berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Tiga bulan setelah publik meminta opini pasar, lembaga pembayaran non-bank secara resmi meluncurkan peraturan baru dan rincian peraturan pendukungnya. Pada tanggal 26 Juli, situs resmi Bank Rakyat Tiongkok secara resmi merilis "Peraturan Penerapan Peraturan Pengawasan dan Administrasi Lembaga Pembayaran Non-bank" (selanjutnya disebut sebagai "Peraturan Penerapan"), yang akan mulai berlaku berlaku pada tanggal penerbitan. “Tindakan Administratif Terhadap Pelayanan Pembayaran Lembaga Non-Keuangan” (selanjutnya disebut “Tindakan Administratif”) dan “Aturan Pelaksanaan Tindakan Administratif Jasa Pembayaran Lembaga Non-Keuangan” pada saat yang bersamaan dihapuskan.

Menurut laporan, “Aturan Penerapan” ini bertujuan untuk menyempurnakan ketentuan “Peraturan Pengawasan dan Penatausahaan Lembaga Pembayaran Non Bank” (selanjutnya disebut “Peraturan”) dan memberikan jaminan kelembagaan yang kuat terhadap standar dan pengembangan lembaga pembayaran yang sehat. Bank Rakyat Tiongkok menekankan bahwa mereka akan secara ketat menerapkan ketentuan yang relevan dari "Peraturan" dan "Peraturan Penerapan", memperkuat pengawasan rantai penuh terhadap industri pembayaran non-bank, dan mendorong pembangunan non-bank yang sehat dan berkelanjutan. industri pembayaran bank.

Pembagian ulang bisnis pembayaran

Berdasarkan isi Peraturan dan Peraturan Pelaksana secara spesifik, salah satu perubahan besar dalam aktualisasi operasional bisnis lembaga pembayaran adalah adanya reklasifikasi bisnis pembayaran. Menurut "Tindakan Administratif" sebelumnya, bisnis pembayaran terutama dibagi menjadi pembayaran online, perolehan kartu bank, dan bisnis kartu prabayar berdasarkan saluran transaksi dan terminal penerimaan yang berbeda.

Sekarang, "Peraturan Penerapan" mengharuskan pembayaran Internet dan pembayaran telepon seluler (pembayaran telepon tetap, pembayaran TV digital) diklasifikasikan ke dalam operasi akun nilai tersimpan kategori I, dan penerbitan dan penerimaan kartu prabayar dan penerimaan kartu prabayar diklasifikasikan ke dalam operasi rekening nilai tersimpan kategori II; perolehan kartu Bank diklasifikasikan ke dalam kategori pemrosesan transaksi pembayaran I, sedangkan pembayaran telepon seluler, pembayaran telepon tetap, dan pembayaran TV digital diklasifikasikan ke dalam kategori pemrosesan transaksi pembayaran II.

Dalam "Peraturan Penerapan" disebutkan bahwa sejak tanggal penerapan "Peraturan", semua jenis aturan bisnis pembayaran untuk sementara akan mengikuti peraturan sistem yang berlaku seperti kartu prabayar, pembayaran online, pembayaran barcode, dan perolehan kartu bank.

Pada konferensi pers tentang "Mempromosikan Perkembangan Industri Pembayaran Berkualitas Tinggi" yang diadakan oleh Bank Rakyat Tiongkok pada tanggal 26 Juli, Yan Fang, Direktur Departemen Pembayaran dan Penyelesaian Bank Rakyat Tiongkok, menunjukkan bahwa kebijakan baru metode klasifikasi memiliki skalabilitas yang lebih baik dan memberikan landasan yang baik untuk pengembangan dan pengembangan industri pembayaran. Iterasi teknologi memberikan lebih banyak ruang terlepas dari bentuk bisnis pembayaran eksternal, dapat diklasifikasikan dan dikelola sesuai dengan esensinya, yang kondusif mewujudkan “bisnis yang sama, pengawasan yang sama” dan mendorong persaingan yang sehat.

Yan Fang mengatakan bahwa "Aturan Implementasi" memperjelas hubungan "korespondensi satu-ke-satu" antara jenis bisnis pembayaran baru dan lama. Semua jenis jenis bisnis lama dapat diklasifikasikan ke dalam klasifikasi bisnis baru tanpa mengubah ruang lingkup bisnis asli lembaga pembayaran . Pada saat yang sama, berbagai jenis usaha baru juga dapat menemukan aturan-aturan bisnis yang berlaku berdasarkan ketentuan-ketentuan yang relevan seperti Regulasi dan Aturan Pelaksanaan untuk memastikan adanya “hukum yang harus dipatuhi”. Bank Rakyat Tiongkok sedang bekerja keras untuk merevisi dan memperbaiki sistem yang ada saat ini berdasarkan metode klasifikasi bisnis yang baru. Bank Rakyat Tiongkok akan mengikuti ketentuan-ketentuan yang relevan dalam proses legislatif dan sepenuhnya mengumpulkan dan menyerap pendapat semua pihak sebelum mempromosikan penerapannya.

