quels sont les problèmes du mécanisme actuel de tarification des taux d’intérêt hypothécaires ? comment s'améliorer ? réponse de la banque centrale →
2024-09-29
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aujourd'hui (29 septembre), la banque populaire de chine a annoncé qu'elle guiderait la réduction des taux d'intérêt hypothécaires existants par lots. le mécanisme d'autodiscipline en matière de tarification des taux d'intérêt du marché a également publié une initiative visant à réduire les taux d'intérêt hypothécaires existants par lots.
le responsable de la banque populaire de chine a répondu aux questions des journalistes sur les questions liées à l'amélioration du mécanisme de tarification des taux d'intérêt pour les prêts commerciaux personnels au logement.
quel est le contexte de cette annonce ?
réponse : afin de dégager les canaux de transmission de la politique monétaire et de promouvoir la réduction des coûts de financement de l'économie réelle, la banque populaire de chine a réformé et amélioré le mécanisme de formation des taux cotés sur le marché des prêts (lpr) en août 2019 afin de promouvoir les taux d'intérêt des prêts. pour refléter en temps opportun les changements dans les taux d’intérêt du marché.
dans le processus de réforme et d'amélioration du mécanisme de formation du lpr, nous avons pleinement pris en compte les caractéristiques des prêts commerciaux personnels au logement (ci-après dénommés prêts au logement), telles qu'une large couverture, un long terme et une grande attention du public, et avons publié l'annonce n° 16. [2019] de la banque populaire de chine, clarifiant que le taux d'intérêt hypothécaire est formé en ajoutant des points sur la base du lpr, de sorte que le taux d'intérêt des prêts hypothécaires avec une durée de contrat plus longue puisse être ajusté avec les taux d'intérêt du marché, ce qui joue un rôle rôle important dans la promotion de la marchandisation des taux d’intérêt hypothécaires et dans la promotion du développement stable et sain du marché immobilier.
cependant, à mesure que la réforme des taux d'intérêt axée sur le marché continue de s'approfondir et que la relation entre l'offre et la demande sur le marché immobilier subit des changements majeurs, le mécanisme actuel de tarification des taux d'intérêt hypothécaires a également mis en évidence certaines lacunes. la population a exprimé de vives réactions et de toute urgence. besoin d'ajustement et d'optimisation.
afin de mettre en œuvre l'esprit de la réunion du bureau politique du comité central du pcc et de répondre aux préoccupations des masses,la banque populaire de chine a publié l'annonce n° 11 [2024] visant à améliorer le mécanisme de tarification des taux d'intérêt pour les prêts commerciaux personnels au logement et à promouvoir la réduction des taux d'intérêt existants sur les prêts au logement.
quels sont les problèmes du mécanisme actuel de tarification des taux d’intérêt hypothécaires ? comment s'améliorer ?
réponse : selon le contrat, les points supplémentaires sur le lpr du prêt hypothécaire sont fixés pendant la durée du contrat. les durées des contrats hypothécaires sont généralement longues et la marge fixe ne peut pas refléter les changements dans le crédit de l'emprunteur, l'offre et la demande du marché et d'autres facteurs. une fois la situation du marché modifiée, il est facile de provoquer un élargissement de l'écart entre les nouveaux et les anciens prêts hypothécaires. à mesure que la réforme des taux d'intérêt axée sur le marché continue de s'approfondir, il est nécessaire d'optimiser la conception du système et d'encourager les banques commerciales et les emprunteurs à modifier leurs contrats de manière appropriée.
en août 2023, afin de répondre pleinement aux demandes des masses et conformément au principe d'urgence, la banque populaire de chine, en collaboration avec l'administration d'état de surveillance financière, a guidé les banques commerciales à ajuster par lots les taux d'intérêt hypothécaires existants. en négociant des modifications des taux d'intérêt contractuels et d'autres méthodes, et a obtenu de bons résultats.
