Новости

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Репортер Economic Observer Цзян Синь Граждане выстраивались в очередь, чтобы опробовать это, пользователи сети бесконечно обсуждали, финансовые учреждения в одночасье исследовали отраслевые сетевые компании, а акции концепций автономного вождения показали хорошие результаты...

Платформа туристических услуг для беспилотных автомобилей Baidu «Luobo Kuaipao» вызвала на рынке всплеск внимания к беспилотному вождению.

Вопросы безопасности беспилотных транспортных средств также привлекли внимание: оснащены ли беспилотные транспортные средства без водителей страховкой? Будет ли предусмотрена защита на случай непредвиденных ситуаций?

На пресс-конференции в мае Ван Юньпэн, вице-президент Baidu Group и президент Intelligent Driving Group (IDG), заявил, что, по данным за последние два года, реальный уровень аварийности транспортных средств (при автономном вождении) составляет 1/ 14 у водителей-людей.

Это также означает, что неудержимое автономное вождение приведет к реструктуризации страховой отрасли.

Застрахован ли Carrot Run?

Репортер загрузил приложение Luobo Kuaipao и обнаружил, что Luobo Kuaipao в настоящее время работает в 12 городах, включая Хэфэй, Гуанчжоу, Чанша, Шанхай, Ухань, Шэньчжэнь, Пекин, Фучжоу, Цзясин, Янцюань, Чунцин и Чэнду.

Возьмем, к примеру, Пекин. Luobo Kuaipao работает в четырех местах, включая зону экономического развития Ичжуан и парк Шоуган. Репортер совершил пробную двухкилометровую поездку по рабочему пункту парка Шоуган и взял с него 30 юаней.

Беспилотные автомобили больше не являются «концепцией» и становятся реальностью. Но в защите беспилотных автомобилей есть пробелы.

По словам Чэнь Хуэя, директора Китайской актуарной научно-технической лаборатории Центрального финансово-экономического университета, в настоящее время ни один страховой продукт не может удовлетворить потребности в защите интеллектуальных подключенных транспортных средств с учетом их технологической среды и дифференцированных сценариев. интеллектуальные подключенные транспортные средства, которые в настоящее время проходят испытания на дороге. В качестве андеррайтинга используется комбинированный план «автострахование + страхование имущества + страхование ответственности».

В соответствии с «Руководством по внедрению пилотного проекта интеллектуального доступа к подключенным транспортным средствам и проезда по дорогам (испытательная версия)», совместно выпущенным Министерством промышленности и информационных технологий и другими четырьмя ведомствами в ноябре 2023 года (далее именуемым «Руководство по внедрению»), функция системы автоматического вождения транспортного средства не активируется, когда функция системы автономного вождения транспортного средства не активирована. В случае дорожно-транспортного происшествия ответственность возлагается в соответствии с действующими правилами, если во время автономной работы происходит нарушение закона или несчастный случай. система вождения активирована, производители пилотных автомобилей и пилотные пользователи должны предоставить сертификационные материалы в соответствующие отделы в течение указанного времени. Если материалы не будут предоставлены в соответствии с требованиями, они будут нести ответственность за аварию. «Руководящие принципы реализации» предусматривают, что в целях обеспечения безопасности дорожного движения пилотные пользователи должны приобрести обязательное страхование ответственности за несчастные случаи на дорогах и страхование ответственности за несчастные случаи на сумму не менее 5 миллионов юаней за транспортное средство.

Экономический обозреватель узнал от практикующего специалиста по страхованию имущества и от несчастных случаев, что в настоящее время пилотные транспортные средства Luobo Kuaipao застрахованы такими продуктами, как обязательное страхование дорожного движения и страхование ответственности в результате дорожно-транспортных происшествий, в соответствии с существующими положениями автострахования. оборудование для обеспечения безопасности, установленное на каждом транспортном средстве. Baidu также публично заявила, что компания приобрела дорогостоящую страховку на сумму 5 миллионов юаней для каждого автономного транспортного средства и его пассажиров.

