uutiset

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Rahoitustarkastuksen ja -hallinnon valtionhallinto pyysi 23. elokuuta julkisesti lausuntoja "Pienten lainayhtiöiden valvonnan ja hallinnon väliaikaisista toimenpiteistä (kommenttiluonnos)". Online-pienlainayritysten tulee varmistaa, että ydinliiketoiminnan linkit, kuten lainahakemuksen hyväksyminen, riskien tarkastelu, lainan hyväksyminen, lainan myöntäminen ja lainan takaisinperintä, toteutetaan verkkotoimintojen kautta. Pienet lainayhtiöt eivät saa harjoittaa liiketoimintaa maakuntien, autonomisten alueiden ja kuntien välillä suoraan keskushallinnon alaisuudessa. Pienlainayhtiöiden edellytykset laajentaa liiketoimintaa yli prefektuurien ja kaupunkien määräävät maakuntatason paikalliset taloushallinnon virastot. Pienten online-lainayhtiöiden yhdelle kotitaloudelle kulutukseen myöntämien lainojen saldo ei saa ylittää 200 000 RMB, ja yhdelle kotitaloudelle tuotantoa ja käyttöä varten myönnettyjen erilaisten lainojen saldo saa olla enintään 10 miljoonaa RMB.

Pienten lainayhtiöiden valvontaa ja hallintoa koskevat väliaikaiset toimenpiteet

(Luonnos kommentteja varten)

Luku 1 Yleiset määräykset

Artikla 1 [Tarkoitus ja perusteet] Pienlainayhtiöiden toiminnan sääntelemiseksi, valvonnan ja hallinnon vahvistamiseksi, riskien ehkäisemiseksi ja ratkaisemiseksi sekä pienlainayhtiöiden vakaan toiminnan ja terveen kehityksen edistämiseksi nämä toimenpiteet on muotoiltu asiaa koskevien lakien mukaisesti. ja määräykset.

2 artikla [Sovellettavat kohteet] Näitä toimenpiteitä sovelletaan pieniin lainayhtiöihin, jotka ovat laillisesti sijoittautuneet Kiinan kansantasavallan alueelle.

Verkko pienlainayhtiöiden tulee noudattaa näiden toimenpiteiden pienlainayhtiöitä koskevia määräyksiä.

3 artikla [Määritelmä] Näissä toimenpiteissä mainitulla termillä "pieni lainayhtiö" tarkoitetaan Kiinan kansantasavallan alueelle lain mukaisesti perustettua paikallista rahoitusorganisaatiota, joka ei ota vastaan ​​julkisia talletuksia ja joka harjoittaa pääasiassa pieniä lainaliiketoimintaa.

Näissä toimenpiteissä mainitulla termillä "online-pienlainayhtiöt" tarkoitetaan verkkolainatoimintaa harjoittavia pieniä lainayrityksiä.

Artikla 4 [Liiketoiminnan periaatteet] Pienlainayhtiön on liiketoimintaa harjoittaessaan noudatettava asiaa koskevia lakeja ja hallinnollisia määräyksiä, noudatettava tasa-arvon, vapaaehtoisuuden, oikeudenmukaisuuden ja vilpittömän mielen periaatteita, eivätkä ne saa vahingoittaa kansallisia etuja, yhteiskunnallisia yleisiä etuja ja kuluttajien lailliset oikeudet ja edut.

Artikla 5 [Liiketoiminnan tavoitteet] Pienten lainayhtiöiden tulee liiketoimintaa harjoittaessaan noudattaa pienten määrien ja hajauttamisen periaatteita, hyödyntää täysimääräisesti joustavuuden ja mukavuuden etuja, harjoittaa osallistavan rahoituksen käsitettä, palvella pääasiassa pieniä ja mikroyrityksiä, maanviljelijöitä. , yksittäisiä kuluttajia ja muita ryhmiä sekä edistää kulutuksen kasvua ja tukea reaalitalouden kehitystä.

Artikla 6 [Paikalliset vastuut] Maakuntatason paikalliset taloushallintovirastot ovat vastuussa pienten lainayhtiöiden valvonnasta, hallinnoinnista ja riskienhallinnasta alueellaan.

Tärkeimmät asiat, kuten pienlainayhtiöiden perustaminen ja lopettaminen, ovat maakuntatason paikallisten taloushallintovirastojen vastuulla, eikä niitä saa delegoida alemmille tasoille.

Olettaen, että maakuntatason kokonaisvastuuta noudatetaan, maakuntatason paikalliset taloushallinnon virastot voivat valtuuttaa erikseen suunnitellun kaupunki-, prefektuuritason ja läänin tason virastot valvomaan pienlainayhtiöitä suorittamaan toimipaikan ulkopuolella. valvonta, paikan päällä tehtävät tarkastukset sekä lakien ja määräysten rikkominen.

7 § [Yleisen hallinnon ja lähetettyjen virastojen tehtävät] Rahoitustarkastuksen tehtävänä on laatia pienlainayhtiöitä koskevat säännökset sekä antaa pienlainayhtiöiden sääntelytehtäviä hoitaville kunnallishallinnon virastoille liiketoiminnan ohjausta ja valvontaa.

Rahoitustarkastuksen ja -hallintoviraston lähetetyt toimipaikat vahvistavat tehtäviensä mukaisesti pienlainayhtiöiden valvonnan työn koordinointia paikallisten taloushallintovirastojen kanssa.

Luku 2 Liiketoiminta

8 artikla [Hyväksyminen] Pienlainayhtiön perustaminen pienlainaliiketoiminnan harjoittamista varten edellyttää maakuntatason paikallisten taloushallinnon virastojen tarkastelua ja hyväksyntää lakien, hallinnollisten määräysten ja muiden määräysten mukaisesti, ja siitä on raportoitava Valtion Rahoitustarkastus ja -hallintovirasto hakemusta varten.

Artikla 9 [Liiketoiminnan laajuus] Pienet lainayhtiöt voivat harjoittaa joitakin tai kaikkia seuraavista yrityksistä lain mukaisesti ja luetella ne toimialaan:

(1) Myönnä pieniä lainoja;

(2) kauppalaskujen diskonttaaminen;

(3) Lainatoimintaan liittyvät rahoitusneuvonta-, rahoitusneuvonta- ja muut välityspalvelut;

(4) Muut laeissa, hallintomääräyksissä ja Rahoitustarkastus- ja -hallintovirastossa säädetyt liiketoimet.

Pienet lainayritykset eivät saa laskea liikkeeseen tai myydä välittäjinä rahoitustuotteita, kuten rahoitustuotteita, rahastoja, rahastoja jne.

Artikla 10 [Liiketoiminnan kehittämismenetelmät] Verkkokaupan pienlainayhtiöiden on varmistettava, että ydinliiketoimintayhteydet, kuten lainahakemuksen hyväksyminen, riskien arviointi, lainan hyväksyminen, lainan myöntäminen ja lainan takaisinperiminen, toteutetaan verkkotoimintojen kautta.

