berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Reporter Pengamat Ekonomi Jiang Xin Warga mengantri untuk mencobanya, netizen berdiskusi tanpa henti, lembaga keuangan menyelidiki perusahaan rantai industri dalam semalam, dan saham konsep mengemudi otonom berkinerja kuat...

Platform layanan perjalanan tanpa pengemudi milik Baidu, “Luobo Kuaipao” telah memicu meningkatnya perhatian pasar terhadap kendaraan tanpa pengemudi.

Masalah keselamatan kendaraan self-driving juga menarik perhatian: Apakah kendaraan self-driving tanpa pengemudi dilengkapi dengan asuransi? Akankah ada perlindungan keselamatan jika terjadi situasi yang tidak terduga?

Pada konferensi pers di bulan Mei, Wang Yunpeng, wakil presiden Baidu Group dan presiden Intelligent Driving Group (IDG), mengatakan bahwa berdasarkan data dua tahun terakhir, tingkat kecelakaan kendaraan sebenarnya (untuk mengemudi otonom) adalah 1/ 14 bahwa pengemudi manusia.

Hal ini juga berarti bahwa kebijakan mengemudi otonom yang tidak dapat dihentikan akan membawa restrukturisasi pada industri asuransi.

Apakah Carrot Run diasuransikan?

Reporter mengunduh APP Luobo Kuaipao dan menemukan bahwa Luobo Kuaipao saat ini beroperasi di 12 kota termasuk Hefei, Guangzhou, Changsha, Shanghai, Wuhan, Shenzhen, Beijing, Fuzhou, Jiaxing, Yangquan, Chongqing, dan Chengdu.

Mengambil contoh di Beijing, Luobo Kuaipao beroperasi di empat lokasi termasuk Zona Pengembangan Ekonomi Yizhuang dan Taman Shougang. Reporter melakukan uji coba sejauh 2 kilometer di titik operasi Taman Shougang dan mengenakan biaya 30 yuan.

Mobil self-driving bukan lagi sekedar “konsep” dan sudah menjadi kenyataan. Namun ada kesenjangan dalam perlindungan mobil self-driving.

Menurut Chen Hui, direktur Laboratorium Sains dan Teknologi Aktuaria Tiongkok di Universitas Pusat Keuangan dan Ekonomi, saat ini, tidak ada satu pun produk asuransi yang dapat memenuhi kebutuhan perlindungan kendaraan yang terhubung secara cerdas berdasarkan lingkungan teknologi dan skenario yang berbeda kendaraan terhubung cerdas yang saat ini sedang diuji di jalan. Ia mengadopsi rencana gabungan "asuransi mobil + asuransi properti + asuransi pertanggungjawaban" untuk penjaminan.

Menurut "Pedoman Implementasi Akses Kendaraan Terkoneksi Cerdas dan Percontohan Lintas Jalan (Uji Coba)" yang dikeluarkan bersama oleh Kementerian Perindustrian dan Teknologi Informasi dan empat departemen lainnya pada bulan November 2023 (selanjutnya disebut sebagai "Pedoman Implementasi"), fungsi sistem penggerak otonom kendaraan tidak diaktifkan dan terjadi kecelakaan. Apabila terjadi kecelakaan lalu lintas, mereka akan bertanggung jawab sesuai dengan peraturan yang berlaku jika terjadi pelanggaran hukum atau kecelakaan pada saat sistem penggerak otonom diaktifkan , produsen mobil pilot dan pengguna pilot harus memberikan materi sertifikasi kepada departemen terkait dalam waktu yang ditentukan. Jika materi tidak disediakan sesuai kebutuhan, mereka akan bertanggung jawab atas kecelakaan tersebut. "Pedoman Penerapan" menetapkan bahwa untuk memastikan keselamatan lalu lintas jalan raya, pengguna pilot harus membeli asuransi pertanggungjawaban kecelakaan lalu lintas kendaraan bermotor wajib untuk kendaraan di jalan dan asuransi pertanggungjawaban kecelakaan lalu lintas tidak kurang dari RMB 5 juta per kendaraan.

