berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Pada tanggal 23 Agustus, Administrasi Pengawasan dan Administrasi Keuangan Negara secara terbuka meminta pendapat tentang "Tindakan Sementara untuk Pengawasan dan Administrasi Perusahaan Pinjaman Kecil (Draf untuk Komentar)". Perusahaan pinjaman kecil daring harus memastikan bahwa hubungan bisnis inti seperti penerimaan permohonan pinjaman, tinjauan risiko, persetujuan pinjaman, penerbitan pinjaman, dan pemulihan pinjaman diselesaikan melalui operasi online. Perusahaan perkreditan kecil tidak diperbolehkan menjalankan usaha lintas provinsi, daerah otonom, dan kotamadya yang berada langsung di bawah Pemerintah Pusat. Persyaratan bagi perusahaan pinjaman kecil untuk memperluas bisnisnya di seluruh prefektur dan kota ditentukan oleh badan pengelolaan keuangan daerah tingkat provinsi. Saldo pinjaman yang diberikan oleh perusahaan pinjaman kecil online kepada satu rumah tangga untuk konsumsi tidak boleh melebihi RMB 200,000, dan saldo berbagai pinjaman kepada satu rumah tangga untuk produksi dan operasi tidak boleh melebihi RMB 10 juta.

Tindakan Sementara untuk Pengawasan dan Administrasi Perusahaan Pinjaman Kecil

(Draf untuk komentar)

Bab 1 Ketentuan Umum

Pasal 1 [Tujuan dan Dasar] Untuk mengatur perilaku perusahaan pinjaman kecil, memperkuat pengawasan dan manajemen, mencegah dan menyelesaikan risiko, dan mendorong operasi yang stabil dan perkembangan yang sehat dari perusahaan pinjaman kecil, Tindakan ini dirumuskan sesuai dengan undang-undang yang relevan. dan peraturan.

Pasal 2 [Objek yang berlaku] Tindakan ini berlaku untuk perusahaan pinjaman kecil yang didirikan secara sah di wilayah Republik Rakyat Tiongkok.

Perusahaan pinjaman kecil online harus mematuhi ketentuan Tindakan ini untuk perusahaan pinjaman kecil.

Pasal 3 [Definisi] Istilah "perusahaan pinjaman kecil" sebagaimana disebutkan dalam Peraturan ini mengacu pada organisasi keuangan lokal yang didirikan sesuai dengan hukum di wilayah Republik Rakyat Tiongkok, yang tidak menerima simpanan publik dan terutama bergerak dalam bidang usaha kecil. bisnis pinjaman.

Yang dimaksud dengan “perusahaan pinjaman kecil online” sebagaimana dimaksud dalam Peraturan ini adalah perusahaan pinjaman kecil yang bergerak dalam bisnis pinjaman online.

Pasal 4 [Prinsip Bisnis] Dalam menjalankan usahanya, perusahaan pinjaman kecil harus mematuhi ketentuan peraturan perundang-undangan dan peraturan administrasi yang relevan, mengikuti prinsip kesetaraan, kesukarelaan, keadilan dan itikad baik, serta tidak boleh merugikan kepentingan nasional, kepentingan sosial masyarakat dan kepentingan umum. hak dan kepentingan konsumen yang sah.

Pasal 5 [Tujuan Bisnis] Ketika menjalankan bisnis, perusahaan pinjaman kecil harus mematuhi prinsip-prinsip jumlah kecil dan desentralisasi, memberikan keuntungan penuh pada fleksibilitas dan kenyamanan, mempraktikkan konsep keuangan inklusif, terutama melayani usaha kecil dan mikro, petani , konsumen individu dan kelompok lain, serta mendorong perluasan konsumsi dan mendukung perkembangan ekonomi riil.

Pasal 6 [Tanggung Jawab Daerah] Badan pengelola keuangan daerah tingkat provinsi bertanggung jawab atas pengawasan, pengelolaan dan pembuangan risiko perusahaan pinjaman kecil di daerahnya.

Hal-hal besar seperti pendirian dan penghentian perusahaan pinjaman kecil akan menjadi tanggung jawab badan pengelolaan keuangan daerah tingkat provinsi dan tidak boleh didelegasikan ke tingkat yang lebih rendah.

Atas dasar tanggung jawab keseluruhan tingkat provinsi, lembaga pengelolaan keuangan daerah di tingkat provinsi dapat memberi wewenang kepada lembaga di tingkat kota, prefektur, dan kabupaten yang bertanggung jawab atas pengawasan perusahaan pinjaman kecil untuk melakukan kegiatan di luar lokasi. pengawasan, inspeksi di tempat, dan pelanggaran hukum dan peraturan.

Pasal 7 [Tanggung jawab Administrasi Umum dan lembaga yang diberangkatkan] Administrasi Negara Pengawasan Keuangan bertanggung jawab untuk merumuskan peraturan bagi perusahaan pinjaman kecil, dan memberikan bimbingan dan pengawasan bisnis kepada lembaga pemerintah daerah yang menjalankan fungsi pengaturan perusahaan pinjaman kecil.

Kantor Badan Pengawasan dan Tata Usaha Keuangan Negara yang diberangkatkan sesuai dengan tanggung jawabnya akan memperkuat koordinasi kerja dengan lembaga pengelola keuangan daerah dalam pengawasan perusahaan perkreditan kecil.

Bab 2 Operasi Bisnis

Pasal 8 [Persetujuan] Pendirian perusahaan pinjaman kecil untuk menjalankan usaha pinjaman kecil harus ditinjau dan disetujui oleh badan pengelola keuangan daerah tingkat provinsi sesuai dengan undang-undang, peraturan administrasi dan ketentuan lainnya, dan dilaporkan kepada Biro Pengawasan dan Tata Usaha Keuangan Negara untuk pengajuan.

Pasal 9 [Ruang Lingkup Usaha] Perusahaan pinjaman kecil dapat menjalankan beberapa atau seluruh usaha berikut sesuai dengan hukum, dan mencantumkannya dalam ruang lingkup usaha:

(1) Memberikan pinjaman kecil;

(2) Diskonto tagihan komersial;

(3) Konsultasi pembiayaan, nasihat keuangan dan jasa perantara lainnya yang berkaitan dengan bisnis pinjaman;

(4) Usaha lain yang ditentukan oleh peraturan perundang-undangan, peraturan tata usaha, dan Badan Pengawasan dan Tata Usaha Keuangan Negara.

Perusahaan pinjaman kecil tidak diperbolehkan menerbitkan atau menjual produk keuangan seperti produk keuangan, perwalian, dana, dll sebagai agen.

Pasal 10 [Metode Pengembangan Bisnis] Perusahaan pinjaman kecil online harus memastikan bahwa hubungan bisnis inti seperti penerimaan permohonan pinjaman, tinjauan risiko, persetujuan pinjaman, penerbitan pinjaman dan pemulihan pinjaman diselesaikan melalui operasi online.