Jos se on todella tarpeen luoton hyväksymiseen ja luotonhallintaan, pienlainayritykset voivat auttaa offline-tilassa lainaa edeltävässä paikan päällä tapahtuvassa tutkimuksessa, omaisuuden varmentamisessa, erääntyneiden lainojen perinnässä jne.

Artikla 11 [Toiminta-alue] Pienlainayhtiöiden tulee toimia paikallisella alueella ja harjoittaa liiketoimintaa lain mukaisesti hyväksytyllä alueella.

Pienet lainayhtiöt eivät saa harjoittaa liiketoimintaa maakuntien, autonomisten alueiden ja kuntien välillä suoraan keskushallinnon alaisuudessa. Pienlainayhtiöiden edellytykset laajentaa liiketoimintaa yli prefektuurien ja kaupunkien määräävät maakuntatason paikalliset taloushallinnon virastot.

Verkkopienlainayhtiöiden liiketoiminta-alueiden ehdot on määritelty erikseen.

12 § [Sopimuselementit] Kun pienlainayhtiö antaa lainaa, sen on tehtävä lainanottajan kanssa lain mukainen kirjallinen sopimus, jossa määritellään lainan laji, tarkoitus, määrä, kattava todellinen korko, laina-aika, takaisinmaksutapa, vastuuta sopimusrikkomuksesta ja muista asioista.

Artikla 13 [Lainojen tarkastelu] Pienten lainayhtiöiden on tarkasteltava lainanottajan lainan tarkoitusta, todellisia tarpeita, tulotasoa, varojen tilaa, kokonaisvastuita jne. ja määritettävä kohtuullisesti lainan määrä ja laina-aika.

Mikrorahoitusyhtiöt eivät saa myöntää lainoja, jotka ylittävät selvästi lainanottajan takaisinmaksukyvyn.

Artikla 14 [Yrityslaskujen alennukset] Kun pieni lainayhtiö harjoittaa yrityslaskujen diskonttaamista, sen on täytettävä ehdot, kuten hyvä toiminta- ja taloudellinen asema, ei jatkuvasti myöhästyneitä laskuja tai tietojen laiminlyönti kahden viime vuoden aikana, ja sen on täytettävä lääninhallituksen hyväksymä Paikalliset talousviranomaiset sopivat.

15 artikla [Lainakeskittymäsuhde] Pienen lainayhtiön samalle lainanottajalle myöntämien eri lainojen saldo ei saa ylittää 10 prosenttia sen nettovarallisuudesta, ja samalle lainanottajalle ja sen lähipiiriin kuuluvien eri lainojen saldo ei saa ylittää sen nettomäärää. 15 prosenttia varoista.

Pienten online-lainayhtiöiden yhdelle kotitaloudelle kulutukseen myöntämien lainojen saldo ei saa ylittää 200 000 RMB, ja yhdelle kotitaloudelle tuotantoa ja käyttöä varten myönnettyjen erilaisten lainojen saldo saa olla enintään 10 miljoonaa RMB.

16 § [Lainan tarkoitus] Pienlainayhtiön tulee sopia lainanottajan kanssa selkeästi lainan tarkoituksesta ja valvoa lainan tarkoitusta sopimuksen mukaisesti. Lainan tarkoituksen on oltava lakien ja asetusten, kansallisen makrovalvonnan ja teollisuuspolitiikan mukainen, eikä sitä saa käyttää seuraaviin tarkoituksiin:

(1) Rahoitussijoitukset, kuten osakkeet, joukkovelkakirjat, futuurit, rahoitusjohdannaiset ja omaisuudenhoitotuotteet;

(2) osakesijoitus;

(3) lainojen tai muun rahoituksen takaisinmaksu;

(4) Muu lain, hallinnollisen määräyksen ja Rahoitustarkastus- ja hallintoviraston kieltämä käyttö.

17 artikla [Osuuskuntalaina] Kun pienlainayhtiö tekee yhteistyötä kolmannen osapuolen kanssa lainaliiketoiminnan harjoittamiseksi, sen on täytettävä seuraavat vaatimukset:

(1) Ydinliiketoimintoja, kuten luottotarkastusta ja riskienhallintaa, ei saa ulkoistaa.

(2) Ei ole sallittua rahoittaa ja myöntää lainoja yhdessä laitosten kanssa ilman lainausalan kelpoisuutta;

(3) Ei ole sallittua hyväksyä peiteltyjä luottokelpoisuuden parantamispalveluita, kuten luottokelpoisuuden parantamispalveluja, tai täydellisiä sitoumuksia, joita tarjoavat laitokset, jotka ovat vakuudettomia ja jotka eivät täytä luottovakuutusten ja taattujen vakuutusyritysten pätevyyden vaatimuksia;

(4) eivät saa auttaa osuuskuntia kiertämään sääntelyvaatimuksia, kuten toimimaan muissa paikoissa;

(5) Ei vain tarjota markkinointia asiakashankinnan, asiakkaan luottoprofiloinnin ja riskien arvioinnin, tietotekniikan tuen, erääntyneiden perintä- ja muiden palvelujen tarjoamisen ilman varsinaisia ​​investointeja;

(6) Yhteisen lainan pääomaosuus ei saa olla pienempi kuin 30 %;

(7) Muut Rahoitustarkastuksen ja -hallintoviraston määrittelemät vaatimukset.

18 § [Lainakorko] Pienlainayhtiön on laskettava kaikkien lainanottajalta perittävien korkojen ja palkkioiden suhde lainan pääomaan kattavana todellisena korkokannan muodossa ja muunnettava se vuositasolle, joka on ilmoitettava lainassa. sopimusta, äläkä riko asiaankuuluvia kansallisia määräyksiä.

Pienet lainayhtiöt maksavat lainanottajalle lainapääoman kokonaisuudessaan lainasopimuksessa sovitun määrän mukaan eivätkä vähennä etukäteen korkoa, käsittelykuluja, hallinnointikuluja, vakuuksia jne.

Pienlainayhtiöiden tulee noudattaa lainmukaisuuden, järkevän toiminnan, tasa-arvoisuuden ja vapaaehtoisuuden, oikeudenmukaisuuden ja rehellisyyden periaatteita, kohtuullisesti määrittää ja asteittain alentaa kokonaisvaltaista toteutunutta korkotasoa pien- ja mikroyritysten, maanviljelijöiden ja yksittäisten kuluttajien palvelemiseksi, tukea yritysten kehittämistä. osallistavaa rahoitusta ja parantaa rahoituspalvelujen tehokkuutta.

