Νέα

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Τρεις μήνες μετά τη δημόσια πρόσκληση γνώμης από την αγορά, τα μη τραπεζικά ιδρύματα πληρωμών εισήγαγαν επίσημα τους νέους κανονισμούς και τις υποστηρικτικές ρυθμιστικές λεπτομέρειες. Στις 26 Ιουλίου, ο επίσημος ιστότοπος της Λαϊκής Τράπεζας της Κίνας κυκλοφόρησε επίσημα τους «Κανόνες εφαρμογής των κανονισμών για την εποπτεία και τη διαχείριση των μη τραπεζικών ιδρυμάτων πληρωμών» (εφεξής «Κανόνες εφαρμογής»), οι οποίοι θα τεθούν σε ισχύ ισχύει από την ημερομηνία έκδοσης. Καταργούνται ταυτόχρονα τα «Διοικητικά Μέτρα Υπηρεσιών Πληρωμών Μη Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων» (εφεξής «Διοικητικά Μέτρα») και οι «Κανόνες Εφαρμογής των Διοικητικών Μέτρων Υπηρεσιών Πληρωμών Μη Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων».

Σύμφωνα με αναφορές, οι «Κανόνες Εφαρμογής» αποσκοπούν στη βελτίωση των διατάξεων των «Κανονισμών για την εποπτεία και τη διαχείριση των μη τραπεζικών ιδρυμάτων πληρωμών» (εφεξής «Κανονισμοί») και παρέχουν ισχυρή θεσμική εγγύηση για τα τυποποιημένα και υγιής ανάπτυξη των ιδρυμάτων πληρωμών. Η Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας τόνισε ότι θα εφαρμόσει αυστηρά τις σχετικές διατάξεις των «Κανονισμών» και των «Κανόνων Εφαρμογής», θα ενισχύσει την εποπτεία πλήρους αλυσίδας του κλάδου των μη τραπεζικών πληρωμών και θα προωθήσει την υγιή και βιώσιμη ανάπτυξη των μη τραπεζικός κλάδος πληρωμών.

Επαναδιαίρεση της επιχείρησης πληρωμών

Με βάση το συγκεκριμένο περιεχόμενο των κανονισμών και των κανόνων εφαρμογής, μία από τις σημαντικότερες αλλαγές στις πραγματικές επιχειρηματικές δραστηριότητες των ιδρυμάτων πληρωμών είναι ότι η επιχείρηση πληρωμών έχει αναταξινομηθεί. Σύμφωνα με τα προηγούμενα "Διοικητικά Μέτρα", οι δραστηριότητες πληρωμών χωρίζονται κυρίως σε διαδικτυακές πληρωμές, απόκτηση τραπεζικών καρτών και προπληρωμένες κάρτες με βάση διαφορετικά κανάλια συναλλαγών και τερματικά αποδοχής.

Τώρα, οι "Κανόνες εφαρμογής" απαιτούν οι πληρωμές μέσω Διαδικτύου και οι πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου (πληρωμές με σταθερό τηλέφωνο, πληρωμή με ψηφιακή τηλεόραση) να ταξινομούνται στην κατηγορία λειτουργίας λογαριασμού αποθηκευμένης αξίας Ι και η έκδοση και αποδοχή προπληρωμένων καρτών και αποδοχής προπληρωμένων καρτών ταξινομούνται σε Η λειτουργία λογαριασμού αποθηκευμένης αξίας ΙΙ κατατάσσεται στην κατηγορία διεκπεραίωσης συναλλαγών πληρωμής με τραπεζική κάρτα, ενώ η πληρωμή μέσω κινητού τηλεφώνου, η πληρωμή με σταθερό τηλέφωνο και η πληρωμή με ψηφιακή τηλεόραση στην κατηγορία διεκπεραίωσης συναλλαγών πληρωμών.

