소식

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8월 23일, 국가재정감독관리국은 '소액대출회사 감독관리에 관한 임시조치(의견용 초안)'에 대한 의견을 공개적으로 모집했습니다. 온라인 소액대출 회사는 대출 신청 접수, 위험 검토, 대출 승인, 대출 발행, 대출 회수 등 핵심 비즈니스 연결이 온라인 운영을 통해 완료되도록 해야 합니다. 소액대출회사는 성, 자치구, 중앙정부 직할시를 넘나들며 사업을 할 수 없다. 소액 대출 회사가 현과 시를 넘어 사업을 확장하기 위한 조건은 성급 지방 금융 관리 기관에서 규정합니다. 온라인 소액대출회사가 1인 가구에 제공하는 소비대출 잔액은 20만 위안을 초과할 수 없으며, 1인 가구의 생산 및 운영을 위한 각종 대출 잔액은 1천만 위안을 초과할 수 없습니다.

소액대출회사 감독·관리에 관한 경과조치

(의견 초안)

제1장 일반 조항

제1조 [목적 및 근거] 소액대출회사의 행위를 규제하고 감독관리를 강화하며 위험을 예방 및 해결하고 소액대출회사의 안정적인 운영과 건전한 발전을 도모하기 위하여 관련법령에 따라 이 방법을 제정한다. 그리고 규정.

제2조 [적용 대상] 이 방법은 중화인민공화국 영토 내에 합법적으로 설립된 소액대출회사에 적용된다.

온라인 소액대출 회사는 본 방법의 소액대출 회사 규정을 준수해야 합니다.

제3조 [정의] 이 방법에서 말하는 소액대출회사란 중화인민공화국 국경 내에서 법에 따라 설립된 지방 금융조직으로서 공공예금을 받지 않고 주로 소액금융업무를 영위하는 조직을 말한다. 대출사업.

본 방법에서 말하는 '온라인 소액대출회사'란 온라인대출업무를 영위하는 소액대출회사를 말한다.

제4조 [경영원칙] 소액대출회사는 업무를 수행함에 있어 법률, 행정법규의 관련 규정을 준수하고 평등, 자발성, 공정성, 신의성실의 원칙을 준수하며 국가이익, 사회공공이익 및 국가를 훼손해서는 안 된다. 소비자의 정당한 권리와 이익.

제5조 [사업목적] 소액대출회사는 사업을 영위할 때 소액분권의 원칙을 견지하고 유연성과 편리성의 장점을 충분히 발휘하며 포용적 금융이념을 실천하고 주로 영세기업, 농민을 대상으로 해야 한다. , 개인 소비자 및 기타 집단의 소비 확대를 촉진하고 실물 경제 발전을 지원합니다.

제6조 [지방의 책임] 성급 지방재정관리기관은 해당 지역의 소액대출회사에 대한 감독, 관리 및 위험처리에 대한 책임을 진다.

소액대출회사의 설립, 해산 등 주요사항은 성급 지방재정관리기관이 담당하며, 하급에 위임할 수 없다.

성급의 전반적인 책임을 전제로 성급 지방재정관리기관은 별도로 계획된 시, 현, 현급 기관에 소액대출회사의 오프사이트 감독 권한을 위임할 수 있다. 감독, 현장 검사, 법률 및 규정 위반 행위 및 기타 규제 업무.

제7조 [총무처 및 파견기관의 책임] 국가금융감독총국은 소액대출회사에 대한 규제규칙을 제정하고, 소액대출회사의 규제기능을 담당하는 지방자치단체에 대한 업무지도 및 감독을 담당한다.

국가재정감독관리국 파견기관은 자신의 직책에 따라 지방재정관리기관과 소액대출회사 감독업무에 대한 협조를 강화해야 한다.

제2장 사업운영

제8조 [비준] 소액대출회사를 설립하여 소액대출업무를 영위하려면 법률, 행정법규 및 기타 규정에 따라 성급 지방재정관리기관의 심사비준을 거쳐 국가에 보고해야 한다. 국가재정감독관리국에 제출하세요.

제9조 [업무범위] 소액대출회사는 법률이 정하는 바에 따라 다음 각 호의 업무 중 일부 또는 전부를 영위할 수 있으며, 이를 업무범위에 기재한다.

(1) 소액 대출을 제공합니다.

(2) 상업어음 할인

(3) 대출업무와 관련된 자금조달 컨설팅, 금융자문 및 기타 중개 서비스

(4) 법률, 행정법규, 국가재정감독관리국이 규정한 기타 업무.

서민금융회사는 금융상품, 신탁, 펀드 등 금융상품을 대행하여 발행하거나 판매할 수 없습니다.

제10조 [사업 전개 방법] 온라인 소액대출 회사는 대출 신청 접수, 위험 검토, 대출 승인, 대출 발행, 대출 회수 등 핵심 사업 연계가 온라인 운영을 통해 완료되도록 해야 한다.

신용승인 및 신용관리를 위해 꼭 필요한 경우에는 온라인 소액대출업체에서 대출 사전 현장조사, 자산확인, 연체대출 추심 등을 오프라인으로 지원할 수 있습니다.

제11조 [사업분야] 소액대출회사는 지방을 소재지로 하고, 법률이 정하는 바에 따라 인가를 받은 지역 내에서 사업을 영위하여야 한다.

