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Tre mesi dopo aver sollecitato pubblicamente le opinioni del mercato, gli istituti di pagamento non bancari hanno ufficialmente inaugurato le nuove normative e i dettagli normativi di supporto. Il 26 luglio, il sito web ufficiale della Banca popolare cinese ha pubblicato ufficialmente le "Regole di attuazione dei regolamenti sulla vigilanza e l'amministrazione degli istituti di pagamento non bancari" (di seguito "Regole di attuazione"), che entreranno in vigore effetto dalla data di emissione. Sono contestualmente abolite le “Misure amministrative per i servizi di pagamento delle istituzioni non finanziarie” (di seguito “Misure amministrative”) e le “Norme di attuazione delle misure amministrative per i servizi di pagamento delle istituzioni non finanziarie”.

Secondo quanto riferito, le "Norme di attuazione" mirano ad affinare le disposizioni del "Regolamento sulla vigilanza e sull'amministrazione degli istituti di pagamento non bancari" (di seguito "Regolamento") e a fornire una forte garanzia istituzionale per i sistemi standardizzati e sano sviluppo degli istituti di pagamento. La Banca popolare cinese ha sottolineato che applicherà rigorosamente le disposizioni pertinenti dei "Regolamenti" e delle "Norme di attuazione", rafforzerà la supervisione dell'intera catena del settore dei pagamenti non bancari e promuoverà lo sviluppo sano e sostenibile dei paesi non bancari. settore dei pagamenti bancari.

Ridivisione delle attività di pagamento

Sulla base dei contenuti specifici dei Regolamenti e delle Norme di attuazione, uno dei principali cambiamenti nell'attività operativa effettiva degli istituti di pagamento è la riclassificazione dell'attività di pagamento. Secondo le precedenti "Misure amministrative", l'attività di pagamento si divide principalmente in pagamenti online, acquisizione di carte bancarie e attività di carte prepagate sulla base di diversi canali di transazione e terminali di accettazione.

Ora, le "Regole di attuazione" richiedono che il pagamento tramite Internet e il pagamento tramite telefono cellulare (pagamento per telefono fisso, pagamento per TV digitale) siano classificati nella categoria di operazione del conto valore depositato I, e l'emissione e l'accettazione di carte prepagate e l'accettazione di carte prepagate siano classificate in la categoria II delle operazioni del conto con valore memorizzato; l'acquisizione di carte bancarie è classificata nella categoria di elaborazione delle transazioni di pagamento I, mentre il pagamento tramite telefono cellulare, il pagamento tramite telefono fisso e il pagamento tramite TV digitale sono classificati nella categoria di elaborazione delle transazioni di pagamento II.

Le "Regole di attuazione" menzionano che a partire dalla data di attuazione delle "Regole", tutti i tipi di regole aziendali di pagamento seguiranno temporaneamente le attuali norme di sistema come carte prepagate, pagamenti online, pagamenti con codici a barre e acquisizione di carte bancarie.

Nel corso della conferenza stampa sulla "Promozione dello sviluppo di alta qualità del settore dei pagamenti" tenuta dalla Banca popolare cinese il 26 luglio, Yan Fang, direttore del Dipartimento pagamenti e regolamenti della Banca popolare cinese, ha sottolineato che il nuovo Il metodo di classificazione ha una migliore scalabilità e fornisce una buona base per lo sviluppo e lo sviluppo del settore dei pagamenti. L'iterazione tecnologica offre più spazio, indipendentemente dalla forma esterna di attività di pagamento, può essere classificata e gestita in base alla sua essenza, il che è favorevole realizzare "stessi affari, stessa supervisione" e promuovere una concorrenza leale.

Yan Fang ha affermato che le "Regole di implementazione" hanno chiarito il rapporto di "corrispondenza uno a uno" tra i nuovi e i vecchi tipi di attività di pagamento. Tutti i tipi di vecchi tipi di attività possono essere classificati in nuove classificazioni aziendali senza modificare l'ambito commerciale originale degli istituti di pagamento . Allo stesso tempo, vari nuovi tipi di attività possono anche trovare regole aziendali applicabili basate su disposizioni pertinenti come i regolamenti e le norme di attuazione per garantire che esista una "legge da seguire". La Banca Popolare Cinese sta lavorando duramente per rivedere e migliorare l'attuale sistema basato sul nuovo metodo di classificazione delle imprese. Seguirà le disposizioni pertinenti del processo legislativo e solleciterà e assorbirà pienamente le opinioni di tutte le parti prima di promuoverne l'introduzione.

