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se ha implementado el tan esperado ajuste por lotes de las tasas de interés hipotecarias existentes.

en la tarde del 29 de septiembre, el banco popular de china emitió un anuncio para mejorar el mecanismo de fijación de tasas de interés para préstamos personales comerciales para vivienda, permitiendo cambios en los puntos porcentuales agregados a la tasa de interés hipotecaria con base en la lpr y aboliendo la restricción; el ciclo de revisión de precios de un año más corto de las tasas de interés de los préstamos para vivienda.

el mecanismo de autodisciplina de fijación de precios de las tasas de interés del mercado emitió una iniciativa para guiar a los bancos comerciales a llevar a cabo un ajuste por lotes de las tasas de interés hipotecarias existentes antes del 31 de octubre de 2024, y reducir las tasas de interés de los préstamos hipotecarios existentes con tasas de interés más altas para acercarse al nuevos tipos de interés hipotecarios nacionales, para que los prestatarios puedan beneficiarse lo antes posible. en la etapa de ajuste por lotes, se pueden ajustar los préstamos hipotecarios existentes para primera, segunda y superiores viviendas. también se incluyen los préstamos hipotecarios existentes a los que se les ajustó el margen de beneficio el año pasado.

varios bancos comerciales emitirán anuncios relevantes y detalles de ajuste de lotes para reducir uniformemente los puntos porcentuales agregados a la tasa de interés hipotecaria con base en la lpr. en la actualidad, el anuncio de los principales bancos estatales sobre el ajuste de las tasas de interés de los préstamos personales para vivienda existentes muestra que las pautas operativas específicas y asuntos relacionados se anunciarán el 12 de octubre de 2024 a través del sitio web oficial, la cuenta oficial de wechat, los puntos de venta y el teléfono oficial. números y otros canales, y se anunciará en 2024. el ajuste por lotes de las tasas de interés hipotecarias existentes se completará antes del 31 de octubre de 2020.

¿cuánto se pueden reducir las tasas de interés hipotecarias existentes después de los ajustes por lotes?

la "iniciativa sobre el ajuste por lotes de las tasas de interés hipotecarias existentes" aclara que durante la etapa de ajuste por lotes, los bancos comerciales reducirán el margen de beneficio en puntos de los préstamos hipotecarios existentes que sean superiores a -30bp a -30bp.

después del ajuste, la tasa de interés hipotecaria existente caerá a aproximadamente lpr (3,85%)-30bp=3,55%, que es ligeramente inferior a la tasa de interés promedio nacional para nuevos préstamos hipotecarios en los primeros ocho meses de 2024 (3,61%). después del ajuste, la tasa de interés caerá alrededor de 0,5 puntos porcentuales desde el 4,06% antes del ajuste. se espera que la caída sea promedio y las características específicas serán diferentes para cada contrato. si tenemos en cuenta el recorte de la tasa de interés de política del banco central de 0,2 puntos porcentuales, la lpr puede hacer lo mismo el 21 de octubre. después de la revisión de los precios de los préstamos, la tasa de interés hipotecaria existente ajustada será significativamente inferior al 3,55%, ahorrando significativamente los intereses de los prestatarios hipotecarios. gastos.

tomando como ejemplo una hipoteca existente con un plazo de 1 millón de yuanes, 25 años y pagos iguales de principal e intereses, suponiendo que la tasa de interés hipotecaria se reduzca del 4,4% al 3,55%, los gastos por intereses del prestatario se pueden ahorrar en aproximadamente 5.600 yuanes por año.

el 12 de octubre, muchos bancos anunciarán reglas detalladas y la mayoría de los prestatarios podrán operar con un solo clic.

según la iniciativa emitida por el mecanismo de autorregulación de precios de las tasas de interés del mercado el 29 de septiembre, los bancos comerciales llevarán a cabo un ajuste por lotes de las tasas de interés hipotecarias existentes antes del 31 de octubre de 2024. los bancos comerciales emitirán anuncios relevantes y detalles de ajuste de lotes para reducir uniformemente los puntos agregados a las tasas de interés hipotecarias basadas en lpr y brindar comodidad a los prestatarios tanto como sea posible.

en la actualidad, varios bancos importantes han anunciado que planean publicar detalles de implementación específicos a través de sitios web oficiales, cuentas públicas oficiales de wechat, agencias de préstamos y otros canales el 12 de octubre de 2024, y ajustarán las tasas de interés de las hipotecas existentes antes del 31 de octubre. , 2024. implementar ajustes por lotes.

la gran mayoría de los prestatarios pueden completar la "operación con un clic" a través de la banca en línea, la banca móvil y otros canales sin tener que acudir a una sucursal de un banco comercial. para obtener más detalles, preste atención a la información relevante publicada en la plataforma oficial de préstamos comerciales. banco de manera oportuna. una vez completado el ajuste del lote, ambas partes también pueden negociar de forma independiente y ajustar dinámicamente las tasas de interés hipotecarias existentes con base en principios orientados al mercado de acuerdo con el anuncio [2024] no. 11 del banco popular de china.