소액대출회사는 성, 자치구, 중앙정부 직할시를 넘나들며 사업을 할 수 없다. 소액 대출 회사가 현과 시를 넘어 사업을 확장하기 위한 조건은 성급 지방 금융 관리 기관에서 규정합니다.

온라인 소액대출회사의 사업분야 조건은 별도로 규정하고 있습니다.

제12조 [계약사항] 소액대출회사가 대출을 하는 경우에는 법의 규정에 따라 대출의 종류, 목적, 금액, 종합실질이자율, 기간, 상환방법 등을 명시한 서면계약을 차용자와 체결하여야 한다. 계약 위반 및 기타 문제에 대한 책임.

제13조 [대출심사] 소액대출회사는 차주의 차입목적, 실제수요, 소득수준, 자산상태, 부채총체 등을 검토하여 대출금액 및 기간을 합리적으로 결정하여야 한다.

소액 금융 회사는 차용인의 상환 능력을 명백히 초과하는 대출을 발행할 수 없습니다.

제14조 [상업어음할인] 소액대출회사가 상업어음할인업을 영위하는 경우에는 영업 및 재무상태가 양호하고, 어음이 계속 연체되거나 최근 2년간 요구되는 정보를 공개하지 아니하는 등의 조건을 갖추어야 하며, 지방정부의 승인을 받아야 합니다.

제15조 [대출집중비율] 소액대출회사가 동일 차주에 대한 각종 대출금 잔액은 순자산액의 10%를 초과할 수 없으며, 동일 차주 및 그 특수관계인에 대한 각종 대출금 잔액은 순자산액의 10%를 초과할 수 없다. 자산의 15%입니다.

온라인 소액대출회사가 1인 가구에 제공하는 소비대출 잔액은 20만 위안을 초과할 수 없으며, 1인 가구의 생산 및 운영을 위한 각종 대출 잔액은 1천만 위안을 초과할 수 없습니다.

제16조 [대출의 목적] 소액대출회사는 차주와 대출의 목적을 명확히 합의하고, 계약에 따라 대출의 목적을 감독하여야 한다. 대출의 목적은 법령, 국가 거시적 통제 및 산업 정책에 부합해야 하며, 다음의 목적으로 사용되어서는 안 됩니다.

(1) 주식, 채권, 선물, 파생금융상품, 자산관리상품 등 금융투자

(2) 지분 투자;

(3) 대출금이나 기타 자금 조달을 상환합니다.

(4) 법률, 행정법규, 국가재정감독관리국이 금지하는 기타 용도.

제17조[협력대출] 소액대출회사가 제3기관과 협력하여 대출업무를 수행하는 경우에는 다음 각호의 요건을 갖추어야 한다.

(1) 신용심사, 위험관리 등 핵심업무를 외부에 위탁할 수 없다.

(2) 대출업무 자격이 없는 기관과 공동으로 자금을 조달하고 대출을 발행할 수 없다.

(3) 무보증 기관이 제공하는 신용보강 서비스 또는 전액 약정과 같은 위장된 신용보강 서비스는 신용보험 및 보증보험업 자격에 대한 규제 요건을 충족하지 못하며 허용되지 않습니다.

(4) 협력 기관이 다른 장소에서 운영하는 등 규제 요건을 우회하도록 돕지 않습니다.

(5) 실제 투자 없이 마케팅 고객 확보, 고객 신용 프로파일링 및 위험 평가, 정보 기술 지원, 연체된 추심 및 기타 서비스를 제공할 뿐만 아니라;

(6) 공동대출의 단독자본출자비율은 30% 이상이어야 한다.

(7) 국가재정감독관리국이 규정한 기타 요구사항.

제18조 [대출이자율] 소액대출회사는 차주에게 부과하는 모든 이자 및 수수료를 대출원금에 대한 비율을 종합실질이자율로 계산하여 연율로 환산하여 대출금에 기재하여야 한다. 계약을 맺고 관련 국가 규정을 위반하지 마십시오.

소액대출회사는 대출계약에서 약정한 금액에 따라 대출원금을 차용인에게 전액 지급하여야 하며, 이자, 취급수수료, 관리수수료, 보증금 등을 미리 공제하여서는 아니 된다.

소액 대출 회사는 법률 준수, 신중한 운영, 평등과 자발성, 공평과 성실의 원칙을 준수해야 하며, 중소기업, 농민 및 개인 소비자에게 서비스를 제공하기 위해 포괄적인 실제 이자율 수준을 합리적으로 결정하고 점차적으로 낮추며 발전을 지원해야 합니다. 포용적 금융, 금융서비스 효율성을 강화합니다.

제19조 [중개업무] 소액대출회사는 대출업무와 관련된 금융상담, 금융자문, 기타 중개업무를 제공하는 경우 품질과 가격의 일관성을 보장하기 위하여 실제 제공되는 서비스 내용을 기준으로 수수료를 부과하여서는 아니 된다. 제공되지 않은 서비스에 대해서는 수수료를 부과하며, 실제 제공된 서비스 내용에 따라 수수료를 부과하지 않습니다.

