소식

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많은 기대를 모았던 기존 모기지 금리의 일괄 조정이 시행되었습니다.

9월 29일 저녁, 중국 인민은행은 상업용 개인 주택 대출에 대한 이자율 가격 책정 메커니즘을 개선하여 lpr을 기준으로 모기지 이자율에 추가되는 퍼센트 포인트를 변경할 수 있도록 허용하고 한도를 폐지한다고 발표했습니다. 주택대출 이자율의 가장 짧은 1년 금리 조정 주기입니다.

시장 금리 가격 자율 규율 메커니즘은 상업 은행이 2024년 10월 31일 이전에 기존 모기지 금리를 일괄 조정하고 금리가 더 높은 기존 모기지 대출의 금리를 2024년 10월 31일에 가깝게 낮추도록 안내하는 계획을 발표했습니다. 차용인이 가능한 한 빨리 혜택을 받을 수 있도록 전국 신규 모기지 이자율을 제공합니다. 일괄 조정 단계에서는 기존 1차, 2차 이상 주택에 대한 주택담보대출을 조정할 수 있습니다. 지난해 포인트 마크업이 조정된 기존 주택담보대출도 포함된다.

다양한 상업 은행은 lpr을 기준으로 모기지 이자율에 추가되는 백분율을 균일하게 줄이기 위해 관련 공지 및 일괄 조정 세부 사항을 발표할 것입니다. 현재 주요 국영은행이 기존 개인 주택 대출 금리 조정에 관해 발표한 내용에 따르면 구체적인 운영 지침 및 관련 사항은 2024년 10월 12일 공식 웹사이트, 위챗 공식 계정, 매장, 공식 전화를 통해 발표될 예정이다. 수치 및 기타 채널을 통해 2024년에 발표될 예정입니다. 기존 모기지 금리의 일괄 조정은 2020년 10월 31일 이전에 완료됩니다.

일괄조정 후 기존 모기지 금리는 얼마나 인하될 수 있나요?

'기존 모기지 이자율 일괄 조정 계획'에서는 일괄 조정 단계에서 상업은행이 -30bp보다 높은 기존 모기지 대출에 대한 포인트 마크업을 -30bp로 ​​줄일 것이라고 명시하고 있습니다.

조정 후 기존 모기지 금리는 약 lpr(3.85%)-30bp=3.55%로 떨어지며, 이는 2024년 첫 8개월 동안 신규 모기지 대출에 대한 전국 평균 금리(3.61%)보다 약간 낮습니다. 조정 후 금리는 조정 전 4.06%에서 약 0.5%포인트 정도 하락할 것으로 예상되며, 구체적인 내용은 계약별로 다를 예정이다. 중앙은행의 0.2%포인트 정책 금리 인하를 고려하면 lpr은 10월 21일에 뒤따를 수도 있습니다. 대출 금리 조정 후 조정된 기존 모기지 금리는 3.55%보다 크게 낮아져 모기지 차입자의 이자가 크게 절약됩니다. 경비.

기존 모기지 100만 위안, 25년 원리금 균등상환을 예로 들어 모기지 금리를 4.4%에서 3.55%로 인하한다고 가정하면 차용인의 이자비용은 약 5,600만원 절감 가능하다. 연간 위안.

10월 12일에는 많은 은행들이 세부 규정을 발표할 예정이며, 대부분의 대출자는 클릭 한 번으로 업무를 처리할 수 있습니다.

9월 29일 시장 금리 가격 자율 규제 메커니즘이 발표한 이니셔티브에 따르면 시중 은행은 2024년 10월 31일 이전에 기존 모기지 금리를 일괄 조정합니다. 시중은행은 lpr 기준 모기지 이자율에 가산점을 일률적으로 감면하고 차용자에게 최대한 편의를 제공하기 위해 관련 공지 및 일괄 조정 내역을 공표할 예정이다.

현재 다수의 주요 은행은 2024년 10월 12일 공식 웹사이트, 공식 wechat 공개 계정, 대출 기관 및 기타 채널을 통해 구체적인 구현 세부 사항을 공개할 계획이며 10월 31일 이전에 기존 모기지 이자율을 조정할 것이라고 발표했습니다. , 2024. 일괄 조정을 구현합니다.

대다수의 대출자는 상업 은행 지점에 가지 않고도 온라인 뱅킹, 모바일 뱅킹 및 기타 채널을 통해 "원클릭 작업"을 완료할 수 있습니다. 자세한 내용은 대출 상업의 공식 플랫폼에서 공개된 관련 정보에 주의하시기 바랍니다. 적시에 은행에 가십시오. 일괄 조정이 완료된 후, 양 당사자는 중국 인민은행 공고[2024] 제11호에 따라 시장 지향 원칙에 따라 기존 모기지 이자율을 독립적으로 협상하고 동적으로 조정할 수도 있습니다.

