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com a chegada da tradicional alta temporada do dia nacional, dezenas de ouro, nove e prata, os empréstimos hipotecários existentes tornaram-se um tema quente no mercado.

em 5 de setembro, notícias on-line afirmaram que o icbc, o china merchants bank e outros grandes bancos estavam testando a função de "ajuste da taxa de juros hipotecária existente" em seus apps. um repórter da associated press consultou o atendimento ao cliente do icbc e do china merchants bank e recebeu. uma resposta dizendo que existe uma porta de aplicação para o ajuste da taxa de juros hipotecária existente. foi criada no ano passado para ajustar uniformemente as taxas de juros hipotecárias existentes e não é o lançamento mais recente.

contudo, o foco nos empréstimos à habitação existentes não diminuiu.

na segunda-feira, em resposta aos rumores de mercado da última sexta-feira sobre a liberalização do negócio de remortgage, o presidente do china merchants bank, wang liang, disse que ainda não recebeu pareceres do departamento de macrogestão, do banco popular da china ou da administração estatal de finanças, nem recebeu ele solicitou opiniões de bancos comerciais e outras partes.

no entanto, wang liang acredita que, uma vez introduzida esta política, terá um impacto negativo nas taxas de juro hipotecárias existentes no setor bancário. acredito que o departamento de gestão macroeconómica realizará demonstrações e pesquisas suficientes antes de lançar políticas semelhantes.

em 5 de setembro, um empresário de um grande banco disse à associated press que a rehipoteca está atualmente disponível apenas em shenzhen e está limitada à conversão de empréstimos comerciais em empréstimos de fundos de previdência. a remortgage envolve liquidar o contrato de hipoteca original e depois mudar para outro banco para solicitar novamente uma hipoteca. se não houver uma política unificada, só pode ser considerada uma operação de empréstimo hipotecário.

em 4 de setembro, xiao jinchuan, co-chefe analista macro da west china securities, acreditava que a reunião do politburo em julho deste ano propôs "reservar antecipadamente e lançar um lote de medidas políticas incrementais em tempo hábil com referência à redução". nas taxas de juros hipotecárias existentes em agosto e setembro do ano passado, o que acontecerá a seguir existe também a possibilidade de reduzir as taxas de juros hipotecárias existentes.

os empréstimos hipotecários existentes foram reduzidos em uma rodada, com resultados notáveis

muitos dos profissionais bancários acima mencionados mencionaram que, no ano passado, o banco central orientou os bancos a reduzirem as taxas de juro dos empréstimos hipotecários existentes.

o relatório do cicc de 2 de setembro mostra que em outubro de 2023, a taxa de juros dos empréstimos hipotecários existentes será reduzida reduzindo a taxa de juros existente para pelo menos o limite inferior da taxa de juros urbana no momento da emissão. o banco central, a taxa de juros dos empréstimos hipotecários existentes de mais de 22 trilhões de yuans será reduzida (representando cerca de 60% das hipotecas existentes), a redução média é de cerca de 70 pontos-base, envolvendo mais de 50 milhões de famílias e 150 milhões de pessoas, reduzindo despesas com juros dos mutuários em 160-170 bilhões de yuans por ano.

em 30 de agosto, um credor pessoal da sucursal de shenzhen de um grande banco disse à associated press que se a rehipoteca for permitida, poderá envolver concorrência dentro da indústria e até uma guerra de preços, e poderá ser mais difícil para os bancos operarem. no entanto, as taxas de juro de crédito existentes ainda deverão ser reduzidas, o que será benéfico para as margens de juro dos bancos e para a pressão na oferta de habitação.