제20조 [조달채널] 소액대출회사는 은행대출, 주주대출 등 비정형화된 방식이나 채권발행, 자산유동화상품(회사가 발행한 대출금을 기본재산으로 함) 등 정형화된 방식을 통해 자금을 조달할 수 있다. .

주주차입금의 출처는 주주자금이어야 한다.

소액대출회사가 회사가 발행한 대출금을 바탕으로 자산유동화상품을 발행하는 경우에는 다음 각호의 요건을 충족하고 지방재정관리기관의 승인을 받아야 합니다.

(1) 양호한 기업 지배구조 메커니즘, 완전한 내부 통제 시스템, 건전한 위험 관리 시스템을 갖추고 있어야 합니다.

(2) 평판이 좋고 지난 3년 동안 중대한 법률, 법규 위반 행위가 없었습니다.

(3) 좋은 규제 등급;

(4) 법률, 행정법규, 국가재정감독관리국이 규정한 기타 조건.

소액대출회사가 채권을 발행하는 경우에는 전항의 조건을 충족하는 것 외에도 지난 3년 회계연도 동안 양호한 운영관리 및 지속적인 이익을 달성해야 하며 성의 승인을 받아야 한다. 수준의 지방재정관리기관입니다.

소액금융회사는 대중으로부터 또는 위장된 형태로 예금을 흡수할 수 없으며, 다양한 현지 거래처 및 사모투자펀드를 통해 자금을 조달할 수도 없습니다.

제21조 [자금차입금] 소액대출회사가 은행차입, 주주차입, 기타 비표준형식으로 차입한 자금의 잔액은 순자산의 2배를 초과할 수 없다.

소액대출회사가 채권발행, 자산유동화상품, 기타 표준화된 형태로 조달한 자금의 잔액은 순자산의 4배를 초과할 수 없다.

제22조 [대출자금의 출처] 소액대출회사의 대출자금은 자기자금과 외부차입자금에 한한다.

소액대출업체는 사전예금, 협력기관의 자금 등을 이용하여 대출을 발행할 수 없습니다.

제23조 [영업행위 네거티브 목록] 소액대출회사는 다음 각 호의 영업행위를 하여서는 아니 된다.

(1) 임대 및 대출 라이센스는 대출 사업 자격이 없는 법인에게 대출 "채널"을 제공합니다.

(2) 대출업 자격이 없는 업체가 '금융'이라는 단어가 포함된 모바일 애플리케이션(APP) 등록을 신청하도록 지원합니다.

(3) 대출업무 자격이 없는 기관에 부실채권자산을 제외한 회사의 기타 신용자산을 위장하거나 양도하는 행위

(4) 법률, 행정법규, 국가재정감독관리국이 금지하는 기타 행위.

제3장 기업지배구조 및 위험관리

제24조 [일반사항] 소액대출회사는 사업의 성격, 규모, 복잡성에 적합한 기업지배구조, 내부통제 및 위험관리시스템을 구축하여야 한다.

제25조 [기업지배구조] 소액대출회사는 건전한 조직, 명확한 책임, 효과적인 견제와 균형, 합리적인 유인과 제약을 갖춘 기업지배구조를 구축하고, 각 지배기구의 책임경계와 성과요건을 명확히 하여 기업지배구조를 구축하여야 한다. 과학적 의사결정, 효과적인 실행, 효과적인 기업 거버넌스 메커니즘을 감독하고 기업 거버넌스 수준을 지속적으로 향상시킵니다.

제26조 [내부통제] 소액대출회사는 내부통제시스템을 구축·개선하고, 인·승인과 대출승인을 엄격히 분리하며, 명확한 권리와 책임, 명확한 프로세스, 효과적인 운영을 갖춘 승인의사결정프로세스를 구축하고 전면적인 강화를 하여야 한다. - 대출 관리를 처리하고 실사, 검토 및 승인, 위험 통제, 후속 관리 및 기타 요구 사항을 구현하여 모든 시스템이 제대로 구현되도록 합니다.

제27조 [위험관리] 서민금융회사는 신중한 운영요구에 따라 자산건전성, 위험대비, 위험집중, 정보공개, 관련거래, 유동성관리 등을 포함하는 포괄적이고 체계적인 업무규칙 및 관리시스템을 수립하고 시행하여야 한다. , 사업 및 경영활동에서 발생하는 다양한 위험을 효과적으로 식별하고 통제합니다.

소액대출회사는 어음업무관리체계를 구축 개선하고 상업어음할인업무를 신중히 추진하며 시장리스크, 신용리스크, 운영리스크를 예방하기 위한 효과적인 조치를 취해야 합니다.

제28조 [자산분류] 소액대출회사는 표준화된 자산위험분류체계와 위험준비금 제도를 구축하고 자산건전성 관리를 강화하며 위험준비금을 적시에 충분히 제공하고 위험대응능력을 향상시켜야 한다.

소액대출회사는 90일 이상 연체된 대출을 부실대출로 분류해야 한다.

제29조 [특별대출계좌] 소액대출회사는 자금관리를 강화하고 대출자금 특별회계관리를 실시하며 모든 자금은 반드시 특별대출계좌에 입력하여야 한다.

소액대출회사는 특별대출계좌를 성급 지방재정관리기관에 보고하고, 필요에 따라 정기적으로 특별대출계좌 운영보고서와 계좌가 개설된 은행이 발행한 특별대출계좌 자금흐름내역을 제공해야 한다.