이 조정은 더 이상 첫 번째 주택과 두 번째 주택을 구분하지 않습니다(모기지 이자율에 대한 낮은 한도가 있고 첫 번째 주택과 두 번째 주택을 구분하는 도시 제외).

부동산 시장의 수요 및 공급 관계의 새로운 변화에 적응하기 위해 일괄 조정 및 정기 조정 단계에서 더 이상 첫 번째 주택과 두 번째 주택 간의 구분이 없습니다(제한이 낮은 도시 제외). 주택담보대출 금리 및 1주택과 2주택 구분)을 실시하고, 1주택과 2주택에 대한 지침을 기존 주택담보대출 금리를 신규 주택담보대출 금리의 전국 평균 수준으로 낮추어 대출자의 이자 부담을 줄였습니다. 기존 주택담보대출.

9월 29일, 중국인민은행과 국가금융감독관리국은 개인 주택 대출에 대한 최소 계약금 비율 정책 최적화에 관한 공지를 발표했습니다. 이에 따르면 대출을 통해 주택을 구입하는 가구의 경우 상업용 개인 주택 대출이 더 이상 구별되지 않는다고 밝혔습니다. 첫 번째 주택과 두 번째 주택 간의 최소 계약금 비율은 균일하게 15% 이상입니다.

향후 기존 모기지 금리가 전국 신규 모기지 금리와 어느 정도 벗어나면 어떻게 해야 할까요?

향후 신규 주택담보대출 금리가 지속적으로 하락하고, 기존 주택담보대출 금리가 전국 신규 주택담보대출 금리와 어느 정도 편차가 있을 경우, 차용인은 은행과 협의하여 더 낮은 금리를 신청할 수 있습니다. 기존 주택담보대출의 이자율을 신규 주택담보대출의 이자율과 비슷한 수준으로 유지합니다.

발표문에는 2024년 11월 1일부터 변동금리 상업용 개인 주택대출 금리가 전국 신규 발행 상업용 개인 주택대출 금리와 어느 정도 차이가 나면 차용인이 은행 금융기관과 협상할 수 있다는 점을 명시했다. , 은행 금융 기관은 새로 발행된 변동 금리 상업용 개인 주택 대출이 기존 대출을 대체하게 됩니다. 재합의된 포인트 인상 범위는 시장 수급 변화, 차입자 위험 프리미엄 등의 요인을 반영해야 하며, 포인트 인상 범위는 상업용 개인주택에 대한 금리 인상 포인트의 하한(있는 경우)보다 낮아서는 안 됩니다. 대출이 대체된 도시의 대출.

2024년 10월부터 매 분기 첫 달에 중국인민은행은 은행과 대출자가 참고할 수 있도록 전 분기에 전국적으로 새로 발행된 상업용 개인 주택 대출의 가중 평균 이자율을 공식 웹사이트에 발표할 예정입니다.

새로운 모기지를 발행할 때 가격 조정 주기를 선택하는 방법은 무엇입니까?

발표 조정 및 최적화의 주요 내용 중 하나는 모기지 금리 재조정 주기에 대한 제한을 최소 1년으로 철폐하는 것입니다. 2024년 11월 1일부터 신규 계약이 체결된 변동금리 모기지는 모기지를 제외한 다른 변동금리 대출과 동일하게 적용되며, 금리 인상 주기는 차입자와 차입자가 독립적인 협상을 통해 결정할 수 있습니다. 기존 모기지 대출을 보유한 적격 차용자는 상업 은행과 협상하여 모기지 금리의 포인트 인상을 조정하는 동시에 기존 모기지 금리가 가격 벤치마크(lpr)의 변화를 적시에 원활하게 반영하도록 가격 조정 주기를 조정할 수 있습니다. 통화정책의 전달.

새로 체결된 개인 주택대출 계약의 경우 11월 1일부터 차용자와 차용자가 독립적으로 가격 조정 주기를 협상할 수 있습니다. 가격 조정 주기는 연간, 반기별, 분기별 등이 될 수 있습니다. 금리 하락 단계에서는 금리 인상 주기가 짧을수록 차입자가 더 빨리 낮은 금리를 누릴 수 있지만, 금리 상승 단계에서는 차입자도 높은 금리를 더 일찍 감당해야 한다는 점에 유의해야 합니다.

기존 주택담보대출의 경우 10월 일괄 조정 단계에서 금리 조정 주기를 일대일로 협상할 경우 일괄 조정 진행에 심각한 영향을 미치고 차입자가 저금리를 누릴 수 있는 시간이 지연될 수 있습니다. 따라서 시중은행은 당분간 기존 주택담보대출 금리 인상 조정에 우선순위를 두고 금리 인상주기 조정을 하지 않도록 하여 차입자가 조속히 낮은 금리를 누릴 수 있도록 해야 한다. 2024년 11월 1일부터 적격 대출자는 모기지 이자율의 포인트 인상을 조정하기 위해 상업 은행과 협상하면서 가격 조정 주기를 협상하고 조정할 수 있습니다.