nachricht

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die mit spannung erwartete schrittweise anpassung der bestehenden hypothekarzinsen wurde umgesetzt.

am abend des 29. september veröffentlichte die people's bank of china eine ankündigung zur verbesserung des zinssatzmechanismus für gewerbliche private wohnungsbaudarlehen, indem sie änderungen der zum hypothekenzinssatz hinzugefügten prozentpunkte auf der grundlage des lpr ermöglichte und die beschränkung aufhob der kürzeste einjährige neubewertungszyklus der zinssätze für wohnungsbaudarlehen.

der selbstdisziplinierungsmechanismus für marktzinspreise hat eine initiative herausgegeben, um geschäftsbanken anzuweisen, vor dem 31. oktober 2024 eine stapelanpassung der bestehenden hypothekenzinsen durchzuführen und die zinssätze bestehender hypothekendarlehen mit höheren zinssätzen auf nahe zu senken bundesweit neue hypothekarzinsen, damit kreditnehmer schnellstmöglich davon profitieren können. in der batch-anpassungsphase können bestehende hypothekendarlehen für erst-, zweit- und mehrfamilienhäuser angepasst werden. bestehende hypothekendarlehen, deren punkteaufschlag im letzten jahr angepasst wurde, sind ebenfalls enthalten.

verschiedene geschäftsbanken werden entsprechende ankündigungen und details zur chargenanpassung herausgeben, um die prozentpunkte, die dem hypothekenzinssatz auf der grundlage des lpr hinzugefügt werden, einheitlich zu senken. die ankündigung großer staatlicher banken zur anpassung der zinssätze bestehender privater wohnungsbaudarlehen zeigt derzeit, dass konkrete betriebsrichtlinien und damit verbundene angelegenheiten am 12. oktober 2024 über die offizielle website, das offizielle wechat-konto, verkaufsstellen und das offizielle telefon bekannt gegeben werden zahlen und anderen kanälen bekannt gegeben und im jahr 2024 bekannt gegeben. die stapelweise anpassung der bestehenden hypothekenzinsen wird vor dem 31. oktober 2020 abgeschlossen sein.

wie stark können die bestehenden hypothekarzinsen nach einer batch-anpassung gesenkt werden?

die „initiative zur batch-anpassung bestehender hypothekenzinsen“ stellt klar, dass geschäftsbanken während der batch-anpassungsphase den punktaufschlag für bestehende hypothekendarlehen, der höher als -30 bp ist, auf -30 bp reduzieren werden.

nach der anpassung wird der bestehende hypothekenzinssatz auf etwa lpr (3,85 %) – 30bp = 3,55 % sinken, was etwas niedriger ist als der landesweite durchschnittszinssatz für neue hypothekendarlehen in den ersten acht monaten des jahres 2024 (3,61 %). nach der anpassung wird der zinssatz um etwa 0,5 prozentpunkte gegenüber den 4,06 % vor der anpassung sinken. es wird erwartet, dass der rückgang durchschnittlich ist und die einzelheiten für jeden vertrag unterschiedlich sein werden. wenn wir die leitzinssenkung der zentralbank um 0,2 prozentpunkte berücksichtigen, könnte die lpr am 21. oktober nachziehen. nach der neubewertung der kredite wird der angepasste bestehende hypothekenzins deutlich unter 3,55 % liegen, wodurch die zinsen der hypothekennehmer deutlich gespart werden kosten.

am beispiel einer bestehenden hypothek mit einer laufzeit von 1 million yuan, 25 jahren und gleichen kapital- und zinsrückzahlungen kann der kreditnehmer unter der annahme, dass der hypothekenzinssatz von 4,4 % auf 3,55 % gesenkt wird, etwa 5.600 zinsaufwendungen einsparen yuan pro jahr.

am 12. oktober werden viele banken detaillierte regeln bekannt geben, und die meisten kreditnehmer können mit einem klick handeln.

gemäß der initiative des selbstregulierungsmechanismus für marktzinssätze vom 29. september werden geschäftsbanken vor dem 31. oktober 2024 eine schrittweise anpassung der bestehenden hypothekenzinsen durchführen. geschäftsbanken werden relevante ankündigungen und details zur chargenanpassung herausgeben, um die punkte, die den hypothekenzinsen auf der grundlage des lpr hinzugefügt werden, einheitlich zu reduzieren und den kreditnehmern größtmöglichen komfort zu bieten.

derzeit haben eine reihe großer banken angekündigt, dass sie planen, am 12. oktober 2024 konkrete umsetzungsdetails über offizielle websites, offizielle öffentliche wechat-konten, kreditagenturen und andere kanäle zu veröffentlichen und die zinssätze bestehender hypotheken vor dem 31. oktober anzupassen , 2024. batch-anpassungen implementieren.

die überwiegende mehrheit der kreditnehmer kann den „ein-klick-vorgang“ über online-banking, mobile-banking und andere kanäle abschließen, ohne eine geschäftsbankfiliale aufzusuchen. bitte beachten sie die entsprechenden informationen, die von der offiziellen plattform der kreditvergabestelle veröffentlicht werden bank rechtzeitig. nach abschluss der batch-anpassung können beide parteien auch unabhängig voneinander die bestehenden hypothekenzinssätze auf der grundlage marktorientierter grundsätze gemäß der bekanntmachung [2024] nr. 11 der people's bank of china aushandeln und dynamisch anpassen.