Secondo Wang Pengbo, analista capo di Broadcom Consulting, a causa della separazione tra pagamento e riscossione aziendali effettivi, si prevede che il metodo di classificazione aziendale dei pagamenti tramite codice a barre con la più alta penetrazione di mercato continuerà ad essere il tipo di attività corrispondente in futuro. Ad esempio, istituti come WeChat Pay e Alipay forniscono ancora servizi ai commercianti fisici offline e devono disporre sia delle licenze commerciali di "Operazione del conto con valore memorizzato Classe I" che di "Elaborazione delle transazioni di pagamento Classe I".

Rafforzare le responsabilità degli azionisti e degli alti dirigenti

Oltre alle varie rigide norme per il funzionamento degli istituti di pagamento, le “Regole di attuazione” tracciano anche delle linee rosse per gli “steward” dell'azienda.

In termini di azionisti, le “Norme di attuazione” precisano che per azionisti maggiori di un istituto di pagamento si intendono gli azionisti il ​​cui capitale rappresenta più del 10% del capitale complessivo di un istituto di pagamento non bancario o le cui azioni rappresentano più del 10% del capitale complessivo di un istituto di pagamento non bancario. % del capitale totale di un istituto di pagamento non bancario; e il cui apporto di capitale o Sebbene la percentuale di azioni detenute sia inferiore al 10%, azionisti che hanno un'influenza significativa sul funzionamento e sulla gestione degli istituti di pagamento non bancari.

Secondo i requisiti, coloro che chiedono di creare un istituto di pagamento devono presentare alla filiale locale della Banca popolare cinese una lettera di impegno sulla stabilità del capitale e sulla ricostituzione del capitale, che include l'impegno da parte dei principali azionisti a non cambiare entro tre anni e un impegno da parte dei principali azionisti a ricostituire il capitale. Se un istituto di pagamento chiede di cambiare un azionista principale o un controllore effettivo, è inoltre necessario che l'attuale azionista principale o controllore effettivo abbia detenuto azioni o abbia avuto il controllo effettivo per tre anni e dettagli le informazioni di base del richiedente, il motivo per il cambiamento, il piano di cambiamento e i principali azionisti prima e dopo il cambiamento o l'effettivo soggetto controllante.

Le "Regole di attuazione" sottolineano che le filiali della Banca popolare cinese dovrebbero rafforzare la gestione territoriale, attuare una supervisione continua e penetrante del capitale degli istituti di pagamento non bancari e intercettare tempestivamente gli azionisti non importanti o i titolari effettivi che potrebbero avere un ruolo impatto significativo sul funzionamento e sulla gestione degli istituti di pagamento non bancari. Cambiamenti nelle persone e impedire agli azionisti minori o ai titolari effettivi di eludere la vigilanza attraverso accordi di azione concertata e altri mezzi.

Per quanto riguarda l'alta dirigenza, le "Norme di attuazione" prevedono disposizioni in termini di personale, requisiti lavorativi, ecc. Le "Regole di attuazione" sottolineano che gli istituti di pagamento dovrebbero avere più di cinque dirigenti senior, tra cui il direttore generale, il vice direttore generale, il responsabile finanziario, il responsabile tecnico e il responsabile della conformità e del controllo dei rischi.

Allo stesso tempo, gli alti dirigenti degli istituti di pagamento dovrebbero possedere le capacità operative e gestionali necessarie per svolgere i propri compiti, comprese l’indipendenza e i buoni precedenti professionali richiesti per le posizioni proposte. I dirigenti senior devono inoltre possedere una laurea o un titolo superiore ed essere impegnati in attività di pagamento e liquidazione, finanza ed elaborazione delle informazioni per più di 2 anni o essere impegnati in attività di contabilità, economia, informatica e legale per più di 3 anni.

I dirigenti senior o gli esponenti aziendali diretti degli istituti finanziari sono sempre stati al centro dell'attenzione normativa. Quando si verificano gravi violazioni di leggi e regolamenti negli istituti di pagamento, le persone responsabili spesso non possono sfuggire alla punizione. Secondo le statistiche incomplete di un giornalista del Beijing Business Daily, nella prima metà del 2024 sono state ricevute un totale di 24 multe nel campo dei pagamenti a terzi, compreso l'importo delle sanzioni imposte ai dirigenti senior, l'importo totale delle multe e le confische hanno superato i 118 milioni di yuan. Tra questi, 10 ticket di "doppia penalità" sono stati emessi a responsabili aziendali di istituti di pagamento, pari a oltre il 40%.