소액대출회사는 주주, 고위관리자, 내부직원, 관련직원의 개인계좌를 이용하여 대출을 발행하고 회수할 수 없습니다.

제30조 [관련거래관리] 소액대출회사는 특수관계인을 종합적이고 정확하게 식별할 수 있도록 관련거래 관리시스템을 구축·개선하여야 한다. 관련 당사자 거래는 법률, 규정 및 관련 규제 규정을 준수해야 하며 신의성실, 공개, 공정성, 침투 식별, 명확한 구조 및 상업 원칙의 원칙을 엄격히 준수해야 하며 비관련 당사자와의 유사한 거래 조건보다 나을 수 없습니다. 파티.

서민금융회사의 주요 관련거래는 주주총회 또는 이사회의 승인을 받아야 하며, 해당 거래와 관련된 주주 및 이사는 해당 거래에 대한 의결권에 참여할 수 없습니다.

소액대출회사는 특수관계거래에 대한 공시를 강화하고, 회계내역서 주석에 특수관계인 및 관계거래 등의 정보를 공시해야 하며, 주요 관련거래는 하나씩 공시하고, 기타 관련거래는 통합공시할 수 있도록 하여야 한다.

제31조 [협력기관의 관리] 서민금융회사는 협력기관 목록 관리를 강화하고, 협력기관의 모바일 애플리케이션(APP), 미니프로그램, 홈페이지 등이 법에 따라 접수되도록 하며, 위반사항을 신속하게 파악 및 평가하여야 한다. 협력기관은 위반으로 인해 발생할 수 있는 위험을 감독해야 하며, 협력기관은 준법경영과 소비자 권익 보호 책임을 이행하도록 촉구해야 합니다.

협력 기관에는 마케팅 및 고객 확보, 자금 조달 및 대출 발행, 지불 및 결제, 위험 공유, 정보 기술, 연체 수금 등에서 소액 대출 회사와 협력하는 다양한 기관이 포함되지만 이에 국한되지는 않습니다.

제32조 [정보화 구축] 소액대출회사는 정보화 구축을 강화하고, 회사의 사업계획에 부합하는 정보기술 전략을 수립하며, 정보기술 거버넌스를 개선하고, 정보기술 위험 관리를 위험 관리 시스템에 통합하고, 정보기술 관리를 확립 및 개선해야 한다. 시스템을 구축하고, 비즈니스 관리, 재무 관리 및 기타 정보 시스템을 구축하고, 모든 비즈니스 링크를 정보 시스템 관리에 통합하고, 기한에 따라 오프사이트 감독 데이터를 제출합니다.

소액 대출 회사는 네트워크 보안 관리, 데이터 보안 관리, 비즈니스 연속성 관리 및 정보 기술 아웃소싱 관리를 강화하고, 국가 네트워크 보안 수준 보호 시스템을 구현하고, 네트워크 보안 등급 제출을 수행하고, 정기적으로 수준 보호 평가를 수행하고, 식별, 모니터링 및 정보 기술 위험을 통제하고 정보 시스템의 안전하고 안정적인 운영을 보장합니다.

서민금융회사는 사업운영과 위험관리에 데이터 활용을 심화하고 디지털 기술을 적극적으로 활용해 금융서비스 역량을 강화해야 한다.

제33조 [인터넷사업정보시스템] 온라인소액대출회사가 이용하는 인터넷사업정보시스템은 다음 각호의 요건을 갖추어야 한다.

(1) 대출 신청, 평가, 승인, 계약 체결, 대출 지급, 대출 추심 등 전체 비즈니스 프로세스의 온라인 운영을 지원하고 관련 데이터와 정보를 완전하게 기록하고 적절하게 보존할 수 있어야 합니다.

(2) 네트워크 보안 및 데이터 보안 관리 요구 사항을 준수하고 시스템의 안전하고 강력한 운영을 보장하기 위해 방화벽, 침입 탐지, 데이터 암호화, 비상 대응 계획 및 재해 복구와 같은 완벽한 네트워크 보안 시설 및 관리 시스템을 갖추고 있습니다. 모든 유형의 정보 보안;

(3) 비즈니스 시스템의 네트워크 보안 수준 보호 등급은 레벨 3보다 낮아서는 안됩니다.

(4) 법률에 따라 본 법인이 사업 시스템을 구축하고 독립적으로 운영하며 완전한 데이터 권리를 향유하고 웹사이트, 모바일 애플리케이션(APP) 및 미니 프로그램의 등록을 표준화하고 가짜 웹사이트 및 가짜 모바일 애플리케이션(APP) 및 가짜 미니 프로그램;

(5) 국가재정감독관리국이 규정한 기타 조건.

제34조 [위험 예방 및 통제 시스템] 온라인 소액 금융 회사는 데이터 기반 위험 통제 모델, 사기 방지 시스템, 위험 식별 메커니즘, 위험 모니터링 방법, 위험 처리 조치, 고객 식별 및 제어를 포함하는 건전한 위험 예방 및 통제 시스템을 갖추어야 합니다. 등록 시스템 등

온라인 소액대출 회사는 주로 인터넷 플랫폼의 내생 데이터 정보와 법적 채널을 통해 얻은 기타 데이터 정보에 의존하여 고객 신용 위험을 평가, 예방 및 통제해야 합니다.

