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Drei Monate nachdem sie öffentlich Marktmeinungen eingeholt hatten, haben Nichtbanken-Zahlungsinstitute die neuen Vorschriften und unterstützenden regulatorischen Details offiziell eingeführt. Am 26. Juli wurden auf der offiziellen Website der People's Bank of China offiziell die „Umsetzungsbestimmungen der Vorschriften zur Aufsicht und Verwaltung von Nichtbank-Zahlungsinstituten“ (im Folgenden als „Umsetzungsbestimmungen“ bezeichnet) veröffentlicht, die in Kraft treten werden Wirkung ab Ausstellungsdatum. Gleichzeitig werden die „Verwaltungsmaßnahmen für Zahlungsdienste von Nicht-Finanzinstituten“ (im Folgenden „Verwaltungsmaßnahmen“ genannt) und die „Durchführungsbestimmungen für Verwaltungsmaßnahmen für Zahlungsdienste von Nicht-Finanzinstituten“ abgeschafft.

Berichten zufolge zielen die „Durchführungsbestimmungen“ darauf ab, die Bestimmungen der „Verordnung über die Aufsicht und Verwaltung von Nichtbank-Zahlungsinstituten“ (im Folgenden „Verordnung“ genannt) zu verfeinern und eine starke institutionelle Garantie für die standardisierten und zu bieten gesunde Entwicklung der Zahlungsinstitute. Die People's Bank of China betonte, dass sie die einschlägigen Bestimmungen der „Vorschriften“ und „Umsetzungsregeln“ strikt umsetzen, die umfassende Aufsicht über die Nichtbank-Zahlungsbranche stärken und die gesunde und nachhaltige Entwicklung der Nichtbanken-Zahlungsbranche fördern werde. Bankzahlungsbranche.

Neuaufteilung des Zahlungsverkehrsgeschäfts

Aufgrund der konkreten Inhalte der Verordnungen und Ausführungsbestimmungen ist eine der wesentlichen Änderungen im tatsächlichen Geschäftsbetrieb von Zahlungsinstituten die Umgliederung des Zahlungsverkehrsgeschäfts. Nach den bisherigen „Verwaltungsmaßnahmen“ gliedert sich das Zahlungsgeschäft im Wesentlichen in Online-Zahlung, Bankkarten-Acquiring und Prepaid-Kartengeschäft auf Basis unterschiedlicher Transaktionskanäle und Akzeptanzterminals.

Nun verlangen die „Durchführungsbestimmungen“, dass Internetzahlungen und Mobiltelefonzahlungen (Festnetzzahlung, digitale TV-Zahlung) in die Kategorie I für den Betrieb von Guthabenkonten eingeordnet werden und dass die Ausgabe und Akzeptanz von Prepaid-Karten sowie die Akzeptanz von Prepaid-Karten in diese Kategorie eingeordnet werden die Guthabenkontooperation der Kategorie II; der Erwerb von Bankkarten wird in die Zahlungstransaktionsabwicklungskategorie I eingeordnet, während Mobiltelefonzahlungen, Festnetzzahlungen und digitale TV-Zahlungen in die Zahlungstransaktionsabwicklungskategorie II eingeordnet werden.

In den „Umsetzungsregeln“ wurde erwähnt, dass ab dem Datum der Umsetzung der „Vorschriften“ alle Arten von Zahlungsgeschäftsregeln vorübergehend den aktuellen Systemvorschriften folgen werden, wie z. B. Prepaid-Karten, Online-Zahlungen, Barcode-Zahlungen und Bankkarten-Acquiring.