Su Xiaorui, ricercatore senior presso Suxi Zhiyan, ha sottolineato che varie normative sull'alta dirigenza significano che il livello generale di gestione degli istituti di pagamento sarà migliorato. Si prevede che i successivi istituti di pagamento si confronteranno rigorosamente con regole dettagliate per selezionare i direttori rilevanti , supervisori e personale senior.

Stabilisci un periodo di transizione chiaro

Con la riclassificazione delle attività di pagamento anche le licenze commerciali detenute dagli istituti di pagamento devono affrontare adeguamenti. Secondo le "Misure amministrative", la licenza commerciale di pagamento di un istituto di pagamento è valida per 5 anni, cioè l'istituto di pagamento deve rinnovare la licenza ogni 5 anni.

Poiché ciascun istituto di pagamento è stato istituito in momenti diversi, anche la data di scadenza della licenza commerciale di pagamento è diversa. In questa serie di cambiamenti, la Banca popolare cinese ha anche chiaramente stabilito un periodo di transizione nelle "Norme di attuazione". Secondo l'introduzione, il periodo transitorio va dalla data di attuazione delle "regole di attuazione" alla data di scadenza della licenza commerciale di pagamento. Gli istituti di pagamento che sono stati istituiti prima dell'attuazione dei "Regolamenti" e intendono continuare a impegnarsi in alcune o tutte le attività di pagamento approvate dovranno presentare domanda alla Banca Popolare Cinese per la sostituzione di una licenza commerciale di pagamento valida a lungo termine.

Inoltre, secondo la Banca Popolare Cinese, i singoli istituti di pagamento necessitano di un certo periodo di tempo per adeguarsi ai requisiti rilevanti per il patrimonio netto. Per garantire una transizione senza intoppi, le "Regole di implementazione" stabiliscono anche un periodo di transizione dello stesso lunghezza per il rapporto tra il patrimonio netto e il saldo medio giornaliero delle riserve.

Infatti, nel periodo che va dalla richiesta di parere all’attuazione ufficiale del Regolamento, il 9 luglio 2024, sono scadute le licenze commerciali di pagamento di alcuni istituti di pagamento. A giudicare dalle informazioni sulla licenza commerciale di pagamento pubblicate dai relativi istituti di pagamento, le tipologie di attività degli istituti di pagamento sono state adeguate in conformità con le "Regole di implementazione" e il periodo di validità indica il periodo di transizione fino al 9 luglio 2025.

Secondo le informazioni divulgate dalla Banca popolare cinese, i due lotti di istituti di pagamento in scadenza il 9 luglio 2024 e il 25 marzo 2025 sono vicini alla data di attuazione delle "Regole di attuazione" al fine di garantire che questi due lotti degli istituti di pagamento hanno sufficiente Le "Norme di attuazione" allungano il periodo transitorio a 12 mesi.

Nel complesso, i "Regolamenti" sono i primi regolamenti amministrativi in ​​campo finanziario emanati dopo la Conferenza Centrale sul Lavoro Finanziario. Mirano a rafforzare complessivamente la supervisione degli istituti di pagamento prima, durante e dopo l'evento, lungo l'intera catena e in tutti i campi. e per regolare l'accesso, le regole aziendali e le responsabilità di vigilanza degli istituti di pagamento ecc. hanno adottato disposizioni generali. In quanto importante regolamento dipartimentale a supporto dei "Regolamenti", le "Norme di attuazione" perfezionano ulteriormente le disposizioni pertinenti per garantire che i "Regolamenti" siano attuabili, operabili e attuabili e promuovano il sano sviluppo degli standard di settore.

Inoltre, in combinazione con le azioni concrete del settore, dopo che la Banca popolare cinese ha sollecitato pareri sui "Regolamenti" nel marzo 2021, alcuni istituti di pagamento si sono successivamente avvicinati ai requisiti normativi in ​​termini di cambiamenti di nome e strutture azionarie. Con l'attuazione ufficiale dei Regolamenti alla fine del 2023, il ritmo di adeguamento degli istituti di pagamento è accelerato e molti istituti di pagamento sono stati autorizzati ad aggiungere la parola "pagamento" ai nomi delle loro società.

Il giornalista del Beijing Business Daily Liao Meng