Jika memang diperlukan untuk persetujuan kredit dan manajemen kredit, perusahaan pinjaman kecil online dapat membantu secara offline dalam penyelidikan pra-pinjaman di tempat, verifikasi aset, penagihan pinjaman yang telah jatuh tempo, dll.

Pasal 11 [Wilayah Bisnis] Perusahaan pinjaman kecil harus berbasis di wilayah setempat dan menjalankan usaha di wilayah yang disetujui sesuai dengan undang-undang.

Perusahaan perkreditan kecil tidak diperbolehkan menjalankan usaha lintas provinsi, daerah otonom, dan kotamadya yang berada langsung di bawah Pemerintah Pusat. Persyaratan bagi perusahaan pinjaman kecil untuk memperluas bisnisnya di seluruh prefektur dan kota ditentukan oleh badan pengelolaan keuangan daerah tingkat provinsi.

Ketentuan bidang usaha perusahaan pinjaman kecil online diatur tersendiri.

Pasal 12 [Elemen Kontrak] Ketika sebuah perusahaan pinjaman kecil mengeluarkan pinjaman, perusahaan tersebut harus membuat kontrak tertulis dengan peminjam sesuai dengan hukum, yang menyebutkan jenis pinjaman, tujuan, jumlah, tingkat bunga aktual komprehensif, jangka waktu, metode pembayaran, tanggung jawab atas pelanggaran kontrak dan hal-hal lainnya.

Pasal 13 [Tinjauan Pinjaman] Perusahaan pinjaman kecil harus meninjau tujuan peminjaman, kebutuhan aktual, tingkat pendapatan, status aset, keseluruhan kewajiban, dll., dan menentukan secara wajar jumlah dan jangka waktu pinjaman.

Perusahaan keuangan mikro tidak diperbolehkan mengeluarkan pinjaman yang jelas-jelas melebihi kemampuan pembayaran peminjam.

Pasal 14 [Diskon Tagihan Komersial] Ketika sebuah perusahaan pinjaman kecil menjalankan bisnis diskon tagihan komersial, perusahaan tersebut harus memenuhi persyaratan seperti status operasional dan keuangan yang baik, tidak ada tagihan yang terus jatuh tempo atau kegagalan untuk mengungkapkan informasi seperti yang disyaratkan dalam dua tahun terakhir, dan harus disetujui oleh pemerintah provinsi.

Pasal 15 [Rasio Konsentrasi Pinjaman] Saldo berbagai pinjaman dari perusahaan pinjaman kecil kepada peminjam yang sama tidak boleh melebihi 10% dari kekayaan bersihnya, dan saldo berbagai pinjaman kepada peminjam yang sama dan pihak terkait tidak boleh melebihi jumlah bersihnya. aset. Lima belas persen dari aset.

Saldo pinjaman yang diberikan oleh perusahaan pinjaman kecil online kepada satu rumah tangga untuk konsumsi tidak boleh melebihi RMB 200,000, dan saldo berbagai pinjaman kepada satu rumah tangga untuk produksi dan operasi tidak boleh melebihi RMB 10 juta.

Pasal 16 [Tujuan Pinjaman] Perusahaan pinjaman kecil harus secara jelas menyetujui tujuan pinjaman dengan peminjam dan memantau tujuan pinjaman sesuai dengan kontrak. Tujuan pinjaman harus mematuhi peraturan perundang-undangan, pengendalian makro nasional, dan kebijakan industri, dan tidak boleh digunakan untuk tujuan berikut:

(1) Investasi keuangan seperti saham, obligasi, kontrak berjangka, derivatif keuangan, dan produk manajemen aset;

(2) Investasi ekuitas;

(3) Membayar kembali pinjaman atau pembiayaan lainnya;

(4) Penggunaan lain yang dilarang oleh peraturan perundang-undangan, peraturan tata usaha, dan Badan Pengawasan dan Tata Usaha Keuangan Negara.

Pasal 17 [Pinjaman Koperasi] Apabila suatu perusahaan perkreditan kecil bekerjasama dengan lembaga pihak ketiga untuk menjalankan usaha perkreditan, maka harus memenuhi syarat-syarat sebagai berikut:

(1) Bisnis inti seperti peninjauan kredit dan pengendalian risiko tidak boleh dialihdayakan;

(2) Tidak diperkenankan bersama-sama mendanai dan mengeluarkan pinjaman dengan lembaga yang tidak memiliki kualifikasi usaha pemberi pinjaman;

(3) Tidak diperbolehkan menerima layanan peningkatan kredit terselubung seperti layanan peningkatan kredit atau komitmen penuh yang diberikan oleh lembaga yang tidak memiliki jaminan dan tidak memenuhi persyaratan peraturan asuransi kredit dan kualifikasi bisnis asuransi yang dijamin;

(4) Tidak membantu lembaga koperasi menghindari persyaratan peraturan seperti beroperasi di tempat lain;

(5) Tidak hanya menyediakan akuisisi pelanggan pemasaran, pembuatan profil kredit pelanggan dan penilaian risiko, dukungan teknologi informasi, pengumpulan tunggakan dan layanan lainnya tanpa investasi aktual;

(6) Rasio kontribusi modal tunggal dari pinjaman bersama tidak boleh kurang dari 30%;

(7) Persyaratan lain yang ditetapkan oleh Biro Pengawasan dan Tata Usaha Keuangan Negara.

Pasal 18 [Suku Bunga Pinjaman] Perusahaan pinjaman kecil harus menghitung rasio seluruh bunga dan biaya yang dibebankan kepada peminjam terhadap pokok pinjaman sebagai tingkat bunga aktual komprehensif, dan mengubahnya menjadi bentuk tahunan, yang akan dinyatakan dalam pinjaman kontrak, dan Jangan melanggar peraturan nasional terkait.

Perusahaan pinjaman kecil harus membayar pokok pinjaman kepada peminjam secara penuh sesuai dengan jumlah yang disepakati dalam kontrak pinjaman, dan tidak akan memotong bunga, biaya penanganan, biaya manajemen, uang jaminan, dll di muka.

Perusahaan pinjaman kecil harus mematuhi prinsip-prinsip kepatuhan hukum, operasi yang bijaksana, kesetaraan dan kesukarelaan, keadilan dan integritas, menentukan secara wajar dan secara bertahap mengurangi tingkat suku bunga aktual yang komprehensif untuk melayani usaha kecil dan mikro, petani dan konsumen individu, mendukung pengembangan keuangan inklusif, dan meningkatkan efektivitas layanan keuangan.