Pengamat Ekonomi mengetahui dari seorang praktisi asuransi properti dan kecelakaan bahwa saat ini kendaraan pilot Luobo Kuaipao diasuransikan dengan produk-produk seperti asuransi lalu lintas wajib dan asuransi pertanggungjawaban kecelakaan lalu lintas sesuai dengan klausul asuransi mobil yang ada peralatan keselamatan yang dilengkapi pada setiap informasi anggota kendaraan. Baidu juga secara terbuka menyatakan bahwa perusahaannya telah membeli asuransi bernilai tinggi sebesar 5 juta yuan untuk setiap kendaraan otonom dan penumpangnya.

Dalam pandangan Chen Hui, meskipun rencana kombinasi diadopsi untuk penjaminan, kendaraan tanpa pengemudi masih memiliki masalah kepatuhan seperti produk terkait kendaraan yang dijaminkan dalam bentuk asuransi non-mobil, perbedaan standar yang berlaku dan dasar kompensasi untuk setiap jenis asuransi, pembagian tanggung jawab dan batas waktu kompensasi, dll. Pasal 76 “UU Keselamatan Lalu Lintas Jalan” menunjukkan bahwa tanggung jawab tradisional atas kecelakaan lalu lintas kendaraan bermotor pada hakikatnya adalah tanggung jawab orang tersebut. Tujuan didirikannya asuransi lalu lintas wajib dan asuransi komersial adalah untuk memikul tanggung jawab atas nama pengemudi, dan risiko mobil itu sendiri tidak berada dalam cakupan perusahaan asuransi. Jika kecelakaan disebabkan oleh sistem mengemudi otonom itu sendiri dalam sistem mengemudi otonom penuh, maka penumpang kendaraan tidak bersalah atas kecelakaan tersebut, sehingga ketentuan klaim pada produk asuransi tradisional mungkin tidak berlaku. Karena tanggung jawab kecelakaan lalu lintas kendaraan bermotor dan tanggung jawab produk merupakan dua jenis tanggung jawab yang berbeda, maka penanganan kasus dan perlindungan korban menjadi lebih rumit.

Mintalah asuransi eksklusif untuk mengemudi otonom

Chen Donghui, mantan presiden Swiss Re China, mengatakan kepada Economic Observer bahwa rencana asuransi (kendaraan otonom) yang ada saat ini bukanlah solusi jangka panjang. Taksi tanpa pengemudi memiliki platform operasi. Begitu terjadi kecelakaan, platform tersebut harus menjadi pihak yang bertanggung jawab.

"Peraturan (Rancangan) Promosi Pengembangan Kendaraan Terhubung Cerdas Kota Wuhan" yang dikeluarkan pada bulan April tahun ini mengklarifikasi bahwa kendaraan terhubung cerdas harus diasuransikan dengan asuransi pertanggungjawaban kecelakaan lalu lintas kendaraan bermotor wajib dan asuransi komersial sesuai dengan peraturan nasional. Mereka yang menggunakan kendaraan yang terhubung secara cerdas untuk melakukan angkutan penumpang taksi (panggilan mobil online) atau angkutan penumpang jalan raya juga harus membeli asuransi tanggung jawab pengangkut sesuai dengan peraturan nasional yang relevan.

Menurut Chen Donghui, pada tingkat teknis, selain taksi, kendaraan operasional seperti kendaraan sewaan dan kendaraan angkutan jarak jauh juga memiliki syarat agar kendaraan otonom dapat menggantikan sebagian kendaraan asli. Industri asuransi perlu memperkenalkan kendaraan otonom yang beroperasi dengan sesuai .Produk asuransi eksklusif.

