quatre politiques immobilières de soutien financier ont été annoncées et les taux d'intérêt hypothécaires existants seront réduits par lots avant le 31 octobre.
2024-09-30
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dans la soirée du 29, la banque populaire de chine, en collaboration avec l'administration d'état de surveillance financière, a publié quatre politiques immobilières de soutien financier, notamment l'amélioration du mécanisme de tarification des taux d'intérêt pour les prêts commerciaux personnels au logement, l'optimisation du taux d'acompte minimum pour prêts personnels au logement, optimisation des recrédits pour des logements abordables et prolongation de la période de politique de financement immobilier.
dans le même temps, le mécanisme d'autorégulation des taux d'intérêt du marché a publié une initiative clarifiant qu'en principe, les banques commerciales devraient procéder à des ajustements par lots sur les prêts hypothécaires existants éligibles avant le 31 octobre de cette année et réduire les taux d'intérêt des prêts hypothécaires existants. avec des taux d'intérêt plus élevés pour se rapprocher des nouveaux taux d'intérêt hypothécaires nationaux, permettant aux emprunteurs d'en bénéficier le plus tôt possible.
la plupart des emprunteurs peuvent opérer en un seul clic
selon l'initiative lancée par le mécanisme d'autorégulation des taux d'intérêt du marché, toutes les banques commerciales ajouteront un point supérieur à -30 points de base au taux d'intérêt coté sur le marché des prêts (lpr) pour les taux d'intérêt hypothécaires existants et les ajusteront uniformément à le taux d'intérêt coté sur le marché des prêts (lpr) -30 points de base, et il ne doit pas être inférieur à la limite minimale d'augmentation de points pour les nouveaux prêts hypothécaires actuellement mis en œuvre dans la ville où vous vous trouvez (le cas échéant). selon des informations publiées précédemment par la banque populaire de chine, cette série d'ajustements incitera les banques commerciales à abaisser les taux d'intérêt hypothécaires existants pour les rapprocher des taux d'intérêt des nouveaux prêts hypothécaires. la baisse moyenne devrait être d'environ 0,5 point de pourcentage.
au cours de la phase d'ajustement par lots, les prêts hypothécaires existants pour les première, deuxième et plus grandes maisons peuvent être ajustés. les prêts hypothécaires existants dont la majoration en points a été ajustée l'année dernière sont également inclus.
l'initiative indique que la grande majorité des emprunteurs peuvent effectuer des « opérations en un clic » via les services bancaires en ligne, les services bancaires mobiles et d'autres canaux sans se rendre dans une agence bancaire commerciale. pour plus de détails, veuillez prêter attention aux informations pertinentes publiées par la plateforme officielle de. la banque commerciale prêteuse en temps opportun.
concernant la méthode d'ajustement, l'initiative propose que toutes les banques commerciales achèvent les travaux préparatoires tels que les modifications du texte des contrats et la transformation du système dès que possible afin de garantir que les travaux d'ajustement des taux d'intérêt hypothécaires existants soient achevés comme prévu. à l'heure actuelle, de nombreuses banques commerciales ont déclaré qu'elles publieraient des annonces opérationnelles spécifiques le 12 octobre pour garantir que les ajustements par lots soient effectués comme prévu.
la banque populaire de chine a également publié un communiqué indiquant que pour les ménages qui contractent des emprunts pour acheter une maison, les prêts commerciaux personnels au logement ne feront plus de distinction entre la première et la deuxième maison, et le taux d'acompte minimum sera unifié à au moins 15 %.
économiser plus de 100 000 yuans d'intérêts sur 30 ans sur une hypothèque d'un million de dollars
de nombreux propriétaires de prêts hypothécaires s'inquiètent du niveau bas des taux d'intérêt après l'ajustement groupé des taux d'intérêt sur les dépôts et des prêts hypothécaires. les initiés du secteur bancaire ont déclaré qu'en raison des différentes dates de retarification, les taux d'intérêt des différents emprunteurs différeront après des ajustements par lots, mais qu'après la date de retarification, les taux d'intérêt chuteront autour du taux d'intérêt national des nouveaux prêts hypothécaires.