Pasal 19 [Layanan Perantara] Ketika sebuah perusahaan pinjaman kecil menyediakan konsultasi pembiayaan, nasihat keuangan dan layanan perantara lainnya yang terkait dengan bisnis pinjaman, perusahaan tersebut akan mengenakan biaya berdasarkan konten layanan sebenarnya yang diberikan untuk memastikan bahwa kualitas dan harga konsisten membebankan biaya untuk layanan yang tidak diberikan, dan tidak akan membebankan biaya berdasarkan konten layanan sebenarnya yang diberikan.

Pasal 20 [Saluran Pembiayaan] Perusahaan pinjaman kecil dapat mengumpulkan dana melalui bentuk non-standar seperti pinjaman bank dan pinjaman pemegang saham, atau melalui bentuk standar seperti penerbitan obligasi dan produk sekuritisasi aset (dengan pinjaman yang diterbitkan oleh perusahaan sebagai aset dasar). .

Sumber dana pinjaman pemegang saham adalah dana pemegang saham itu sendiri.

Apabila perusahaan pinjaman kecil menerbitkan produk sekuritisasi aset berdasarkan pinjaman yang dikeluarkan oleh perusahaan, maka harus memenuhi persyaratan berikut dan mendapat persetujuan dari badan pengelola keuangan provinsi:

(1) Memiliki mekanisme tata kelola perusahaan yang baik, sistem pengendalian internal yang lengkap, dan sistem manajemen risiko yang baik;

(2) Memiliki reputasi yang baik dan tidak melakukan pelanggaran hukum dan peraturan yang besar dalam tiga tahun terakhir;

(3) Peringkat regulasi yang baik;

(4) Syarat-syarat lain yang ditetapkan dengan peraturan perundang-undangan, peraturan tata usaha, dan Biro Pengawasan dan Tata Usaha Keuangan Negara.

Apabila suatu perusahaan pinjaman kecil menerbitkan obligasi, selain memenuhi syarat-syarat yang ditetapkan pada ayat sebelumnya, juga harus memenuhi syarat-syarat pengoperasian dan pengelolaan yang baik serta keuntungan yang berkesinambungan selama tiga tahun anggaran terakhir, dan harus mendapat persetujuan dari pemerintah provinsi. tingkat badan pengelola keuangan daerah.

Perusahaan keuangan mikro tidak diperbolehkan menyerap simpanan masyarakat atau dalam bentuk terselubung, dan tidak diperbolehkan mengumpulkan dana melalui berbagai tempat perdagangan lokal dan dana investasi ekuitas swasta.

Pasal 21 [Leverage Pembiayaan] Saldo dana yang dipinjam oleh perusahaan pinjaman kecil melalui pinjaman bank, pinjaman pemegang saham dan bentuk tidak standar lainnya tidak boleh melebihi dua kali kekayaan bersihnya.

Saldo dana yang dihimpun oleh perusahaan pinjaman kecil melalui penerbitan obligasi, produk sekuritisasi aset, dan bentuk standar lainnya tidak boleh melebihi empat kali lipat kekayaan bersihnya.

Pasal 22 [Sumber Dana Pinjaman] Sumber dana pinjaman bagi perusahaan pinjaman kecil terbatas pada dana milik sendiri dan dana pinjaman luar.

Perusahaan pinjaman kecil tidak diperbolehkan menggunakan simpanan yang telah disetorkan sebelumnya dan dana lain dari lembaga koperasi untuk mengeluarkan pinjaman.

Pasal 23 [Daftar Negatif Perilaku Bisnis] Perusahaan pinjaman kecil tidak boleh melakukan perilaku bisnis berikut:

(1) Izin sewa guna usaha dan peminjaman menyediakan “saluran” pinjaman bagi entitas yang tidak memiliki kualifikasi bisnis peminjaman;

(2) Membantu entitas yang tidak memiliki kualifikasi bisnis pinjaman untuk mengajukan pendaftaran aplikasi seluler (APP) yang mengandung kata "keuangan";

(3) Mengalihkan atau mengalihkan secara terselubung aset kredit perusahaan lainnya selain aset kredit bermasalah kepada badan yang tidak memiliki kualifikasi bisnis peminjaman;

(4) Perilaku lain yang dilarang oleh peraturan perundang-undangan, peraturan tata usaha, dan Biro Pengawasan dan Tata Usaha Keuangan Negara.

Bab 3 Tata Kelola Perusahaan dan Manajemen Risiko

Pasal 24 [Persyaratan Umum] Perusahaan pinjaman kecil harus menetapkan tata kelola perusahaan, pengendalian internal dan sistem manajemen risiko yang sesuai dengan sifat, skala dan kompleksitas usahanya.

Pasal 25 [Tata Kelola Perusahaan] Perusahaan pinjaman kecil harus menetapkan struktur tata kelola perusahaan dengan organisasi yang sehat, tanggung jawab yang jelas, pengawasan dan keseimbangan yang efektif, serta insentif dan batasan yang masuk akal, memperjelas batasan tanggung jawab dan persyaratan kinerja setiap badan tata kelola, dan membangun struktur dengan pengambilan keputusan yang ilmiah, pelaksanaan yang efektif, dan Mengawasi mekanisme tata kelola perusahaan yang efektif dan terus meningkatkan tingkat tata kelola perusahaan.

Pasal 26 [Pengendalian Internal] Perusahaan pinjaman kecil harus menetapkan dan meningkatkan sistem pengendalian internal, memisahkan secara tegas otorisasi dan persetujuan, dan persetujuan pinjaman, membangun proses pengambilan keputusan persetujuan dengan hak dan tanggung jawab yang jelas, proses yang jelas, dan operasi yang efektif, memperkuat penuh -memproses manajemen pinjaman, dan menerapkan uji tuntas, peninjauan dan persetujuan, pengendalian risiko, manajemen tindak lanjut, dan persyaratan lainnya untuk memastikan bahwa semua sistem diterapkan pada tempatnya.

Pasal 27 [Manajemen Risiko] Perusahaan keuangan mikro harus, sesuai dengan persyaratan operasional yang bijaksana, merumuskan dan menerapkan aturan bisnis dan sistem manajemen yang komprehensif dan sistematis, termasuk kualitas aset, persiapan risiko, konsentrasi risiko, pengungkapan informasi, transaksi terkait, Manajemen likuiditas, dll. , untuk secara efektif mengidentifikasi dan mengendalikan berbagai risiko dalam aktivitas bisnis dan manajemen.

Perusahaan pinjaman kecil harus membangun dan meningkatkan sistem manajemen bisnis tagihan, menjalankan bisnis diskon tagihan komersial dengan hati-hati, dan mengambil langkah-langkah efektif untuk mencegah risiko pasar, risiko kredit, dan risiko operasional.

Pasal 28 [Klasifikasi Aset] Perusahaan pinjaman kecil harus menetapkan sistem klasifikasi risiko aset standar dan sistem cadangan risiko, memperkuat manajemen kualitas aset, menyediakan cadangan risiko secara tepat waktu dan penuh, dan meningkatkan kemampuan untuk menahan risiko.