По мнению Чэнь Хуэя, даже если для страхования будет принят комбинированный план, у беспилотных транспортных средств по-прежнему возникают проблемы с соблюдением требований, например, продукты, связанные с транспортными средствами, оформляются в форме неавтострахования, различия в применимых стандартах и ​​основах компенсации для каждого типа страхования. распределение обязанностей и срок выплаты компенсации и т.д. . Статья 76 «Закона о безопасности дорожного движения» показывает, что традиционная ответственность за дорожно-транспортные происшествия по существу является ответственностью лица. Целью введения обязательного страхования дорожного движения и коммерческого страхования является нести ответственность от имени водителя, а также ответственность лица. риск самого автомобиля не входит в зону покрытия страховой компании. Если авария вызвана самой системой автономного вождения при полностью автономном вождении, пассажиры транспортного средства не виноваты в аварии, поэтому положения о претензиях традиционных страховых продуктов могут быть неприменимы. Поскольку ответственность за дорожно-транспортное происшествие и ответственность за качество продукции относятся к двум различным видам ответственности, рассмотрение дел и защита потерпевших являются более сложными.

Позвоните и получите эксклюзивную страховку для автономного вождения

Чэнь Дунхуэй, бывший президент Swiss Re China, рассказал Economic Observer, что нынешний план страхования (автономных транспортных средств) не является долгосрочным решением. У беспилотных такси есть операционная платформа. В случае аварии платформа должна быть ответственной стороной.

В «Правилах содействия разработке интеллектуальных подключенных транспортных средств (проект) Уханя», опубликованных в апреле этого года, разъясняется, что интеллектуальные подключенные транспортные средства должны быть застрахованы обязательным страхованием ответственности за несчастные случаи на транспортном средстве и коммерческим страхованием в соответствии с национальными правилами. Те, кто использует интеллектуальные подключенные транспортные средства для участия в пассажирских перевозках такси (онлайн-заказ автомобилей) или автомобильных пассажирских перевозках, также должны приобрести страхование ответственности перевозчика в соответствии с соответствующими национальными правилами.

По словам Чэнь Дунхуэя, на техническом уровне, помимо такси, действующие транспортные средства, такие как арендованные автомобили и грузовые автомобили для дальних перевозок, также имеют условия для частичной замены автономных транспортных средств оригинальным транспортным средствам. Страховой отрасли необходимо внедрить подходящие действующие автономные транспортные средства. .Эксклюзивные страховые продукты.

Чэнь Дунхуэй отметил, что истинное беспилотное вождение семейных автомобилей может происходить медленно. Поскольку разные люди по-разному воспринимают разумное вождение, их отношение к нему также различно. Кроме того, есть люди, которым нравится опыт вождения, они рассматривают автомобиль как продолжение семейного пространства и не склонны к автономному вождению. Однако с коммерческими транспортными средствами этих проблем не существует.

По словам репортера, еще в прошлом году регулирующие органы организовали несколько крупных страховых компаний для проведения семинара по сценариям автономного вождения в Шанхае, чтобы обсудить страховые организации, страховые обязательства, цены и условия страхования. В страховой отрасли также существуют рабочие группы, проводящие исследования в этой области, и внедрение продуктов беспилотного страхования, возможно, не займет много времени.

Технология автономного вождения разделена на шесть уровней от L0 до L5 в зависимости от степени автоматизации. Чэнь Хуэй также считает, что, поскольку на повестку дня поставлен этап коммерциализации автономных транспортных средств, отечественные автомобили, оснащенные автономным вождением L2, достигли частичного массового производства, а автономные транспортные средства L3 и даже L4 также имеют графики производства, поэтому запуск может различать различные уровни. эксклюзивные страховые продукты для автономного вождения очень важны.

По мнению Чэнь Хуэя, нынешний рынок в целом считает, что автоматизация уровня L3 является критической точкой между передовыми системами помощи водителю (ADAS) и интеллектуальными подключенными транспортными средствами (CAV). Автономное вождение выше этого уровня сопряжено с рядом рисков, таких как потеря самого транспортного средства (включая датчики и соответствующее оборудование на транспортном средстве), экономический ущерб людям, находящимся в транспортном средстве, и третьим лицам, имуществу или несчастному случаю. Необходимо сформировать отдельную форму продукта для удовлетворения тестовых и коммерческих потребностей беспилотных транспортных средств.

Как реконструировать будущее автострахования

На ежегодном собрании акционеров Berkshire Hathaway 2024 года, состоявшемся в мае,БаффетПринял вопрос про автономное вождение: Предположим, Илон Маск (ТеслаОснователь и генеральный директор) достигает своей цели — полностью самостоятельного вождения, каковы потенциальные финансовые последствия для страховых компаний Berkshire?

