4つの金融支援不動産政策が発表され、既存の住宅ローン金利は10月31日までに一括引き下げされる。
2024-09-30
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29日夜、中国人民銀行は国家金融監督局と共同で、商業用個人向け住宅ローンの金利設定メカニズムの改善、住宅ローンの最低頭金比率の最適化など、4つの金融支援不動産政策を発表した。個人向け住宅ローン、手頃な価格の住宅向けの再ローンの最適化、一部の不動産融資政策期間の延長。
同時に、市場金利設定自主規制機構はイニシアチブを発表し、原則として商業銀行は今年10月31日までに適格な既存の住宅ローンの一括調整を実施し、既存の住宅ローンの金利を引き下げるべきであることを明確にした。金利が全国の新規住宅ローン金利に近くなり、借り手ができるだけ早く恩恵を受けることができます。
ほとんどの借り手はワンクリックで操作できます
市場金利価格設定自主規制機構の発令によると、すべての商業銀行は既存の住宅ローン金利のローン市場相場金利（lpr）にマイナス30ベーシスポイントを超えるポイントを上乗せし、一律に調整する。ローン市場相場金利 (lpr) -30 ベーシス ポイント、および あなたが居住する都市 (存在する場合) で現在実施されている新規住宅ローンの最低ポイント増加制限を下回ってはなりません。中国人民銀行が発表した以前のニュースによると、今回の調整により商業銀行は既存の住宅ローン金利を新規住宅ローンの金利近くまで引き下げるようになると予想されており、平均で約0.5％ポイントの引き下げが見込まれている。
一括調整段階では、第 1 住宅、第 2 住宅およびそれ以上の住宅に対する既存の住宅ローンを調整することができます。昨年ポイントマークアップが調整された既存の住宅ローンも含まれます。
この取り組みでは、大多数の借り手が商業銀行支店に行かずにオンライン バンキング、モバイル バンキング、その他のチャネルを通じて「ワンクリック操作」を完了できるとしています。詳細については、金融機関の公式プラットフォームが発表する関連情報に注意してください。商業銀行にタイムリーに融資を行います。
同構想は、調整方法に関して、既存の住宅ローン金利の調整作業が予定通り完了するよう、すべての商業銀行が契約文面の変更やシステム変革などの準備作業をできるだけ早く完了するよう提案している。現時点では、多くの商業銀行はバッチ調整が予定通り完了するよう、10月12日に具体的な業務発表を行うと述べている。
中国人民銀行はまた、ローンで住宅を購入する世帯に対し、商業用個人向け住宅ローンで第一住宅と第二住宅の区別をなくし、最低頭金比率を15％以上に統一すると発表した。
100万ドルの住宅ローンで30年間で10万元以上の利息を節約
住宅ローン所有者の多くは、預金金利と住宅ローン金利の一括調整後の金利がどの程度低くなるのかを懸念しています。銀行業界関係者らによると、再価格設定日の違いにより、バッチ調整後の借り手ごとの金利は異なるが、再価格設定日以降は金利が国の新規住宅ローン金利程度まで低下するという。
中国人民銀行のデータによると、7月末現在、既存の住宅ローン全体の加重平均金利は約4.06％となっている。現在のlpr3.85％に基づいて計算すると、一括調整後の既存住宅ローン金利は調整前の4.06％から約0.5％ポイント引き下げられる。この予想される減少率は平均値であり、契約ごとに異なります。金利水準3.55％は、今年1～8月の全国新規融資金利水準（3.61％）よりも若干低い。
記者が計算してみたところ、期間100万元、30年、元利均等返済の既存の住宅ローンを例として、住宅ローンの金利が4.06％から3.55％に引き下げられると仮定すると、借り手の金利が下がることがわかった。支払利息は10万元以上削減でき、年間約3,485元の節約となり、月々の支払額は約290元安くなります。
中国人民銀行は以前、一括調整完了後はこの政策により5000万世帯と1億5000万人が恩恵を受け、既存の住宅ローンを抱える世帯では年間1500億元の節約が見込まれると述べた。
不動産市場の下落を止めて安定化を図る
中国人民銀行が昨夜発表した発表では、将来的に新規住宅ローン金利が低下し続けた場合に、既存の住宅ローン金利を段階的かつ秩序正しく調整するための長期メカニズムも確立された。金利が国の新規住宅ローン金利からある程度乖離している場合、借り手は銀行と交渉して、既存の住宅ローン金利を新規住宅ローン金利に近い水準まで引き下げるよう申請することができます。
東方金城の首席マクロアナリスト、王清氏は、既存の住宅ローン金利引き下げ政策は市場の予想を上回り、迅速に実施され、既存の第一住宅ローンと第二住宅ローン金利をカバーできると考えている。昨年の第1弾の既存住宅ローン金利引き下げは既存の第1住宅ローン金利のみを対象としたが、今回は対象範囲が拡大された。
業界専門家らは、既存の住宅ローンの今回の調整後は繰り上げ返済が大幅に減り、銀行の融資規模の安定化や融資の質の向上にもつながると述べた。中国招商組合の首席研究員、董西妙氏は、中国人民銀行は預金準備率を0.5％ポイント、政策金利を0.2％ポイント引き下げ、銀行責任コストを節約し、銀行の持続可能な運営能力を向上させ、実体経済をより良く支援するために銀行に必要な支援を提供する。これらの政策措置を考慮すると、既存の住宅ローン金利が調整された後も、銀行の純金利マージンは基本的に安定した状態を維持すると予想される。
中国人民銀行の発表では、住宅ローン金利の最低1年再価格サイクルの制限も撤廃された。 11 月 1 日から新たに締結された個人向け住宅ローン契約の場合、借り手と貸し手は、再価格設定サイクルを個別に交渉できます。価格変更サイクルは、1 年ごと、半年ごと、または四半期ごとです。
汪清氏は、今回の政策調整後は、既存の住宅ローン金利と新規の住宅ローン金利の連動性がさらに高まり、新旧住宅ローンの金利差による住宅ローンの繰り上げ返済の必要性がなくなると分析した。そして、住宅ローンの急増は、住民の消費への影響を避けるために、不動産市場の下落を止めてできるだけ早く安定させるのに役立つだろう。