Perusahaan pinjaman kecil harus mengklasifikasikan pinjaman yang telah jatuh tempo lebih dari 90 hari sebagai pinjaman bermasalah.

Pasal 29 [Rekening Pinjaman Khusus] Perusahaan pinjaman kecil harus memperkuat pengelolaan dana dan menerapkan pengelolaan rekening khusus dana pinjaman, dan semua dana harus masuk ke rekening pinjaman khusus.

Perusahaan pinjaman kecil harus melaporkan rekening pinjaman khusus kepada lembaga pengelola keuangan daerah tingkat provinsi, dan secara teratur memberikan laporan pengoperasian rekening pinjaman khusus dan rincian aliran dana rekening pinjaman khusus yang dikeluarkan oleh bank tempat rekening dibuka sesuai kebutuhan.

Perusahaan pinjaman kecil tidak diperbolehkan menggunakan rekening pribadi pemegang saham, manajer senior, karyawan internal, dan personel terkait untuk menerbitkan dan memulihkan pinjaman.

Pasal 30 [Manajemen Transaksi Terkait] Perusahaan pinjaman kecil wajib membangun dan meningkatkan sistem manajemen transaksi terkait untuk mengidentifikasi pihak-pihak terkait secara komprehensif dan akurat. Transaksi pihak terkait harus mematuhi undang-undang, peraturan dan ketentuan peraturan terkait, secara ketat mengikuti prinsip itikad baik, keterbukaan dan keadilan, identifikasi tembus, struktur yang jelas dan prinsip komersial, dan tidak boleh lebih baik dari kondisi untuk transaksi serupa dengan pihak yang tidak terkait. pesta.

Transaksi terkait besar dari perusahaan pinjaman kecil harus disetujui oleh rapat pemegang saham atau dewan direksi, dan pemegang saham serta direktur yang terkait dengan transaksi terkait tidak diperbolehkan untuk berpartisipasi dalam pemungutan suara atas transaksi tersebut.

Perusahaan pinjaman kecil harus memperkuat pengungkapan transaksi terkait dan mengungkapkan informasi seperti pihak berelasi dan transaksi terkait dalam catatan atas laporan akuntansi. Transaksi terkait besar harus diungkapkan satu per satu, dan transaksi terkait lainnya dapat diungkapkan secara konsolidasi.

Pasal 31 [Manajemen Lembaga Kerjasama] Perusahaan keuangan mikro harus memperkuat manajemen daftar lembaga koperasi, memastikan bahwa aplikasi seluler (APP), program mini, dan situs web lembaga koperasi diajukan sesuai dengan hukum, dan segera mengidentifikasi dan mengevaluasi pelanggaran peraturan perundang-undangan oleh lembaga koperasi. Risiko yang mungkin timbul dari pelanggaran harus diawasi, dan lembaga koperasi harus didorong untuk menerapkan manajemen kepatuhan dan tanggung jawab perlindungan hak konsumen.

Lembaga yang bekerja sama termasuk namun tidak terbatas pada berbagai lembaga yang bekerja sama dengan perusahaan pinjaman kecil dalam pemasaran dan akuisisi pelanggan, pembiayaan dan penerbitan pinjaman, pembayaran dan penyelesaian, pembagian risiko, teknologi informasi, pengumpulan tunggakan, dll.

Pasal 32 [Konstruksi Informatisasi] Perusahaan pinjaman kecil harus memperkuat konstruksi informatisasi, merumuskan strategi teknologi informasi yang sejalan dengan rencana bisnis perusahaan, meningkatkan tata kelola teknologi informasi, memasukkan manajemen risiko teknologi informasi ke dalam sistem manajemen risiko, dan membangun serta meningkatkan manajemen teknologi informasi sistem, membangun manajemen bisnis, manajemen keuangan dan sistem informasi lainnya, menggabungkan semua tautan bisnis ke dalam manajemen sistem informasi, dan menyerahkan data pengawasan di luar lokasi sesuai dengan batas waktu.

Perusahaan pinjaman kecil harus memperkuat manajemen keamanan jaringan, manajemen keamanan data, manajemen kelangsungan bisnis dan manajemen outsourcing teknologi informasi, menerapkan sistem perlindungan tingkat keamanan jaringan nasional, melaksanakan pengajuan peringkat keamanan jaringan, secara teratur melakukan penilaian tingkat perlindungan, dan sepenuhnya mengidentifikasi, memantau dan mengendalikan risiko teknologi informasi, dan memastikan pengoperasian sistem informasi yang aman dan stabil.

Perusahaan keuangan mikro harus memperdalam penerapan data dalam operasional bisnis dan manajemen risiko, serta secara aktif menggunakan teknologi digital untuk meningkatkan kemampuan layanan keuangan.

Pasal 33 [Sistem Informasi Bisnis Internet] Sistem informasi bisnis Internet yang digunakan oleh perusahaan pinjaman kecil online harus memenuhi persyaratan berikut:

(1) Mampu mendukung pengoperasian online seluruh proses bisnis pengajuan pinjaman, evaluasi, persetujuan, penandatanganan kontrak, pencairan pinjaman, penagihan pinjaman, dll, dan mampu mencatat secara lengkap dan menyimpan data dan informasi yang relevan dengan baik;

(2) Mematuhi persyaratan manajemen keamanan jaringan dan keamanan data, serta memiliki fasilitas keamanan jaringan dan sistem manajemen yang lengkap seperti firewall, deteksi intrusi, enkripsi data, rencana tanggap darurat, dan pemulihan bencana untuk memastikan pengoperasian sistem yang aman dan kuat dan keamanan semua jenis informasi;

(3) Peringkat perlindungan tingkat keamanan jaringan sistem bisnis tidak boleh lebih rendah dari Level 3;

(4) Sistem bisnis harus didirikan oleh badan hukum ini sesuai dengan hukum, dioperasikan secara independen dan menikmati hak data yang lengkap, melakukan standarisasi pendaftaran situs web, aplikasi seluler (APP) dan program mini, serta mencegah dan memantau situs web palsu dan aplikasi seluler palsu (APP) dan program mini palsu;

(5) Ketentuan lain yang ditetapkan oleh Biro Pengawasan dan Tata Usaha Keuangan Negara.

Pasal 34 [Sistem Pencegahan dan Pengendalian Risiko] Perusahaan keuangan mikro online harus memiliki sistem pencegahan dan pengendalian risiko yang baik, termasuk model pengendalian risiko berbasis data, sistem anti-penipuan, mekanisme identifikasi risiko, metode pemantauan risiko, tindakan penanganan risiko, Identifikasi pelanggan dan sistem registrasi, dll.

