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国慶節、金、九、銀の十という伝統的なピークシーズンの到来により、既存の住宅ローンが市場で注目を集めています。

9 月 5 日、オンライン ニュースは、icbc、招商銀行、その他の主要銀行が app で「既存の住宅ローン金利調整」機能をテストしていると報じました。ap 通信の記者が icbc と招商銀行の顧客サービスに問い合わせたところ、次のような回答がありました。既存の住宅ローン金利調整の申請ポートは、既存の住宅ローン金利を一律に調整するために昨年設立されたものであり、最近の開始ではないという回答。

しかし、既存の住宅ローンへの注目は衰えていない。

月曜日、招商銀行の汪良頭取は、先週金曜日のリモーゲージ業務の自由化に関する市場のうわさに対し、まだマクロ管理部門、中国人民銀行、国家財政総局から意見を受け取っていないと述べた。同氏は商業銀行やその他の関係者に意見を求めた。

しかし、王良氏は、この政策が導入されれば、銀行業界の既存の住宅ローン金利にマイナスの影響を与えると考えている。同様の政策を打ち出す前に、マクロ経済管理部門が十分な実証と研究を行うことになると思います。

9月5日、大手銀行の営業関係者はap通信に対し、住宅ローンの借り換えは現在深センでのみ利用可能であり、商業ローンを積立基金ローンに転換する場合に限定されていると語った。住宅ローンの借り換えは、元の住宅ローン契約を清算し、その後、別の銀行に切り替えて再度住宅ローンを申請することを含みます。統一されたポリシーがない場合、それは住宅ローン操作としてのみみなされます。

西華証券の共同首席マクロアナリスト、シャオ・ジンチュアン氏は9月4日、今年7月の政治局会議で「削減については早期に留保し、適時に一連の段階的な政策措置を開始する」ことが提案されたと考えた。昨年8月と9月に既存の住宅ローン金利を引き下げたが、今後はどうなるのか 既存の住宅ローン金利を引き下げる可能性もある。

既存の住宅ローンが 1 ラウンド減額され、目覚ましい成果が得られました

前述の銀行専門家の多くは、昨年中央銀行が銀行に対し既存の住宅ローンの金利を引き下げるよう指導したと述べた。

ciccの9月2日の報告書は、統計によると、2023年10月に既存の住宅ローン金利を発行時の都市金利の下限以上に引き下げることで金利を引き下げるとしている。中国中央銀行は、22兆元を超える既存の住宅ローン金利を引き下げる（既存の住宅ローンの約60％を占める）、平均引き下げ幅は約70bpで、5,000万世帯、1億5,000万人以上が参加し、借り手が減ると発表した。年間1,600億～1,700億元の支払利息。

8月30日、大手銀行深セン支店の個人融資担当者はap通信に対し、借り換えが認められれば業界内での競争や価格競争が起こり、銀行の経営がさらに困難になる可能性があると語った。しかし、既存の信用金利は依然として引き下げられるべきであり、これは銀行の利ざやと住宅供給圧力にとって有益となるだろう。

浙上証券の梁鳳傑氏は、住宅ローン金利引き下げを求める住民の強い声を考慮すると、住民の金利負担は依然として重いと考えている。現在の銀行住宅ローンのストック金利コストは4.14%程度と推定されており、6月に新規発行された住宅ローン金利の3.45%と比較すると、まだ下方修正の余地がある。総合的に考えると、既存の住宅ローンの金利を引き下げることは可能ですが、必ずしも借り換えが可能になるとは限りません。既存の住宅ローンのポイントが削減される可能性が高くなります。

ciccのアナリスト、リン・インチー氏は、元利均等返済の100万元の住宅ローンに基づくと、既存の住宅ローン金利を70bp引き下げると、借り手の月々の支払額が約400元削減され、月々の返済額の約5％が節約できると試算している。支払い額と返済総額。

西華証券のシャオ・ジンチュアン氏は9月4日、既存の住宅ローン金利を引き下げることで、早期返済による圧力も抑制できると考えた。

中央銀行の「地方金融運営報告」によると、2023年8月の全国個人住宅ローン繰り上げ返済額は4324億5000万元に達した。政策導入後の９月から１２月までの住宅ローンの月間平均繰り上げ返済額は約３８７０億元となり、８月から１０．５％減少した。

シャオ・ジンチュアン氏は、湖北省、河南省、江西省など、金利引き下げの規模が大きい地域では、早期ローン返済の削減率がそれぞれ42.1％、27.5％、22.2％に達しており、全国平均を上回っていると述べた。

37.8兆の既存の住宅ローン負担の軽減は消費と経済を押し上げるだろう

シャオ・ジンチュアン氏は、消費と経済を刺激するという観点から、2023年第4四半期には全国の都市住民の消費性向が2019年の同時期に比べて3.7ポイント低下していることを発見した。しかし、金利がより引き下げられた地域のうち、湖北省と江西省は2019年の同時期と比べてそれぞれ2.4％ポイント、1.3％ポイント低下した。これは、既存の住宅ローン金利が大幅に引き下げられた2つの地域では、住民の消費傾向が比較的早く回復していることを示している。

今年7月の政治局会議では、昨年8月と9月に実施された既存の住宅ローン金利の引き下げに関連し、「早期の積立と多くの追加政策措置の適時導入」が提案された。将来の料金。

xiao jinchuan氏は、2024年第2四半期の既存の住宅ローン規模37兆8000億元に基づくと、住宅部門の年間住宅ローン金利返済額は最大約3000億元削減できると試算している。

cicc lin yingqi は 2 つの政策シナリオを想定しており、すべての住宅ローン金利が新金利水準まで引き下げられ、借り換えの対象が第一住宅ローンのみであると仮定すると、貸し手の支払利息はそれぞれ 2,400 億と 2,000 億削減される可能性がある。

一方で、預金金利やパッケージも同時に引き下げられた。 liang fengjie氏は、商業銀行が利ざやに大きな圧力を受けていることを考慮すると、既存の住宅ローン金利が引き下げられれば、銀行の利ざやへの圧力を相殺するために預金コストの低下を支援する可能性が高いと予想される、と考えている。預金コストはそれぞれ５─１７ｂｐ低下し、既存の住宅ローンに対する金利引き下げの影響を完全に相殺できると試算されている。