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Trois mois après avoir sollicité publiquement l'avis du marché, les établissements de paiement non bancaires ont officiellement introduit les nouvelles réglementations et les détails réglementaires à l'appui. Le 26 juillet, le site officiel de la Banque populaire de Chine a officiellement publié les « Règles de mise en œuvre du Règlement sur la surveillance et l'administration des établissements de paiement non bancaires » (ci-après dénommées les « Règles de mise en œuvre »), qui entreront en vigueur. effet à la date de délivrance. Les « Mesures administratives pour les services de paiement des institutions non financières » (ci-après dénommées les « Mesures administratives ») et les « Règles d'application des mesures pour l'administration des services de paiement des institutions non financières » sont supprimées en même temps. .

Selon certaines informations, les « Règles de mise en œuvre » visent à affiner les dispositions du « Règlement sur la surveillance et l'administration des établissements de paiement non bancaires » (ci-après dénommés « Règlements ») et à fournir une garantie institutionnelle solide pour le système normalisé et développement sain des établissements de paiement. La Banque populaire de Chine a souligné qu'elle appliquerait strictement les dispositions pertinentes du « Règlement » et des « Règles de mise en œuvre », renforcerait la surveillance de l'ensemble de la chaîne du secteur des paiements non bancaires et promouvrait le développement sain et durable du secteur non bancaire. secteur des paiements bancaires.

Redistribution des activités de paiement

À en juger par le contenu spécifique des règlements et des modalités d'exécution, l'un des changements majeurs dans les activités commerciales réelles des établissements de paiement est la requalification des activités de paiement. Selon les « Mesures administratives » antérieures, les activités de paiement sont principalement divisées en paiements en ligne, acquisition de cartes bancaires et activités de cartes prépayées basées sur différents canaux de transaction et terminaux d'acceptation.

Désormais, les « Règles de mise en œuvre » exigent que le paiement sur Internet et le paiement par téléphone mobile (paiement par téléphone fixe, paiement par télévision numérique) soient classés dans la catégorie d'opération de compte à valeur stockée I, et que l'émission et l'acceptation de cartes prépayées et l'acceptation de cartes prépayées soient classées dans la catégorie II d'opérations de compte à valeur stockée ; l'acquisition de cartes bancaires est classée dans la catégorie de traitement des opérations de paiement I, tandis que le paiement par téléphone mobile, le paiement par téléphone fixe et le paiement par télévision numérique sont classés dans la catégorie de traitement des opérations de paiement II.

Les « Règles de mise en œuvre » mentionnent qu'à compter de la date de mise en œuvre du « Règlement », tous les types de règles commerciales de paiement suivront temporairement les réglementations du système actuel, telles que les cartes prépayées, les paiements en ligne, les paiements par codes-barres et l'acquisition de cartes bancaires.

Lors de la conférence de presse sur « Promouvoir le développement de haute qualité du secteur des paiements » organisée par la Banque populaire de Chine le 26 juillet, Yan Fang, directeur du département des paiements et des règlements de la Banque populaire de Chine, a souligné que le nouveau La méthode de classification a une meilleure évolutivité et constitue une bonne base pour le développement et le développement du secteur des paiements. L'itération technologique offre plus d'espace, quelle que soit la forme externe de l'activité de paiement, elle peut être classée et gérée en fonction de son essence, ce qui est propice à. réaliser « même activité, même supervision » et promouvoir une concurrence loyale.

Yan Fang a déclaré que les « Règles de mise en œuvre » ont clarifié la relation de « correspondance individuelle » entre les nouveaux et les anciens types d'activités de paiement. Tous les anciens types d'entreprises peuvent être classés dans de nouvelles classifications d'entreprises sans modifier le champ d'activité initial des établissements de paiement. Dans le même temps, divers nouveaux types d'entreprises peuvent également trouver des règles commerciales applicables basées sur des dispositions pertinentes telles que les règlements et les règles de mise en œuvre pour garantir qu'il existe une « loi à suivre ». La Banque populaire de Chine travaille dur pour réviser et améliorer le système actuel basé sur la nouvelle méthode de classification des entreprises. Elle suivra les dispositions pertinentes du processus législatif et sollicitera et absorbera pleinement les opinions de toutes les parties avant de promouvoir son introduction.