Bei der Medienbesprechung zum Thema „Förderung der qualitativ hochwertigen Entwicklung der Zahlungsverkehrsbranche“, die am 26. Juli von der Volksbank von China abgehalten wurde, wies Yan Fang, Direktor der Zahlungs- und Abwicklungsabteilung der Volksbank von China, darauf hin, dass das Neue Die Klassifizierungsmethode bietet eine bessere Skalierbarkeit und bietet eine gute Grundlage für die Entwicklung und Entwicklung der Zahlungsbranche. Unabhängig von der externen Form des Zahlungsgeschäfts kann sie entsprechend ihrem Wesen klassifiziert und verwaltet werden „Gleiches Geschäft, gleiche Aufsicht“ verwirklichen und fairen Wettbewerb fördern.

Yan Fang sagte, dass die „Umsetzungsregeln“ die „Eins-zu-eins-Korrespondenz“ zwischen neuen und alten Zahlungsgeschäftsarten klargestellt hätten, ohne den ursprünglichen Geschäftsumfang von Zahlungsinstituten zu ändern . Gleichzeitig können verschiedene neue Geschäftsarten auch anwendbare Geschäftsregeln finden, die auf relevanten Bestimmungen wie den Verordnungen und Durchführungsbestimmungen basieren, um sicherzustellen, dass es „einzuhaltende Gesetze“ gibt. Die People's Bank of China arbeitet hart daran, das aktuelle System auf der Grundlage der neuen Unternehmensklassifizierungsmethode zu überarbeiten und zu verbessern. Sie wird die relevanten Bestimmungen des Gesetzgebungsprozesses befolgen und die Meinungen aller Parteien vollständig einholen und berücksichtigen, bevor sie seine Einführung vorantreibt.

Laut Wang Pengbo, Chefanalyst von Broadcom Consulting, wird aufgrund der Trennung von eigentlicher Geschäftszahlung und Inkasso erwartet, dass die Geschäftsklassifizierungsmethode für Barcode-Zahlungen mit der höchsten Marktdurchdringung auch in Zukunft die entsprechende Geschäftsart sein wird. Beispielsweise bieten Institutionen wie WeChat Pay und Alipay immer noch Dienstleistungen für Offline-Händler an und müssen sowohl über Geschäftslizenzen für „Stored Value Account Operation Class I“ als auch für „Payment Transaction Processing Class I“ verfügen.

Stärken Sie die Verantwortung von Aktionären und Führungskräften

Neben den diversen starren Regelungen für den Betrieb von Zahlungsinstituten ziehen die „Umsetzungsregeln“ auch rote Linien für den „Verwalter“ des Unternehmens.

In Bezug auf Aktionäre weisen die „Durchführungsbestimmungen“ darauf hin, dass sich die Großaktionäre eines Zahlungsinstituts auf Aktionäre beziehen, deren Kapital mehr als 10 % des Gesamtkapitals eines Nichtbank-Zahlungsinstituts ausmachte oder deren Anteile mehr als 10 % ausmachten % des Gesamtkapitals eines Nichtbank-Zahlungsinstituts und deren Kapitaleinlage bzw. Anteil der gehaltenen Aktien weniger als 10 % beträgt, Aktionäre, die einen wesentlichen Einfluss auf den Betrieb und die Führung von Nichtbank-Zahlungsinstituten haben.

Gemäß den Anforderungen müssen diejenigen, die sich neu für die Gründung eines Zahlungsinstituts bewerben, bei der örtlichen Zweigstelle der People's Bank of China ein Verpflichtungsschreiben zur Eigenkapitalstabilität und Kapitalauffüllung einreichen, das eine Verpflichtung der Großaktionäre enthält, innerhalb von drei Jahren nicht zu wechseln und eine Zusage der Großaktionäre, das Kapital aufzustocken. Wenn ein Zahlungsinstitut den Wechsel eines Großaktionärs oder tatsächlichen Kontrolleurs beantragt, ist außerdem erforderlich, dass der bestehende Großaktionär oder tatsächliche Kontrolleur seit drei Jahren Anteile hält oder die tatsächliche Kontrolle ausübt, und die grundlegenden Informationen des Antragstellers sowie den Grund anzugeben für die Änderung, den Änderungsplan und die Großaktionäre vor und nach der Änderung oder die tatsächlich kontrollierende Person.