este ajuste ya no distingue entre primera y segunda vivienda (excepto para las ciudades que tienen un límite más bajo en los tipos de interés hipotecarios y distinguen entre primera y segunda vivienda)

para adaptarse a los nuevos cambios en la relación de oferta y demanda en el mercado inmobiliario, durante las etapas de ajuste de lotes y ajuste regular, ya no habrá distinción entre primera y segunda residencia (excepto en ciudades con un límite inferior de tipos de interés hipotecarios y distinción entre primera y segunda vivienda), y se dará orientación para primera y segunda vivienda. el tipo de interés de los préstamos hipotecarios existentes ha descendido hasta situarse en torno a la media nacional de los tipos de interés de las nuevas hipotecas, lo que reduce la carga de intereses para los prestatarios. préstamos hipotecarios existentes.

el 29 de septiembre, el banco popular de china y la administración estatal de supervisión financiera emitieron un aviso sobre la optimización de la política de tasa de pago inicial mínimo para préstamos personales para vivienda. indicaron que para los hogares que compran viviendas con préstamos, los préstamos personales comerciales para vivienda ya no harán distinción. entre primera y segunda vivienda, el porcentaje mínimo de pago inicial no es inferior al 15%.

¿qué deberíamos hacer cuando los tipos de interés hipotecarios existentes se desvíen en cierta medida de los nuevos tipos de interés hipotecarios nacionales en el futuro?

si la tasa de interés de los nuevos préstamos hipotecarios continúa cayendo en el futuro, y cuando la tasa de interés de los préstamos hipotecarios existentes se desvía en cierta medida de la tasa de interés de los nuevos préstamos hipotecarios en todo el país, el prestatario puede negociar con el banco y solicitar tasas más bajas. el tipo de interés de los préstamos hipotecarios existentes a un nivel cercano al tipo de interés de los nuevos préstamos hipotecarios.

el anuncio aclara que a partir del 1 de noviembre de 2024, cuando la tasa de interés de los préstamos para vivienda personal comercial a tasa flotante se desvíe en cierta medida de la de los préstamos para vivienda personal comercial recientemente emitidos en todo el país, el prestatario podrá negociar con la institución financiera bancaria. , y la institución bancaria financiera los préstamos para vivienda personal comercial a tasa flotante recientemente emitidos reemplazarán los préstamos existentes. el rango de aumento de puntos nuevamente acordado debe reflejar los cambios en la oferta y la demanda del mercado, la prima de riesgo del prestatario y otros factores, y el rango de aumento de puntos no debe ser inferior al límite inferior (si lo hubiera) del punto de aumento de la tasa de interés para viviendas personales comerciales. préstamos en la ciudad donde se reemplazó el préstamo.

a partir de octubre de 2024, en el primer mes de cada trimestre, el banco popular de china anunciará en su sitio web oficial la tasa de interés promedio ponderada de los préstamos personales comerciales para vivienda recientemente emitidos en todo el país en el trimestre anterior para referencia de bancos y prestatarios.

¿cómo elegir el ciclo de revisión de precios al emitir una nueva hipoteca?

uno de los principales contenidos del ajuste y optimización del anuncio es eliminar la restricción del ciclo de revisión de los tipos de interés hipotecarios a un mínimo de un año. a partir del 1 de noviembre de 2024, las hipotecas a tasa flotante con contratos recién firmados serán consistentes con otros préstamos a tasa flotante, excepto las hipotecas, y el prestatario y el prestatario pueden determinar el ciclo de revisión de precios mediante negociación independiente. los prestatarios elegibles con préstamos hipotecarios existentes pueden negociar con los bancos comerciales para ajustar el aumento puntual en las tasas de interés hipotecarias y al mismo tiempo ajustar el ciclo de revisión de precios para que las tasas de interés hipotecarias existentes reflejen los cambios en el precio de referencia (lpr) de manera oportuna y sin problemas. la transmisión de la política monetaria.

para los contratos de préstamos para vivienda personal recién firmados, a partir del 1 de noviembre, el prestatario y el prestatario pueden negociar de forma independiente el ciclo de revisión de precios. el ciclo de revisión de precios puede ser anual, semestral, trimestral, etc. cabe señalar que en la etapa de reducción de las tasas de interés, cuanto más corto sea el ciclo de revisión de precios, antes los prestatarios podrán disfrutar de tasas de interés bajas, pero en la etapa de subida de las tasas de interés, los prestatarios también tienen que soportar tasas de interés altas antes.

para los préstamos hipotecarios existentes, durante la etapa de ajuste por lotes en octubre, si el ciclo de revisión de precios se negocia uno a uno, afectará seriamente el progreso del ajuste por lotes y retrasará el tiempo para que los prestatarios disfruten de tasas de interés bajas. por lo tanto, los bancos comerciales deberían dar prioridad al ajuste del aumento de las tasas de interés de los préstamos hipotecarios existentes y no ajustar el ciclo de revisión de precios por el momento, para que los prestatarios puedan disfrutar de tasas de interés más bajas lo antes posible. a partir del 1 de noviembre de 2024, los prestatarios elegibles pueden negociar y ajustar el ciclo de revisión de precios mientras negocian con los bancos comerciales para ajustar el aumento puntual en las tasas de interés hipotecarias.