19 § [Välityspalvelut] Kun pienlainayhtiö tarjoaa rahoitusneuvontaa, rahoitusneuvontaa ja muita lainatoimintaan liittyviä välityspalveluita, sen on perittävä todellisen palvelun sisältöön perustuvat maksut laadun ja hinnan johdonmukaisuuden varmistamiseksi periä maksuja tarjoamattomista palveluista, eikä peritä maksuja todellisen tarjotun palvelun sisällön perusteella. Maksu veloitetaan peiteltynä korkona.

Artikla 20 [Rahoituskanavat] Pienet lainayritykset voivat kerätä varoja standardoimattomilla muodoilla, kuten pankkilainoilla ja osakaslainoilla, tai vakiomuotoisilla muodoilla, kuten laskemalla liikkeeseen joukkovelkakirjoja ja omaisuuden arvopaperistamistuotteita (perustuu yrityksen myöntämiin lainoihin).

Osakaslainojen varojen lähteenä ovat osakkeenomistajien omat varat.

Jos pienlainayhtiö laskee liikkeeseen omaisuuden arvopaperistamistuotteita yrityksen myöntämien lainojen perusteella, sen on täytettävä seuraavat ehdot ja hankittava läänin taloushallinnon hyväksyntä:

(1) heillä on hyvä hallinto- ja ohjausjärjestelmä, täydellinen sisäinen valvontajärjestelmä ja vakaa riskienhallintajärjestelmä;

(2) Sillä on hyvä maine, eikä se ole rikkonut merkittäviä lakeja ja määräyksiä viimeisen kolmen vuoden aikana;

(3) Hyvä viranomaisluokitus;

(4) Muut laeissa, hallintomääräyksissä sekä Rahoitustarkastuksen ja -hallintoviraston määräämät ehdot.

Kun pienlainayhtiö laskee liikkeeseen joukkovelkakirjoja, sen on täytettävä edellisessä kappaleessa määrättyjen ehtojen lisäksi myös hyvän toiminnan ja johtamisen sekä jatkuvan voiton edellytykset viimeiseltä kolmelta tilikaudelta ja hankittava lääninhallituksen hyväksyntä. tason paikallinen taloushallintovirasto.

Pienet lainayhtiöt eivät saa ottaa vastaan ​​talletuksia yleisöltä tai peitellyssä muodossa, eivätkä ne saa kerätä varoja useiden paikallisten kauppapaikkojen ja pääomasijoitusrahastojen kautta.

21 artikla [Rahoitusvipuvaikutus] Pienen lainayhtiön pankkilainoilla, osakaslainoilla ja muilla epätyypillisillä muodoilla lainaamien varojen saldo ei saa ylittää kaksinkertaisesti sen nettovarallisuutta.

Pienlainayhtiön joukkovelkakirjalainojen, omaisuuden arvopaperistamistuotteiden ja muiden vakiomuotojen liikkeeseenlaskulla keräämien varojen saldo saa olla enintään neljä kertaa sen nettovarallisuus.

22 artikla [Lainavarojen lähteet] Pienten lainayhtiöiden lainavarojen lähteet rajoittuvat omiin varoihin ja ulkopuolisiin lainattuihin varoihin.

Pienet lainayhtiöt eivät saa käyttää ennakkotalletuksia ja muita osuuskuntien varoja lainojen myöntämiseen.

Artikla 23 [Negatiivinen luettelo liiketoiminnasta] Pienet lainayhtiöt eivät saa harjoittaa seuraavaa liiketoimintaa:

(1) Leasing- ja lainauslisenssit tarjoavat lainaus ”kanavan” yksiköille, joilla ei ole lainausalan pätevyyttä.

(2) Auttaa tahoja, jotka eivät ole lainaaneet yrityspätevyyttä, hakemaan rekisteröintiä mobiilisovelluksiin (APP), jotka sisältävät sanan "rahoitus";

(3) siirtää tai siirtää peitellyssä muodossa yhtiön muita luottovaroja, lukuun ottamatta järjestämättömiä luottovaroja, yhteisöille ilman luotonantajan kelpoisuutta;

(4) Muu lain, hallintomääräyksen ja Finanssivalvonnan kieltämä toiminta.

Luku 3 Corporate Governance ja riskienhallinta

24 artikla [Yleiset vaatimukset] Pienten lainayhtiöiden on otettava käyttöön hallinto-, sisäinen valvonta- ja riskienhallintajärjestelmät, jotka vastaavat niiden liiketoiminnan luonnetta, laajuutta ja monimutkaisuutta.

25 artikla [Corporate Governance] Pienten lainayhtiöiden on perustettava hallintorakenne, jossa on hyvä organisaatio, selkeät vastuut, tehokkaat tarkastukset ja tasapainot sekä kohtuulliset kannustimet ja rajoitukset, selvennettävä kunkin hallintoelimen vastuiden rajat ja suorituskykyvaatimukset sekä rakennettava rakenne. tieteellisellä päätöksenteolla, tehokkaalla toteutuksella ja valvoa tehokkaita hallintomekanismeja ja parantaa jatkuvasti yrityksen hallintotasoja.

Artikla 26 [Sisäinen valvonta] Pienten lainayhtiöiden on perustettava ja parannettava sisäinen valvontajärjestelmä, erotettava tiukasti valtuutus ja hyväksyntä sekä lainahyväksyntä, rakennettava hyväksyntäpäätöksentekoprosessi, jossa on selkeät oikeudet ja vastuut, selkeät prosessit ja tehokas toiminta sekä vahvistettava täysimääräistä toimintaa. -prosessoi lainanhallinta ja toteuttaa Due diligence -tarkastus, -tarkastus ja -hyväksyntä, riskienhallinta, seurantahallinta ja muut vaatimukset varmistaakseen, että kaikki järjestelmät on otettu käyttöön.

27 artikla [Riskienhallinta] Mikrorahoitusyhtiöiden on varovaisten toimintavaatimusten mukaisesti laadittava ja otettava käyttöön kattavat ja järjestelmälliset liiketoimintasäännöt ja hallintajärjestelmät, mukaan lukien varojen laatu, riskien valmistelu, riskien keskittyminen, tietojen paljastaminen, asiaan liittyvät liiketoimet, likviditeetin hallinta jne. , tunnistaa ja hallita tehokkaasti erilaisia ​​liiketoiminnan ja johtamisen riskejä.

Pienten lainayhtiöiden tulee perustaa ja parantaa laskuliiketoiminnan hallintajärjestelmää, harjoittaa harkitusti kaupallista setelialennustoimintaa sekä ryhtyä tehokkaisiin toimenpiteisiin markkinariskien, luottoriskien ja operatiivisten riskien ehkäisemiseksi.

28 artikla [Omaisuusluokitus] Pienten lainayhtiöiden on otettava käyttöön standardoitu omaisuusriskiluokitusjärjestelmä ja riskirahastojärjestelmä, vahvistettava omaisuuden laadunhallintaa, huolehdittava riskireservien oikea-aikaisesta ja täydellisestä muodostamisesta sekä parannettava kykyä vastustaa riskejä.

