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経済観察誌の記者ジャン・シン 市民がそれを試すために列をなし、ネチズンは延々と議論し、金融機関は業界チェーン企業を一夜にして調査し、自動運転コンセプト株は好調に推移した。

百度の自動運転旅行サービスプラットフォーム「Luobo Kuaipao」は、自動運転に対する市場の注目を一気に高めるきっかけとなった。

自動運転車の安全性の問題にも注目が集まっています。ドライバーのいない自動運転車には保険が適用されますか?予期せぬ事態が発生した場合の安全保護はありますか?

百度グループ副社長兼インテリジェント・ドライビング・グループ（IDG）社長の王雲鵬氏は5月の記者会見で、過去2年間のデータに基づくと、実際の車両事故率（自動運転の場合）は1/1であると述べた。 14 人間のドライバーの場合。

これは、止まらない自動運転が保険業界に再編をもたらすことも意味します。

キャロットランは保険に加入していますか?

記者がLuobo Kuaipao APPをダウンロードしたところ、Luobo Kuaipaoは現在、合肥、広州、長沙、上海、武漢、深セン、北京、福州、嘉興、陽泉、重慶、成都を含む12の都市で運営されていることがわかった。

北京を例に挙げると、Luobo Kuaipaoは宜庄経済開発区と寿港公園を含む4か所で運営されており、記者は寿港公園の運行地点で2キロの試乗をし、料金は30元だった。

自動運転車はもはや「概念」ではなく、現実になりつつあります。しかし、自動運転車の保護にはギャップがあります。

中央財経大学中国保険数理科学技術研究室所長のChen Hui氏によると、現在、技術環境や差別化されたシナリオに基づいてインテリジェントコネクテッドカーの保護ニーズを満たすことができる単一の保険商品は多くないという。現在走行試験中のインテリジェント・コネクテッド・ビークルの引受には「自動車保険＋対物保険＋賠償責任保険」を組み合わせたプランを採用している。

2023年11月に工業情報化部と他の4部門が共同で発行した「インテリジェントコネクテッドビークルアクセスおよび路上通行パイロット（試行）実施ガイドライン」（以下、「実施ガイドライン」という）によると、車両の自動運転システム機能が作動していない場合、道路交通事故が発生した場合、自動運転中に法令違反や事故が発生した場合は、現行の規制に従って責任を負います。運転システムが作動した場合、パイロット自動車メーカーおよびパイロットユーザーは、指定された時間内に証明書を関係部門に提出しなければなりません。資料が要求どおりに提供されなかった場合、事故の責任は彼らにあります。 「実施指針」では、道路交通の安全を確保することを前提に、パイロットユーザーは道路を走行する車両に対する強制自動車交通事故賠償責任保険と車両1台当たり500万元以上の交通事故賠償責任保険に加入する必要があると規定している。

経済監視員は、損害保険専門家から、現在、ルオボ・クアイパオの操縦車両には現行の自動車保険条項に従って強制交通保険や交通事故賠償責任保険などの保険が掛けられていると聞いた。各車両に装備されている安全装備のメンバー情報。百度はまた、自動運転車1台とその乗客に対して500万元の高額保険を購入したと公言している。

陳輝氏の見解では、引受に組み合わせプランが採用されたとしても、無人運転車には自動車関連商品が自動車保険以外の形で引受されること、保険の種類ごとに適用される基準や補償基準が異なることなど、コンプライアンス上の問題が依然として存在する。責任分担と賠償期限等。 「道路交通安全法」第 76 条は、従来の自動車交通事故の責任は原則として本人の責任であることを示しており、強制交通保険や商業保険は運転者に代わってその責任を負うことを目的としています。車自体のリスクは保険会社の補償範囲内ではありません。完全自動運転においては、自動運転システム自体が原因で事故が発生した場合、車両の乗員には事故の責任がないため、従来の保険商品の保険金規定が適用されない場合があります。自動車交通事故責任と製造物責任は 2 つの異なる種類の責任に属するため、事件の処理と被害者保護はより複雑です。

自動運転専用保険の募集

スイス・リー・チャイナの元社長、陳東輝氏は経済監視紙に対し、現在の（自動運転車）保険プランは長期的な解決策ではないと語った。無人タクシーには運行プラットフォームがあり、事故が発生した場合はプラットフォームが責任を負う必要があります。

今年4月に公布された「武漢市インテリジェント・コネクテッド・ビークル開発促進条例（案）」では、インテリジェント・コネクテッド・ビークルには国の規定に従って自費交通事故賠償責任保険と商業保険が適用されることが明確化された。インテリジェント コネクテッド ビークルを使用してタクシー旅客輸送 (オンライン配車) または道路旅客輸送に従事する人は、関連する国内規制に従って運送業者賠償責任保険にも購入する必要があります。

陳東輝氏によると、技術レベルでは、タクシーに加えて、レンタカーや長距離貨物車両などの運行車両も、部分的に自動運転車両に置き換えられる条件があり、保険業界は適切な運行自動運転車両を導入する必要がある。 . 専用の保険商品。

陳東輝氏は、人によってインテリジェント運転の受け入れレベルが異なるため、ファミリーカーの真の自動運転は時間がかかる可能性があり、それに対する態度も異なると指摘した。また、運転体験が好きで、車を家族の空間の延長として捉え、自動運転をあまり受け入れない人もいますが、商用車にはこうした問題は存在しません。