Οι «Κανόνες Εφαρμογής» ανέφεραν ότι από την ημερομηνία εφαρμογής των «Κανονισμών», όλοι οι τύποι επιχειρηματικών κανόνων πληρωμών θα ακολουθούν προσωρινά τους ισχύοντες κανονισμούς του συστήματος, όπως προπληρωμένες κάρτες, διαδικτυακές πληρωμές, πληρωμές με γραμμωτό κώδικα και απόκτηση τραπεζικών καρτών.

Στην ενημέρωση των μέσων ενημέρωσης με θέμα «Προώθηση της υψηλής ποιότητας ανάπτυξης του κλάδου πληρωμών» που πραγματοποιήθηκε από τη Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας στις 26 Ιουλίου, ο Yan Fang, Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών και Διακανονισμού της Λαϊκής Τράπεζας της Κίνας, επεσήμανε ότι η νέα Η μέθοδος ταξινόμησης έχει καλύτερη επεκτασιμότητα και παρέχει μια καλή βάση για την ανάπτυξη και την ανάπτυξη του κλάδου πληρωμών Η επανάληψη της τεχνολογίας παρέχει περισσότερο χώρο Ανεξάρτητα από την εξωτερική μορφή πληρωμών, μπορεί να ταξινομηθεί και να διαχειριστεί ανάλογα με την ουσία της. πραγματοποίηση «ίδια επιχείρηση, ίδια εποπτεία» και προώθηση θεμιτού ανταγωνισμού.

Ο Yan Fang είπε ότι οι "Κανόνες Εφαρμογής" διευκρίνισαν τη σχέση "ένα προς έναν" μεταξύ νέων και παλαιών τύπων επιχειρήσεων πληρωμών Όλοι οι τύποι παλαιών τύπων επιχειρήσεων μπορούν να ταξινομηθούν σε νέες ταξινομήσεις επιχειρήσεων χωρίς να αλλάξουν το αρχικό εύρος επιχειρήσεων των ιδρυμάτων πληρωμών . Ταυτόχρονα, διάφοροι νέοι τύποι επιχειρήσεων μπορούν επίσης να βρουν ισχύοντες επιχειρηματικούς κανόνες βάσει σχετικών διατάξεων, όπως οι Κανονισμοί και οι Κανόνες Εφαρμογής, ώστε να διασφαλιστεί ότι υπάρχει "νόμος που πρέπει να ακολουθηθεί". Η Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας εργάζεται σκληρά για να αναθεωρήσει και να βελτιώσει το τρέχον σύστημα βάσει της νέας μεθόδου ταξινόμησης των επιχειρήσεων.

Σύμφωνα με τον Wang Pengbo, επικεφαλής αναλυτή της Broadcom Consulting, λόγω του διαχωρισμού της πραγματικής επιχειρηματικής πληρωμής και είσπραξης, η μέθοδος επιχειρηματικής ταξινόμησης πληρωμής με γραμμωτό κώδικα με τη μεγαλύτερη διείσδυση στην αγορά αναμένεται να συνεχίσει να είναι ο αντίστοιχος τύπος επιχείρησης στο μέλλον. Για παράδειγμα, ιδρύματα όπως το WeChat Pay και το Alipay εξακολουθούν να παρέχουν υπηρεσίες σε φυσικούς εμπόρους εκτός σύνδεσης και πρέπει να διαθέτουν επιχειρηματικές άδειες τόσο "Κατηγορίας Λειτουργίας Λογαριασμού Αποθηκευμένης Αξίας" όσο και "Κατηγορίας Ι Επεξεργασίας Συναλλαγών Πληρωμών".

Ενίσχυση των ευθυνών των μετόχων και των ανώτερων στελεχών

Εκτός από τις διάφορες άκαμπτες ρυθμίσεις για τη λειτουργία των ιδρυμάτων πληρωμών, οι «Κανόνες Εφαρμογής» χαράσσουν κόκκινες γραμμές και για τον «συνοδό» της εταιρείας.