Pienlainayhtiöiden tulee luokitella yli 90 päivää erääntyneet lainat järjestämättömiksi lainoiksi.

Artikla 29 [Erikoislainatili] Pienten lainayhtiöiden tulee vahvistaa varainhoitoa ja toteuttaa lainavarojen erityinen tilihoito, ja kaikkien varojen on siirrettävä erityislainatilille.

Pienet lainayhtiöt raportoivat erityisluottotileistä läänin tason paikallisille taloushallinnon viranomaisille ja toimittavat säännöllisesti tarvittaessa tilin avaamispankin antamat erityisluottotilien toimintaraportit ja erityisluottotilin rahastovirtatiedot.

Pienet lainayhtiöt eivät saa käyttää osakkeenomistajien, ylimmän johdon, sisäisten työntekijöiden ja niihin liittyvien henkilöiden henkilökohtaisia ​​tilejä lainojen myöntämiseen ja takaisinperintään.

30 artikla [Aiheeseen liittyvä liiketoimien hallinta] Pienten lainayhtiöiden on perustettava ja parannettava asiaan liittyvä liiketoimien hallintajärjestelmä, jotta lähipiiriin kuuluvat osapuolet voidaan tunnistaa kattavasti ja tarkasti. Lähipiiritransaktioiden on noudatettava lakeja, asetuksia ja asiaankuuluvia säännöksiä, noudatettava tiukasti vilpittömän mielen, avoimuuden ja oikeudenmukaisuuden periaatteita, läpitunkeutuvan tunnistamisen, selkeän rakenteen ja kaupallisia periaatteita, eivätkä ne saa olla parempia kuin ehdot vastaaville liiketoimille, jotka eivät liity toisiinsa. juhlia.

Pienlainayhtiön merkittävimmät asiaan liittyvät liiketoimet tulee hyväksyä yhtiökokouksessa tai hallituksessa, eivätkä osakkeenomistajat ja niihin liittyvät johtajat saa osallistua äänestykseen kaupasta.

Pienten lainayhtiöiden tulee tehostaa asiaan liittyvien liiketoimien julkistamista ja julkistaa tilinpäätöksen liitetiedoissa tiedot, kuten lähipiirit ja niihin liittyvät liiketoimet. Merkittävimmät asiaan liittyvät liiketoimet tulee julkistaa yksitellen ja muut asiaan liittyvät liiketoimet voidaan julkistaa konsolidoidusti.

31 artikla [Yhteistyölaitosten hallinto] Mikrorahoitusyhtiöiden on vahvistettava osuuskuntaluetteloiden hallintaa, varmistettava, että mobiilisovellukset (APP), miniohjelmat ja osuuskuntien verkkosivustot tallennetaan lain mukaisesti, sekä tunnistaa ja arvioida rikkomukset viipymättä. Rikkomuksista syntyviä riskejä on valvottava ja osuuskuntia kehotettava toteuttamaan vaatimustenmukaisuuden hallinta- ja kuluttajansuojavastuut.

Yhteistyölaitoksia ovat muun muassa erilaiset instituutiot, jotka tekevät yhteistyötä pienlainayritysten kanssa markkinoinnissa ja asiakashankinnassa, rahoituksessa ja lainan myöntämisessä, maksamisessa ja selvittämisessä, riskinjaossa, tietotekniikassa, erääntyneiden perinnässä jne.

32 artikla [Informatoinnin rakentaminen] Pienten lainayhtiöiden on vahvistettava tietotekniikan rakentamista, laadittava tietotekniikkastrategiat, jotka ovat johdonmukaisia ​​yhtiön liiketoimintasuunnitelman kanssa, parannettava tietotekniikan hallintoa, sisällytettävä tietotekniikan riskienhallinta riskienhallintajärjestelmään sekä perustettava ja parannettava tietotekniikan hallintaa. järjestelmä, rakentaa liikkeenjohdon, taloushallinnon ja muita tietojärjestelmiä, sisällyttää kaikki liikelinkit tietojärjestelmän hallintaan ja toimittaa ulkopuolisen valvontatiedot määräaikojen mukaisesti.

Pienlainayhtiöiden tulee vahvistaa verkkoturvallisuuden hallintaa, tietoturvan hallintaa, liiketoiminnan jatkuvuuden hallintaa ja tietotekniikan ulkoistushallintaa, ottaa käyttöön kansallinen verkkoturvatason suojausjärjestelmä, tehdä verkkoturvallisuusluokitusilmoituksia, tehdä säännöllisesti suojaustason arviointeja ja täysin tunnistaa, valvoa ja hallita tietoteknisiä riskejä ja varmistaa tietojärjestelmien turvallinen ja vakaa toiminta.

Mikrorahoitusyhtiöiden tulee syventää tiedon soveltamista liiketoiminnassa ja riskienhallinnassa sekä hyödyntää aktiivisesti digitaalista teknologiaa rahoituspalvelukyvyn parantamiseksi.

33 artikla [Internet-yritystietojärjestelmä] Pienlainayhtiöiden käyttämän Internet-yritystietojärjestelmän on täytettävä seuraavat vaatimukset:

(1) Pystyy tukemaan koko liiketoimintaprosessin verkkotoimintaa, joka koskee lainahakemusta, arviointia, hyväksyntää, sopimusten allekirjoittamista, lainan maksamista, lainan perintää jne., ja pystyä tallentamaan ja säilyttämään asianmukaisesti olennaiset tiedot ja tiedot;

(2) Noudatettava verkon turvallisuutta ja tietoturvan hallintaa koskevia vaatimuksia, ja niillä on oltava täydelliset verkon turvalaitteet ja hallintajärjestelmät, kuten palomuurit, tunkeutumisen havaitseminen, tietojen salaus, hätätilannesuunnitelmat ja katastrofipalautus järjestelmän turvallisen ja kestävän toiminnan varmistamiseksi ja kaikenlaisten tietojen turvallisuus;

(3) Liiketoimintajärjestelmän verkon suojaustaso ei saa olla alhaisempi kuin taso 3;

(4) Tämän oikeushenkilön olisi perustettava liiketoimintajärjestelmä lain mukaisesti, toimittava itsenäisesti ja saatava täydet tietooikeudet, standardoitava verkkosivustojen, mobiilisovellusten (APP) ja mini-ohjelmien rekisteröinti sekä estettävä ja valvottava väärennettyjä verkkosivustoja ja väärennetyt mobiilisovellukset (APP) ja väärennetyt miniohjelmat;

(5) Muut Rahoitustarkastuksen ja -hallintoviraston määräämät ehdot.