In den „Umsetzungsbestimmungen“ wird betont, dass die Zweigstellen der Volksbank von China die Gebietsverwaltung stärken, eine kontinuierliche Überwachung und eine umfassende Überwachung des Eigenkapitals von Nichtbank-Zahlungsinstituten durchführen und die nicht-großen Anteilseigner oder wirtschaftlichen Eigentümer, die möglicherweise eine haben, umgehend erfassen sollten Personenänderungen können erhebliche Auswirkungen auf den Betrieb und die Verwaltung von Nichtbank-Zahlungsinstituten haben und verhindern, dass nichtgroße Anteilseigner oder wirtschaftliche Eigentümer die Aufsicht durch konzertierte Aktionsvereinbarungen und andere Maßnahmen umgehen.

Für die Geschäftsleitung regeln die „Durchführungsbestimmungen“ Regelungen zu Personalbesetzung, Stellenanforderungen etc. In den „Umsetzungsbestimmungen“ wird darauf hingewiesen, dass Zahlungsinstitute über mehr als fünf Führungskräfte verfügen sollten, darunter General Manager, stellvertretender General Manager, Verantwortlicher für Finanzen, Technischer Verantwortlicher und Verantwortlicher für Compliance und Risikokontrolle.

Gleichzeitig sollten relevante Führungskräfte von Zahlungsinstituten über die zur Wahrnehmung ihrer Aufgaben erforderlichen Betriebs- und Managementfähigkeiten verfügen, einschließlich der Unabhängigkeit und guten beruflichen Leistungen, die für ihre vorgeschlagenen Positionen erforderlich sind. Führungskräfte sollten außerdem über einen Bachelor-Abschluss oder höher verfügen und seit mehr als zwei Jahren in den Bereichen Zahlungs- und Abrechnung, Finanzen und Informationsverarbeitung tätig sein oder seit mehr als zwei Jahren in den Bereichen Buchhaltung, Wirtschaft, Informationstechnologie und Recht tätig sein 3 Jahre.

Leitende Angestellte oder direkte Geschäftsführer von Finanzinstituten stehen seit jeher im Fokus der Aufsichtsbehörden. Wenn es in Zahlungsinstituten zu schwerwiegenden Verstößen gegen Gesetze und Vorschriften kommt, können sich die entsprechenden Verantwortlichen häufig nicht einer Strafe entziehen. Nach unvollständigen Statistiken eines Reporters von Beijing Business Daily wurden im ersten Halbjahr 2024 insgesamt 24 Bußgelder im Bereich der Zahlungen an Dritte verhängt, einschließlich der Höhe der gegen leitende Angestellte verhängten Bußgelder, der Gesamthöhe der Bußgelder und Die Beschlagnahmungen überstiegen 118 Millionen Yuan. Davon wurden 10 Strafzettel mit „doppelter Strafe“ an relevante Geschäftsführer von Zahlungsinstituten ausgestellt, was mehr als 40 % ausmacht.

Su Xiaorui, ein leitender Forscher bei Suxi Zhiyan, wies darauf hin, dass verschiedene Vorschriften für die Geschäftsleitung zu einer Verbesserung des Gesamtmanagementniveaus von Zahlungsinstituten führen würden , Vorgesetzte und leitendes Personal.

Legen Sie eine klare Übergangsfrist fest

Mit der Umgliederung des Zahlungsverkehrsgeschäfts stehen auch Anpassungen bei den Geschäftslizenzen der Zahlungsinstitute an. Gemäß den „Verwaltungsmaßnahmen“ ist die Zahlungsgeschäftslizenz eines Zahlungsinstituts 5 Jahre gültig, d. h. das Zahlungsinstitut muss die Lizenz alle 5 Jahre erneuern.