제35조 [자금세탁 방지] 소액금융회사는 관련 법규정에 따라 자금세탁방지, 테러자금조달 방지 업무를 수행하고, 고객식별, 고객식별정보, 거래기록 보관, 대규모 거래 보고 등의 조치를 취해야 한다. - 가치 있는 거래와 의심스러운 거래를 통해 자금세탁 및 테러자금 조달 위험을 효과적으로 방지합니다.

제36조 [특칙] 규모가 작거나 주주 수가 적은 소액대출회사는 회사의 조직구조를 단순화하고 실질적이고 효과적인 내부통제와 위험관리방법 및 수단의 확립을 모색할 수 있다.

제4장 소비자 권익 보호

제37조 [일반 요구] 소액금융회사는 법률, 법규 및 국가금융감독관리국의 관련 요구에 따라 금융소비자의 권익을 보호하는 업무를 충실히 수행해야 하며 소비자의 알권리, 알권리, 확인권리를 보호해야 한다. 독립적인 선택, 공정한 거래, 정보보안 권리 및 기타 합법적인 권리와 이익을 보장합니다.

소액대출회사는 소비자 권리 보호에 대한 주요 책임을 이행하고, 소비자 권리 보호 시스템과 메커니즘을 구축 및 개선하며, 비즈니스 프로세스의 모든 측면에서 소비자 권리 보호 요구 사항을 구현해야 합니다.

제38조 [정보 공개] 서민금융회사는 사업장, 판촉물, 웹사이트 또는 모바일 애플리케이션(APP) 및 기타 관련 인터넷 콘텐츠에서 대출 유형, 종합 실질이자율, 청구 항목 및 기준, 서비스를 종합적으로 공개해야 합니다. 정보를 간결하고 이해하기 쉬운 언어로 완전히 공개합니다.

온라인 소액대출 회사는 정보 공개를 강화하고 그들이 사용하는 제품 출시 플랫폼에 다음 정보를 게시해야 합니다.

(1) 사업 허가증, 온라인 소액 대출 회사 사업 자격 서류, 회사 주소, 법적 대표자 및 고위 관리자의 기본 정보, 사업 상담 및 민원 전화번호 등을 포함한 기본 회사 정보;

(2) 서비스 내용, 종합실질이자율, 부과항목 및 기준, 이자계산 및 원리금 지급방법, 연체대출 처리방법 등을 포함하여 회사가 제공하는 관련 상품에 대한 상세한 설명

(3) 차용인이 계약에서 약속한 대로 진실되고 완전한 정보를 제공하지 못하거나, 계약에서 합의한 목적에 따라 대출금을 사용하지 못하거나, 대금을 상환하지 못하는 경우를 포함하여 회사가 제공하는 대출 상품에 대한 위험 경고를 제공합니다. 계약 등에 따라 대출을 받은 경우, 차용인은 계약 위반에 대한 책임을 지며 법률에 따라 기소됩니다.

(4) 국가재정감독관리국이 규정한 기타 정보.

전 두 항의 정보가 변경된 경우 원래 공개된 정보는 변경 후 영업일 기준 7일 이내에 업데이트되어야 합니다.

제39조[신고] 소액대출회사가 모바일앱(APP), 미니프로그램, 홈페이지, 기타 인터넷 플랫폼(자사 및 협력기관을 포함한다)을 통하여 대출, 대출상품 출시, 고객확보를 위한 마케팅을 하는 경우에는 다음과 같이 하여야 한다. 지방 금융 관리 기관에 보고 모바일 애플리케이션(APP), 미니 프로그램, 웹 사이트 및 기타 인터넷 플랫폼 정보와 제품 세부 정보를 보고합니다.

제40조 [통지] 소액대출회사는 공개와 투명성의 원칙을 준수하고 통지의무를 충분히 이행하며, 계약서를 열람하는 것을 대출신청의 정식요건으로 삼고 대출의 대상, 유형, 금액을 명확히 표시하여야 한다. 계약서에는 실질이자율, 부과항목 및 기준, 원리금상환약정, 연체추심, 위약책임 등을 포괄적으로 명시하고 있습니다.

제41조 [금지행위] 소액대출회사는 다음 각 호의 행위를 하여서는 아니 된다.

(1) 기만적이거나 오해를 불러일으키는 방식으로 마케팅 및 홍보를 실시하고 일방적으로 낮은 한도, 낮은 이자율, 높은 신용 한도 등을 홍보하여 ​​차용인의 과도한 부채 및 장기 대출을 유도합니다.

(2) 유인, 기만, 강요 등을 이용하여 차용 목적, 상환능력 등에 부합하지 않는 차용자에게 대출을 제공하는 행위

(3) 미성년자에게 개인 무담보 대출을 홍보하고, 학교 학생을 대상 고객으로 하는 신용 ​​상품을 홍보합니다.

(4) 대출금을 기본 지불 옵션으로 나열합니다.

(5) 재화, 서비스 등을 공동판매하거나, 차용인의 의사에 반하여 불합리한 조건을 붙이는 행위.