cependant, comme le taux d'augmentation ponctuelle ne peut pas être ajusté indépendamment dans le cadre du mécanisme actuel de tarification des taux d'intérêt hypothécaires, la contradiction entre les taux d'intérêt des nouveaux et des anciens prêts hypothécaires s'est à nouveau accumulée et élargie récemment.les banques commerciales se coordonneront, grâce à l'autodiscipline du secteur, pour procéder à un autre ajustement par lots des prêts au logement existants éligibles, abaissant le taux d'intérêt autour du taux d'intérêt national des nouveaux prêts au logement.
cependant, les méthodes mentionnées ci-dessus traitent les symptômes plutôt que la cause profonde. pour résoudre fondamentalement le problème des écarts de taux d'intérêt entre les nouveaux et les anciens prêts hypothécaires, nous devons approfondir la réforme des taux d'intérêt orientée vers le marché, tout en maintenant le sérieux des contrats. , éliminer les obstacles institutionnels et promouvoir des approches basées sur le marché pour les banques commerciales et les emprunteurs. le principe de négociation indépendante et d'ajustement dynamique.
quel est le contenu principal des ajustements et optimisations de cette annonce ?
réponse : l'annonce n° 11 de la banque populaire de chine [2024] effectue principalement les optimisations suivantes : premièrement, il est autorisé de modifier la fourchette en points du taux d'intérêt hypothécaire en fonction du lpr. les emprunteurs et les emprunteurs peuvent ajuster la fourchette d'ajout de points par le biais de négociations, de modifications de contrat, etc. pour refléter plus précisément les changements dans l'offre et la demande du marché, la prime de risque de l'emprunteur et d'autres facteurs. à l'avenir, le mécanisme de concurrence du marché pourrait encourager les banques commerciales à négocier de manière indépendante avec les emprunteurs et à ajuster en temps opportun la fourchette d'augmentation des points. il n'est pas nécessaire d'attendre que la différence de taux d'intérêt entre les nouveaux et les anciens prêts hypothécaires soit importante. les banques commerciales procèdent à des ajustements par lots. cela peut atténuer les conflits de manière progressive et ordonnée et maintenir le sérieux du contrat.
la deuxième consiste à supprimer la restriction sur le cycle minimum de révision des taux d’intérêt hypothécaires d’un an. à compter du 1er novembre 2024, les prêts hypothécaires à taux variable avec des contrats nouvellement signés seront cohérents avec les autres prêts à taux variable, à l'exception des prêts hypothécaires, et le cycle de retarification pourra être déterminé par l'emprunteur et l'emprunteur par le biais de négociations indépendantes. les emprunteurs éligibles disposant de prêts hypothécaires existants peuvent négocier avec les banques commerciales pour ajuster l'augmentation ponctuelle des taux d'intérêt hypothécaires et en même temps ajuster le cycle de retarification afin que les taux d'intérêt hypothécaires existants reflètent les changements dans la référence de tarification (lpr) en temps opportun et en douceur. la transmission de la politique monétaire.
après l’annonce, comment les taux d’intérêt hypothécaires existants seront-ils réduits ?
réponse : le mécanisme d'autodiscipline en matière de tarification des taux d'intérêt du marché publiera une initiative visant à guider les banques commerciales dans la réalisation d'un ajustement groupé des taux d'intérêt hypothécaires existants avant le 31 octobre 2024.les banques commerciales publieront des annonces pertinentes et des détails d'ajustement par lots pour réduire uniformément les points ajoutés aux taux d'intérêt hypothécaires sur la base du lpr et offrir autant de commodité aux emprunteurs que possible.la grande majorité des emprunteurs peuvent effectuer « l'opération en un clic » via les services bancaires en ligne, les services bancaires mobiles et d'autres canaux sans se rendre dans une agence bancaire commerciale. pour plus de détails, veuillez prêter attention aux informations pertinentes publiées par la plateforme officielle du prêt commercial. banque dans les meilleurs délais.
une fois l'ajustement groupé terminé, les deux parties peuvent également négocier indépendamment et ajuster de manière dynamique les taux d'intérêt hypothécaires existants sur la base de principes axés sur le marché, conformément à l'annonce de la banque populaire de chine [2024] n° 11.
source : client de cctv news
