quali sono i problemi con l’attuale meccanismo di fissazione dei tassi d’interesse ipotecari? come migliorare? la risposta della banca centrale →
2024-09-29
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oggi (29 settembre), la banca popolare cinese ha annunciato che guiderà la riduzione dei tassi di interesse ipotecari esistenti in lotti. il meccanismo di autodisciplina dei prezzi dei tassi di interesse di mercato ha inoltre lanciato un'iniziativa per ridurre i tassi di interesse ipotecari esistenti in lotti.
la persona competente responsabile della banca popolare cinese ha risposto alle domande dei giornalisti su questioni relative al miglioramento del meccanismo di determinazione del tasso di interesse per i prestiti immobiliari personali commerciali.
qual è il contesto di questo annuncio?
risposta: al fine di liberare i canali di trasmissione della politica monetaria e promuovere la riduzione dei costi di finanziamento per l'economia reale, nell'agosto 2019 la banca popolare cinese ha riformato e migliorato il meccanismo di formazione del tasso quotato sul mercato dei prestiti (lpr) per promuovere i tassi di interesse sui prestiti per riflettere tempestivamente le variazioni dei tassi di interesse di mercato.
nel processo di riforma e miglioramento del meccanismo di formazione della lpr, abbiamo considerato pienamente le caratteristiche dei prestiti immobiliari personali commerciali (di seguito denominati prestiti immobiliari), come l'ampia copertura, il lungo termine e l'elevata attenzione pubblica, e abbiamo pubblicato l'annuncio n. 16 [2019] della banca popolare cinese, che chiarisce che il tasso di interesse ipotecario si forma aggiungendo punti sulla base dell'lpr, in modo che il tasso di interesse dei mutui ipotecari con una durata contrattuale più lunga possa essere adeguato ai tassi di interesse di mercato, il che svolge un ruolo ruolo importante nel promuovere la commercializzazione dei tassi di interesse ipotecari e nel promuovere lo sviluppo stabile e sano del mercato immobiliare.
tuttavia, poiché la riforma dei tassi di interesse orientata al mercato continua ad approfondirsi e il rapporto tra domanda e offerta nel mercato immobiliare subisce grandi cambiamenti, anche l’attuale meccanismo di determinazione dei prezzi dei tassi ipotecari ha messo in luce alcune carenze. la gente ha espresso reazioni forti e urgenti necessitano di aggiustamenti e ottimizzazioni.
al fine di attuare lo spirito della riunione dell’ufficio politico del comitato centrale del pcc e rispondere alle preoccupazioni delle masse,la banca popolare cinese ha emesso l'annuncio n. 11 [2024] per migliorare il meccanismo di determinazione dei prezzi dei tassi di interesse per i prestiti immobiliari personali commerciali e promuovere la riduzione dei tassi di interesse sui mutui immobiliari esistenti.
quali sono i problemi con l’attuale meccanismo di fissazione dei tassi d’interesse ipotecari? come migliorare?
risposta: secondo il contratto, i punti aggiuntivi sull'lpr del mutuo ipotecario sono fissati durante la durata del contratto. i termini dei contratti ipotecari sono generalmente lunghi e il margine fisso non può riflettere i cambiamenti nel credito del mutuatario, nell'offerta e nella domanda del mercato e in altri fattori. una volta che la situazione del mercato cambia, è facile causare un ampliamento dello spread tra nuovi e vecchi mutui. poiché la riforma dei tassi di interesse orientata al mercato continua ad approfondirsi, è necessario ottimizzare la struttura del sistema e incoraggiare le banche commerciali e i mutuatari a modificare i loro contratti in modo appropriato.
nell'agosto 2023, per rispondere pienamente alle richieste delle masse e in linea con il principio di urgenza, la banca popolare cinese, insieme all'amministrazione statale di vigilanza finanziaria, ha guidato le banche commerciali ad adeguare i tassi di interesse ipotecari esistenti in lotti negoziando modifiche ai tassi di interesse contrattuali e ad altri metodi, e ha ottenuto buoni risultati.