34 artikla [Riskien ehkäisy- ja valvontajärjestelmä] Online-mikrorahoitusyhtiöillä on oltava vakaa riskien ehkäisy- ja valvontajärjestelmä, mukaan lukien tietoihin perustuvat riskinhallintamallit, petostentorjuntajärjestelmät, riskien tunnistamismekanismit, riskien seurantamenetelmät, riskinhallintatoimenpiteet, asiakkaiden tunnistaminen ja rekisteröintijärjestelmät jne.

Verkossa olevien pienlainayritysten tulee ensisijaisesti turvautua Internet-alustan endogeenisiin tietoihin ja muihin laillisia kanavia pitkin hankittuihin tietoihin arvioidakseen, ehkäistäessään ja hallitaessaan asiakkaiden luottoriskejä.

35 artikla [Rahanpesun torjunta] Pienten lainayhtiöiden on suoritettava rahanpesun ja terrorismin rahoituksen vastaista työtä asiaankuuluvien lakien mukaisesti ja toteutettava toimenpiteitä, kuten asiakkaan tunnistaminen, asiakkaan henkilöllisyystiedot ja tapahtumatietueiden tallentaminen ja raportointi suuret liiketoimet ja epäilyttävät liiketoimet, mikä estää tehokkaasti rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskit.

36 artikla [Erityismääräykset] Pienet lainayhtiöt, joilla on pienempi koko tai vähemmän osakkeenomistajia, voivat yksinkertaistaa yhtiön organisaatiorakennetta sekä tutkia ja ottaa käyttöön käytännöllisiä ja tehokkaita sisäisen valvonnan ja riskienhallinnan menetelmiä ja keinoja.

Luku 4 Kuluttajien oikeuksien ja etujen suojaaminen

37 § [Yleiset vaatimukset] Mikrorahoitusyhtiöiden on tehtävä hyvää työtä suojellakseen finanssikuluttajien oikeuksia ja etuja lakien ja asetusten sekä Rahoitustarkastuksen ja Rahoitushallintoviraston asiaa koskevien vaatimusten mukaisesti sekä suojellakseen kuluttajien oikeuksia tietää, tehdä itsenäiset valinnat, reilut liiketoimet ja tiedot Turvallisuusoikeudet ja muut lailliset oikeudet ja edut.

Pienlainayhtiöiden tulee ottaa päävastuu kuluttajan oikeuksien suojelusta, luoda ja parantaa kuluttajansuojajärjestelmiä ja -mekanismeja sekä ottaa kuluttajansuojavaatimukset käyttöön kaikilla liiketoimintaprosessien osa-alueilla.

Artikla 38 [Tiedon julkistaminen] Mikrorahoitusyhtiöiden on julkistettava kattavasti lainatyypit, kattavat todelliset korot, laskutuskohteet ja -standardit ja palvelut, mainosmateriaalit, verkkosivustot tai mobiilisovellukset (APP) ja muut Internet-sovellukset tiedot ja paljastaa riskit täysin ytimekkäällä ja helposti ymmärrettävällä kielellä.

Online-pienlainayhtiöiden tulee tehostaa tietojen julkistamista ja julkaista seuraavat tiedot käyttämänsä tuotejulkaisualustalla:

(1) Yrityksen perustiedot, mukaan lukien toimilupa, online-pienlainayrityksen pätevyysasiakirjat, yrityksen osoite, laillisen edustajan ja ylimmän johdon perustiedot, yritysneuvonta- ja valituspuhelinnumerot jne.;

(2) Yksityiskohtainen kuvaus yrityksen toimittamista asiaankuuluvista tuotteista, mukaan lukien palvelun sisältö, kattava todellinen korko, laskutuserät ja -standardit, koronlaskenta sekä pääoma- ja koronmaksutavat, erääntyneiden lainojen käsittelytavat jne.;

(3) Antaa riskivaroituksia yrityksen tarjoamista lainatuotteista, mukaan lukien, jos lainanottaja ei anna sopimuksessa luvattua oikeaa ja täydellistä tietoa, ei käytä lainaa sopimuksessa sovitun tarkoituksen mukaisesti, ei maksa lainaa takaisin. laina sopimuksen mukaisesti jne., lainanottaja on vastuussa sopimusrikkomuksesta ja hänet asetetaan syytteeseen sisällyttää luottotietoihin jne.;

(4) Muut Rahoitustarkastuksen ja -hallintoviraston määrittelemät tiedot.

Jos kahden edellisen kohdan tiedot muuttuvat, alkuperäiset julkistetut tiedot on päivitettävä seitsemän työpäivän kuluessa muutoksesta.

39 artikla [Raportti] Jos pieni lainayhtiö myöntää lainoja, julkaisee lainatuotteita tai harjoittaa markkinointia hankkiakseen asiakkaita mobiilisovellusten (APP), miniohjelmien, verkkosivustojen ja muiden Internet-alustojen (mukaan lukien omat ja osuuskunnat) kautta, sen on raportoi paikallisille taloushallinnon virastoille raportoida mobiilisovelluksista (APP), mini-ohjelmista, verkkosivustoista ja muista Internet-alustan tiedoista ja tuotetiedoista.

40 artikla [Ilmoitus] Pienten lainayhtiöiden on noudatettava avoimuuden periaatetta, täytettävä täysin ilmoitusvelvollisuutensa, pidettävä sopimuksen lukemista muodollisen lainahakemuksen jättämisen edellytyksenä ja ilmoitettava selkeästi lainan aihe, tyyppi ja määrä. sopimuksessa kattava todellinen korko, laskutuserät ja -standardit, pääoman ja koron takaisinmaksujärjestelyt, erääntyneet perintät, sopimusrikkomusvastuu jne.

Artikla 41 [Kielletyt käytännöt] Pienet lainayhtiöt eivät saa ryhtyä seuraaviin toimiin:

(1) harjoittaa markkinointia ja julkisuutta harhaanjohtavalla tai harhaanjohtavalla tavalla, edistää yksipuolisesti matalia kynnyksiä, alhaisia ​​korkoja, korkeita kiintiöitä jne. saadakseen lainanottajat ylivelkaantumaan ja ottamaan pitkiä lainoja;

(2) houkuttimien, petoksen, pakottamisen jne. käyttö sellaisten lainojen myöntämiseen lainaajille, jotka eivät ole johdonmukaisia ​​heidän lainanottotarkoituksensa, takaisinmaksukykynsä jne. kanssa;

(3) Mainostaa alaikäisten vakuudettomia henkilökohtaisia ​​lainoja ja mainostaa luottotuotteita koululaisten kohdeasiakkaina;

(4) Ilmoita laina oletusmaksuvaihtoehdoksi;

(5) Tavaroiden ja palvelujen sitominen tai muiden kohtuuttomien ehtojen asettaminen vastoin lainanottajan tahtoa.

