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avec l'arrivée de la traditionnelle haute saison de la fête nationale, des gold, nine et silver tens, les prêts hypothécaires existants sont devenus un sujet brûlant sur le marché.

le 5 septembre, des informations en ligne ont affirmé que l'icbc, la china merchants bank et d'autres grandes banques testaient la fonction « d'ajustement des taux d'intérêt hypothécaires existants » sur leurs applications. un journaliste de l'associated press a consulté le service client de l'icbc et de la china merchants bank et a reçu. une réponse indiquant qu'il existe un port d'application pour l'ajustement des taux d'intérêt hypothécaires existants, il a été créé l'année dernière pour ajuster uniformément les taux d'intérêt hypothécaires existants, et ce n'est pas le dernier lancement.

toutefois, l’accent mis sur les prêts au logement existants n’a pas diminué.

lundi, en réponse aux rumeurs du marché vendredi dernier concernant la libéralisation du secteur des réhypothèques, le président de la china merchants bank, wang liang, a déclaré qu'il n'avait pas encore reçu d'avis du département de gestion macro, de la banque populaire de chine ou de l'administration d'état des finances, ni il a sollicité l'avis des banques commerciales et d'autres parties.

cependant, wang liang estime qu'une fois cette politique introduite, elle aura un impact négatif sur les taux d'intérêt hypothécaires existants dans le secteur bancaire. je pense que le département de gestion macroéconomique mènera suffisamment de démonstrations et de recherches avant de lancer des politiques similaires.

le 5 septembre, un homme d'affaires d'une grande banque a déclaré à l'associated press que le réhypothèque n'est actuellement disponible qu'à shenzhen et se limite à la conversion de prêts commerciaux en prêts de fonds de prévoyance. le réhypothèque consiste à régler le contrat hypothécaire initial, puis à passer à une autre banque pour demander à nouveau un prêt hypothécaire. s'il n'y a pas de politique unifiée, il ne peut être considéré que comme une opération de prêt hypothécaire.

le 4 septembre, xiao jinchuan, co-analyste macro en chef de west china securities, a estimé que la réunion du politburo de juillet de cette année avait proposé de « réserver tôt et de lancer un lot de mesures politiques progressives en temps opportun en référence à la réduction ». dans les taux d'intérêt hypothécaires existants en août et septembre de l'année dernière, que se passera-t-il ensuite? il existe également la possibilité de baisser les taux d'intérêt hypothécaires existants.

les prêts hypothécaires existants ont été réduits d'un tour, avec des résultats remarquables

de nombreux professionnels du secteur bancaire mentionnés ci-dessus ont mentionné que l'année dernière, la banque centrale avait conseillé aux banques de baisser les taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires existants.

le rapport du cicc du 2 septembre montre qu'en octobre 2023, le taux d'intérêt des prêts hypothécaires existants sera réduit en abaissant le taux d'intérêt existant au moins à la limite inférieure du taux d'intérêt urbain au moment de l'émission. la banque centrale, le taux d'intérêt des prêts hypothécaires existants de plus de 22 000 milliards de yuans sera réduit (représentant environ 60 % des prêts hypothécaires existants), la réduction moyenne est d'environ 70 points de base, impliquant plus de 50 millions de ménages et 150 millions de personnes, réduisant les frais d'intérêts des emprunteurs de 160 à 170 milliards de yuans par an.

le 30 août, un responsable des prêts personnels de la succursale de shenzhen d'une grande banque a déclaré à l'associated press que si le réhypothèque était autorisé, cela pourrait impliquer une concurrence au sein du secteur et même une guerre des prix, et il pourrait être plus difficile pour les banques de fonctionner. toutefois, les taux d'intérêt du crédit existants devraient encore être abaissés, ce qui serait bénéfique pour les marges d'intérêt des banques et pour la pression sur l'offre de logements.

