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il tanto atteso adeguamento cumulativo dei tassi ipotecari esistenti è stato attuato.

la sera del 29 settembre, la banca popolare cinese ha emesso un annuncio per migliorare il meccanismo di determinazione del prezzo del tasso di interesse per i prestiti immobiliari personali commerciali, consentendo modifiche nei punti percentuali aggiunti al tasso di interesse ipotecario in base all'lpr e abolendo la restrizione su il ciclo di revisione dei tassi di interesse sui mutui immobiliari più breve, della durata di un anno.

il meccanismo di autodisciplina per la determinazione dei prezzi dei tassi di interesse di mercato ha lanciato un'iniziativa per guidare le banche commerciali a effettuare un aggiustamento batch dei tassi di interesse ipotecari esistenti prima del 31 ottobre 2024 e a ridurre i tassi di interesse dei mutui ipotecari esistenti con tassi di interesse più elevati per avvicinarli al livello nuovi tassi di interesse ipotecari nazionali, in modo che i mutuatari possano beneficiarne il prima possibile. nella fase di aggiustamento batch è possibile adeguare i mutui esistenti per prima, seconda e sopra casa. sono inclusi anche i mutui ipotecari esistenti a cui è stato adeguato il markup in punti lo scorso anno.

diverse banche commerciali emetteranno annunci pertinenti e dettagli di aggiustamento batch per ridurre uniformemente i punti percentuali aggiunti al tasso di interesse ipotecario basato sull'lpr. allo stato attuale, l'annuncio delle principali banche statali sull'adeguamento dei tassi di interesse dei prestiti personali per la casa esistenti mostra che le linee guida operative specifiche e le questioni correlate saranno annunciate il 12 ottobre 2024 attraverso il sito web ufficiale, l'account ufficiale wechat, i punti vendita, il telefono ufficiale numeri e altri canali e sarà annunciato nel 2024. l'adeguamento batch dei tassi ipotecari esistenti sarà completato entro il 31 ottobre 2020.

di quanto si possono ridurre i tassi ipotecari esistenti dopo l'adeguamento batch?

l'"iniziativa sull'adeguamento batch dei tassi di interesse ipotecari esistenti" chiarisce che durante la fase di aggiustamento batch, le banche commerciali ridurranno il markup in punti sui mutui ipotecari esistenti che è superiore a -30bp a -30bp.

dopo l'adeguamento, il tasso di interesse ipotecario esistente scenderà a circa lpr (3,85%)-30bp=3,55%, leggermente inferiore al tasso di interesse medio nazionale per i nuovi mutui ipotecari nei primi otto mesi del 2024 (3,61%). dopo l'aggiustamento, il tasso di interesse scenderà di circa 0,5 punti percentuali rispetto al 4,06% prima dell'aggiustamento. si prevede che il calo sarà una media e le specifiche saranno diverse per ciascun contratto. se prendiamo in considerazione il taglio del tasso di interesse di 0,2 punti percentuali da parte della banca centrale, la lpr potrebbe seguire l'esempio il 21 ottobre. dopo la rivalutazione del prestito, il tasso di interesse ipotecario esistente rettificato sarà significativamente inferiore al 3,55%, risparmiando significativamente gli interessi dei mutuatari. spese.

prendendo come esempio un mutuo esistente con una durata di 1 milione di yuan, 25 anni e uguale rimborso di capitale e interessi, presupponendo che il tasso di interesse ipotecario venga ridotto dal 4,4% al 3,55%, le spese per interessi del mutuatario possono essere risparmiate di circa 5.600 yuan all'anno.

il 12 ottobre molte banche annunceranno regole dettagliate e la maggior parte dei mutuatari potrà operare con un clic.

secondo l’iniziativa lanciata dal meccanismo di autoregolamentazione dei prezzi dei tassi di interesse di mercato il 29 settembre, le banche commerciali effettueranno un adeguamento batch dei tassi di interesse ipotecari esistenti prima del 31 ottobre 2024. le banche commerciali emetteranno annunci pertinenti e dettagli di aggiustamento batch per ridurre uniformemente i punti aggiunti ai tassi di interesse ipotecari basati su lpr e fornire il più possibile comodità ai mutuatari.

allo stato attuale, alcune delle principali banche hanno annunciato che intendono rilasciare dettagli di implementazione specifici attraverso siti web ufficiali, conti pubblici ufficiali wechat, agenzie di prestito e altri canali il 12 ottobre 2024 e adegueranno i tassi di interesse dei mutui esistenti prima del 31 ottobre. , 2024. implementare aggiustamenti batch.

la stragrande maggioranza dei mutuatari può completare l'"operazione con un clic" tramite l'online banking, il mobile banking e altri canali senza recarsi presso una filiale della banca commerciale. per i dettagli, prestare attenzione alle informazioni pertinenti rilasciate dalla piattaforma ufficiale dell'istituto di credito commerciale banca in modo tempestivo. una volta completato l'adeguamento batch, entrambe le parti possono anche negoziare in modo indipendente e adeguare dinamicamente i tassi di interesse ipotecari esistenti sulla base di principi orientati al mercato in conformità con l'annuncio n. 11 della banca popolare cinese [2024].