Selon Wang Pengbo, analyste en chef de Broadcom Consulting, en raison de la séparation du paiement professionnel réel et de la collecte, la méthode de classification des entreprises de paiement par code-barres ayant la plus forte pénétration du marché devrait continuer à être le type d'entreprise correspondant à l'avenir. Par exemple, des institutions telles que WeChat Pay et Alipay fournissent toujours des services aux commerçants physiques hors ligne et doivent disposer de licences commerciales « Classe I d'opération de compte à valeur stockée » et « Classe I de traitement des transactions de paiement ».

Renforcer les responsabilités des actionnaires et des dirigeants

Outre les diverses réglementations rigides régissant le fonctionnement des établissements de paiement, les « règles d'application » tracent également des lignes rouges pour le « steward » de l'entreprise.

En matière d'actionnaires, les « Règles d'exécution » précisent que les actionnaires majeurs d'un établissement de paiement désignent les actionnaires dont le capital représentait plus de 10 % du capital total d'un établissement de paiement non bancaire ou dont les actions représentaient plus de 10 % du capital total d'un établissement de paiement non bancaire. % du capital total d'un établissement de paiement non bancaire ; et dont la contribution au capital ou Bien que la proportion d'actions détenues soit inférieure à 10 %, les actionnaires qui ont une influence notable sur le fonctionnement et la gestion des établissements de paiement non bancaires.

Selon les exigences, ceux qui demandent nouvellement à créer un établissement de paiement doivent soumettre une lettre d'engagement sur la stabilité des capitaux propres et la reconstitution du capital à la succursale locale de la Banque populaire de Chine, qui comprend un engagement des principaux actionnaires de ne pas changer dans les trois ans. et un engagement des principaux actionnaires à reconstituer le capital. Si un établissement de paiement demande à changer d'actionnaire principal ou de contrôleur effectif, il est également requis que l'actionnaire principal ou le contrôleur effectif existant détienne des actions ou exerce un contrôle effectif depuis trois ans et détaille les informations de base du demandeur, la raison pour le changement, le plan de changement et les principaux actionnaires avant et après le changement ou la personne contrôlante réelle.

Les « Règles de mise en œuvre » soulignent que les succursales de la Banque populaire de Chine doivent renforcer la gestion territoriale, mettre en œuvre une surveillance continue et une surveillance pénétrante des capitaux propres des établissements de paiement non bancaires et saisir rapidement les actionnaires non majeurs ou les bénéficiaires effectifs qui peuvent avoir un un impact significatif sur le fonctionnement et la gestion des établissements de paiement non bancaires. Les changements de personnes et empêcher les actionnaires non majeurs ou les bénéficiaires effectifs de contourner la surveillance par le biais d'accords d'action concertée et d'autres moyens.

En ce qui concerne la haute direction, les « Règles d'application » prévoient des dispositions en termes d'effectifs, d'exigences de poste, etc. Les « Règles d'application » précisent que les établissements de paiement doivent compter plus de cinq cadres supérieurs, dont le directeur général, le directeur général adjoint, le directeur financier, le directeur technique et le directeur de la conformité et du contrôle des risques.

Dans le même temps, les cadres supérieurs concernés des établissements de paiement devraient disposer des capacités opérationnelles et de gestion requises pour exercer leurs fonctions, y compris l'indépendance et la bonne expérience professionnelle requises pour les postes qu'ils proposent. Les cadres supérieurs doivent également être titulaires d'un baccalauréat ou plus et être engagés dans des activités de paiement et de règlement, de finance et de traitement de l'information depuis plus de 2 ans, ou avoir été engagés dans des travaux de comptabilité, d'économie, de technologie de l'information et juridiques depuis plus de 3 années.

Les cadres supérieurs ou les chefs d'entreprise directs des institutions financières ont toujours été au centre de l'attention réglementaire. Lorsque des violations majeures des lois et réglementations se produisent dans les établissements de paiement, les personnes responsables concernées ne peuvent souvent pas échapper aux sanctions. Selon les statistiques incomplètes d'un journaliste du Beijing Business Daily, au premier semestre 2024, un total de 24 amendes ont été reçues dans le domaine du tiers payant, y compris le montant des pénalités infligées aux hauts dirigeants, le montant total des amendes et. les confiscations ont dépassé 118 millions de yuans. Parmi eux, 10 contraventions « double peine » ont été délivrées aux chefs d'entreprise concernés des établissements de paiement, soit plus de 40 %.