Perusahaan pinjaman kecil online terutama harus mengandalkan informasi data endogen dari platform Internet dan informasi data lainnya yang diperoleh melalui saluran hukum untuk menilai dan mencegah serta mengendalikan risiko kredit pelanggan.

Pasal 35 [Anti pencucian uang] Perusahaan pinjaman kecil harus melaksanakan pekerjaan anti pencucian uang dan anti pendanaan teroris sesuai dengan ketentuan hukum yang relevan, dan mengambil langkah-langkah seperti identifikasi pelanggan, informasi identitas pelanggan dan penyimpanan catatan transaksi, dan pelaporan transaksi bernilai besar dan transaksi mencurigakan, secara efektif mencegah risiko pencucian uang dan pendanaan teroris.

Pasal 36 [Ketentuan Khusus] Perusahaan pinjaman kecil dengan skala lebih kecil atau pemegang saham lebih sedikit dapat menyederhanakan struktur organisasi perusahaan dan mengeksplorasi pembentukan metode dan sarana pengendalian internal dan manajemen risiko yang praktis dan efektif.

Bab 4 Perlindungan Hak dan Kepentingan Konsumen

Pasal 37 [Persyaratan Umum] Perusahaan keuangan mikro harus berupaya dengan baik dalam melindungi hak dan kepentingan konsumen keuangan sesuai dengan peraturan perundang-undangan dan persyaratan terkait dari Biro Pengawasan dan Tata Usaha Keuangan Negara, dan melindungi hak konsumen untuk mengetahui, membuat pilihan independen, transaksi yang adil, dan hak Keamanan informasi serta hak dan kepentingan sah lainnya.

Perusahaan pinjaman kecil harus menerapkan tanggung jawab utama atas perlindungan hak konsumen, membangun dan meningkatkan sistem dan mekanisme perlindungan hak konsumen, dan menerapkan persyaratan perlindungan hak konsumen ke dalam semua aspek proses bisnis.

Pasal 38 [Keterbukaan Informasi] Perusahaan keuangan mikro harus mengungkapkan secara komprehensif jenis pinjaman, suku bunga aktual yang komprehensif, item dan standar pembebanan, dan layanan di lokasi bisnis mereka, materi promosi, situs web atau aplikasi seluler (APP) dan konten Internet lainnya dan lainnya yang relevan informasi, dan mengungkapkan risiko secara lengkap dalam bahasa yang ringkas dan mudah dipahami.

Perusahaan pinjaman kecil online harus memperkuat keterbukaan informasi dan mempublikasikan informasi berikut pada platform peluncuran produk yang mereka gunakan:

(1) Informasi dasar perusahaan, termasuk izin usaha, dokumen kualifikasi usaha perusahaan pinjaman kecil online, alamat perusahaan, informasi dasar perwakilan hukum dan manajer senior, nomor telepon konsultasi bisnis dan pengaduan, dll.;

(2) Penjelasan rinci tentang produk relevan yang disediakan oleh perusahaan, termasuk konten layanan, tingkat bunga aktual yang komprehensif, item dan standar pembebanan, penghitungan bunga dan metode pembayaran pokok dan bunga, metode pemrosesan pinjaman yang telah jatuh tempo, dll.;

(3) Memberikan peringatan risiko terhadap produk pinjaman yang disediakan oleh perusahaan, termasuk jika peminjam tidak memberikan informasi yang benar dan lengkap seperti yang dijanjikan dalam kontrak, gagal menggunakan pinjaman sesuai tujuan yang disepakati dalam kontrak, gagal membayar kembali pinjamannya. pinjaman sebagaimana disepakati dalam kontrak, dll., peminjam akan bertanggung jawab atas pelanggaran kontrak dan dituntut sesuai dengan hukum.

(4) Informasi lain yang ditetapkan oleh Biro Pengawasan dan Tata Usaha Keuangan Negara.

Jika informasi dalam dua paragraf sebelumnya berubah, informasi asli yang diungkapkan harus diperbarui dalam waktu tujuh hari kerja setelah perubahan.

Pasal 39 [Laporan] Jika perusahaan pinjaman kecil mengeluarkan pinjaman, merilis produk pinjaman, atau melakukan pemasaran untuk memperoleh pelanggan melalui aplikasi seluler (APP), program mini, situs web, dan platform Internet lainnya (termasuk lembaga milik sendiri dan koperasi), perusahaan tersebut harus melapor ke lembaga pengelola keuangan setempat melaporkan aplikasi seluler (APP), program mini, situs web, dan informasi platform Internet lainnya serta detail produk.

Pasal 40 [Pemberitahuan] Perusahaan pinjaman kecil harus mengikuti prinsip keterbukaan dan transparansi, sepenuhnya memenuhi kewajiban pemberitahuannya, menganggap membaca kontrak sebagai prasyarat untuk mengajukan permohonan pinjaman secara resmi, dan dengan jelas menunjukkan subjek, jenis, dan jumlah pinjaman dalam kontrak, tingkat bunga aktual yang komprehensif, item dan standar pembebanan, pengaturan pembayaran pokok dan bunga, penagihan yang terlambat, tanggung jawab atas pelanggaran kontrak, dll.

Pasal 41 [Perilaku yang Dilarang] Perusahaan pinjaman kecil tidak boleh melakukan perilaku berikut:

(1) Melakukan pemasaran dan publisitas dengan cara yang menipu atau menyesatkan, secara sepihak mempromosikan ambang batas rendah, suku bunga rendah, kuota tinggi, dll., untuk mendorong peminjam agar berhutang berlebihan dan mengambil pinjaman jangka panjang;

(2) Menggunakan bujukan, penipuan, paksaan, dll. untuk memberikan pinjaman kepada peminjam yang tidak sesuai dengan tujuan peminjaman, kemampuan pembayaran kembali, dll.;

(3) Mempromosikan pinjaman pribadi tanpa jaminan kepada anak di bawah umur dan mempromosikan produk kredit dengan siswa sekolah sebagai target pelanggannya;

(4) Cantumkan pinjaman sebagai opsi pembayaran default;

(5) Menjual barang dan jasa secara mengikat atau melampirkan syarat-syarat lain yang tidak wajar yang bertentangan dengan keinginan peminjam.

