¿cuáles son los problemas con el actual mecanismo de fijación de precios para las tasas de interés hipotecarias? ¿cómo mejorar? la respuesta del banco central →
2024-09-29
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hoy (29 de septiembre), el banco popular de china anunció que guiará la reducción de las tasas de interés hipotecarias existentes en lotes. el mecanismo de autodisciplina de fijación de precios de tasas de interés del mercado también emitió una iniciativa para reducir las tasas de interés hipotecarias existentes en lotes.
la persona pertinente a cargo del banco popular de china respondió a las preguntas de los periodistas sobre cuestiones relacionadas con la mejora del mecanismo de fijación de tasas de interés para préstamos comerciales personales para vivienda.
¿cuál es el trasfondo de este anuncio?
respuesta: con el fin de despejar los canales de transmisión de la política monetaria y promover la reducción de los costos de financiamiento para la economía real, el banco popular de china reformó y mejoró el mecanismo de formación de la tasa de cotización del mercado de préstamos (lpr) en agosto de 2019 para promover las tasas de interés de los préstamos. reflejar oportunamente los cambios en las tasas de interés del mercado.
en el proceso de reforma y mejora del mecanismo de formación de lpr, consideramos plenamente las características de los préstamos personales comerciales para vivienda (en adelante, préstamos para vivienda), como amplia cobertura, largo plazo y alta atención pública, y emitimos el anuncio no. 16 [2019] del banco popular de china, aclarando que la tasa de interés hipotecaria se forma sumando puntos sobre la base de lpr, de modo que la tasa de interés de los préstamos hipotecarios con un período de contrato más largo se puede ajustar con las tasas de interés del mercado, lo que juega un papel importante. papel importante en la promoción de la comercialización de las tasas de interés hipotecarias y la promoción del desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario.
sin embargo, a medida que la reforma de las tasas de interés orientada al mercado continúa profundizándose y la relación de oferta y demanda en el mercado inmobiliario sufre cambios importantes, el actual mecanismo de fijación de precios de las tasas de interés hipotecarias también ha expuesto algunas deficiencias. necesita ajuste y optimización.
para implementar el espíritu de la reunión del buró político del comité central del pcch y responder a las preocupaciones de las masas,el banco popular de china emitió el anuncio no. 11 [2024] para mejorar el mecanismo de fijación de tasas de interés para préstamos hipotecarios personales comerciales y promover la reducción de las tasas de interés de los préstamos hipotecarios existentes.
¿cuáles son los problemas con el actual mecanismo de fijación de precios para las tasas de interés hipotecarias? ¿cómo mejorar?
respuesta: según el contrato, los puntos adicionales sobre la lpr del préstamo hipotecario se fijan durante la vigencia del contrato. los términos de los contratos hipotecarios son generalmente largos y el margen de punto fijo no puede reflejar los cambios en el crédito del prestatario, la oferta y la demanda del mercado y otros factores. una vez que la situación del mercado cambia, es fácil hacer que se amplíe el diferencial entre las hipotecas nuevas y antiguas. a medida que la reforma de las tasas de interés orientada al mercado continúa profundizándose, es necesario optimizar el diseño del sistema y promover que los bancos comerciales y los prestatarios modifiquen sus contratos de manera adecuada.
en agosto de 2023, para responder plenamente a las demandas de las masas y de acuerdo con el principio de urgencia, el banco popular de china, junto con la administración estatal de supervisión financiera, guiaron a los bancos comerciales para que ajustaran las tasas de interés hipotecarias existentes en lotes. negociando cambios en los tipos de interés contractuales y otros métodos, y logró buenos resultados.
sin embargo, debido a que la tasa de aumento de puntos no se puede ajustar de forma independiente bajo el actual mecanismo de fijación de precios de las tasas de interés hipotecarias, la contradicción entre las tasas de interés de las hipotecas nuevas y antiguas se ha vuelto a acumular y expandir recientemente.los bancos comerciales se coordinarán a través de la autodisciplina de la industria para llevar a cabo otro ajuste por lotes de préstamos para vivienda existentes elegibles, reduciendo la tasa de interés a alrededor de la tasa de interés nacional de préstamos para vivienda nueva.
sin embargo, los métodos antes mencionados tratan los síntomas más que la causa raíz. para resolver fundamentalmente el problema de los diferenciales de tasas de interés entre las hipotecas nuevas y antiguas, necesitamos profundizar la reforma de las tasas de interés orientada al mercado, manteniendo al mismo tiempo la seriedad de los contratos. , eliminar los obstáculos institucionales y promover enfoques basados en el mercado tanto para los bancos comerciales como para los prestatarios. el principio de negociación independiente y ajuste dinámico.
¿cuáles son los principales contenidos de ajustes y optimizaciones en este anuncio?
respuesta: el anuncio no. 11 del banco popular de china [2024] lleva a cabo principalmente las siguientes optimizaciones: en primer lugar, se permite cambiar el rango de puntos de la tasa de interés hipotecaria en función de la lpr. los prestatarios y los prestatarios pueden ajustar el rango de suma de puntos mediante negociación, cambios de contrato, etc. para reflejar con mayor precisión los cambios en la oferta y la demanda del mercado, la prima de riesgo del prestatario y otros factores. en el futuro, el mecanismo de competencia del mercado puede alentar a los bancos comerciales a negociar de forma independiente con los prestatarios y ajustar el rango de aumento de puntos de manera oportuna. no es necesario esperar hasta que la diferencia de tasas de interés entre las hipotecas nuevas y antiguas se haya acumulado para ser grande. los bancos comerciales realizan ajustes por lotes. esto puede aliviar los conflictos de manera gradual y ordenada y mantener la seriedad contractual.
el segundo es eliminar la restricción al ciclo mínimo de revisión de precios de las tasas de interés hipotecarias de un año. a partir del 1 de noviembre de 2024, las hipotecas a tasa flotante con contratos recién firmados serán consistentes con otros préstamos a tasa flotante, excepto las hipotecas, y el prestatario y el prestatario pueden determinar el ciclo de revisión de precios mediante negociación independiente. los prestatarios elegibles con préstamos hipotecarios existentes pueden negociar con los bancos comerciales para ajustar el aumento puntual en las tasas de interés hipotecarias y al mismo tiempo ajustar el ciclo de revisión de precios para que las tasas de interés hipotecarias existentes reflejen los cambios en el precio de referencia (lpr) de manera oportuna y sin problemas. la transmisión de la política monetaria.
tras el anuncio, ¿cómo se reducirán los tipos de interés hipotecarios existentes?
respuesta: el mecanismo de autodisciplina sobre la fijación de precios de las tasas de interés del mercado emitirá una iniciativa para guiar a los bancos comerciales a realizar un ajuste por lotes de las tasas de interés hipotecarias existentes antes del 31 de octubre de 2024.los bancos comerciales emitirán anuncios relevantes y detalles de ajuste de lotes para reducir uniformemente los puntos agregados a las tasas de interés hipotecarias basadas en lpr y brindar comodidad a los prestatarios tanto como sea posible.la gran mayoría de los prestatarios pueden completar la "operación con un clic" a través de la banca en línea, la banca móvil y otros canales sin tener que acudir a una sucursal de un banco comercial. para obtener más detalles, preste atención a la información relevante publicada en la plataforma oficial de préstamos comerciales. banco de manera oportuna.
una vez completado el ajuste del lote, ambas partes también pueden negociar de forma independiente y ajustar dinámicamente las tasas de interés hipotecarias existentes con base en principios orientados al mercado de acuerdo con el anuncio [2024] no. 11 del banco popular de china.
fuente: cliente de cctv news