Menurut Wang Pengbo, kepala analis Broadcom Consulting, karena pemisahan pembayaran dan pengumpulan bisnis aktual, metode klasifikasi bisnis pembayaran barcode dengan penetrasi pasar tertinggi diperkirakan akan terus menjadi jenis bisnis yang sesuai di masa depan. Misalnya, institusi seperti WeChat Pay dan Alipay masih menyediakan layanan kepada pedagang fisik offline dan harus memiliki izin usaha "Operasi Akun Nilai Tersimpan Kelas I" dan "Pemrosesan Transaksi Pembayaran Kelas I".

Memperkuat tanggung jawab pemegang saham dan eksekutif senior

Selain berbagai peraturan kaku dalam operasional lembaga pembayaran, “Aturan Pelaksana” juga memberikan garis merah bagi “pengurus” perusahaan.

Dalam hal pemegang saham, “Aturan Pelaksanaan” menyebutkan bahwa pemegang saham utama suatu lembaga pembayaran adalah pemegang saham yang modalnya lebih dari 10% dari total modal lembaga pembayaran bukan bank atau yang sahamnya berjumlah lebih dari 10. % dari total modal lembaga pembayaran bukan bank; dan yang penyertaan modalnya atau walaupun proporsi saham yang dimilikinya kurang dari 10%, adalah pemegang saham yang mempunyai pengaruh signifikan terhadap penyelenggaraan dan pengelolaan lembaga pembayaran bukan bank.

Menurut persyaratan, mereka yang baru mengajukan permohonan untuk mendirikan lembaga pembayaran harus menyerahkan surat komitmen mengenai stabilitas ekuitas dan penambahan modal kepada Bank Rakyat Tiongkok cabang lokal, yang mencakup komitmen dari pemegang saham utama untuk tidak berubah dalam waktu tiga tahun. dan komitmen dari pemegang saham utama untuk menambah modal. Jika lembaga pembayaran mengajukan permohonan untuk mengganti pemegang saham utama atau pengendali sebenarnya, maka pemegang saham utama atau pengendali sebenarnya yang ada juga harus memiliki saham atau telah memegang kendali sebenarnya selama tiga tahun, dan merinci informasi dasar pemohon, alasannya untuk perubahan, rencana perubahan, dan pemegang saham utama sebelum dan sesudah perubahan atau orang yang mengendalikan sebenarnya.

"Aturan Implementasi" menekankan bahwa cabang-cabang Bank Rakyat Tiongkok harus memperkuat pengelolaan teritorial, menerapkan pengawasan terus-menerus dan pengawasan mendalam terhadap ekuitas lembaga pembayaran non-bank, dan segera menangkap pemegang saham non-mayor atau pemilik manfaat yang mungkin memiliki kepentingan. dampak signifikan terhadap operasi dan pengelolaan lembaga pembayaran non-bank. Perubahan personel dan mencegah pemegang saham non-mayor atau pemilik manfaat menghindari pengawasan melalui pengaturan tindakan bersama dan cara lainnya.

Dalam hal manajemen senior, "Peraturan Penerapan" memberikan ketentuan dalam hal penempatan staf, persyaratan pekerjaan, dll. "Peraturan Penerapan" menyatakan bahwa lembaga pembayaran harus memiliki lebih dari lima personel manajemen senior, termasuk manajer umum, wakil manajer umum, penanggung jawab keuangan, penanggung jawab teknis, dan penanggung jawab kepatuhan dan pengendalian risiko.

Pada saat yang sama, eksekutif senior lembaga pembayaran yang relevan harus memiliki kemampuan operasional dan manajemen yang diperlukan untuk melaksanakan tugas mereka, termasuk independensi dan catatan profesional yang baik yang diperlukan untuk posisi yang mereka usulkan. Manajer senior juga harus memiliki gelar sarjana atau lebih tinggi, dan telah terlibat dalam bisnis pembayaran dan penyelesaian, keuangan, dan pemrosesan informasi selama lebih dari 2 tahun, atau telah terlibat dalam bidang akuntansi, ekonomi, teknologi informasi, dan pekerjaan hukum selama lebih dari 3 tahun.

Eksekutif senior atau pemimpin bisnis lembaga keuangan selalu menjadi fokus perhatian regulator. Ketika pelanggaran besar terhadap undang-undang dan peraturan terjadi di lembaga pembayaran, orang-orang yang bertanggung jawab sering kali tidak bisa lepas dari hukuman. Menurut statistik tidak lengkap dari reporter dari Beijing Business Daily, pada paruh pertama tahun 2024, total 24 denda diterima di bidang pembayaran pihak ketiga, termasuk jumlah denda yang dikenakan kepada eksekutif senior, jumlah total denda dan penyitaan melebihi 118 juta yuan. Di antara mereka, 10 tiket "penalti ganda" dikeluarkan untuk manajer bisnis terkait di lembaga pembayaran, terhitung lebih dari 40%.