Pasal 42 [Pengumpulan Pinjaman] Perusahaan pinjaman kecil, sesuai dengan peraturan perundang-undangan, persyaratan Biro Pengawasan dan Tata Usaha Keuangan Negara dan badan pengelola keuangan daerah tingkat provinsi, menetapkan sistem pengelolaan penagihan pinjaman yang telah jatuh tempo dan menstandardisasi prosedur dan metode pengumpulan pinjaman. Saat menagih pinjaman, perusahaan pinjaman kecil dan lembaga pihak ketiga yang dipercayakan kepada mereka tidak boleh melakukan perilaku berikut:

(1) Menggunakan atau mengancam untuk menggunakan kekerasan, atau merusak tubuh, reputasi, atau properti orang lain;

(2) Menghina, memfitnah, mengintimidasi, menguntit, melecehkan, atau mengganggu pekerjaan normal dan kehidupan orang lain;

(3) Menggunakan cara-cara yang melanggar hukum seperti menyesatkan dan menipu;

(4) Kepemilikan ilegal atas properti peminjam;

(5) Melanggar peraturan terkait dalam mengungkapkan identitas peminjam, alamat, informasi kontak, contact person, dan informasi relevan lainnya;

(6) Penagihan dari orang lain selain badan atau perseorangan yang mempunyai kewajiban untuk melaksanakan utang sesuai dengan ketentuan hukum atau kontrak;

(7) Tindakan penagihan pinjaman lainnya dengan cara yang tidak sah atau tidak patut.

Perusahaan pinjaman kecil tidak diperbolehkan mempercayakan catatan penagihan dengan kekerasan dan pelanggaran hukum dan peraturan lainnya kepada lembaga pihak ketiga untuk menagih pinjaman. Jika sebuah perusahaan pinjaman kecil menemukan bahwa lembaga koperasi telah melanggar hukum dan peraturan seperti penagihan utang dengan kekerasan, maka perusahaan tersebut harus segera menghentikan kerja sama dan menyerahkan petunjuk tentang pelanggaran tersebut kepada departemen terkait pada waktu yang tepat.

Pasal 43 [Perlindungan Informasi] Perusahaan keuangan mikro dan platform Internet yang mereka gunakan harus mengumpulkan, menyimpan, dan menggunakan informasi pelanggan sesuai dengan prinsip legalitas, legitimasi, dan kebutuhan. Pelanggan harus diingatkan untuk membaca isi surat kuasa di a posisi menonjol pada halaman yang relevan. Buku ini mengungkapkan konten, penggunaan dan periode informasi yang dikumpulkan, dll., memastikan bahwa pelanggan membaca surat otorisasi dan menandatangani persetujuan mereka sebelum mengumpulkan, menyimpan dan menggunakan informasi pelanggan.

Perusahaan pinjaman kecil harus menangani informasi pelanggan yang mereka simpan sesuai dengan hukum, peraturan, dan perjanjian dengan pelanggan, dan tidak boleh membocorkan atau merusak informasi pelanggan.

Tanpa otorisasi atau persetujuan pelanggan, perusahaan pinjaman kecil dan platform Internet yang mereka gunakan tidak diperbolehkan mengumpulkan, menyimpan, menggunakan, memproses, mengirimkan, memberikan kepada orang lain, mengungkapkan, atau menghapus informasi pelanggan, kecuali ditentukan lain oleh undang-undang dan peraturan.

Pasal 44 [Penanganan Pengaduan] Perusahaan keuangan mikro harus membangun dan meningkatkan sistem penanganan pengaduan konsumen, membuka blokir saluran penerimaan pengaduan, memperjelas mekanisme umpan balik, dan secara aktif dan benar menangani pengaduan konsumen sesuai dengan hukum dan peraturan.

Pasal 45 [Penyelesaian Sengketa yang Beragam] Perusahaan keuangan mikro harus meningkatkan mekanisme penyelesaian sengketa yang terdiversifikasi dan secara proaktif menyelesaikan konflik dan perselisihan dengan konsumen melalui konsultasi, mediasi, dll.

Bab 5 Keluarnya perusahaan pinjaman kecil yang beroperasi secara tidak normal

Pasal 46 [Penanganan pelanggaran berat terhadap peraturan perundang-undangan] Bagi perusahaan perkreditan kecil yang melakukan pelanggaran berat terhadap peraturan perundang-undangan, badan pengelola keuangan daerah tingkat provinsi dapat membatalkan kualifikasi usaha perusahaan perkreditan kecil sesuai dengan peraturan perundang-undangan dan ketentuan terkait. , dan mengharuskannya pergi ke departemen pengawasan pasar untuk mendaftarkan perubahan nama dan ruang lingkup bisnis atau membatalkan pendaftaran dalam jangka waktu yang ditentukan.

Jika perusahaan pinjaman kecil mengubah nama atau ruang lingkup bisnisnya, perusahaan tersebut harus membuat pengaturan yang jelas untuk klaim dan hutang yang tidak semestinya.

Pasal 47 [Penanganan Lembaga Kehilangan Kontak dan Cangkang Kosong] Untuk perusahaan pinjaman kecil yang “hilang kontak” atau “cangkang kosong”, badan pengelola keuangan daerah tingkat provinsi akan membuat pengumuman publik jika tidak ada keberatan setelah masa publisitas berakhir, panduan relevan Perusahaan harus pergi ke departemen pengawasan pasar untuk mendaftar perubahan nama dan ruang lingkup bisnis atau untuk membatalkan pendaftaran.

Jika ditentukan bahwa bisnis tersebut telah ditangguhkan untuk jangka waktu yang lama dan memenuhi persyaratan Ayat 1 Pasal 260 Undang-Undang Perusahaan Republik Rakyat Tiongkok dan Peraturan Sementara tentang Keterbukaan Informasi Perusahaan, pemerintah daerah tingkat provinsi badan pengelola keuangan harus mengajukan permohonan kepada pengawas pasar. Departemen tersebut mencabut izin usahanya sesuai dengan peraturan perundang-undangan.

Badan pengelola keuangan daerah tingkat provinsi harus membatalkan kualifikasi usaha perusahaan pinjaman kecil yang "hilang" atau "cangkang kosong" yang telah mengubah nama atau ruang lingkup usahanya atau membatalkan pendaftarannya, atau yang izin usahanya telah dicabut sesuai dengan hukum.

Pasal 48 [Kriteria Penetapan Hilang Kontak] Perusahaan yang memenuhi salah satu syarat berikut ini diakui sebagai perusahaan “hilang kontak”:

(1) Tidak dapat menghubungi;

(2) Tidak dapat diketahui melalui pemeriksaan lapangan di tempat kedudukan perusahaan;

(3) Walaupun staf perusahaan dapat dihubungi, namun mereka tidak mengetahui dan tidak dapat menghubungi pengendali perusahaan yang sebenarnya;

(4) Tidak menyampaikan informasi data sesuai ketentuan peraturan selama tiga bulan berturut-turut.

Pasal 49 [Kriteria Penentuan Cangkang Kosong] Suatu perusahaan yang memenuhi salah satu dari kondisi berikut ini akan diidentifikasi sebagai perusahaan “cangkang kosong”:

(1) Kegagalan memberikan pinjaman atau usaha lain dalam enam bulan terakhir tanpa alasan yang sah, atau penghentian usaha secara sukarela;

(2) Tidak ada catatan pajak atau “deklarasi nol” dalam enam bulan terakhir (kecuali bagi mereka yang menikmati pembebasan pajak berdasarkan kebijakan preferensi pajak nasional);

(3) Tidak ada catatan pembayaran jaminan sosial dalam enam bulan terakhir.

