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市場からの意見を公募してから 3 か月後、銀行以外の決済機関は新しい規制とそれをサポートする規制の詳細を正式に導入しました。 7月26日、中国人民銀行の公式ウェブサイトは「非銀行決済機関の監督管理規則の実施規則」（以下「実施規則」という）を正式に発表した。発行日より有効となります。 「非金融機関の決済業務に関する行政措置」（以下「行政措置」といいます。）及び「非金融機関の決済業務に関する行政措置実施規則」は同時に廃止されます。

報道によると、「実施規則」は、「ノンバンク決済機関の監督及び管理に関する規則」（以下「規則」という）の規定を整備し、標準化された決済機関に対する強力な制度的保証を提供することを目的としている。決済機関の健全な発展。中国人民銀行は、「規定」と「実施規則」の関連規定を厳格に履行し、ノンバンク決済業界のフルチェーン監督を強化し、ノンバンク決済業界の健全かつ持続可能な発展を促進すると強調した。銀行決済業界。

決済事業の再分割

規程及び実施規則の具体的な内容を踏まえ、決済機関の実際の業務運営における大きな変化の一つとして、決済業務の再分類が行われたことが挙げられます。前述の「行政措置」によると、決済事業は主に、異なる取引チャネルと受付端末に基づいて、オンライン決済、銀行カード取得、プリペイドカード事業に分かれています。

現在、「実施規則」では、インターネット決済及び携帯電話決済（固定電話決済、デジタルテレビ決済）をストアドバリュー口座運用区分Ⅰに分類し、プリペイドカードの発行・受付及びプリペイドカード受付をストアドバリュー口座運用区分Ⅰに分類することとしています。ストアド・バリュー・アカウントの操作カテゴリ II、バンク・カードの取得は支払取引処理カテゴリ I に分類され、携帯電話での支払い、固定電話での支払い、およびデジタル TV での支払いは支払取引処理カテゴリ II に分類されます。

「施行規則」では、「規則」の施行日から、プリペイドカード、オンライン決済、バーコード決済、銀行カード取得など、あらゆる種類の決済ビジネス規則が一時的に現在のシステム規則に従うと述べられています。

中国人民銀行が7月26日に開催した「決済産業の質の高い発展の促進」に関する記者会見で、中国人民銀行支払決済局の厳方局長は、次のように指摘した。分類方法は拡張性が高く、決済業界の発展と発展に優れた基盤を提供します。決済ビジネスの外形に関係なく、その本質に従って分類および管理できるため、テクノロジーの反復によりより多くのスペースが提供されます。 「同一業務・同一監督」を実現し、公正な競争を促進します。

厳芳氏は、「実施規則」では、決済機関の本来の業務範囲を変更することなく、新旧の決済業態の「一対一対応」関係を明確にしたと述べた。 。同時に、さまざまな新しいビジネスタイプでも、「従うべき法律」を確保するために、規則や実施規則などの関連規定に基づいて適用可能なビジネスルールを見つけることができます。中国人民銀行は、新たな事業分類方法に基づく現行制度の見直しと改善に全力で取り組んでおり、立法プロセスの関連規定に従い、各関係者の意見を十分に求め、吸収した上で導入を推進する。

Broadcom Consultingの首席アナリスト、Wang Pengbo氏によると、実際のビジネスの支払いと回収の分離により、最も市場浸透度の高いバーコード決済ビジネス分類方法が今後も対応するビジネスタイプであり続けると予想されます。たとえば、WeChat Pay や Alipay などの機関は、依然としてオフラインの物理的販売者にサービスを提供しており、「Stored Value Account Operation Class I」と「Payment Transaction Processing Class I」の両方のビジネス ライセンスを取得する必要があります。

株主と上級経営陣の責任を強化する

決済機関の運営に関するさまざまな厳格な規制に加えて、「実施規則」では、企業の「管理者」に対する一線も引かれています。

「実施規則」では、株主について、決済機関の大株主とは、銀行以外の決済機関の資本金の総額の10％を超える株主、または株式数が10株を超える株主を指すと指摘しています。ノンバンク決済機関の総資本金に占める割合が10％未満であっても、ノンバンク決済機関の運営・経営に重大な影響力を有する株主。

要件によれば、新たに決済機関の設立を申請する者は、資本の安定性と資本補充に関するコミットメントレターを中国人民銀行の現地支店に提出する必要があり、その中には主要株主が3年間変更しないという誓約書が含まれている。そして大株主からの資本補充の約束。決済機関が主要株主または実質支配者の変更を申請する場合には、既存の主要株主または実質支配者が3年間株式を保有または実質支配者であったこと、および申請者の基本情報とその理由の詳細も必要となります。変更内容、変更計画、変更前後の主要株主、または実際の支配者。