Da jedes Zahlungsinstitut zu unterschiedlichen Zeiten gegründet wurde, ist auch das Ablaufdatum der Zahlungsgeschäftslizenz unterschiedlich. In dieser Runde der Änderungen hat die People's Bank of China in den „Umsetzungsregeln“ auch klar eine Übergangsfrist festgelegt. Der Übergangszeitraum erstreckt sich laut Einleitung vom Inkrafttreten der „Durchführungsbestimmungen“ bis zum Ablaufdatum der Zahlungsverkehrslizenz. Zahlungsinstitute, die vor der Umsetzung der „Vorschriften“ gegründet wurden und planen, weiterhin einige oder alle der genehmigten Zahlungsgeschäfte zu betreiben, müssen bei der People's Bank of China den Ersatz einer langfristig gültigen Zahlungsgeschäftslizenz beantragen.

Darüber hinaus benötigen die einzelnen Zahlungsinstitute nach Angaben der People's Bank of China eine gewisse Zeit, um sich an die entsprechenden Anforderungen an das Nettovermögen anzupassen. Um einen reibungslosen Übergang zu gewährleisten, legen die „Umsetzungsregeln“ auch eine Übergangsfrist fest Länge für das Verhältnis des Nettovermögens zum durchschnittlichen Tagesreservenbestand.

Tatsächlich sind in der Zeit von der Einholung von Stellungnahmen bis zur offiziellen Umsetzung der Verordnungen am 9. Juli 2024 die Zahlungsgeschäftslizenzen einer Reihe von Zahlungsinstituten abgelaufen. Den von den relevanten Zahlungsinstituten veröffentlichten Informationen zur Zahlungsgeschäftslizenz nach zu urteilen, wurden die Geschäftsarten der Zahlungsinstitute gemäß den „Umsetzungsregeln“ angepasst und die Gültigkeitsdauer gibt die Übergangsfrist bis zum 9. Juli 2025 an.

Nach Angaben der People's Bank of China stehen die beiden am 9. Juli 2024 und am 25. März 2025 fälligen Chargen von Zahlungsinstituten kurz vor dem Umsetzungstermin der „Umsetzungsregeln“. der Zahlungsinstitute verfügen über ausreichend Die „Umsetzungsbestimmungen“ lockern die Übergangsfrist auf 12 Monate.

Insgesamt handelt es sich bei den „Ordnungen“ um die ersten Verwaltungsvorschriften im Finanzbereich, die nach der Zentralen Finanzarbeitskonferenz erlassen wurden. Sie zielen darauf ab, die Aufsicht über Zahlungsinstitute vor, während und nach der Veranstaltung in der gesamten Kette und in allen Bereichen umfassend zu stärken. und zur Regelung des Zugangs, der Geschäftsregeln und der Aufsichtspflichten von Zahlungsinstituten usw. wurden allgemeine Bestimmungen getroffen. Als wichtige Abteilungsverordnung zur Unterstützung der „Vorschriften“ verfeinern die „Umsetzungsregeln“ die relevanten Bestimmungen weiter, um sicherzustellen, dass die „Vorschriften“ umsetzbar, funktionsfähig und umsetzbar sind, und fördern die gesunde Entwicklung von Industriestandards.

Darüber hinaus haben sich einige Zahlungsinstitute in Kombination mit den tatsächlichen Maßnahmen der Branche, nachdem die People's Bank of China im März 2021 Stellungnahmen zu den „Regulierungen“ eingeholt hatte, sukzessive den regulatorischen Anforderungen in Bezug auf Namensänderungen und Eigenkapitalstrukturen angenähert. Mit der offiziellen Umsetzung der Verordnungen Ende 2023 hat sich das Tempo der Anpassung der Zahlungsinstitute beschleunigt, und vielen Zahlungsinstituten wurde die Erlaubnis erteilt, das Wort „Zahlung“ in ihren Firmennamen aufzunehmen.

Beijing Business Daily-Reporter Liao Meng