Όσον αφορά τους μετόχους, οι «Κανόνες Εφαρμογής» επισημαίνουν ότι οι κύριοι μέτοχοι ενός ιδρύματος πληρωμών αναφέρονται σε μετόχους των οποίων το κεφάλαιο αντιπροσώπευε περισσότερο από το 10% του συνολικού κεφαλαίου ενός μη τραπεζικού ιδρύματος πληρωμών ή των οποίων οι μετοχές αντιστοιχούσαν σε περισσότερες από 10 % του συνολικού κεφαλαίου ενός μη τραπεζικού ιδρύματος πληρωμών και του οποίου η εισφορά κεφαλαίου ή Αν και το ποσοστό των μετοχών που κατέχονται είναι μικρότερο από 10%, μέτοχοι που έχουν σημαντική επιρροή στη λειτουργία και τη διαχείριση των μη τραπεζικών ιδρυμάτων πληρωμών.

Σύμφωνα με τις απαιτήσεις, όσοι υποβάλλουν νέα αίτηση για ίδρυση ιδρύματος πληρωμών πρέπει να υποβάλουν επιστολή δέσμευσης για τη σταθερότητα των μετοχών και την αναπλήρωση κεφαλαίου στο τοπικό υποκατάστημα της Λαϊκής Τράπεζας της Κίνας, η οποία περιλαμβάνει δέσμευση από τους βασικούς μετόχους να μην αλλάξουν εντός τριών ετών. και δέσμευση από τους βασικούς μετόχους να αναπληρώσουν το κεφάλαιο. Εάν ένα ίδρυμα πληρωμών υποβάλει αίτηση για αλλαγή κύριου μετόχου ή πραγματικού ελεγκτή, απαιτείται επίσης ο υφιστάμενος κύριος μέτοχος ή ο πραγματικός ελεγκτής να κατέχει μετοχές ή να έχει τον πραγματικό έλεγχο για τρία χρόνια και να αναφέρει τα βασικά στοιχεία του αιτούντος, τον λόγο για την αλλαγή, το σχέδιο αλλαγής και τους κύριους μετόχους πριν και μετά την αλλαγή ή τον πραγματικό έλεγχο.

Οι «Κανόνες Εφαρμογής» τονίζουν ότι τα υποκαταστήματα της Λαϊκής Τράπεζας της Κίνας θα πρέπει να ενισχύσουν την εδαφική διαχείριση, να εφαρμόζουν συνεχή εποπτεία και διεισδυτική εποπτεία των ιδίων κεφαλαίων των μη τραπεζικών ιδρυμάτων πληρωμών και να κατανοούν αμέσως τους μη βασικούς μετόχους ή τους πραγματικούς ιδιοκτήτες που ενδέχεται να έχουν Σημαντικός αντίκτυπος στη λειτουργία και τη διαχείριση των μη τραπεζικών ιδρυμάτων πληρωμών.

Σε ό,τι αφορά τα ανώτερα στελέχη, οι «Κανόνες Εφαρμογής» προβλέπουν πρόνοιες σε επίπεδο στελέχωσης, απαιτήσεων εργασίας κ.λπ. Οι «Κανόνες Εφαρμογής» επισημαίνουν ότι τα ιδρύματα πληρωμών θα πρέπει να διαθέτουν περισσότερα από πέντε ανώτερα διευθυντικά στελέχη, συμπεριλαμβανομένου του γενικού διευθυντή, του αναπληρωτή γενικού διευθυντή, του οικονομικού υπεύθυνου, του τεχνικού υπεύθυνου και του υπεύθυνου συμμόρφωσης και ελέγχου κινδύνων.