Chen Donghui menunjukkan bahwa mobil keluarga yang dapat mengemudi sendiri mungkin melalui proses yang lambat. Karena setiap orang memiliki tingkat penerimaan yang berbeda terhadap mengemudi yang cerdas, sikap mereka terhadap hal tersebut juga berbeda. Selain itu, ada sebagian orang yang menyukai pengalaman berkendara, menganggap mobil sebagai kelanjutan dari ruang keluarga, dan kurang menerima kendaraan otonom. Namun, masalah tersebut tidak terjadi pada kendaraan komersial.

Menurut pemahaman reporter, pada awal tahun lalu, otoritas pengatur mengorganisir beberapa perusahaan asuransi besar untuk mengadakan seminar tentang skenario mengemudi otonom di Shanghai untuk membahas entitas asuransi, kewajiban asuransi, harga asuransi serta syarat dan ketentuan. Ada juga kelompok kerja di industri asuransi yang melakukan penelitian di bidang ini, dan mungkin tidak butuh waktu lama untuk meluncurkan produk asuransi tanpa pengemudi.

Teknologi mengemudi otonom dibagi menjadi enam level dari L0 hingga L5 sesuai dengan tingkat otomatisasi yang berbeda. Chen Hui juga percaya bahwa seiring dengan masuknya tahap komersialisasi kendaraan otonom, kendaraan domestik yang dilengkapi dengan penggerak otonom L2 telah mencapai produksi massal parsial, dan kendaraan otonom L3 dan bahkan L4 juga memiliki jadwal produksi, sehingga peluncurannya dapat membedakan tingkat yang berbeda. produk asuransi eksklusif mengemudi otonom sangat penting.

Dalam pandangan Chen Hui, pasar saat ini secara umum percaya bahwa otomatisasi tingkat L3 adalah titik kritis antara sistem bantuan pengemudi tingkat lanjut (ADAS) dan kendaraan yang terhubung dengan cerdas (CAV). Mengemudi otonom di atas level ini menghadapi serangkaian risiko seperti kehilangan kendaraan itu sendiri (termasuk sensor dan peralatan terkait pada kendaraan), kerusakan ekonomi pada orang di dalam kendaraan dan pihak ketiga, properti, atau cedera karena kecelakaan perlu untuk membentuk bentuk produk terpisah untuk memenuhi kebutuhan pengujian dan komersial kendaraan otonom.

Bagaimana merekonstruksi masa depan asuransi mobil

Pada Rapat Pemegang Saham Tahunan Berkshire Hathaway 2024 di bulan Mei,PrasmananMenerima pertanyaan tentang mengemudi otonom: Misalkan Elon Musk (TeslaPendiri dan CEO) mencapai tujuannya untuk mengemudi secara otonom sepenuhnya, apa potensi implikasi finansial bagi perusahaan asuransi Berkshire?

Pertanyaan ini juga menyiksa para praktisi di industri asuransi mobil. Ketika algoritma mengemudi otonom terus meningkat, tingkat kecelakaan asuransi mobil akan terus menurun.

Menurut penyebab tabrakan kendaraan bermotor nasional yang diumumkan oleh Kementerian Keamanan Umum, tabrakan kendaraan dipengaruhi oleh pengemudi, kendaraan, lingkungan dan faktor yang tidak diketahui, dimana faktor pengemudi mencapai 94%. Dibandingkan dengan mobil tradisional, mobil self-driving dapat menghilangkan gangguan dan kerusakan ketertiban lalu lintas normal yang sebagian besar disebabkan oleh faktor manusia, sehingga secara signifikan mengurangi kecelakaan lalu lintas di jalan raya.

Mengenai keselamatan mobil tanpa pengemudi, Wang Yunpeng juga mengatakan bahwa mengemudi otonom berdasarkan rekonstruksi teknologi model skala besar bisa lebih dari 10 kali lebih aman dibandingkan pengemudi manusia, dan tingkat keselamatannya mendekati pesawat besar domestik C919. Hingga April tahun ini, jarak tempuh mengemudi otonom Baidu Apollo telah melampaui 100 juta kilometer, namun tidak pernah ada kecelakaan yang memakan korban jiwa yang besar.