「実施規則」では、中国人民銀行の支店が管轄区域管理を強化し、非銀行決済機関の資本に対する継続的監督と徹底した監督を実施し、非主要株主や実質所有者を保有している可能性のある非主要株主や実質所有者を速やかに把握する必要があると強調している。非銀行決済機関の運営と管理に重大な影響を及ぼし、非主要株主または受益者が共同行動協定やその他の手段を通じて監督を回避することを防止します。

上級管理職については、「実施規程」により人員配置、職務要件等が定められています。 「実施規則」では、決済機関には部長、副部長、財務担当者、技術担当者、コンプライアンス・リスク管理担当者を含む５人以上の上級管理職を置く必要があると指摘している。

同時に、決済機関の関連する上級幹部は、提案された役職に必要な独立性や優れた専門的記録など、職務を遂行するために必要な運営および管理能力を備えている必要があります。また、上級管理職は学士以上の学位を有し、決済業務、財務業務、情報処理業務に2年以上従事、または会計業務、経済業務、IT業務、法務業務に2年以上従事していることが求められます。 3年。

金融機関の上級幹部や直接のビジネスリーダーは常に規制当局の注目の的となっており、決済機関で重大な法令違反が発生した場合、関連する責任者は処罰を免れないことがよくあります。北京ビジネスデイリーの記者による不完全な統計によると、2024年上半期に、上級幹部に科せられた罰金と罰金の総額を含め、合計24件の罰金が支払われた。没収額は1億1,800万元を超えた。このうち、決済機関の関係業務管理者に「二重ペナルティ」チケットを発行したのは10件で、4割以上を占めた。

Suxi Zhiyanの上級研究員であるSu Xiaorui氏は、上級管理者に対するさまざまな規制は、決済機関の全体的な管理レベルが向上することを意味すると指摘し、今後の決済機関は詳細なルールを厳格にベンチマークして整理することが期待される。取締役、監督者および上級管理職の関連人材。

明確な移行期間を設定する

決済事業の再分類に伴い、決済機関が保有する事業ライセンスも調整に直面している。 「行政措置」によれば、決済機関の決済事業許可の有効期限は５年間となっており、決済機関は５年ごとに許可を更新する必要があります。

各決済機関の設立時期が異なるため、決済事業許可の有効期限も異なります。今回の変更では、中国人民銀行も「実施規則」に移行期間を明記した。はじめにによると、移行期間は「実施規則」の施行日から決済事業許可の有効期限までとなっている。 「規則」の施行前に設立され、承認された決済事業の一部または全部を引き続き営む予定の決済機関は、中国人民銀行に長期有効な決済事業ライセンスの交換を申請しなければならない。

さらに、中国人民銀行によると、各決済機関は円滑な移行を確保するために純資産の関連要件を満たすために一定の期間を調整する必要があり、「実施規則」でも同様の移行期間が設定されている。日次平均準備金残高に対する純資産の比率の長さ。

実際、意見募集から本規則の正式施行までの期間（2024年7月9日）に複数の決済機関の決済事業免許が失効しました。関係決済機関が公表する決済事業許可情報から判断すると、「実施規則」に基づき決済機関の業態が調整されており、有効期限は2025年7月9日までの移行期間となっております。

中国人民銀行が開示した情報によると、2024年7月9日と2025年3月25日が期限となる2つの決済機関は、これら2つのバッチを確実に実行するための「実施規則」の施行日に近づいている。 「実施規則」では、移行期間が 12 か月に緩和されています。

全体として、この「規則」は、中央金融作業会議後に発行された金融分野における最初の行政規則であり、イベント前、イベント中、チェーン全体およびあらゆる分野における決済機関の監督を包括的に強化することを目的としています。決済機関等のアクセス、ビジネスルール、監督責任を規制するための一般規定を定めた。 「実施規則」は、「規則」をサポートする重要な部門規則として、「規則」が実施可能、運用可能、実行可能であることを保証し、業界標準の健全な発展を促進するために、関連規定をさらに洗練させます。

さらに、業界の実際の行動と相まって、中国人民銀行が2021年3月に「規制」に関する意見を募集して以降、一部の決済機関は名称変更や資本構造の面で規制要件に次々と近づいている。 2023年末の規則の正式施行に伴い、決済機関の調整ペースが加速し、多くの決済機関が社名に「決済」という単語を追加することが承認されました。

北京商報記者廖夢