42 § [Lainojen perintä] Pienten lainayhtiöiden tulee lakien ja asetusten, Finanssivalvonnan ja läänin tason paikallisten taloushallintovirastojen vaatimusten mukaisesti perustaa erääntyneiden lainojen perintäjärjestelmä ja yhtenäistää menettelyt ja menetelmät. lainan perinnästä. Pienet lainayhtiöt ja niiden valtuutetut kolmannet osapuolet eivät saa lainoja kerätessään toimia seuraavasti:

(1) käyttää tai uhata käyttää väkivaltaa tai muuten vahingoittaa muiden ruumista, mainetta tai omaisuutta;

(2) loukata, panetella, uhkailla, vainoaa, häiritä tai muuten häiritä muiden normaalia työtä ja elämää;

(3) laittomien keinojen, kuten harhaanjohtamisen ja pettämisen, käyttö;

(4) lainanottajan omaisuuden laiton hallussapito;

(5) Asianmukaisten määräysten rikkominen lainanottajan henkilöllisyyden, osoitteen, yhteystietojen, yhteyshenkilön ja muiden asiaankuuluvien tietojen paljastamiseksi;

(6) Perintä muilta henkilöiltä kuin yhteisöiltä tai henkilöiltä, ​​joilla on velvollisuus suorittaa velkoja lain tai sopimusten mukaisesti;

(7) Muut lainojen keräämiset laittomin tai sopimattomin keinoin.

Pienet lainayhtiöt eivät saa uskoa kolmansien osapuolien laitoksille tietoja väkivaltaisista perintätoimista ja muista lainojen ja määräysten rikkomuksista. Jos pienlainayhtiö huomaa, että osuuskunta on rikkonut lakeja ja määräyksiä, kuten väkivaltaista perintää, sen tulee välittömästi lopettaa yhteistyö ja luovuttaa rikkomuksista vihjeet asianomaisille yksiköille hyvissä ajoin.

Artikla 43 [Tiedonsuoja] Mikrorahoitusyritysten ja niiden käyttämien Internet-alustojen tulee kerätä, tallentaa ja käyttää asiakastietoja laillisuuden, legitiimiyden ja tarpeellisuuden periaatteiden mukaisesti näkyvällä paikalla kyseisellä sivulla Kirjassa kerrotaan kerättyjen tietojen sisältö, käyttö ja kesto jne. varmistaen, että asiakkaat lukevat valtuutuskirjeen ja allekirjoittavat suostumuksensa ennen asiakastietojen keräämistä, tallentamista ja käyttöä.

Pienlainayhtiöt käsittelevät tallentamiaan asiakastietoja lakien, määräysten ja asiakkaiden kanssa tekemiensä sopimusten mukaisesti eivätkä saa vuotaa tai peukaloida asiakastietoja.

Ilman asiakkaiden lupaa tai suostumusta pienlainayritykset ja niiden käyttämät Internet-alustat eivät saa kerätä, tallentaa, käyttää, käsitellä, välittää, tarjota muille, paljastaa tai poistaa asiakastietoja, ellei lait ja määräykset toisin määrää.

44 artikla [Valituksen käsittely] Mikrorahoitusyhtiöiden on perustettava ja parannettava kuluttajavalitusten käsittelyjärjestelmiä, avattava valitusten vastaanottokanavien esto, selvennettävä palautemekanismeja ja käsiteltävä aktiivisesti ja asianmukaisesti kuluttajien valituksia lakien ja määräysten mukaisesti.

Artikla 45 [Monipuolinen riitojenratkaisu] Mikrorahoitusyhtiöiden olisi parannettava monipuolista riitojenratkaisumekanismia ja ratkaistava ennakoivasti konfliktit ja riidat kuluttajien kanssa kuulemisen, sovittelun jne. avulla.

Luku 5 Epänormaalisti toimivien pienlainayhtiöiden irtautuminen

Artikla 46 [Vakavien lakien ja määräysten rikkomusten käsittely] Pienten lainayhtiöiden, jotka rikkovat vakavia lakeja ja määräyksiä, maakuntatason paikalliset taloushallinnon virastot voivat peruuttaa pienlainayhtiön pätevyytensä asiaankuuluvien lakien, asetusten ja säännösten mukaisesti. , ja vaatia Sen on mentävä markkinavalvontaosastolle rekisteröimään nimen ja toimialan muutokset tai peruuttamaan rekisteröinti säädetyn ajan kuluessa.

Mikäli pienlainayhtiö muuttaa nimeään tai toimialaansa, sen tulee tehdä selkeät järjestelyt aiheettomien saatavien ja velkojen varalta.

Artikla 47 [Kadonneiden kontaktien ja tyhjän kuoren instituutioiden käsittely] "Kadonneiden kontaktien" tai "tyhjän kuoren" pienlainayhtiöiden tulee tehdä julkisia ilmoituksia Asiaankuuluva Yhtiön on mentävä markkinavalvontaosastolle rekisteröidäkseen nimen tai toimialan muutosta tai peruuttaakseen rekisteröinnin.

Jos todetaan, että liiketoiminta on ollut keskeytettynä pitkäksi ajaksi ja että se täyttää Kiinan kansantasavallan yhtiölain 260 §:n 1 momentin ja yritystietojen luovuttamista koskevien väliaikaisten määräysten vaatimukset, maakuntatason paikallinen Taloushallintoviraston on esitettävä pyyntö markkinavalvonnalle Osasto peruutti toimiluvan lain mukaisesti.

Maakuntatason paikallisten taloushallinnon virastojen tulee peruuttaa "kadonneiden" tai "tyhjien" pienlainayhtiöiden, jotka ovat vaihtaneet nimeään tai toimialaa tai peruuttaneet rekisteröintinsä tai joiden toimilupa on peruutettu lain mukaisesti, yrityspätevyys.

Artikla 48 [Yhteyden katkeamisen määrittämisperusteet] Yritys, joka täyttää jonkin seuraavista ehdoista, tunnustetaan "yhteyden katkeamisen" yritykseksi:

(1) Yhteydenotto ei onnistu;

(2) Sitä ei voida löytää yrityksen kotipaikassa tehdyn tarkastuksen avulla;

(3) Vaikka yrityksen henkilöstöön voidaan ottaa yhteyttä, he eivät tunne eivätkä voi ottaa yhteyttä yrityksen varsinaiseen rekisterinpitäjään;

(4) Tietojen toimittamatta jättäminen viranomaisvaatimusten mukaisesti kolmen peräkkäisen kuukauden ajan.

Artikla 49 [Tyhjän kuoren määrittelykriteerit] Yritys, joka täyttää yhden seuraavista ehdoista, on tunnistettava "tyhjäksi kuori"-yhtiöksi:

(1) Lainojen tai muun liiketoiminnan laiminlyönti viimeisen kuuden kuukauden aikana ilman perusteltua syytä tai toiminnan omaehtoinen keskeyttäminen;

(2) Ei verotietoja tai "nollailmoitusta" viimeisten kuuden kuukauden aikana (paitsi ne, jotka nauttivat verovapaudesta kansallisten veroetuuskäytäntöjen mukaisesti);

(3) Viimeisten kuuden kuukauden ajalta ei ole suoritettu sosiaaliturvamaksua.