questo adeguamento non distingue più tra prima e seconda casa (ad eccezione delle città che hanno un limite inferiore sui tassi di interesse sui mutui e distinguono tra prima e seconda casa)

per adeguarsi ai nuovi cambiamenti nel rapporto tra domanda e offerta del mercato immobiliare, nella fase di aggiustamento batch e di aggiustamento periodico non ci sarà più distinzione tra prima e seconda casa (ad eccezione delle città con un limite inferiore di tassi di interesse ipotecari e distinzione tra prima e seconda casa) e verranno fornite indicazioni per la prima e la seconda casa. il tasso di interesse sui mutui ipotecari esistenti è sceso intorno alla media nazionale dei nuovi tassi di interesse ipotecari, riducendo l'onere degli interessi sui mutuatari mutui ipotecari esistenti.

il 29 settembre, la banca popolare cinese e l'amministrazione statale di vigilanza finanziaria hanno emesso un avviso sull'ottimizzazione della politica del rapporto minimo di acconto per i prestiti personali per la casa, affermando che per le famiglie che acquistano alloggi con prestiti, i prestiti personali commerciali non faranno più distinzione tra prima e seconda casa, la quota minima dell'acconto è uniformemente non inferiore al 15%.

cosa dovremmo fare se in futuro i tassi ipotecari esistenti si discosteranno in una certa misura dai nuovi tassi ipotecari nazionali?

se in futuro il tasso di interesse dei nuovi mutui ipotecari continua a scendere e se il tasso di interesse dei mutui ipotecari esistenti si discosta in una certa misura dal tasso di interesse dei nuovi mutui ipotecari a livello nazionale, il mutuatario può negoziare con la banca e richiedere una riduzione il tasso di interesse dei mutui ipotecari esistenti ad un livello vicino al tasso di interesse dei nuovi mutui ipotecari.

l'annuncio chiarisce che a partire dal 1° novembre 2024, quando il tasso di interesse dei prestiti personali commerciali per la casa a tasso variabile si discosta in una certa misura da quello dei prestiti personali commerciali per la casa di nuova emissione in tutto il paese, il mutuatario può negoziare con l'istituto finanziario bancario , e l'istituto finanziario bancario sostituirà i prestiti esistenti. l'intervallo di aumento del punto ristabilito dovrebbe riflettere i cambiamenti nella domanda e offerta di mercato, il premio di rischio del mutuatario e altri fattori, e l'intervallo di aumento del punto non dovrebbe essere inferiore al limite inferiore (se presente) del punto di aumento del tasso di interesse per l'edilizia personale commerciale prestiti nella città in cui il prestito è stato sostituito.

a partire dall'ottobre 2024, nel primo mese di ogni trimestre, la banca popolare cinese annuncerà sul proprio sito ufficiale il tasso di interesse medio ponderato dei prestiti immobiliari personali commerciali di nuova emissione a livello nazionale nel trimestre precedente per il riferimento di banche e mutuatari.

come scegliere il ciclo di riprezzamento in caso di emissione di un nuovo mutuo?

uno dei contenuti principali dell'adeguamento e dell'ottimizzazione dell'annuncio è l'eliminazione della limitazione del ciclo di revisione dei tassi ipotecari ad un minimo di un anno. a partire dal 1° novembre 2024, i mutui a tasso variabile con contratti di nuova firma saranno coerenti con gli altri prestiti a tasso variabile ad eccezione dei mutui ipotecari, e il ciclo di revisione dei prezzi potrà essere determinato dal mutuatario e dal mutuatario attraverso una negoziazione indipendente. i mutuatari idonei con mutui ipotecari esistenti possono negoziare con le banche commerciali per adeguare l'aumento puntuale dei tassi di interesse ipotecari e allo stesso tempo adeguare il ciclo di revisione dei prezzi in modo che i tassi di interesse ipotecari esistenti riflettano i cambiamenti nel benchmark dei prezzi (lpr) in modo tempestivo e regolare la trasmissione della politica monetaria.

per i contratti di mutuo immobiliare personali appena firmati, a partire dal 1 novembre, il mutuatario e il mutuatario possono negoziare in modo indipendente il ciclo di revisione dei prezzi. il ciclo di riprezzamento può essere annuale, semestrale, trimestrale, ecc. va notato che nella fase di ribasso del tasso di interesse, più breve è il ciclo di revisione dei prezzi, prima i mutuatari potranno godere di tassi di interesse bassi, ma nella fase di aumento del tasso di interesse, i mutuatari devono anche sopportare prima tassi di interesse elevati.

per i mutui ipotecari esistenti, durante la fase di aggiustamento batch in ottobre, se il ciclo di revisione dei prezzi viene negoziato individualmente, ciò influenzerà seriamente il progresso dell’aggiustamento batch e ritarderà il tempo affinché i mutuatari possano godere di tassi di interesse bassi. pertanto, le banche commerciali dovrebbero dare priorità all’adeguamento dell’aumento dei tassi di interesse sui mutui ipotecari esistenti e non modificare il ciclo di revisione dei prezzi per il momento, in modo che i mutuatari possano godere di tassi di interesse più bassi il prima possibile. a partire dal 1° novembre 2024, i mutuatari idonei possono negoziare e adeguare il ciclo di revisione dei prezzi mentre negoziano con le banche commerciali per adeguare l’aumento puntuale dei tassi di interesse ipotecari.