tuttavia, poiché il tasso di aumento dei punti non può essere adeguato in modo indipendente nell'ambito dell'attuale meccanismo di determinazione dei prezzi dei tassi ipotecari, la contraddizione tra i tassi di interesse delle nuove e delle vecchie ipoteche si è nuovamente accumulata e ampliata di recente.le banche commerciali si coordineranno attraverso l’autodisciplina del settore per effettuare un altro aggiustamento batch dei prestiti immobiliari esistenti ammissibili, abbassando il tasso di interesse intorno al nuovo tasso di interesse nazionale dei mutui immobiliari.
tuttavia, i metodi sopra menzionati trattano i sintomi piuttosto che la causa principale. per risolvere radicalmente il problema dei differenziali di tasso di interesse tra nuovi e vecchi mutui, è necessario approfondire la riforma dei tassi di interesse orientata al mercato, pur mantenendo la serietà dei contratti. , abbattere gli ostacoli istituzionali e promuovere approcci basati sul mercato sia per le banche commerciali che per i mutuatari. il principio della negoziazione indipendente e dell’aggiustamento dinamico.
quali sono i principali contenuti delle modifiche e ottimizzazioni presenti in questo annuncio?
risposta: l'annuncio n. 11 della banca popolare cinese [2024] apporta principalmente le seguenti ottimizzazioni: in primo luogo è consentita la modifica dell'intervallo di punti del tasso d'interesse ipotecario sulla base dell'lpr. mutuatari e mutuatari possono modificare l'intervallo di aggiunta dei punti attraverso negoziazioni, modifiche contrattuali, ecc. per riflettere in modo più accurato i cambiamenti nella domanda e offerta di mercato, il premio di rischio del mutuatario e altri fattori. in futuro, il meccanismo della concorrenza di mercato può incoraggiare le banche commerciali a negoziare in modo indipendente con i mutuatari e ad adeguare tempestivamente l’intervallo di aumento dei punti. non è necessario attendere che la differenza di tasso di interesse tra i nuovi e i vecchi mutui si sia accumulata prima le banche commerciali apportano aggiustamenti batch che possono alleviare i conflitti in modo graduale e ordinato e mantenere la serietà contrattuale.
il secondo è quello di rimuovere la restrizione sul ciclo di revisione del tasso di interesse ipotecario minimo di un anno. a partire dal 1° novembre 2024, i mutui a tasso variabile con contratti di nuova firma saranno coerenti con gli altri prestiti a tasso variabile ad eccezione dei mutui ipotecari, e il ciclo di revisione dei prezzi potrà essere determinato dal mutuatario e dal mutuatario attraverso una negoziazione indipendente. i mutuatari idonei con mutui ipotecari esistenti possono negoziare con le banche commerciali per adeguare l'aumento puntuale dei tassi di interesse ipotecari e allo stesso tempo adeguare il ciclo di revisione dei prezzi in modo che i tassi di interesse ipotecari esistenti riflettano i cambiamenti nel benchmark dei prezzi (lpr) in modo tempestivo e regolare la trasmissione della politica monetaria.
dopo l'annuncio come verranno ridotti gli attuali tassi ipotecari?
risposta: il meccanismo di autodisciplina per la determinazione dei prezzi dei tassi di interesse di mercato lancerà un'iniziativa per guidare le banche commerciali a effettuare un aggiustamento batch dei tassi di interesse ipotecari esistenti prima del 31 ottobre 2024.le banche commerciali emetteranno annunci pertinenti e dettagli di aggiustamento batch per ridurre uniformemente i punti aggiunti ai tassi di interesse ipotecari basati su lpr e fornire il più possibile comodità ai mutuatari.la stragrande maggioranza dei mutuatari può completare l'"operazione con un clic" tramite l'online banking, il mobile banking e altri canali senza recarsi presso una filiale della banca commerciale. per i dettagli, prestare attenzione alle informazioni pertinenti rilasciate dalla piattaforma ufficiale dell'istituto di credito commerciale banca in modo tempestivo.
una volta completato l'adeguamento batch, entrambe le parti possono anche negoziare in modo indipendente e adeguare dinamicamente i tassi di interesse ipotecari esistenti sulla base di principi orientati al mercato in conformità con l'annuncio n. 11 della banca popolare cinese [2024].
fonte: cctv news client