Ταυτόχρονα, τα σχετικά ανώτερα στελέχη των ιδρυμάτων πληρωμών θα πρέπει να διαθέτουν τις επιχειρησιακές και διαχειριστικές ικανότητες που απαιτούνται για την εκτέλεση των καθηκόντων τους, συμπεριλαμβανομένης της ανεξαρτησίας και των καλών επαγγελματικών στοιχείων που απαιτούνται για τις προτεινόμενες θέσεις τους. Τα ανώτερα διευθυντικά στελέχη θα πρέπει επίσης να έχουν πτυχίο ή ανώτερο και να έχουν εμπλακεί σε δραστηριότητες πληρωμών και διακανονισμών, χρηματοοικονομικών και επεξεργασίας πληροφοριών για περισσότερα από 2 χρόνια ή έχουν ασχοληθεί με λογιστικά, οικονομικά, τεχνολογία πληροφοριών και νομική εργασία για περισσότερο από 3 χρόνια.

Τα ανώτερα στελέχη ή οι άμεσοι ηγέτες των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων ήταν πάντα το επίκεντρο της ρυθμιστικής προσοχής Όταν σημειώνονται σημαντικές παραβιάσεις νόμων και κανονισμών στα ιδρύματα πληρωμών, τα σχετικά υπεύθυνα πρόσωπα συχνά δεν μπορούν να αποφύγουν την τιμωρία. Σύμφωνα με ελλιπή στατιστικά στοιχεία από δημοσιογράφο της Beijing Business Daily, κατά το πρώτο εξάμηνο του 2024, λήφθηκαν συνολικά 24 πρόστιμα στο πεδίο πληρωμών τρίτων, συμπεριλαμβανομένου του ποσού των κυρώσεων που επιβλήθηκαν σε ανώτερα στελέχη, του συνολικού ποσού των προστίμων και οι κατασχέσεις ξεπέρασαν τα 118 εκατομμύρια γιουάν. Μεταξύ αυτών, εκδόθηκαν 10 δελτία «διπλής ποινής» σε αρμόδιους διευθυντές επιχειρήσεων ιδρυμάτων πληρωμών, που ξεπερνούν το 40%.

Ο Su Xiaorui, ανώτερος ερευνητής στο Suxi Zhiyan, επεσήμανε ότι οι διάφοροι κανονισμοί για τα ανώτερα στελέχη σημαίνουν ότι το συνολικό επίπεδο διαχείρισης των ιδρυμάτων πληρωμών αναμένεται να βελτιωθεί σχετικό προσωπικό διευθυντών, εποπτών και ανώτερων στελεχών.

Ορίστε μια σαφή μεταβατική περίοδο

Με την αναταξινόμηση της δραστηριότητας πληρωμών, οι άδειες δραστηριότητας που κατέχουν τα ιδρύματα πληρωμών αντιμετωπίζουν επίσης προσαρμογές. Σύμφωνα με τα «Διοικητικά Μέτρα», η άδεια επιχείρησης πληρωμών ενός ιδρύματος πληρωμών ισχύει για 5 χρόνια, δηλαδή το ίδρυμα πληρωμών πρέπει να ανανεώνει την άδεια κάθε 5 χρόνια.

Δεδομένου ότι κάθε ίδρυμα πληρωμών ιδρύθηκε σε διαφορετικές χρονικές στιγμές, η ημερομηνία λήξης της άδειας επιχείρησης πληρωμών είναι επίσης διαφορετική. Σε αυτόν τον γύρο αλλαγών, η Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας όρισε επίσης σαφώς μια μεταβατική περίοδο στους «Κανόνες Εφαρμογής». Σύμφωνα με την εισαγωγή, η μεταβατική περίοδος είναι από την ημερομηνία εφαρμογής των «Κανόνων Εφαρμογής» έως την ημερομηνία λήξης της άδειας επιχειρηματικής δραστηριότητας πληρωμών. Τα ιδρύματα πληρωμών που έχουν ιδρυθεί πριν από την εφαρμογή των "Κανονισμών" και σχεδιάζουν να συνεχίσουν να δραστηριοποιούνται σε ορισμένες ή όλες τις εγκεκριμένες επιχειρήσεις πληρωμών θα υποβάλουν αίτηση στη Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας για την αντικατάσταση μιας μακροπρόθεσμης έγκυρης άδειας επιχείρησης πληρωμών.

