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con la llegada de la tradicional temporada alta del día nacional, el oro, el nueve y el diez de plata, los préstamos hipotecarios existentes se han convertido en un tema candente en el mercado.

el 5 de septiembre, noticias en línea afirmaron que icbc, china merchants bank y otros bancos importantes estaban probando la función de "ajuste de la tasa de interés hipotecaria existente" en sus aplicaciones. un periodista de associated press consultó el servicio al cliente de icbc y china merchants bank y recibió. una respuesta que dice que existe un puerto de solicitud para el ajuste de las tasas de interés hipotecarias existentes. se creó el año pasado para ajustar uniformemente las tasas de interés hipotecarias existentes, y no es el último lanzamiento.

sin embargo, el foco en los préstamos para vivienda existentes no ha disminuido.

el lunes, en respuesta a los rumores del mercado del viernes pasado sobre la liberalización del negocio de rehipotecas, el presidente del china merchants bank, wang liang, dijo que aún no ha recibido opiniones del departamento de gestión macroeconómica, del banco popular de china o de la administración estatal de finanzas, ni tampoco ha solicitó opiniones de bancos comerciales y otros partidos.

sin embargo, wang liang cree que una vez que se introduzca esta política, tendrá un impacto negativo en las tasas de interés hipotecarias existentes en la industria bancaria. creo que el departamento de gestión macroeconómica realizará suficientes demostraciones e investigaciones antes de lanzar políticas similares.

el 5 de septiembre, un empresario de un banco importante dijo a associated press que la rehipoteca actualmente sólo está disponible en shenzhen y se limita a la conversión de préstamos comerciales en préstamos de fondos de previsión. la rehipoteca implica liquidar el contrato hipotecario original y luego cambiar a otro banco para solicitar nuevamente una hipoteca. si no existe una política unificada, sólo puede considerarse una operación de préstamo hipotecario.

el 4 de septiembre, xiao jinchuan, codirector macroanalista de west china securities, creía que la reunión del politburó de julio de este año proponía "reservar con anticipación y lanzar un conjunto de medidas políticas incrementales de manera oportuna con referencia a la reducción". en las tasas de interés hipotecarias existentes en agosto y septiembre del año pasado, lo que sucederá a continuación. también existe la posibilidad de reducir las tasas de interés hipotecarias existentes.

los préstamos hipotecarios existentes se han reducido en una ronda, con resultados notables

muchos de los profesionales bancarios mencionados anteriormente mencionaron que el año pasado, el banco central guió a los bancos a reducir las tasas de interés de los préstamos hipotecarios existentes.

el informe de la cicc del 2 de septiembre muestra que en octubre de 2023, la tasa de interés de los préstamos hipotecarios existentes se reducirá reduciendo la tasa de interés existente a no menos del límite inferior de la tasa de interés urbana en el momento de la emisión. banco central, se reducirá la tasa de interés de los préstamos hipotecarios existentes de más de 22 billones de yuanes (que representan alrededor del 60% de las hipotecas existentes), la reducción promedio es de aproximadamente 70 puntos básicos, lo que involucra a más de 50 millones de hogares y 150 millones de personas, lo que reduce a los prestatarios. ' gastos de intereses por 160-170 mil millones de yuanes por año.

el 30 de agosto, un prestamista personal de la sucursal de shenzhen de un banco importante dijo a associated press que si se permitía la rehipoteca, podría implicar competencia dentro de la industria e incluso una guerra de precios, y podría resultar más difícil para los bancos operar. sin embargo, la tasa de interés crediticia existente aún debería reducirse, lo que será beneficioso para los márgenes de interés de los bancos y la presión de la oferta de vivienda.