liang fengjie de zheshang securities estime qu'étant donné la forte voix des résidents en faveur d'une baisse des taux d'intérêt hypothécaires, le fardeau des intérêts des résidents reste lourd. le coût actuel du taux d'intérêt des prêts hypothécaires bancaires est estimé à environ 4,14 %. par rapport au taux d'intérêt hypothécaire nouvellement émis de 3,45 % en juin, il existe encore une marge d'ajustement à la baisse. en considération globale, il est possible de réduire le taux d'intérêt des prêts hypothécaires existants, mais cela ne permettra pas nécessairement de réhypothéquer. il est plus probable que les points hypothécaires existants soient réduits.

l'analyste de la cicc, lin yingqi, estime que sur la base d'un prêt hypothécaire d'un million de yuans avec des remboursements égaux du principal et des intérêts, une réduction de 70 points de base du taux d'intérêt hypothécaire existant devrait réduire le paiement mensuel de l'emprunteur d'environ 400 yuans, soit une économie d'environ 5 % du montant mensuel. paiement et montant total du remboursement.

le 4 septembre, xiao jinchuan de west china securities a estimé qu'une baisse des taux d'intérêt hypothécaires existants pourrait également atténuer la pression exercée par les remboursements anticipés.

selon le « rapport sur les opérations financières régionales » de la banque centrale, le montant du remboursement anticipé du prêt national personnel au logement a atteint 432,45 milliards de yuans en août 2023. de septembre à décembre, après l'introduction de cette politique, le montant mensuel moyen des remboursements anticipés des prêts hypothécaires est tombé à environ 387 milliards de yuans, soit une baisse de 10,5 % par rapport à août.

xiao jinchuan a déclaré que dans les régions où les taux d'intérêt ont été réduits plus fortement, comme le hubei, le henan et le jiangxi, les réductions des remboursements anticipés des prêts ont atteint respectivement 42,1 %, 27,5 % et 22,2 %, ce qui est supérieur à la moyenne nationale.

la réduction des 37 800 milliards de prêts hypothécaires existants stimulera la consommation et l’économie.

du point de vue de la stimulation de la consommation et de l'économie, xiao jinchuan a constaté qu'au quatrième trimestre 2023, la propension à la consommation des citadins à l'échelle nationale était inférieure de 3,7 points de pourcentage à celle de la même période en 2019. cependant, parmi les régions où les taux d'intérêt ont été davantage abaissés, le hubei et le jiangxi étaient respectivement inférieurs de 2,4 points de pourcentage et 1,3 point de pourcentage à ceux de la même période en 2019. cela montre que dans les deux régions où les taux d'intérêt hypothécaires existants ont été considérablement réduits, les tendances de consommation des résidents se sont redressées relativement rapidement.

la réunion du politburo de juillet de cette année a proposé « des réserves anticipées et l'introduction en temps opportun d'un certain nombre de mesures politiques progressives ». en référence à la réduction des taux d'intérêt hypothécaires existants en août et septembre de l'année dernière, il est également possible de réduire les intérêts hypothécaires existants. taux à l'avenir.

xiao jinchuan estime que sur la base du barème hypothécaire existant de 37 800 milliards de yuans au deuxième trimestre 2024, les remboursements annuels des intérêts hypothécaires du secteur résidentiel pourraient être réduits jusqu'à environ 300 milliards de yuans.

cicc lin yingqi suppose deux scénarios politiques. en supposant que tous les taux d'intérêt des prêts hypothécaires soient abaissés au nouveau niveau de taux d'intérêt et que la portée du réhypothèque n'inclue que les prêts hypothécaires au premier logement, les charges d'intérêts des prêteurs peuvent être réduites de 240 milliards et 200 milliards respectivement.

d’un autre côté, les taux d’intérêt sur les dépôts ou les programmes de soutien ont été simultanément abaissés. liang fengjie estime que, étant donné que les banques commerciales subissent une forte pression sur leurs marges d'intérêt, si les taux d'intérêt hypothécaires existants sont réduits, il est probable qu'il y aura une forte probabilité de soutenir une réduction des coûts de dépôt pour compenser la pression sur les marges d'intérêt des banques. on estime que les coûts des dépôts diminueront respectivement de 5 à 17 points de base, ce qui pourrait compenser complètement l'impact des baisses de taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires existants.