Pasal 50 [Penghentian] Apabila perusahaan perkreditan kecil dibubarkan atau dinyatakan pailit menurut hukum karena buruknya operasional dan manajemen, maka dilikuidasi dan dibatalkan menurut hukum, proses likuidasinya berada di bawah pengawasan provinsi -tingkat lembaga pengelola keuangan daerah.

Setelah likuidasi selesai atau proses kepailitan dihentikan, badan likuidasi harus segera menyampaikan laporan likuidasi kepada badan pengelola keuangan daerah tingkat provinsi dan mengajukan permohonan pencabutan pendaftaran kepada badan pendaftaran perusahaan.

Badan pengelola keuangan daerah tingkat provinsi harus segera mengungkapkan informasi kepada publik mengenai pembatalan atau pembatalan kualifikasi bisnis perusahaan pinjaman kecil.

Bab 6 Pengawasan dan Pengelolaan

Pasal 51 [Tanggung Jawab Pengawasan] Badan pengelolaan keuangan daerah tingkat provinsi harus menetapkan dan meningkatkan sistem pengawasan dan manajemen, dan mengadopsi langkah-langkah peraturan seperti peninjauan dan persetujuan, pengawasan di luar lokasi, inspeksi dan investigasi di tempat, dan wawancara pengawasan terhadap pinjaman kecil perusahaan sesuai dengan peraturan perundang-undangan.

Pasal 52 [Pengawasan Akses Pasar] Badan pengelola keuangan daerah provinsi, sesuai dengan peraturan yang ada, harus membuat standar dan mengatur prosedur secara ketat, memperkuat komunikasi dan koordinasi dengan departemen pengawasan pasar, mengontrol secara ketat akses perusahaan pinjaman kecil, dan memberlakukan pembatasan ketat pada pemegang saham Tingkat kredit, sumber dana investasi, manajemen risiko dan kemampuan pengendalian, dll. akan ditinjau lebih lanjut.

Pemegang saham utama dan pengendali sebenarnya dari perusahaan pinjaman kecil harus memiliki status keuangan dan catatan integritas yang baik.

Pasal 53 [Pengawasan di luar lokasi] Badan pengelola keuangan daerah harus memperkuat pengawasan di luar lokasi terhadap perusahaan pinjaman kecil, mengumpulkan data dan informasi seperti laporan keuangan, materi operasi dan manajemen, laporan audit, dll. terhadap perusahaan pinjaman kecil sesuai dengan hukum, dan memantau perusahaan pinjaman kecil. Melakukan analisis peraturan dan penilaian aktivitas bisnis dan status risiko.

Badan pengelola keuangan daerah tingkat provinsi harus secara teratur menyampaikan informasi data peraturan dan laporan analisis risiko kepada Badan Pengawasan Keuangan Negara sesuai dengan sistem pengawasan di luar lokasi yang dirumuskan oleh Badan Pengawasan dan Penatausahaan Keuangan Negara.

Badan pengelola keuangan daerah harus memperkuat tinjauan mereka terhadap informasi dan rincian produk yang dilaporkan oleh perusahaan pinjaman kecil pada aplikasi seluler (APP), program kecil, situs web, dan platform Internet lainnya (termasuk lembaga milik mereka sendiri dan koperasi). Jika ditemukan bahwa platform perusahaan pinjaman kecil itu sendiri belum diajukan sesuai dengan hukum, maka perusahaan pinjaman kecil tersebut harus diperintahkan untuk melakukan perbaikan dalam batas waktu. Jika ternyata platform kelembagaan koperasi belum terdaftar sesuai dengan undang-undang, maka perusahaan peminjaman kecil tersebut harus diperintahkan untuk menghentikan kerjasama dengannya.

Pasal 54 [Inspeksi dan investigasi di tempat] Badan pengelola keuangan lokal melakukan inspeksi dan investigasi di tempat terhadap perusahaan pinjaman kecil sesuai dengan hukum, dengan memasuki kantor atau tempat usaha perusahaan pinjaman kecil untuk melakukan inspeksi dan investigasi, dan mempertanyakan dan melakukan inspeksi dan investigasi. Personil yang terkait dengan masalah tersebut harus meninjau dan menyalin dokumen dan materi terkait dengan masalah yang diperiksa dan diselidiki, menyalin data dan materi yang relevan dari sistem bisnis, dan tindakan lain untuk mendapatkan pemahaman mendalam tentang masalah tersebut. status operasi perusahaan dan mengidentifikasi pelanggaran hukum dan peraturan.

Ketika inspeksi dan penyelidik lembaga pengelola keuangan lokal melakukan inspeksi dan investigasi di tempat sesuai dengan hukum, unit dan individu terkait harus bekerja sama, menjelaskan situasi yang relevan dengan jujur, dan memberikan dokumen dan informasi yang relevan, dan tidak boleh menolak, menghalangi atau menyembunyikan dia.

Badan pengelola keuangan daerah harus memilih sejumlah perusahaan pinjaman kecil untuk diperiksa di lokasi setiap tahunnya agar dapat mencapai cakupan penuh dalam waktu tiga tahun.

Pasal 55 [Pembicaraan Pengawasan] Berdasarkan kebutuhan untuk melaksanakan tugasnya, badan pengelola keuangan daerah dapat melakukan pembicaraan pengawasan dengan direktur, manajer senior, pemegang saham pengendali, pengendali sebenarnya, dll. dari perusahaan pinjaman kecil, dan mengharuskan mereka untuk menyediakan kegiatan usaha, manajemen risiko dan hal-hal lainnya.

Pasal 56 [Pengawasan Rahasia] Badan pengelola keuangan daerah tingkat provinsi harus menetapkan sistem pengawasan dan evaluasi terhadap perusahaan pinjaman kecil, dan mengevaluasi perusahaan pinjaman kecil berdasarkan skala usaha, tingkat manajemen, status kepatuhan, status risiko, dll. melaksanakan pengawasan dan pengelolaan rahasia perusahaan pinjaman kecil berdasarkan hasil pemeringkatan.

Pasal 57 [Melakukan Pengawasan] Badan pengelola keuangan daerah wajib melakukan pengawasan dan pemeriksaan secara berkala terhadap perlindungan hak dan kepentingan konsumen perusahaan perkreditan kecil, memantapkan tanggung jawab utama perusahaan perkreditan kecil dalam menangani pengaduan konsumen, dan segera memperbaiki perilaku perusahaan perkreditan kecil. melanggar hak dan kepentingan sah konsumen.

Pasal 58 [Pembuangan Risiko] Jika perusahaan pinjaman kecil menghadapi risiko besar dan menimbulkan kerugian serius terhadap hak dan kepentingan sah kreditur dan pelanggan, badan pengelola keuangan daerah tingkat provinsi akan mengatur pembuangan risiko sesuai dengan hukum.