Этот вопрос также мучает специалистов в сфере автострахования. Поскольку алгоритмы автономного вождения продолжают совершенствоваться, количество несчастных случаев в автостраховании будет продолжать снижаться. Будет ли бизнес по автострахованию продолжать существовать?

Согласно национальным причинам дорожно-транспортных происшествий, объявленным Министерством общественной безопасности, на столкновения транспортных средств влияют водители, транспортные средства, окружающая среда и неизвестные факторы, из которых на факторы водителя приходится до 94%. По сравнению с традиционными автомобилями, беспилотные автомобили могут в наибольшей степени исключить вмешательство и ущерб человеческого фактора в нормальный порядок движения, тем самым значительно снижая количество дорожно-транспортных происшествий.

Что касается безопасности беспилотных автомобилей, Ван Юньпэн также сказал, что автономное вождение, основанное на масштабной технологической реконструкции модели, может быть более чем в 10 раз безопаснее, чем водители-люди, а уровень безопасности близок к отечественному большому самолету C919. По состоянию на апрель этого года пробег Baidu Apollo при автономном вождении превысил 100 миллионов километров, но ни разу не произошло крупных несчастных случаев.

По данным China Re P&C, уровень аварийности в автостраховании в 2022 году составит 16,2% (количество ДТП/объем застрахованного автострахования). Прогнозная модель КПМГ показывает, что если технология беспилотного вождения будет развиваться в ожидаемом направлении, беспилотные автомобили постепенно заменят существующие автомобили с 2025 по 2040 год, а уровень аварийности транспортных средств снизится на 80%. Средний уровень аварийности на одно транспортное средство составит в 2040г. снизится до 0,9%. Чэнь Хуэй сказал, что очевидно, что по мере развития технологии автономного вождения традиционные страховые взносы будут постепенно снижаться.

Хотя многих дорожно-транспортных происшествий, вызванных человеческим фактором, можно избежать, это не означает, что технология автономного вождения полностью безопасна. В интервью Чэнь Дунхуэй выразил свою обеспокоенность: «Вмешательство и управление автомобилем с помощью алгоритма не столь гибко и адаптируемо, как у людей. Если встречается чрезвычайно маловероятное событие, то есть ситуация, не предсказанная алгоритмом, могут возникнуть экстремальные ситуации. 500 Гарантии в 10 000 юаней недостаточно. С развитием автономного вождения характеристики риска высокочастотного страхования с низкими потерями изменятся на низкочастотные риски с высокими потерями».

Сама по себе технология автономного вождения также открывает новые возможности защиты от рисков. Чэнь Хуэй считает, что благодаря технологии автономного вождения основные риски, с которыми сталкиваются автомобили, будут преобразованы в риски сетевой безопасности, риски программных алгоритмов и риски общественной инфраструктуры. Кроме того, существуют и объектные риски (в том числе пожарные риски, риски опасности электромагнитного излучения и т.п.), моральные риски, репутационные риски и т.п. По мере изменения рисков будут меняться ответственные лица и объем ответственности за риски беспилотных транспортных средств. Соответственно, изменятся и объекты претензий, распределение ответственности, определение тарифов, условия страхования и т.д.

Для страховой отрасли задача полностью автономного вождения еще впереди. Судя по нынешнему уровню развития технологий автономного вождения, в будущем автомобилями по-прежнему будут управлять в основном люди. Существующая система страхования по-прежнему может играть важную роль. Небольшое количество аварий, вызванных системами автономного вождения, могут быть покрыты страховкой. компании сначала выплачивают компенсацию, а затем добиваются компенсации от производителя или платформы.

Операционная ситуация в области нового энергетического автострахования также может служить иллюстрацией этой проблемы: в настоящее время большинство малых и средних компаний по страхованию имущества с осторожностью относятся к новому бизнесу по энергетическому автострахованию. В то время как ведущие компании по страхованию имущества и страхованию от несчастных случаев испытывают рост премий, они также сталкиваются с высокими страховыми ставками и высокими страховыми ставками. Тест большой прибыли на соотношение убытков.

Можно ожидать, что по мере того, как технологии беспилотного вождения продолжают совершенствоваться, премии по автострахованию будут продолжать расти; когда технологический уровень станет достаточно зрелым, а уровень замещения будет достаточно высоким, премии традиционного автострахования больше не будут расти, и Потребуются беспилотные автомобили. Хеджирование будет осуществляться за счет получения доходов от новых страховых продуктов. Для компаний по страхованию имущества и от несчастных случаев это также ценное время для реконструкции бизнеса автострахования.