Επιπλέον, σύμφωνα με τη Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας, τα μεμονωμένα ιδρύματα πληρωμών χρειάζονται μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο για να ανταποκριθούν στις σχετικές απαιτήσεις για τα καθαρά περιουσιακά στοιχεία Για να διασφαλιστεί η ομαλή μετάβαση, οι «Κανόνες Εφαρμογής» ορίζουν επίσης μια μεταβατική περίοδο μήκος για τον λόγο των καθαρών περιουσιακών στοιχείων προς το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο των αποθεματικών.

Μάλιστα, κατά την περίοδο από την πρόσκληση γνωμοδότησης έως την επίσημη εφαρμογή των Κανονισμών, στις 9 Ιουλίου 2024, έχουν λήξει οι άδειες δραστηριότητας πληρωμών σε σειρά ιδρυμάτων πληρωμών. Κρίνοντας από τις πληροφορίες για τις άδειες επιχειρηματικής δραστηριότητας πληρωμών που δημοσιεύονται από τα σχετικά ιδρύματα πληρωμών, οι τύποι επιχειρήσεων των ιδρυμάτων πληρωμών έχουν προσαρμοστεί σύμφωνα με τους «Κανόνες Εφαρμογής» και η περίοδος ισχύος υποδεικνύει τη μεταβατική περίοδο έως τις 9 Ιουλίου 2025.

Σύμφωνα με τις πληροφορίες που αποκαλύπτει η Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας, οι δύο παρτίδες ιδρυμάτων πληρωμών που λήγουν στις 9 Ιουλίου 2024 και στις 25 Μαρτίου 2025 είναι κοντά στην ημερομηνία εφαρμογής των «Κανόνων Εφαρμογής». των ιδρυμάτων πληρωμών έχουν επαρκή Οι «Κανόνες Εφαρμογής» χαλαρώνουν τη μεταβατική περίοδο σε 12 μήνες.

Συνολικά, οι «Κανονισμοί» είναι οι πρώτοι διοικητικοί κανονισμοί στον χρηματοοικονομικό τομέα που εκδόθηκαν μετά την Κεντρική Διάσκεψη Χρηματοοικονομικών Εργασιών. Αποσκοπούν στην πλήρη ενίσχυση της εποπτείας των ιδρυμάτων πληρωμών πριν, κατά τη διάρκεια και μετά την εκδήλωση, σε ολόκληρη την αλυσίδα και σε όλους τους τομείς. και για τη ρύθμιση της πρόσβασης, των επιχειρηματικών κανόνων και των εποπτικών αρμοδιοτήτων των ιδρυμάτων πληρωμών κ.λπ. Ως σημαντικός νομαρχιακός κανονισμός που υποστηρίζει τους "Κανονισμούς", οι "Κανόνες Εφαρμογής" βελτιώνουν περαιτέρω τις σχετικές διατάξεις για να διασφαλίσουν ότι οι "Κανονισμοί" είναι εφαρμόσιμοι, λειτουργικοί και εφαρμόσιμοι και προωθούν την υγιή ανάπτυξη των βιομηχανικών προτύπων.

Επιπλέον, σε συνδυασμό με τις πραγματικές ενέργειες του κλάδου, αφού η Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας ζήτησε γνώμες σχετικά με τους "Κανονισμούς" τον Μάρτιο του 2021, ορισμένα ιδρύματα πληρωμών προσέγγισαν διαδοχικά τις ρυθμιστικές απαιτήσεις όσον αφορά τις αλλαγές επωνυμίας και τις δομές μετοχών. Με την επίσημη εφαρμογή των Κανονισμών στα τέλη του 2023, ο ρυθμός προσαρμογής των ιδρυμάτων πληρωμών έχει επιταχυνθεί και πολλά ιδρύματα πληρωμών έχουν εγκριθεί να προσθέσουν τη λέξη «πληρωμή» στα εταιρικά τους ονόματα.

Ο δημοσιογράφος του Beijing Business Daily Liao Meng