liang fengjie, da zheshang securities, acredita que, dada a forte voz dos residentes na redução das taxas de juros hipotecários, a carga de juros dos residentes ainda é pesada. o custo atual da taxa de juros das ações hipotecárias bancárias é estimado em cerca de 4,14%. em comparação com a taxa de juros hipotecária recentemente emitida de 3,45% em junho, ainda há espaço para ajustes em baixa. consideração abrangente, é possível reduzir a taxa de juros dos empréstimos hipotecários existentes, mas pode não permitir necessariamente a rehipoteca. é mais provável que reduza os pontos de hipoteca existentes.

o analista do cicc lin yingqi estima que, com base em um empréstimo hipotecário de 1 milhão de yuans com amortização de principal e juros iguais, estima-se que uma redução de 70 pontos-base na taxa de juros hipotecária existente reduza o pagamento mensal do mutuário em cerca de 400 yuans, economizando cerca de 5% do valor mensal pagamento e valor total do reembolso.

em 4 de setembro, xiao jinchuan, da west china securities, acreditava que a redução das taxas de juro hipotecárias existentes também poderia reduzir a pressão causada pelos reembolsos antecipados.

de acordo com o "relatório de operações financeiras regionais" do banco central, o valor do reembolso antecipado do empréstimo habitacional pessoal nacional atingiu 432,45 bilhões de yuans em agosto de 2023. de setembro a dezembro, após a introdução da política, o valor médio mensal de pré-pagamento de empréstimos hipotecários caiu para aproximadamente 387 bilhões de yuans, uma redução de 10,5% em relação a agosto.

xiao jinchuan disse que em áreas com maiores cortes nas taxas de juro, como hubei, henan e jiangxi, as reduções nos reembolsos antecipados de empréstimos atingiram 42,1%, 27,5% e 22,2%, respectivamente, o que é superior à média nacional.

a redução dos 37,8 biliões de encargos com empréstimos hipotecários existentes impulsionará o consumo e a economia

do ponto de vista de estimular o consumo e a economia, xiao jinchuan constatou que no quarto trimestre de 2023, a propensão de consumo dos residentes urbanos em todo o país foi 3,7 pontos percentuais inferior ao mesmo período de 2019. no entanto, entre as regiões onde as taxas de juro foram mais reduzidas, hubei e jiangxi foram 2,4 pontos percentuais e 1,3 pontos percentuais inferiores, respetivamente, ao mesmo período de 2019. isto mostra que nas duas regiões onde as taxas de juro hipotecárias existentes foram significativamente reduzidas, as tendências de consumo dos residentes recuperaram de forma relativamente rápida.

a reunião do politburo em julho deste ano propôs "reservas antecipadas e introdução atempada de uma série de medidas políticas incrementais. com referência à redução das taxas de juro hipotecárias existentes em agosto e setembro do ano passado, existe também a possibilidade de reduzir os juros hipotecários existentes". taxas no futuro.

xiao jinchuan estima que, com base na escala de hipotecas existente de 37,8 trilhões de yuans no segundo trimestre de 2024, os pagamentos anuais de juros hipotecários do setor residencial podem ser reduzidos em até cerca de 300 bilhões de yuans.

o cicc lin yingqi assume dois cenários políticos. supondo que todas as taxas de juros dos empréstimos hipotecários sejam reduzidas para o novo nível de taxa de juros e que o escopo da remortgage inclua apenas as hipotecas da primeira casa, as despesas com juros dos credores podem ser reduzidas em 240 bilhões e 200 bilhões, respectivamente.

por outro lado, as taxas de juro dos depósitos ou os pacotes de apoio foram reduzidos simultaneamente. liang fengjie acredita que, considerando que os bancos comerciais estão sob grande pressão nas margens de juros, se as taxas de juro hipotecárias existentes forem reduzidas, espera-se que haja uma elevada probabilidade de apoiar uma redução nos custos dos depósitos para compensar a pressão nas margens de juros bancárias. estima-se que os custos dos depósitos cairão entre 5 e 17 pontos base, respetivamente, o que poderá compensar completamente o impacto dos cortes nas taxas de juro sobre as hipotecas existentes.