제42조 [대출금 회수] 소액대출회사는 법률, 법규, 국가재정감독관리국 및 성급 지방재정관리기관의 요구에 따라 연체대출금 회수 관리 시스템을 구축하고 절차와 방법을 표준화해야 한다. 대출 수집. 소액대출회사 및 그 위탁을 받은 제3자기관은 대출금을 회수함에 있어서 다음 각 호의 행위를 하여서는 아니 됩니다.

(1) 폭력을 사용하거나 사용하겠다고 위협하거나 타인의 신체, 명예 또는 재산을 손상시키는 행위

(2) 타인을 모욕, 비방, 협박, 스토킹, 괴롭히거나 기타 다른 방법으로 타인의 정상적인 업무와 생활을 방해하는 행위

(3) 오해, 기만 등 불법적인 수단을 사용하는 행위

(4) 차용인의 재산을 불법적으로 점유한 경우;

(5) 관련 규정을 위반하여 차용인의 신원, 주소, 연락처, 연락인 및 기타 관련 정보를 공개한 경우

(6) 법률 규정 또는 계약에 따라 채무를 이행할 의무가 있는 법인 또는 개인 이외의 개인으로부터 수집한 경우

(7) 기타 불법적이거나 부당한 방법으로 대출금을 징수하는 행위.

소액대출업체는 폭력추심 등 법령 위반 이력이 있는 제3기관에 대출금 회수를 위탁할 수 없다. 소액대출회사는 협력기관이 폭력적인 채권 추심 등 법령을 위반한 사실을 발견한 경우에는 즉시 협력을 종료하고 위반 단서를 적시에 관련 부서에 인계해야 한다.

제43조 [정보보호] 서민금융회사 및 이들이 이용하는 인터넷 플랫폼은 적법성, 적법성, 필요성의 원칙에 따라 고객정보를 수집, 저장, 이용하여야 한다. 해당 페이지의 눈에 띄는 위치에 고객정보를 수집, 저장, 이용하기 전에 동의서를 읽고 동의서를 작성하도록 하고 있으며, 수집정보의 내용, 이용목적, 수집기간 등을 명시하고 있습니다.

서민금융회사는 법령 및 고객과의 약정에 따라 보관하고 있는 고객정보를 처리하여야 하며, 고객정보를 유출하거나 변조하여서는 아니 됩니다.

고객의 승인이나 동의 없이, 소액대출 회사 및 그들이 사용하는 인터넷 플랫폼은 법률 및 규정에서 달리 규정하지 않는 한 고객 정보를 수집, 저장, 사용, 처리, 전송, 타인에게 제공, 공개 또는 삭제할 수 없습니다.

제44조 [민원처리] 서민금융회사는 소비자불만처리제도를 구축 및 개선하고, 불만접수채널의 차단을 해제하며, 피드백 메커니즘을 명확화하고, 법령을 준수하여 소비자불만을 적극적이고 적절하게 처리하여야 한다.

제45조 [다양한 분쟁해결] 서민금융회사는 다각적 분쟁해결 메커니즘을 개선하고, 협의·조정 등을 통하여 소비자와의 갈등과 분쟁을 적극적으로 해결하여야 한다.

제5장 비정상적으로 영업하는 소액대출회사의 퇴출

제46조 [심각한 법규위반에 대한 처리] 소액대출회사가 법규를 심각하게 위반한 경우, 성급 지방재정관리기관은 관련법규 및 규정에 따라 해당 소액대출회사 영업자격을 취소할 수 있다. 규정된 기간 내에 시장 감독 부서에 가서 명칭 및 사업 범위 변경 등록 또는 등록 취소를 요구해야 합니다.

소액대출회사가 명칭이나 업무범위를 변경하는 경우에는 부당한 채권 및 채무에 대하여 명확히 처리하여야 한다.

제47조 [연락 상실 및 빈 껍질 기관의 처리] “연락 상실” 또는 “빈 껍질” 소액 대출 회사에 대해 성급 지방 재정 관리 기관은 공시 기간이 만료된 후에도 이의가 없을 경우 공고해야 합니다. 관련 회사는 시장 감독 부서에 가서 명칭 및 사업 범위 변경 등록을 하거나 등록을 취소해야 합니다.

장기간 영업을 정지하고 <중화인민공화국 회사법> 제260조 1항 및 <기업정보 공개 임시조례>의 규정에 부합한다고 판단되는 경우, 성급 지방자치단체는 재정 관리 기관은 시장 감독 기관에 요청서를 제출해야 합니다. 해당 부서는 법에 따라 영업 허가증을 취소했습니다.

성급 지방재정관리기관은 명칭이나 사업범위를 변경하거나 등록을 취소하거나 법에 따라 영업허가증이 취소된 '분실' 또는 '빈 껍질' 소액대출회사의 영업자격을 취소해야 한다.

제48조 [연락상실 판정기준] 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 기업을 "연락상실" 사업자로 인정한다.

(1) 연락할 수 없습니다.

(2) 회사 주소지에 대한 현장검사를 통해 발견할 수 없는 경우

(3) 회사 직원에게 연락할 수는 있지만 회사의 실제 관리자를 알지 못하거나 연락할 수 없습니다.

(4) 3개월 연속 규제 요건에 따라 데이터 정보를 제출하지 않은 경우.

제49조 [빈쉘 판정기준] 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 회사를 "빈쉘"회사로 식별한다.