Pasal 59 [Penanganan operasi ilegal] Jika perusahaan pinjaman kecil beroperasi secara ilegal dan ilegal, dan peraturan perundang-undangan terkait memiliki ketentuan sanksi, badan pengelola keuangan daerah tingkat provinsi harus berkoordinasi dengan departemen terkait untuk menjatuhkan sanksi sesuai dengan peraturan; jika ada dugaan kejahatan, itu harus dipindahkan ke badan keamanan publik Investigasi.

Jika undang-undang dan peraturan terkait tidak menetapkan hukuman atau tidak memenuhi standar hukuman, badan pengelolaan keuangan daerah tingkat provinsi dapat melakukan wawancara pengawasan, mengeluarkan surat peringatan, memerintahkan koreksi, membuat pemberitahuan publik, mencatat kegiatan bisnis ilegal dalam database informasi dan mempublikasikannya. mereka, dll.

Pasal 60 [Pembagian Informasi Peraturan] Badan pengelola keuangan daerah dan kantor Biro Pengawasan dan Tata Usaha Keuangan Negara yang dikirim harus membentuk mekanisme pertukaran informasi peraturan untuk perusahaan pinjaman kecil, berbagi informasi peraturan yang relevan secara tepat waktu, dan memperkuat koordinasi peraturan.

Bab 7 Ketentuan Tambahan

Pasal 61 [Disiplin Mandiri Industri] Asosiasi Perusahaan Pinjaman Kecil Tiongkok dan organisasi pengaturan mandiri industri perusahaan pinjaman kecil lainnya harus berperan aktif dalam memperkuat manajemen disiplin diri industri, meningkatkan kualitas karyawan, meningkatkan publisitas industri, dan menjaga keabsahan industri. hak dan kepentingan, dan mempromosikan standar Industri dan pembangunan yang sehat.

Pasal 62 [Peraturan Penerapan] Badan pengelolaan keuangan daerah tingkat provinsi dapat merumuskan atau merevisi peraturan pelaksanaan pengawasan dan pengelolaan perusahaan pinjaman kecil di wilayah hukumnya masing-masing sesuai dengan undang-undang, peraturan, dan Tindakan ini, dan menyerahkannya dalam waktu dua puluh hari kerja sejak tanggal penerbitan.

Berdasarkan kebutuhan peraturan, lembaga pengelolaan keuangan daerah di tingkat provinsi dapat membuat ketentuan yang lebih ketat dan hati-hati dalam peraturan pelaksanaan mengenai hal-hal seperti konsentrasi pinjaman pada perusahaan pinjaman kecil, kelipatan pembiayaan, jumlah rekening pinjaman khusus, dan standar identifikasi untuk transaksi besar yang terkait. .

Pasal 63 [Masa Transisi] Perusahaan pinjaman kecil harus secara bertahap memenuhi persyaratan berbagai ketentuan Tindakan ini selama masa transisi yang ditentukan oleh badan pengelola keuangan daerah tingkat provinsi.

Masa transisi tidak boleh lebih dari satu tahun. Diantaranya, masa transisi pinjaman produksi dan operasi keluarga tunggal perusahaan pinjaman kecil online hingga 10 juta yuan tidak boleh lebih dari dua tahun. Apabila memang diperlukan perpanjangan jangka waktu, dilaporkan kepada Badan Pengawasan dan Tata Usaha Keuangan Negara untuk mendapat persetujuan.

Pasal 64 [Arti istilah] Arti istilah-istilah berikut dalam Tindakan ini:

(1) Pemegang saham utama adalah pemegang saham yang mempunyai atau menguasai lebih dari 5% saham atau hak suara perseroan, serta pemegang saham yang mempunyai kurang dari 5% saham tetapi mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap pengambilan keputusan dan pengurusan perseroan. .

(2) Pengendali sebenarnya adalah seseorang yang walaupun bukan pemegang saham suatu perseroan, namun sebenarnya dapat mengendalikan tindakan perseroan melalui hubungan penanaman modal, perjanjian, atau pengaturan lainnya.

(3) Pihak berelasi adalah suatu pihak yang mengendalikan, mengendalikan bersama, atau memberikan pengaruh signifikan terhadap pihak lain, dan dua pihak atau lebih dikendalikan, dikendalikan bersama, atau mempunyai pengaruh signifikan oleh satu pihak sesuai dengan ketentuan “Standar Akuntansi”. untuk Badan Usaha No. 36 Pengungkapan Pihak Terkait" Yang Dipengaruhi. Namun, badan usaha milik negara terkait bukan hanya karena dikendalikan oleh negara.

(4) Transaksi berelasi yang signifikan mengacu pada jumlah transaksi tunggal antara perusahaan pinjaman kecil dan pihak berelasi yang mencakup lebih dari 5% aset bersihnya pada akhir kuartal sebelumnya, atau setelah transaksi antara perusahaan pinjaman kecil. dan pihak berelasi. Saldo transaksi pihak berelasi mencapai lebih dari 10% aset bersih pada akhir triwulan sebelumnya.

(5) Bisnis pinjaman online mengacu pada penggunaan data besar, komputasi awan, Internet seluler, dan sarana teknis lainnya untuk menggunakan informasi data endogen seperti operasi pelanggan, konsumsi online, dan transaksi online yang terakumulasi di platform Internet serta informasi data lainnya diperoleh melalui jalur hukum. Menganalisis dan menilai risiko kredit peminjam, menentukan metode dan jumlah pinjaman, dan menyelesaikan seluruh proses bisnis pinjaman secara online termasuk penerimaan permohonan pinjaman, peninjauan risiko, persetujuan pinjaman, penerbitan pinjaman, dan pemulihan pinjaman.

(6) Badan pengelola keuangan daerah adalah badan pengelola keuangan daerah tingkat provinsi dan lembaga yang diberi wewenang oleh mereka di tingkat kota, prefektur, dan kabupaten untuk menjalankan fungsi pengaturan perusahaan pinjaman kecil.

Dalam ukuran ini, "di atas" termasuk nomor aslinya, dan "melebihi" dan "kurang dari" tidak termasuk nomor asli.

Pasal 65 [Hak Interpretasi] Biro Pengawasan dan Tata Usaha Keuangan Negara bertanggung jawab atas interpretasi Tindakan ini.

Pasal 66 [Batas Waktu Efektivitas] Tindakan ini akan mulai berlaku pada tanggal dikeluarkan, dan "Pemberitahuan Kantor Umum Komisi Regulasi Perbankan dan Asuransi Tiongkok tentang Penguatan Pengawasan dan Manajemen Perusahaan Pinjaman Kecil" (Yinbaojianbanfa [2020 ] No. 86) akan dihapuskan pada saat yang bersamaan.