記者の理解によれば、規制当局はすでに昨年の段階で、大手保険会社数社を組織し、上海で自動運転シナリオに関するセミナーを開催し、保険会社、保険責任、保険価格設定と契約条件について話し合っていたという。保険業界にもこの分野の研究を行っているワーキンググループがあり、ドライバーレス保険商品が実用化されるまでにそれほど時間はかからないかもしれない。

自動運転技術は自動化の度合いに応じてL0からL5までの6つのレベルに分かれている。チェン・フイ氏はまた、自動運転車の商用化段階が議題に上る中、L2自動運転を搭載した国産車は部分的な量産を達成しており、L3、さらにはL4自動運転車も生産スケジュールがあるため、この発売により異なるレベルを区別できると考えている。自動運転専用保険商品の充実は非常に重要です。

Chen Hui 氏の見解では、現在の市場では一般に、L3 レベルの自動化が先進運転支援システム (ADAS) とインテリジェント コネクテッド ビークル (CAV) の間の重要なポイントであると考えられています。このレベルを超える自動運転は、車両自体（車両上のセンサーや関連機器を含む）の損失、車両に乗っている人や第三者への経済的損害、財産、または人身事故などの一連のリスクに直面するためです。自動運転車の試験および商業的ニーズを満たすために、別個の製品形態を形成することが必要である。

自動車保険の未来をどう再構築するか

5月に開催された2024年バークシャー・ハサウェイ年次株主総会において、バフェット自動運転に関する質問を受け付けました: イーロン・マスクを想定してください (テスラ創設者兼 CEO) は完全自動運転という目標を達成しましたが、バークシャーの保険会社にとって潜在的な財務上の影響は何ですか?

この疑問は、自動車保険業界の実務家も悩ませています。自動運転アルゴリズムが向上し続けるにつれて、自動車保険の事故率は今後も減少し続けるのでしょうか。

公安省が発表した全国の自動車事故の原因によると、自動車の衝突はドライバー、車両、環境、未知の要因の影響を受けており、そのうちドライバー要因が94％もの高さを占めています。従来の車と比較して、自動運転車は通常の交通秩序に対する人的要因の干渉や損害を最大限に排除することができるため、道路交通事故を大幅に減らすことができます。

無人運転車の安全性について、王雲鵬氏はまた、大規模モデル技術の再構築に基づく自動運転は人間のドライバーより10倍以上安全であり、その安全レベルは国産大型航空機C919に近いと述べた。今年4月の時点で百度アポロの自動運転走行距離は1億キロを超えているが、大きな人身事故は一度も発生していない。

中国再損保のデータによると、2022年の自動車保険事故率は16.2％（事故件数／自動車保険保険金額）となる。 KPMGの予測モデルによると、自動運転技術が予想通りに発展すれば、2025年から2040年にかけて自動運転車が既存の車に徐々に置き換わり、車両事故率は車両1台当たりの平均事故率が80％減少するという。 2040 年には 0.9% に削減されます。陳輝氏は、自動運転技術が成熟するにつれて、従来の自動車保険料が徐々に下がっていくのは明らかだと述べた。

人的要因によって引き起こされる交通事故の多くは回避可能ですが、自動運転技術にまったくリスクがないわけではありません。インタビューの中で、陳東輝氏は「アルゴリズムによる自動車の介入と制御は人間ほど柔軟で適応力がありません。確率が非常に低い事象、つまりアルゴリズムが予測していない状況に遭遇した場合、自動運転の発展により、これまでの高頻度・低損失のリスク特性は、低頻度・高損失のリスクへと変化していきます。」

自動運転技術自体も、新たなリスク保護の機会をもたらします。 Chen Hui 氏は、自動運転技術の下では、自動車が直面する主なリスクは、ネットワーク セキュリティ リスク、ソフトウェア アルゴリズム リスク、公共インフラストラクチャのリスクに変わると考えています。さらに、施設リスク（火災リスク、電磁波危険リスクなどを含む）、モラルリスク、風評リスクなどもあります。リスクが変化すると、それに応じて自動運転車のリスクに対する責任者や責任範囲も変化し、保険金請求の対象、責任の配分、料率の決定、保険条件なども変化します。

保険業界にとって、完全自動運転への挑戦はまだこれからです。現在の自動運転技術の発展レベルから判断すると、将来的にも自動車は主に人間によって運転されることになるが、自動運転システムによって引き起こされる少数の事故は保険でカバーされる可能性がある。企業はまず補償金を支払い、その後プロデューサーまたはプラットフォームに補償を求めます。

新エネルギー自動車保険の運営状況もこの問題を示している。現在、大手損害保険会社の保険料は上昇傾向にあるが、中小規模の損害保険会社の多くは新エネルギー自動車保険事業に慎重である。彼らはまた、高い保険料率と損失率という大きな利益の試練にも直面している。

自動運転技術が向上し続けるにつれて、自動車保険料は上昇し続けることが予想されますが、その技術レベルが十分に成熟し、代替率が十分に高くなると、従来の自動車保険ビジネスの保険料は上昇しなくなります。自動運転車が必要になる ヘッジは新しい保険商品からの収益をもたらすことによって行われる。損害保険会社にとっては、自動車保険事業を再構築するための貴重な時間枠でもある。