Su Xiaorui, peneliti senior di Suxi Zhiyan, menunjukkan bahwa berbagai peraturan tentang manajemen senior berarti bahwa tingkat manajemen lembaga pembayaran secara keseluruhan akan ditingkatkan. Diharapkan lembaga pembayaran selanjutnya akan secara ketat melakukan benchmark terhadap aturan rinci untuk memilah direktur yang relevan , supervisor dan personel senior.

Tetapkan masa transisi yang jelas

Dengan adanya reklasifikasi usaha pembayaran, maka izin usaha yang dimiliki lembaga pembayaran juga mengalami penyesuaian. Menurut “Tindakan Administratif”, izin usaha pembayaran suatu lembaga pembayaran berlaku selama 5 tahun, yaitu lembaga pembayaran harus memperbarui izinnya setiap 5 tahun.

Karena setiap lembaga pembayaran didirikan pada waktu yang berbeda-beda, maka masa berlaku izin usaha pembayaran pun berbeda-beda. Dalam putaran perubahan ini, Bank Rakyat Tiongkok juga dengan jelas menetapkan masa transisi dalam "Aturan Implementasi". Menurut pendahuluan, masa transisi adalah sejak tanggal pelaksanaan “Peraturan Pelaksanaan” sampai dengan tanggal berakhirnya izin usaha pembayaran. Lembaga pembayaran yang telah didirikan sebelum penerapan "Peraturan" dan berencana untuk terus terlibat dalam beberapa atau semua bisnis pembayaran yang disetujui harus mengajukan permohonan kepada Bank Rakyat Tiongkok untuk penggantian izin usaha pembayaran jangka panjang yang sah.

Selain itu, menurut People's Bank of China, masing-masing lembaga pembayaran memerlukan jangka waktu tertentu untuk menyesuaikan diri guna memenuhi persyaratan aset bersih yang relevan. Untuk memastikan transisi yang lancar, "Aturan Implementasi" juga menetapkan periode transisi yang sama panjang rasio kekayaan bersih terhadap saldo cadangan rata-rata harian.

Padahal, sejak masa pengumpulan pendapat hingga pemberlakuan resmi aturan tersebut, yakni pada 9 Juli 2024, izin usaha pembayaran sejumlah lembaga pembayaran telah habis masa berlakunya. Dilihat dari informasi izin usaha pembayaran yang dipublikasikan oleh lembaga pembayaran terkait, jenis usaha lembaga pembayaran telah disesuaikan dengan “Aturan Penyelenggaraan”, dan masa berlakunya menunjukkan masa transisi hingga 9 Juli 2025.

Menurut informasi yang diungkapkan oleh People's Bank of China, dua batch lembaga pembayaran yang jatuh tempo pada tanggal 9 Juli 2024 dan 25 Maret 2025 sudah dekat dengan tanggal penerapan "Aturan Implementasi". lembaga pembayaran sudah cukup "Aturan Implementasi" melonggarkan masa transisi menjadi 12 bulan.

Secara keseluruhan, “Peraturan” tersebut merupakan peraturan administratif pertama di bidang keuangan yang dikeluarkan setelah Konferensi Kerja Keuangan Pusat. Peraturan tersebut bertujuan untuk memperkuat pengawasan lembaga pembayaran secara komprehensif sebelum, selama dan setelah acara, di seluruh rantai dan di semua bidang, dan untuk mengatur akses, aturan bisnis dan tanggung jawab pengawasan lembaga pembayaran, dll. dibuat ketentuan umum. Sebagai peraturan departemen penting yang mendukung "Peraturan", "Peraturan Penerapan" lebih menyempurnakan ketentuan terkait untuk memastikan bahwa "Peraturan" dapat diterapkan, dapat dioperasikan, dan dapat diterapkan, serta mendorong pengembangan standar industri yang sehat.

Selain itu, dikombinasikan dengan tindakan nyata yang dilakukan industri, setelah People's Bank of China meminta pendapat mengenai "Peraturan" pada bulan Maret 2021, beberapa lembaga pembayaran secara berturut-turut telah mendekati persyaratan peraturan dalam hal perubahan nama dan struktur ekuitas. Dengan diberlakukannya Peraturan ini secara resmi pada akhir tahun 2023, laju penyesuaian lembaga pembayaran semakin cepat, dan banyak lembaga pembayaran telah disetujui untuk menambahkan kata "pembayaran" pada nama perusahaannya.

Reporter Harian Bisnis Beijing, Liao Meng