтов. Народный банк Китая подчеркнул, что он будет строго выполнять соответствующие положения «Положений» и «Правил реализации», усиливать полный надзор за индустрией небанковских платежей и способствовать здоровому и устойчивому развитию небанковской платежной индустрии. банковская платежная индустрия.

Реразделение платежного бизнеса

Исходя из конкретного содержания Положений и Правил реализации, одним из основных изменений в фактической деятельности платежных организаций является реклассификация платежного бизнеса. Согласно предыдущим «Административным мерам», платежный бизнес в основном разделен на онлайн-платежи, эквайринг банковских карт и бизнес по предоплаченным картам на основе различных каналов транзакций и приемных терминалов.

Теперь «Правила реализации» требуют, чтобы интернет-платежи и платежи по мобильным телефонам (платежи по фиксированным телефонам, платежи за цифровое телевидение) были отнесены к категории I операций по счету с накоплением, а выпуск и прием предоплаченных карт и прием предоплаченных карт - к категории категория операции по счету с хранимой стоимостью II; эквайринг банковских карт классифицируется как обработка платежных транзакций I, а оплата по мобильному телефону, оплата по фиксированному телефону и оплата цифрового телевидения классифицируются как категория обработки платежных операций II.

В «Правилах внедрения» отмечено, что с момента вступления в силу «Регламента» все виды правил платежного бизнеса временно будут подчиняться действующим правилам системы, такие как предоплаченные карты, онлайн-платежи, платежи по штрих-кодам и эквайринг по банковским картам.

На брифинге для СМИ «Содействие качественному развитию платежной индустрии», проведенном Народным банком Китая 26 июля, директор Департамента платежей и расчетов Народного банка Китая Ян Фан отметил, что новый Метод классификации имеет лучшую масштабируемость и обеспечивает хорошую основу для развития и развития платежной индустрии. Итерация технологии обеспечивает больше места. Независимо от внешней формы платежного бизнеса, его можно классифицировать и управлять в соответствии с его сущностью, что способствует. ведение «того же бизнеса, тот же надзор» и содействие честной конкуренции.

Ян Фан сказал, что «Правила реализации» разъясняют отношения «прямое соответствие» между новыми и старыми видами платежного бизнеса. Все виды старых видов бизнеса могут быть отнесены к новым бизнес-классификациям без изменения исходной сферы деятельности платежных учреждений. . В то же время различные новые виды бизнеса также могут найти применимые бизнес-правила, основанные на соответствующих положениях, таких как Положения и Правила реализации, чтобы гарантировать наличие «закона, которому необходимо следовать». Народный банк Китая усердно работает над пересмотром и улучшением действующей системы на основе нового метода классификации бизнеса. Он будет следовать соответствующим положениям законодательного процесса и полностью запрашивать и учитывать мнения всех сторон, прежде чем продвигать его введение.

По словам Ван Пэнбо, главного аналитика Broadcom Consulting, из-за разделения фактических бизнес-платежей и сборов ожидается, что метод бизнес-классификации платежей по штрих-коду с самым высоким проникновением на рынок, как ожидается, продолжит оставаться соответствующим типом бизнеса в будущем. Например, такие учреждения, как WeChat Pay и Alipay, по-прежнему предоставляют услуги офлайн-физическим торговцам и должны иметь бизнес-лицензии «Класс I для операций со счетами с хранимой стоимостью» и «Обработка платежных транзакций класса I».

Усиление ответственности акционеров и топ-менеджеров

Помимо различных жестких правил работы платежных учреждений, «Правила реализации» также очерчивают красные линии для «управляющего» компании.

Что касается акционеров, «Правила реализации» указывают, что крупными акционерами платежной организации являются акционеры, капитал которых составляет более 10% совокупного капитала небанковской платежной организации или акции которых составляют более 10% общего капитала небанковской платежной организации. % от общего капитала небанковской платежной организации и чей вклад в капитал или хотя доля принадлежащих ей акций составляет менее 10%, акционеры, которые оказывают значительное влияние на работу и управление небанковскими платежными организациями.

Согласно требованиям, те, кто вновь подает заявку на создание платежного учреждения, должны представить в местное отделение Народного банка Китая письмо-обязательство о стабильности капитала и пополнении капитала, которое включает в себя обязательство основных акционеров не изменять его в течение трех лет. и обязательство основных акционеров пополнить капитал. Если платежное учреждение подает заявку на смену крупного акционера или фактического контролера, также требуется, чтобы существующий крупный акционер или фактический контролер владел акциями или фактически контролировал их в течение трех лет, а также указал основные сведения о заявителе, причину для изменения, план изменения и основные акционеры до и после изменения Или фактическое контролирующее лицо.

В «Правилах реализации» подчеркивается, что филиалы Народного банка Китая должны укреплять территориальное управление, осуществлять постоянный надзор и всесторонний надзор за капиталом небанковских платежных учреждений, а также оперативно привлекать неосновных акционеров или бенефициарных владельцев, которые могут иметь существенное влияние на работу и управление небанковскими платежными организациями. Изменения в лицах и предотвращение обхода надзора неосновными акционерами или бенефициарными владельцами посредством соглашений о согласованных действиях и других средств.

