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con l'arrivo della tradizionale alta stagione della giornata nazionale, dei dieci dell'oro, dei nove e dell'argento, i mutui ipotecari esistenti sono diventati un tema caldo nel mercato.

il 5 settembre, notizie online affermavano che icbc, china merchants bank e altre grandi banche stavano testando la funzione di "aggiustamento del tasso di interesse ipotecario esistente" sulle loro app. un giornalista dell'associated press ha consultato il servizio clienti di icbc e china merchants bank e ha ricevuto una risposta che afferma che esiste una porta di richiesta per l'adeguamento del tasso di interesse sui mutui esistenti. è stata istituita l'anno scorso per adeguare in modo uniforme i tassi di interesse sui mutui esistenti e non è l'ultima lanciata.

tuttavia, l’attenzione sui prestiti immobiliari esistenti non è diminuita.

lunedì, in risposta alle voci di mercato di venerdì scorso sulla liberalizzazione delle operazioni di mutuo ipotecario, il presidente della china merchants bank wang liang ha affermato di non aver ancora ricevuto pareri dal dipartimento di gestione macro, dalla banca popolare cinese o dall'amministrazione statale delle finanze, né ha ha sollecitato pareri di banche commerciali e altri partiti.

tuttavia, wang liang ritiene che una volta introdotta questa politica, avrà un impatto negativo sui tassi di interesse ipotecari esistenti nel settore bancario. credo che il dipartimento di gestione macroeconomica condurrà sufficienti dimostrazioni e ricerche prima di lanciare politiche simili.

il 5 settembre un uomo d'affari di una grande banca ha dichiarato all'associated press che il remortgage è attualmente disponibile solo a shenzhen e si limita alla conversione dei prestiti commerciali in prestiti dei fondi di previdenza. il rifinanziamento prevede la risoluzione del contratto di mutuo originario e il successivo passaggio ad un'altra banca per richiedere nuovamente un mutuo. se non esiste una politica unificata, può essere considerata solo un'operazione di mutuo ipotecario.

il 4 settembre, xiao jinchuan, co-capo analista macro di west china securities, ha ritenuto che la riunione del politburo di luglio di quest'anno avesse proposto di "prenotare anticipatamente e lanciare una serie di misure politiche incrementali in modo tempestivo con riferimento alla riduzione". cosa accadrà dopo i tassi ipotecari esistenti in agosto e settembre dell'anno scorso c'è anche la possibilità di abbassare i tassi ipotecari esistenti.

i mutui ipotecari esistenti sono stati ridotti di un giro, con risultati notevoli

molti dei professionisti bancari sopra menzionati hanno affermato che l’anno scorso la banca centrale ha guidato le banche ad abbassare i tassi di interesse sui mutui ipotecari esistenti.

il rapporto della cicc del 2 settembre mostra che nell'ottobre 2023 il tasso di interesse dei mutui ipotecari esistenti sarà ridotto abbassando il tasso di interesse esistente almeno al limite inferiore del tasso di interesse urbano al momento dell'emissione banca centrale, il tasso di interesse dei mutui ipotecari esistenti sarà ridotto di oltre 22 trilioni di yuan (pari a circa il 60% dei mutui esistenti), la riduzione media è di circa 70 punti base, coinvolgendo più di 50 milioni di famiglie e 150 milioni di persone, riducendo i mutuatari ' spese per interessi di 160-170 miliardi di yuan all'anno.

il 30 agosto, un addetto ai prestiti personali della filiale di shenzhen di una grande banca ha dichiarato all'associated press che se il remortgage fosse consentito, ciò potrebbe comportare concorrenza all'interno del settore e persino una guerra dei prezzi, e potrebbe essere più difficile per le banche operare. tuttavia, l'attuale tasso di interesse creditizio dovrebbe essere comunque abbassato, il che andrà a vantaggio dei margini di interesse delle banche e della pressione sull'offerta immobiliare.