bei dieser anpassung wird nicht mehr zwischen erst- und zweitwohnung unterschieden (mit ausnahme von städten, die eine untergrenze für hypothekenzinsen haben und zwischen erst- und zweitwohnung unterscheiden).

um sich an die neuen veränderungen im angebots- und nachfrageverhältnis auf dem immobilienmarkt anzupassen, wird in der chargenanpassung und der regulären anpassung nicht mehr zwischen erst- und zweitwohnungen unterschieden (außer in städten mit einer untergrenze). hypothekenzinssätze und unterscheidung zwischen erst- und zweitwohnungen) und es werden leitlinien für erst- und zweitwohnungen gegeben. der zinssatz für bestehende hypothekendarlehen ist auf etwa den landesdurchschnitt der neuhypothekenzinsen gesunken, wodurch sich die zinslast für kreditnehmer verringert bestehende hypothekendarlehen.

am 29. september gaben die people's bank of china und die staatliche finanzaufsichtsbehörde eine mitteilung zur optimierung der mindestanzahlungsquote für private wohnungsbaudarlehen heraus. darin hieß es, dass für haushalte, die wohnungen mit krediten erwerben, kein unterschied mehr zwischen gewerblichen privaten wohnungsbaudarlehen gemacht werde zwischen erst- und zweitwohnung beträgt die mindestanzahlungsquote einheitlich nicht weniger als 15 %.

was tun, wenn die bestehenden hypothekarzinsen künftig in gewissem umfang von den bundesweiten neuhypothekenzinsen abweichen?

sinkt der zinssatz neuer hypothekendarlehen in zukunft weiter und weicht der zinssatz bestehender hypothekendarlehen bundesweit um ein gewisses maß vom zinssatz neuer hypothekendarlehen ab, kann der kreditnehmer mit der bank verhandeln und einen niedrigeren zinssatz beantragen den zinssatz bestehender hypothekendarlehen auf ein niveau zu senken, das dem zinssatz neuer hypothekendarlehen nahe kommt.

in der ankündigung wird klargestellt, dass der kreditnehmer ab dem 1. november 2024 mit dem bankfinanzinstitut verhandeln kann, wenn der zinssatz variabel verzinster gewerblicher privater wohnungsbaukredite landesweit bis zu einem gewissen grad von dem neu ausgegebener gewerblicher privater wohnungsbaukredite abweicht , und das bankfinanzinstitut wird bestehende kredite durch neu ausgegebene gewerblich genutzte privatwohnungskredite mit variablem zinssatz ersetzen. die neu vereinbarte punkterhöhungsspanne sollte veränderungen bei marktangebot und -nachfrage, kreditnehmerrisikoprämie und anderen faktoren widerspiegeln, und die punkterhöhungsspanne sollte nicht niedriger sein als die untere grenze (falls vorhanden) des zinserhöhungspunkts für gewerbliche privatwohnungen darlehen in der stadt, in der das darlehen ersetzt wurde.

ab oktober 2024 wird die people's bank of china im ersten monat eines jeden quartals auf ihrer offiziellen website den gewichteten durchschnittszinssatz neu vergebener gewerblicher privatwohnungskredite im ganzen land im vorquartal bekannt geben, um banken und kreditnehmern als referenz dienen zu können.

wie wählt man den neubewertungszyklus bei der vergabe einer neuen hypothek?

ein wesentlicher inhalt der ankündigungsanpassung und -optimierung ist die aufhebung der beschränkung des hypothekarzins-neufestsetzungszyklus auf mindestens ein jahr. ab dem 1. november 2024 werden variabel verzinsliche hypotheken mit neu unterzeichneten verträgen mit anderen variabel verzinslichen darlehen außer hypotheken vereinbar sein, und der neubewertungszyklus kann vom kreditnehmer und vom kreditnehmer durch unabhängige verhandlungen festgelegt werden. berechtigte kreditnehmer mit bestehenden hypothekendarlehen können mit geschäftsbanken verhandeln, um die punkterhöhung der hypothekenzinsen anzupassen und gleichzeitig den neubewertungszyklus so anzupassen, dass bestehende hypothekenzinsen änderungen der preisbenchmark (lpr) zeitnah und reibungslos widerspiegeln die transmission der geldpolitik.

bei neu abgeschlossenen privatwohnungsdarlehensverträgen können kreditnehmer und kreditnehmer ab dem 1. november den neupreiszyklus unabhängig aushandeln. der neubewertungszyklus kann jährlich, halbjährlich, vierteljährlich usw. sein. es ist zu beachten, dass kreditnehmer in der zinssenkungsphase umso früher in den genuss niedriger zinsen kommen können, je kürzer der neubewertungszyklus ist, in der zinserhöhungsphase müssen kreditnehmer jedoch auch früher hohe zinsen ertragen.

wenn bei bestehenden hypothekendarlehen während der batch-anpassungsphase im oktober der neupreiszyklus eins zu eins ausgehandelt wird, wird dies den fortschritt der batch-anpassung erheblich beeinträchtigen und die zeit verzögern, in der kreditnehmer in den genuss niedriger zinssätze kommen können. daher sollten geschäftsbanken der anpassung der zinserhöhung bei bestehenden hypothekendarlehen vorrang einräumen und den neubewertungszyklus vorerst nicht anpassen, damit kreditnehmer so schnell wie möglich in den genuss niedrigerer zinssätze kommen. ab dem 1. november 2024 können berechtigte kreditnehmer den neupreiszyklus aushandeln und anpassen und gleichzeitig mit geschäftsbanken verhandeln, um die punkterhöhung der hypothekenzinsen anzupassen.