Что касается высшего руководства, «Правила реализации» предусматривают положения в отношении укомплектования персоналом, должностных требований и т. д. «Правила реализации» указывают, что платежные учреждения должны иметь более пяти старших руководящих сотрудников, включая генерального директора, заместителя генерального директора, ответственного финансового специалиста, ответственного технического специалиста и ответственного лица по обеспечению соблюдения требований и контроля рисков.

В то же время соответствующие старшие руководители платежных учреждений должны обладать операционными и управленческими способностями, необходимыми для выполнения своих обязанностей, включая независимость и хорошую профессиональную репутацию, необходимые для предлагаемых ими должностей. Старшие менеджеры также должны иметь степень бакалавра или выше и заниматься платежно-расчетным, финансовым и информационным бизнесом более 2 лет или заниматься бухгалтерским учетом, экономикой, информационными технологиями и юридической работой более 2 лет. 3 года.

Старшие руководители или непосредственные бизнес-лидеры финансовых учреждений всегда находились в центре внимания регулирующих органов. Когда в платежных учреждениях происходят серьезные нарушения законов и правил, соответствующие ответственные лица часто не могут избежать наказания. По неполным статистическим данным репортера Beijing Business Daily, в первой половине 2024 года всего в сфере платежей третьим лицам было получено 24 штрафа, включая сумму штрафов, наложенных на руководителей высшего звена, общую сумму штрафов и. конфискации превысили 118 миллионов юаней. Из них 10 штрафов «двойного штрафа» были выписаны соответствующим руководителям платежных организаций, что составляет более 40%.

Су Сяоруй, старший научный сотрудник Suxi Zhiyan, отметил, что различные правила в отношении высшего руководства означают, что общий уровень управления платежными учреждениями будет улучшен. Ожидается, что последующие платежные учреждения будут строго сравнивать детальные правила для отбора соответствующих директоров. Квалификация руководителей и старшего персонала.

Установите четкий переходный период

В связи с реклассификацией платежного бизнеса, лицензии на ведение бизнеса, которыми обладают платежные учреждения, также подвергаются корректировкам. Согласно «Административным мерам», лицензия платежного учреждения на ведение платежной деятельности действительна в течение 5 лет, то есть платежное учреждение должно продлевать лицензию каждые 5 лет.

Поскольку каждое платежное учреждение было создано в разное время, дата истечения срока действия лицензии на платежную деятельность также различна. В этом раунде изменений Народный банк Китая также четко установил переходный период в «Правилах реализации». Согласно введению, переходный период составляет от даты внедрения «Правил реализации» до даты истечения срока действия лицензии на платежную деятельность. Платежные учреждения, которые были созданы до введения в действие «Правил» и планируют продолжать заниматься некоторыми или всеми утвержденными платежными видами деятельности, должны подать заявку в Народный банк Китая на замену долгосрочной действующей лицензии на платежную деятельность.

Кроме того, по данным Народного банка Китая, отдельным платежным учреждениям требуется определенный период времени для адаптации к соответствующим требованиям к чистым активам. Чтобы обеспечить плавный переход, «Правила реализации» также устанавливают аналогичный переходный период. Длина для отношения чистых активов к среднедневному остатку резервов.

Фактически, за период от сбора мнений до официального внедрения Регламента, 9 июля 2024 года, у ряда платежных организаций истек срок действия лицензий на платежную деятельность. Судя по информации о лицензии на платежную деятельность, опубликованной соответствующими платежными организациями, виды деятельности платежных организаций скорректированы в соответствии с «Правилами внедрения», а срок действия указывает на переходный период до 9 июля 2025 года.

Согласно информации, раскрытой Народным банком Китая, два пакета платежных учреждений, подлежащие выплате 9 июля 2024 года и 25 марта 2025 года, близки к дате реализации «Правил реализации», чтобы гарантировать выполнение этих двух пакетов. платежных учреждений имеют достаточные «Правила реализации» сокращают переходный период до 12 месяцев.

В целом, «Правила» являются первыми административными правилами в финансовой сфере, изданными после Центральной конференции по финансовой работе. Они направлены на всестороннее усиление надзора за платежными учреждениями до, во время и после мероприятия по всей цепочке и во всех областях. и для регулирования доступа, бизнес-правил и надзорных обязанностей платежных учреждений и т. д. предусмотрены общие положения. Являясь важным ведомственным постановлением, поддерживающим «Правила», «Правила реализации» дополнительно уточняют соответствующие положения, чтобы гарантировать, что «Правила» реализуемы, работоспособны и реализуемы, а также способствуют здоровому развитию отраслевых стандартов.

Кроме того, в сочетании с фактическими действиями отрасли после того, как Народный банк Китая запросил мнение по «Правилам» в марте 2021 года, некоторые платежные учреждения постепенно приблизились к нормативным требованиям с точки зрения изменения названия и структуры капитала. С официальным введением Положений в конце 2023 года темпы корректировки платежных учреждений ускорились, и многим платежным учреждениям было разрешено добавлять слово «платеж» к названиям своих компаний.

Репортер Beijing Business Daily Ляо Мэн