Su Xiaorui, chercheur principal chez Suxi Zhiyan, a souligné que diverses réglementations sur la haute direction signifient que le niveau global de gestion des établissements de paiement sera amélioré. Il est prévu que les établissements de paiement ultérieurs se compareront strictement à des règles détaillées pour trier les administrateurs concernés. , superviseurs et cadres supérieurs.

Définir une période de transition claire

Avec la reclassification du secteur des paiements, les agréments commerciaux détenus par les établissements de paiement sont également confrontés à des adaptations. Selon les "Mesures administratives", l'agrément d'activité de paiement d'un établissement de paiement est valable 5 ans, c'est-à-dire que l'établissement de paiement doit renouveler l'agrément tous les 5 ans.

Étant donné que chaque établissement de paiement a été créé à des moments différents, la date d’expiration de la licence d’activité de paiement est également différente. Dans cette série de changements, la Banque populaire de Chine a également clairement établi une période de transition dans les « Règles de mise en œuvre ». Selon l'introduction, la période de transition s'étend de la date de mise en œuvre des « Règles de mise en œuvre » jusqu'à la date d'expiration de la licence commerciale de paiement. Les établissements de paiement qui ont été créés avant la mise en œuvre du « Règlement » et envisagent de continuer à exercer tout ou partie des activités de paiement approuvées doivent demander à la Banque populaire de Chine le remplacement d'une licence commerciale de paiement valide à long terme.

En outre, selon la Banque populaire de Chine, les établissements de paiement individuels ont besoin d'un certain temps pour s'adapter afin de répondre aux exigences pertinentes en matière d'actifs nets. Afin d'assurer une transition en douceur, les « Règles de mise en œuvre » fixent également une période de transition. longueur pour le rapport entre l'actif net et le solde moyen quotidien des réserves.

En effet, entre la sollicitation d'avis et la mise en œuvre formelle du règlement, le 9 juillet 2024, les licences d'activité de paiement d'un certain nombre d'établissements de paiement ont expiré. À en juger par les informations sur les licences d'activité de paiement publiées par les établissements de paiement concernés, les types d'activités des établissements de paiement ont été ajustés conformément aux « Règles de mise en œuvre » et la période de validité indique la période de transition jusqu'au 9 juillet 2025.

Selon les informations divulguées par la Banque populaire de Chine, les deux lots d'établissements de paiement attendus le 9 juillet 2024 et le 25 mars 2025 sont proches de la date de mise en œuvre des « Règles de mise en œuvre ». des établissements de paiement disposent de suffisamment de ressources. Les « règles d'exécution » assouplissent la période transitoire à 12 mois.

Dans l'ensemble, les « Règlements » sont les premiers règlements administratifs dans le domaine financier publiés après la Conférence centrale sur le travail financier. Ils visent à renforcer globalement la surveillance des établissements de paiement avant, pendant et après l'événement, sur l'ensemble de la chaîne et dans tous les domaines. et pour réglementer l'accès, les règles commerciales et les responsabilités de surveillance des établissements de paiement, etc., des dispositions générales ont été prises. En tant que règlement départemental important soutenant le « Règlement », les « Règles de mise en œuvre » affinent davantage les dispositions pertinentes pour garantir que le « Règlement » est applicable, applicable et applicable, et favorise le développement sain des normes de l'industrie.

En outre, combiné aux actions réelles du secteur, après que la Banque populaire de Chine a sollicité des avis sur la « réglementation » en mars 2021, certains établissements de paiement se sont progressivement rapprochés des exigences réglementaires en termes de changements de nom et de structures de capitaux propres. Avec la mise en œuvre officielle du Règlement fin 2023, le rythme d'ajustement des établissements de paiement s'est accéléré et de nombreux établissements de paiement ont été agréés pour ajouter le mot « paiement » au nom de leur entreprise.

Liao Meng, journaliste du Beijing Business Daily