selon les données de la banque populaire de chine, fin juillet, le taux d'intérêt moyen pondéré de tous les prêts hypothécaires existants était d'environ 4,06 %. calculé sur la base du lpr actuel de 3,85 %, selon l'initiative, le taux d'intérêt des prêts hypothécaires existants sera réduit à environ 3,55 % après ajustements par lots. le taux d'intérêt diminuera d'environ 0,5 point de pourcentage par rapport aux 4,06 % avant ajustement. cette diminution attendue est une valeur moyenne et est spécifique à chaque contrat et variera. le niveau du taux d'intérêt de 3,55% est également légèrement inférieur au niveau du taux d'intérêt national des nouveaux prêts au cours des huit premiers mois de cette année (3,61%).
le journaliste a fait quelques calculs et a constaté que, en prenant comme exemple une hypothèque existante d'une durée de 1 million de yuans, sur 30 ans, avec un remboursement égal du principal et des intérêts, en supposant que le taux d'intérêt hypothécaire soit réduit de 4,06% à 3,55%, le taux d'intérêt de l'emprunteur les frais d'intérêts peuvent être réduits de plus de 100 000 yuans, économisant chaque année environ 3 485 yuans, le paiement mensuel est d'environ 290 yuans de moins.
la banque populaire de chine a précédemment déclaré qu'une fois l'ajustement par lots terminé, cette politique devrait bénéficier à 50 millions de ménages et à 150 millions de personnes, et permettre aux ménages bénéficiant de prêts hypothécaires existants d'économiser 150 milliards de yuans par an.
promouvoir le marché immobilier pour arrêter sa chute et se stabiliser
l'annonce publiée hier soir par la banque populaire de chine a également établi un mécanisme à long terme pour l'ajustement progressif et ordonné des taux d'intérêt hypothécaires existants si les taux d'intérêt des nouveaux prêts hypothécaires continuent de baisser à l'avenir, lorsque les intérêts hypothécaires existants. les taux d'intérêt s'écartent dans une certaine mesure des nouveaux taux d'intérêt hypothécaires nationaux, l'emprunteur peut négocier avec la banque et demander une baisse du taux d'intérêt hypothécaire existant à un niveau proche du nouveau taux d'intérêt hypothécaire.
wang qing, analyste macro en chef d'oriental jincheng, estime que la politique visant à baisser les taux d'intérêt hypothécaires existants a été mise en œuvre rapidement, dépassant les attentes du marché et couvrant les taux d'intérêt existants des prêts pour la première et la deuxième maison. l'année dernière, la première série de réductions des taux d'intérêt hypothécaires existants n'a couvert que les taux d'intérêt existants des prêts au premier logement. en comparaison, la portée a cette fois été élargie.
les experts du secteur ont indiqué qu'après cet ajustement des prêts hypothécaires existants, les remboursements anticipés seraient considérablement réduits, ce qui aiderait également les banques à stabiliser l'échelle des prêts et à améliorer la qualité des prêts. dong ximiao, chercheur en chef de l'union des commerçants de chine, a déclaré que la banque populaire de chine avait abaissé le taux de réserves sur les dépôts de 0,5 point de pourcentage et le taux d'intérêt directeur de 0,2 point de pourcentage, réduisant ainsi les coûts de responsabilité bancaire, améliorant les capacités opérationnelles durables des banques et apporter le soutien nécessaire aux banques pour mieux soutenir l’économie réelle. compte tenu de ces mesures politiques, une fois les taux d'intérêt hypothécaires existants ajustés, la marge nette d'intérêt de la banque devrait rester globalement stable.
l'annonce de la banque populaire de chine a également supprimé la restriction sur le cycle minimum de révision des taux d'intérêt hypothécaires d'un an. pour les contrats de prêt personnel au logement nouvellement signés, à compter du 1er novembre, l'emprunteur et l'emprunteur peuvent négocier indépendamment le cycle de retarification. le cycle de retarification peut être annuel, semestriel ou trimestriel.
wang qing a analysé qu'après cette série d'ajustements politiques, le lien entre les taux d'intérêt hypothécaires existants et les nouveaux taux d'intérêt hypothécaires sera encore renforcé, éliminant ainsi la nécessité de rembourser les prêts hypothécaires à l'avance en raison de la différence de taux d'intérêt entre les nouveaux et les anciens prêts hypothécaires. et atténuera davantage les éventuels remboursements anticipés. la vague de prêts contribuera à promouvoir l'arrêt de la chute du marché immobilier et à se stabiliser le plus rapidement possible pour éviter d'affecter la consommation des résidents.