liang fengjie di zheshang securities ritiene che, considerando la forte voce dei residenti a favore della riduzione dei tassi di interesse ipotecari, l’onere degli interessi sui residenti sia ancora pesante. l'attuale costo del tasso d'interesse ipotecario bancario è stimato intorno al 4,14%. rispetto al tasso d'interesse ipotecario recentemente emesso del 3,45% a giugno, c'è ancora spazio per un aggiustamento al ribasso. considerando in modo globale, è possibile ridurre il tasso di interesse dei mutui ipotecari esistenti, ma potrebbe non necessariamente consentire un nuovo mutuo. è più probabile che riducano i punti ipotecari esistenti.

l'analista del cicc lin yingqi stima che, sulla base di un mutuo ipotecario di 1 milione di yuan con uguale rimborso di capitale e interessi, una riduzione di 70 punti base del tasso di interesse ipotecario esistente dovrebbe ridurre il pagamento mensile del mutuatario di circa 400 yuan, risparmiando circa il 5% della rata mensile. pagamento e importo del rimborso totale.

il 4 settembre, xiao jinchuan di west china securities ritiene che l'abbassamento del tasso di interesse dei mutui ipotecari esistenti possa anche frenare la pressione causata dal rimborso anticipato.

secondo il "rapporto sulle operazioni finanziarie regionali" della banca centrale, l'importo del rimborso anticipato del prestito personale nazionale per la casa ha raggiunto i 432,45 miliardi di yuan nell'agosto 2023. da settembre a dicembre, dopo l'introduzione della politica, l'importo medio dei pagamenti anticipati mensili dei mutui ipotecari è sceso a circa 387 miliardi di yuan, con un calo del 10,5% rispetto ad agosto.

xiao jinchuan ha affermato che nelle aree con maggiori tagli dei tassi di interesse, come hubei, henan e jiangxi, le riduzioni dei rimborsi anticipati dei prestiti hanno raggiunto rispettivamente il 42,1%, 27,5% e 22,2%, un valore superiore alla media nazionale.

la riduzione dei 37.800 miliardi di mutui ipotecari esistenti stimolerà i consumi e l’economia

dal punto di vista dello stimolo dei consumi e dell’economia, xiao jinchuan ha scoperto che nel quarto trimestre del 2023 la propensione al consumo dei residenti urbani a livello nazionale era inferiore di 3,7 punti percentuali rispetto allo stesso periodo del 2019. tuttavia, tra le regioni in cui i tassi di interesse sono stati abbassati maggiormente, hubei e jiangxi erano rispettivamente inferiori di 2,4 punti percentuali e 1,3 punti percentuali rispetto allo stesso periodo del 2019. ciò dimostra che nelle due regioni in cui i tassi ipotecari esistenti sono stati notevolmente ridotti, la tendenza al consumo degli abitanti si è ripresa in tempi relativamente brevi.

l'incontro del politburo nel luglio di quest'anno ha proposto "riserve anticipate e introduzione tempestiva di una serie di misure politiche incrementali". con riferimento alla riduzione dei tassi di interesse ipotecari esistenti in agosto e settembre dello scorso anno, c'è anche la possibilità di abbassare gli interessi ipotecari esistenti tariffe in futuro.

xiao jinchuan stima che, sulla base dell'importo dei mutui esistenti di 37,8 trilioni di yuan nel secondo trimestre del 2024, il rimborso annuale degli interessi ipotecari del settore residenziale potrà essere ridotto fino a circa 300 miliardi di yuan.

cicc lin yingqi ipotizza due scenari politici: supponendo che tutti i tassi di interesse sui mutui ipotecari siano abbassati al nuovo livello di interesse e che l'ambito del remortgage includa solo i mutui sulla prima casa, le spese per interessi dei finanziatori possono essere ridotte rispettivamente di 240 miliardi e 200 miliardi.

d’altro canto, i tassi di interesse sui depositi o sui pacchetti sono stati contemporaneamente abbassati. liang fengjie ritiene che, considerando che le banche commerciali sono sotto forte pressione sui margini di interesse, se i tassi di interesse ipotecari esistenti venissero ridotti, ci sarebbe un'alta probabilità di sostenere una riduzione dei costi di deposito per compensare la pressione sui margini di interesse bancari. si stima che i costi dei depositi diminuiranno rispettivamente di 5-17 punti base, il che può compensare completamente l’impatto dei tagli dei tassi di interesse sui mutui esistenti.