(1) 정당한 이유 없이 지난 6개월 동안 대출 또는 기타 사업을 제공하지 않거나 자발적으로 사업을 중단한 경우

(2) 지난 6개월 동안 세금 기록이 없거나 "제로 신고"(국세 우대 정책에 따라 면세 혜택을 받는 사람 제외)

(3) 지난 6개월 동안 사회보장 지급 기록이 없습니다.

제50조 [해지] 소액대출회사가 경영 및 운영 부실로 인해 법에 의거 해산 또는 파산선고를 받은 경우에는 법에 따라 청산 및 취소 처리된다. 수준의 지방재정관리기관.

청산이 완료되거나 파산절차가 종료된 후, 청산기관은 지체 없이 성급 지방재정관리기관에 청산보고서를 제출하고 회사등기기관에 말소를 신청해야 합니다.

성급 지방재정관리기관은 소액대출회사의 영업자격 취소 또는 취소에 관한 정보를 신속히 대국민에게 공개해야 한다.

제6장 감독 및 관리

제51조 [감독직책] 성급 지방재정관리기관은 감독관리체계를 구축, 건전히 하고, 소액대출에 대한 심사비준, 현장감독, 현장검사 및 조사, 감독면담 등 규제조치를 취해야 한다. 법에 따라 회사.

제52조 [시장접근 감독] 성급 지방재정관리기관은 현행 규정에 따라 절차를 엄격히 표준화, 규제하고 시장감독부서와의 소통과 협조를 강화하며 소액대출회사의 접근을 엄격히 통제하고 주주에 대한 엄격한 제한을 가해야 한다. 신용도, 투자 자금 출처, 리스크 관리 및 통제 능력 등을 강화 검토할 예정입니다.

소액대출회사의 대주주와 실제 지배인은 양호한 재무상태와 청렴기록을 보유하고 있어야 합니다.

제53조 [외부 감독] 지방재정관리기관은 소액대출회사에 대한 현장감독을 강화하고, 소액대출회사에 대한 재무제표, 운영관리자료, 감사보고서 등 자료와 정보를 수집하여야 한다. 법률을 제정하고 소액 대출 회사를 모니터링합니다. 규제 분석과 비즈니스 활동 및 위험 상태 평가를 수행합니다.

성급 지방재정관리기관은 국가재정감독관리총국이 제정한 현장감독제도에 따라 정기적으로 규제자료 정보와 위험분석 보고서를 국가재정감독국에 제출해야 한다.

지방재정관리기관은 소액대출회사가 모바일앱(APP), 미니프로그램, 홈페이지, 기타 인터넷 플랫폼(자체 및 협력기관 포함)에 신고한 정보 및 상품내역에 대한 검토를 강화해야 한다. 소액대출회사의 자체 플랫폼이 법에 따라 제출되지 않은 것으로 밝혀지면 해당 소액대출회사에 기한 내에 시정하도록 명령해야 한다. 법에 따라 협력기관 플랫폼이 등록되지 않은 것으로 확인되면 소액대출회사에 협력관계 종료를 명령해야 한다.

제54조 [현장실사 및 조사] 지방재정관리기관은 소액대출회사의 사무소 또는 사업장에 출입하여 조사 및 심문하는 방식으로 법에 따라 소액대출회사에 대한 현장실사 및 조사를 실시하여야 한다. 해당 사항과 관련된 직원은 검사 및 조사 대상 사항과 관련된 문서 및 자료를 검토 및 복사해야 하며, 회사의 운영 상황을 심층적으로 이해하고 식별하기 위해 업무 시스템 및 기타 조치에 대한 관련 데이터 및 자료를 복사해야 합니다. 법률 및 규정 위반.

지방재정관리기관 조사원이 법에 따라 현장 조사를 실시할 때 관련 기관과 개인은 협력하고 관련 상황을 진실되게 설명하며 관련 문서와 정보를 제공해야 하며 거부하거나 방해하거나 은폐해서는 안 됩니다. 그것.

지방재정기관은 매년 일정 비율의 소액대출업체를 선정해 현장점검을 실시해야 3년 이내에 전액 보장을 받을 수 있다.

제55조 [감독협의] 지방재정기관은 직무수행의 필요에 따라 소액대출회사의 이사, 고위관리자, 지배주주, 실제통제인 등과 감독협의를 실시하고 영업활동을 요구할 수 있다. 위험 관리 및 기타 문제.

제56조 [분류 감독] 성급 지방재정관리기관은 소액대출회사에 대한 감독평가체계를 구축하고, 소액대출회사의 사업규모, 경영수준, 준수상태, 위험상태 등을 기준으로 평가한다. 평가 결과에 따라 소액대출회사에 대한 분류적 감독 및 관리를 실시합니다.

제57조 [감독업무] 지방재정관리기관은 소액대출회사의 소비자 권익 보호에 관하여 정기적으로 감독·점검을 실시하고, 소액대출회사의 소비자불만처리 업무를 주요업무로 강화하며, 소액대출회사를 신속하게 시정하는 행위 소비자의 정당한 권익을 침해하는 행위.

제58조 [위험처리] 소액대출회사가 중대한 위험에 직면하여 채권자와 고객의 합법적 권익에 심각한 손해를 끼칠 경우 성급 지방재정관리기관은 법에 따라 위험처리를 조직해야 한다.