50 § [Päättäminen] Jos pienlainayhtiö puretaan tai asetetaan konkurssiin huonon toiminnan ja hallinnon vuoksi, se on lain mukaan purettava ja lakkautettava -tason paikalliset taloushallintovirastot.

Selvitystilan päätyttyä tai konkurssimenettelyn päätyttyä selvitystilaviraston on viipymättä toimitettava selvitystilaraportti läänin tason paikalliselle taloushallinnolle ja haettava rekisteristä poistamista rekisteriviranomaiselta.

Maakuntatason paikallisten taloushallinnon virastojen tulee viipymättä paljastaa yleisölle tiedot pienten lainayhtiöiden yrityspätevyyden peruuttamisesta tai peruuttamisesta.

Luku 6 Valvonta ja hallinta

Artikla 51 [Valvontavelvollisuudet] Provinssin tason paikallisten taloushallintovirastojen tulee perustaa ja parantaa valvonta- ja hallintajärjestelmiä sekä ottaa käyttöön sääntelytoimenpiteitä, kuten tarkastelu ja hyväksyntä, ulkopuolinen valvonta, paikan päällä tehtävät tarkastukset ja tutkimukset sekä pienlainan valvontahaastattelut yhtiöt lain mukaisesti.

52 artikla [Markkinoillepääsyn valvonta] Maakuntien paikallisten taloushallintovirastojen on nykyisten säännösten mukaisesti tiukasti standardoitava ja säänneltävä menettelyjä, vahvistettava viestintää ja koordinointia markkinavalvontaosastojen kanssa, valvottava tiukasti pienten lainayhtiöiden pääsyä markkinoille ja asetettava tiukkoja rajoituksia osakkeenomistajille. Luottotasoa, sijoituspääoman lähdettä, riskienhallinta- ja valvontavalmiuksia jne. tarkastellaan tarkemmin.

Pienten lainayhtiöiden suurilla osakkeenomistajilla ja todellisilla valvojilla tulee olla hyvä taloudellinen asema ja rehellisyys.

Artikla 53 [Ulkopuolinen valvonta] Paikallisten taloushallintovirastojen tulee vahvistaa pienten lainayhtiöiden ulkopuolista valvontaa, kerätä pienten lainayhtiöiden tietoja ja tietoja, kuten tilinpäätökset, toiminta- ja hallintomateriaalit, tilintarkastusraportit jne. lakia ja valvoa pieniä lainayrityksiä.

Läänitason paikallisten taloushallintovirastojen tulee säännöllisesti toimittaa viranomaistietotiedot ja riskianalyysiraportit Rahoitustarkastukselle Valtioneuvoston laatiman ulkopuolisen valvontajärjestelmän mukaisesti.

Paikallisten taloushallinnon virastojen tulisi tehostaa pienten lainayhtiöiden mobiilisovelluksissa (APP), miniohjelmissa, verkkosivuilla ja muilla Internet-alustoilla (mukaan lukien omat ja osuuskunnat) raportoimien tietojen ja tuotetietojen tarkastelua. Mikäli todetaan, että pienlainayhtiön omaa alustaa ei ole lain mukaan arkistoitu, on pienlainayhtiö velvoitettava tekemään oikaisut määräajassa. Jos todetaan, että osuuskuntayhteisöä ei ole rekisteröity lain mukaisesti, pienlainayhtiö on määrättävä lopettamaan yhteistyö sen kanssa.

54 § [Paikan päällä oleva tarkastus ja tutkinta] Paikallisten taloushallinnon toimielinten on suoritettava pienlainayhtiöiden tarkastuksia ja tutkimuksia paikan päällä lain mukaisesti astumalla pienten lainayhtiöiden toimistoihin tai toimitiloihin tarkastusta ja tutkintaa varten sekä kuulustelemalla. ja tutkiva Henkilöstön on tarkastettava ja kopioitava tarkastettavaan ja tutkittavaan asiaan liittyvät asiakirjat ja materiaalit, kopioitava liiketoimintajärjestelmän asiaankuuluvat tiedot ja materiaalit sekä muut toimenpiteet saadakseen perusteellisen käsityksen yhtiön toimintatilasta ja tunnistaakseen lakien ja määräysten rikkomisesta.

Kun paikalliset taloushallintoviraston tarkastukset ja tutkijat suorittavat lain mukaisia ​​tarkastuksia ja tutkimuksia paikalla, asianomaisten yksiköiden ja henkilöiden on toimittava yhteistyössä, selitettävä tilanne totuudenmukaisesti sekä annettava asiaankuuluvat asiakirjat ja tiedot, eivätkä he saa kieltäytyä, estää tai salata. se.

Paikallisten taloushallinnon virastojen tulisi valita joka vuosi tietty osa pienlainayhtiöitä paikan päällä tarkastettaviksi saadakseen täyden kattavuuden kolmen vuoden kuluessa.

Artikla 55 [Valvontakeskustelu] Paikalliset taloushallintovirastot voivat tehtäviensä suorittamistarpeen perusteella käydä valvontaneuvotteluja pienten lainayhtiöiden johtajien, ylimpien johtajien, määräysvaltaisten osakkeenomistajien, todellisten valvojien jne. kanssa ja vaatia heitä tarjoamaan liiketoimintaa, riskienhallinta ja muut asiat.

Artikla 56 [Luokiteltu valvonta] Maakuntatason paikallisten taloushallintovirastojen tulisi perustaa valvonta- ja arviointijärjestelmä pienille lainayhtiöille ja arvioida pieniä lainayrityksiä niiden liiketoiminnan laajuuden, johtotason, vaatimustenmukaisuuden tilan, riskitilan jne. perusteella. Valvottava luokituksia ja toteuttaa pienlainayhtiöiden luokiteltua valvontaa ja johtamista luokitustulosten perusteella.

57 artikla [Valvonta] Paikalliset taloushallintovirastot suorittavat säännöllisesti valvontaa ja tarkastuksia pienten lainayhtiöiden kuluttajien oikeuksien ja etujen suojaamiseksi, yhdistävät pienten lainayhtiöiden päävastuut kuluttajavalitusten käsittelyssä ja korjaavat viipymättä pienlainayhtiöt. loukkaa kuluttajien laillisia oikeuksia ja etuja.

58 § [Riskien poisto] Jos pienlainayhtiö kohtaa suuria riskejä ja vahingoittaa vakavasti velkojien ja asiakkaiden laillisia oikeuksia ja etuja, läänin tason paikallisen taloushallinnon on järjestettävä riskinhallinta lain mukaisesti.