Menurut data China Re Property & Casualty Insurance, tingkat kecelakaan asuransi mobil pada tahun 2022 adalah 16,2% (jumlah kecelakaan/volume asuransi mobil yang diasuransikan). Model perkiraan KPMG menunjukkan bahwa jika teknologi self-driving berkembang ke arah yang diharapkan, mobil self-driving akan secara bertahap menggantikan mobil yang ada dari tahun 2025 hingga 2040, dan tingkat kecelakaan kendaraan akan berkurang sebesar 80%. pada tahun 2040. akan diturunkan menjadi 0,9%. Chen Hui berkata bahwa seiring dengan semakin matangnya teknologi mengemudi otonom, premi asuransi mobil tradisional akan menurun secara bertahap.

Meski dapat menghindari banyak kecelakaan lalu lintas yang disebabkan oleh faktor manusia, bukan berarti teknologi mengemudi otonom sepenuhnya bebas risiko. Dalam wawancara tersebut, Chen Donghui mengungkapkan keprihatinannya: "Intervensi dan pengendalian mobil oleh algoritme tidak sefleksibel dan mudah beradaptasi seperti manusia. Jika peristiwa dengan probabilitas yang sangat kecil ditemui, yaitu situasi yang tidak diprediksi oleh algoritme, situasi ekstrim mungkin terjadi. Saat ini, jaminan 500 A 10,000 yuan tidaklah cukup. Dengan berkembangnya kendaraan otonom, karakteristik risiko dari asuransi frekuensi tinggi dan kerugian rendah akan berubah menjadi risiko frekuensi rendah dan kerugian tinggi.”

Teknologi mengemudi otonom sendiri juga menghadirkan peluang perlindungan risiko baru. Chen Hui percaya bahwa di bawah teknologi mengemudi otonom, risiko utama yang dihadapi mobil akan diubah menjadi risiko keamanan jaringan, risiko algoritme perangkat lunak, dan risiko infrastruktur publik. Selain itu, terdapat juga risiko fasilitas (termasuk risiko kebakaran, risiko bahaya radiasi elektromagnetik, dll.), risiko moral, risiko reputasi, dll. Ketika risiko berubah, pihak yang bertanggung jawab dan ruang lingkup tanggung jawab atas risiko kendaraan otonom akan berubah. Sejalan dengan itu, objek klaim, alokasi tanggung jawab, penentuan tarif, ketentuan asuransi, dll. juga akan berubah.

Bagi industri asuransi, tantangan untuk mengemudi secara otonom sepenuhnya masih di depan. Dilihat dari tingkat perkembangan teknologi mengemudi otonom saat ini, di masa depan mobil masih sebagian besar dikendarai oleh manusia. Sistem asuransi yang ada masih dapat memainkan peran penting perusahaan. Bayar kompensasi terlebih dahulu dan kemudian minta kompensasi dari produsen atau platform.

Situasi operasional asuransi mobil energi baru juga dapat menggambarkan masalah ini: Saat ini, sebagian besar perusahaan asuransi properti skala kecil dan menengah bersikap hati-hati terhadap bisnis asuransi mobil energi baru, sementara perusahaan asuransi properti dan kecelakaan terkemuka mengalami pertumbuhan premi. mereka juga menghadapi tingkat asuransi yang tinggi dan tingkat asuransi yang tinggi.

Dapat diperkirakan bahwa seiring dengan kemajuan teknologi self-driving, premi asuransi mobil akan terus meningkat; ketika tingkat teknologinya sudah cukup matang dan tingkat penggantian cukup tinggi, premi bisnis asuransi mobil tradisional tidak akan lagi meningkat, dan mobil self-driving akan dibutuhkan. Hedging akan dilakukan dengan mendatangkan pendapatan dari produk asuransi baru. Bagi perusahaan asuransi properti dan kecelakaan, ini juga merupakan jendela waktu yang berharga untuk merestrukturisasi bisnis asuransi mobil mereka.