liang fengjie, de zheshang securities, cree que, considerando la fuerte voz de los residentes a favor de reducir las tasas de interés hipotecarias, la carga de intereses de los residentes sigue siendo pesada. se estima que el costo actual de la tasa de interés de las hipotecas bancarias ronda el 4,14%. en comparación con la tasa de interés hipotecaria recién emitida del 3,45% en junio, todavía hay margen para un ajuste a la baja. considerándolo de manera integral, es posible reducir la tasa de interés de los préstamos hipotecarios existentes, pero no necesariamente permite la rehipoteca. es más probable que reduzca los puntos hipotecarios existentes.

el analista de cicc, lin yingqi, estima que, basándose en un préstamo hipotecario de 1 millón de yuanes con pagos iguales de capital e intereses, se estima que una reducción de 70 pb en la tasa de interés hipotecaria existente reduciría el pago mensual del prestatario en aproximadamente 400 yuanes, ahorrando alrededor del 5% del pago mensual. pago y monto total de reembolso.

el 4 de septiembre, xiao jinchuan de west china securities creía que reducir la tasa de interés de los préstamos hipotecarios existentes también puede frenar la presión causada por el pago anticipado.

según el "informe de operaciones financieras regionales" del banco central, el monto de reembolso anticipado de préstamos personales para vivienda nacional alcanzó los 432.450 millones de yuanes en agosto de 2023. de septiembre a diciembre, después de la introducción de la política, el monto promedio mensual de pago anticipado de préstamos hipotecarios cayó a aproximadamente 387 mil millones de yuanes, una disminución del 10,5% con respecto a agosto.

xiao jinchuan dijo que en áreas con mayores recortes de tasas de interés, como hubei, henan y jiangxi, las reducciones en los reembolsos anticipados de préstamos alcanzaron el 42,1%, 27,5% y 22,2% respectivamente, lo que es más alto que el promedio nacional.

la reducción de la carga hipotecaria existente, de 37,8 billones de millones, impulsará el consumo y la economía

desde la perspectiva de estimular el consumo y la economía, xiao jinchuan encontró que en el cuarto trimestre de 2023, la propensión al consumo de los residentes urbanos en todo el país fue 3,7 puntos porcentuales menor que en el mismo período de 2019. sin embargo, entre las regiones donde las tasas de interés se han reducido más, hubei y jiangxi fueron 2,4 puntos porcentuales y 1,3 puntos porcentuales más bajos, respectivamente, que en el mismo período de 2019. esto muestra que en las dos regiones donde las tasas de interés hipotecarias existentes se han reducido significativamente, las tendencias de consumo de los residentes se han recuperado relativamente rápido.

la reunión del politburó de julio de este año propuso "reservas anticipadas y la introducción oportuna de una serie de medidas políticas incrementales". con referencia a la reducción de las tasas de interés hipotecarias existentes en agosto y septiembre del año pasado, también existe la posibilidad de reducir los intereses hipotecarios existentes. tarifas en el futuro.

xiao jinchuan estima que, basándose en la escala hipotecaria existente de 37,8 billones de yuanes en el segundo trimestre de 2024, los pagos anuales de intereses hipotecarios del sector residencial se pueden reducir en hasta unos 300 mil millones de yuanes.

cicc lin yingqi asume dos escenarios de política suponiendo que todas las tasas de interés de los préstamos hipotecarios se reduzcan al nuevo nivel de tasas de interés y el alcance de las rehipotecas solo incluya las hipotecas para primeras viviendas, los gastos por intereses de los prestamistas se pueden reducir en 240 mil millones y 200 mil millones respectivamente.

por otro lado, simultáneamente se redujeron los tipos de interés de los depósitos o los paquetes. liang fengjie cree que, considerando que los bancos comerciales están bajo una gran presión sobre los márgenes de interés, si se reducen las tasas de interés hipotecarias existentes, se espera que haya una alta probabilidad de respaldar una reducción en los costos de los depósitos para compensar la presión sobre los márgenes de interés de los bancos. se estima que los costos de los depósitos caerán entre 5 y 17 puntos básicos respectivamente, lo que puede compensar completamente el impacto de los recortes de las tasas de interés en las hipotecas existentes.