Artikla 59 [Laittomien toimintojen käsittely] Jos pieni lainayhtiö toimii laittomasti ja laittomasti ja asiaankuuluvissa laeissa ja määräyksissä on rangaistussäännöksiä, maakuntatason paikallinen taloushallintovirasto koordinoi asianomaisten osastojen kanssa määrätäkseen säännösten mukaisia ​​seuraamuksia; Jos rikosta epäillään, se on siirrettävä yleisen turvallisuuden viraston tutkittavaksi.

Jos asiaankuuluvat lait ja määräykset eivät säädä rangaistuksia tai eivät täytä rangaistusnormeja, maakuntatason paikalliset taloushallinnon virastot voivat tehdä valvontahaastatteluja, antaa varoituskirjeitä, määrätä korjauksia, tehdä julkisia ilmoituksia, tallentaa laitonta liiketoimintaa tietokantaan ja julkaista ne jne.

60 artikla [Sääntelytietojen jakaminen] Paikalliset taloushallintovirastot ja Valtion rahoitustarkastuksen ja -hallinnon virastot perustavat säännösten mukaisen tiedonjakomekanismin pienlainayhtiöitä varten, jakavat asiaankuuluvat sääntelytiedot oikea-aikaisesti ja vahvistavat sääntelyn koordinointia.

Luku 7 Täydentävät määräykset

Artikla 61 [Teollisuuden itsekuri] Kiinan pienlainayhtiöyhdistyksen ja muiden pienlainayhtiöiden alan itsesääntelyorganisaatioiden tulisi osallistua aktiivisesti alan itsekurihallinnon vahvistamiseen, työntekijöiden laadun parantamiseen, alan julkisuuden lisäämiseen ja alan laillisen turvaamiseen. oikeuksia ja etuja sekä alan standardien ja terveen kehityksen edistämistä.

62 artikla [Täytäntöönpanosäännöt] Läänin tason paikalliset taloushallinnon virastot voivat laatia tai tarkistaa lainkäyttövaltaansa kuuluvien pienlainayhtiöiden valvontaa ja hallinnointia koskevia täytäntöönpanosääntöjä lakien, asetusten ja näiden toimenpiteiden mukaisesti ja toimittaa ne kahdenkymmenen työpäivän kuluessa. myöntämispäivä Rahoitustarkastus- ja hallintovirastoon.

Sääntelytarpeiden perusteella maakuntatason paikalliset taloushallinnon virastot voivat antaa täytäntöönpanosäännöissä tiukempia ja varovaisempia määräyksiä mm. pienten lainayhtiöiden lainakeskittymisestä, rahoituskerroksista, erityisluottotilien lukumäärästä ja merkittävien asiaan liittyvien liiketoimien tunnistamisstandardeista. .

63 artikla [Siirtymäaika] Pienten lainayhtiöiden on asteittain täytettävä näiden toimenpiteiden eri määräysten vaatimukset maakuntatason paikallisen varainhoitoviraston määrittelemän siirtymäkauden aikana.

Siirtymäaika saa olla enintään yksi vuosi. Niistä online-pienlainayhtiöiden omakotitalon tuotanto- ja käyttölainojen siirtymäaika on enintään 10 miljoonaa yuania, enintään kaksi vuotta. Jos määräaikaa on todella tarpeen pidentää, siitä on ilmoitettava Rahoitustarkastuksen ja -hallintoviraston hyväksyttäväksi.

64 artikla [Termien merkitys] Seuraavien termien merkitykset näissä toimenpiteissä:

Pääosakkeenomistajilla tarkoitetaan osakkeenomistajia, jotka omistavat tai hallitsevat yli 5 % yhtiön osakkeista tai äänistä, sekä osakkeenomistajia, jotka omistavat alle 5 % osakkeista, mutta joilla on huomattava vaikutusvalta yhtiön päätöksenteossa ja johtamisessa. .

(2) Varsinaisella rekisterinpitäjällä tarkoitetaan henkilöä, joka, vaikka ei ole yhtiön osakkeenomistaja, voi sijoitussuhteiden, sopimusten tai muiden järjestelyjen kautta tosiasiallisesti määrätä yhtiön toimintaan.

(3) Lähipiirillä tarkoitetaan osapuolta, jolla on määräysvalta, yhteinen määräysvalta tai huomattava vaikutusvalta toisessa osapuolella, ja kaksi tai useampi osapuoli on yhden osapuolen määräysvallassa, yhteisessä määräysvallassa tai niillä on huomattava vaikutusvalta "tilinpäätösstandardien" määräysten mukaisesti. Yritysyrityksille nro 36 Lähipiirin tiedottaminen" Vaikutettu. Valtion määräysvallassa olevat yritykset eivät kuitenkaan liity toisiinsa vain siksi, että ne ovat valtion määräysvallassa.

(4) Merkittävillä lähiliiketoimilla tarkoitetaan pienlainayhtiön ja lähipiirin välisen yksittäisen liiketoimen määrää, jonka osuus sen nettovarallisuudesta oli yli 5 % edellisen vuosineljänneksen lopussa tai pienlainayhtiön välisen liiketoimen jälkeen. ja lähipiirin liikesaldo on yli 10 % sen nettovarallisuudesta edellisen vuosineljänneksen lopussa.

(5) Verkkolainaliiketoiminnalla tarkoitetaan big datan, pilvipalveluiden, mobiilin internetin ja muiden teknisten keinojen käyttöä endogeenisten datatietojen, kuten asiakastoimintojen, verkkokulutuksen ja Internet-alustalle kertyneiden verkkotapahtumien sekä muiden datatietojen käyttämiseksi. Analysoi ja arvioi lainanottajien luottoriskiä, ​​määritä lainamenetelmät ja -summat ja suorita koko lainan liiketoimintaprosessi verkossa, mukaan lukien lainahakemuksen hyväksyminen, riskien arviointi, lainan hyväksyminen, lainan myöntäminen ja lainan takaisinperiminen.

(6) Paikallisilla taloushallintovirastoilla tarkoitetaan maakuntatason paikallisia taloushallintovirastoja ja niiden valtuuttamia virastoja suunnitellulla kaupunki-, prefektuuri- ja maakuntatasolla hoitamaan pienlainayhtiöiden sääntelytehtäviä.

Näissä mitoissa "ylempi" sisältää alkuperäisen numeron, ja "ylittää" ja "pienempi kuin" eivät sisällä alkuperäistä numeroa.

65 § [Tulkintaoikeus] Näiden toimenpiteiden tulkinnasta vastaa Finanssivalvonta- ja hallintovirasto.

Artikla 66 [Voimaantuloraja] Nämä toimenpiteet tulevat voimaan niiden myöntämispäivänä, ja "Kiinan pankki- ja vakuutusalan sääntelytoimikunnan yleisen toimiston ilmoitus pienten lainayhtiöiden valvonnan ja hallinnon vahvistamisesta" (Yinbaojianbanfa [2020) ] nro 86) kumotaan samaan aikaan.