제59조 [불법경영 처리] 소액대출회사가 불법경영을 하고 관련 법률, 법규에 처벌규정이 있는 경우, 성급 지방재정관리기관은 유관부서와 협의하여 규정에 따라 처벌한다. 범죄혐의가 있을 경우 공안기관에 이송하여 조사한다.

관련 법률, 규정에 처벌 규정이 없거나 처벌 기준을 충족하지 못하는 경우, 성급 지방 재정 관리 기관은 감독 면담, 경고 서한 발부, 시정 명령, 공고, 불법 영업 활동을 정보 데이터베이스에 기록하고 공개할 수 있습니다. 그들 등등

제60조 [규제정보 공유] 지방재정관리기관과 국가재정감독관리국 파견기관은 소액대출회사에 대한 규제정보 공유 메커니즘을 구축하고 적시에 관련 규제정보를 공유하며 규제조정을 강화해야 한다.

제7장 부칙

제61조 [업계 자율] 중국 소액 대출 회사 협회 및 기타 소액 대출 회사 업계 자율 규제 조직은 업계 자율 관리를 강화하고 직원의 자질을 향상하며 업계 홍보를 제고하고 업계의 합법적인 권리를 보호하는 역할을 적극적으로 수행해야 합니다. 권리와 이익을 추구하며 업계 표준과 건전한 발전을 촉진합니다.

제62조 [시행세칙] 성급 지방재정관리기관은 법률, 법규 및 이 방법에 따라 관할권 내 소액대출회사에 대한 감독관리 실시세칙을 제정 또는 개정하여 공고일로부터 20영업일 이내에 제출할 수 있다. 발행일. 국가재정감독관리국에 제출.

규제 필요에 따라 성급 지방 재정 관리 기관은 소액 대출 회사의 대출 집중, 자금 조달 배수, 특별 대출 계좌 수, 주요 관련 거래 식별 기준 등 문제에 대한 시행 규칙을 보다 엄격하고 신중하게 규정할 수 있습니다. .

제63조 [과도기] 소액대출회사는 성급 지방재정관리기관이 규정한 과도기 동안 본 방법의 각종 규정의 요구를 점차적으로 충족시켜야 한다.

전환 기간은 1년을 초과할 수 없습니다. 그 중 온라인 소액대출회사의 단독생산경영대출 전환기간은 최대 1천만위안으로 2년을 초과할 수 없다. 정말로 기간 연장이 필요한 경우에는 국가재정감독관리국에 보고하여 승인을 받아야 합니다.

제64조 [용어의 의미] 이 조례에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같습니다.

(1) 대주주라 함은 회사의 주식 또는 의결권의 5% 이상을 소유 또는 지배하는 주주와 5% 미만의 주식을 소유하되 회사의 의사결정 및 경영에 중대한 영향력을 행사하는 주주를 말한다. .

(2) 실제 지배인이란 회사의 주주는 아니지만 투자 관계, 계약 또는 기타 약정을 통해 회사의 행위를 실제로 통제할 수 있는 자를 의미합니다.

(3) 특수관계자란 “회계기준”의 규정에 따라 다른 당사자를 지배, 공동지배하거나 중대한 영향력을 행사하는 당사자를 말하며, 둘 이상의 당사자가 일방에 의해 지배, 공동지배 또는 중대한 영향력을 행사하고 있는 경우를 말합니다. 기업공시 제36호 특수관계자공시'에 영향을 받았습니다. 그러나 국영 기업은 국가가 통제하기 때문에 관련이 있는 것이 아닙니다.

(4) 주요특수관계자거래란 전분기말 또는 소액대출회사간 거래 이후 소액대출회사와 특수관계인 간 단일거래금액이 순자산의 5% 이상인 금액을 말합니다. 및 특수관계자 전분기말 현재 특수관계자의 거래잔액이 순자산의 10%를 초과하고 있습니다.

(5) 온라인 대출업이란 빅데이터, 클라우드 컴퓨팅, 모바일 인터넷 및 기타 기술적 수단을 이용하여 인터넷 플랫폼에 축적된 고객 운영, 온라인 소비, 온라인 거래 등 내생적 데이터 정보 및 기타 데이터 정보를 이용하는 것을 말합니다. 대출자의 신용위험을 분석 및 평가하고, 대출방법 및 금액을 결정하며, 대출신청 접수, 위험검토, 대출승인, 대출발행, 대출회수 등 대출업무 전 과정을 온라인으로 완료합니다.

(6) 지방재정관리기관이란 성급 지방재정관리기관과 계획시, 현급, 현급에서 위임을 받아 소액대출회사의 감독기능을 담당하는 기관을 말한다.

이러한 측정에서 "이상"에는 원래 숫자가 포함되고 "초과" 및 "미만"에는 원래 숫자가 포함되지 않습니다.

제65조 [해석권] 국가재정감독관리국은 이 방법의 해석을 책임진다.

제66조 [효력 기한] 본 조치는 발행일부터 시행되며, "소액 대출 회사 감독 및 관리 강화에 관한 중국 은행보험감독관리위원회 사무국 통지"(Yinbaojianbanfa [2020) ] 제86호)도 동시에 폐지됩니다.