현재 모기지 이자율에 대한 가격 책정 메커니즘의 문제점은 무엇입니까? 개선하는 방법은 무엇입니까? 중앙은행의 대응 →
2024-09-29
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오늘(9월 29일) 중국인민은행은 기존 모기지 금리를 일괄 인하하겠다고 발표했습니다. 시장 금리 가격 자율 규율 메커니즘도 기존 모기지 금리를 일괄 인하하는 계획을 발표했습니다.
중국 인민은행 관계자는 상업용 개인 주택 대출 금리 결정 메커니즘 개선과 관련된 문제에 대한 기자들의 질문에 답변했습니다.
이번 발표의 배경은 무엇인가?
답변: 통화 정책의 전달 경로를 정리하고 실물 경제의 자금 조달 비용 절감을 촉진하기 위해 중국인민은행은 2019년 8월 대출 이자율을 높이기 위해 대출 시장 견적 금리(lpr) 형성 메커니즘을 개혁하고 개선했습니다. 시장이자율의 변화를 적시에 반영하기 위한 것입니다.
lpr 형성 메커니즘을 개혁하고 개선하는 과정에서 우리는 상업용 개인 주택 대출(이하 주택 대출)의 넓은 적용 범위, 장기 및 높은 대중적 관심 등 특성을 충분히 고려하여 공고 제16호를 발표했습니다. [2019] 중국인민은행은 모기지 이자율이 lpr을 기준으로 포인트를 가산하여 형성되므로 계약 기간이 긴 모기지 대출의 이자율이 시장 이자율에 따라 조정될 수 있음을 명확히 했습니다. 모기지 금리의 시장화를 촉진하고 부동산 시장의 안정적이고 건전한 발전을 촉진하는 데 중요한 역할을 합니다.
그러나 시장 중심의 금리 개혁이 계속 심화되고 부동산 시장의 수요와 공급 관계가 큰 변화를 겪으면서 현재 모기지 금리 가격 책정 메커니즘도 몇 가지 단점을 노출하고 있으며 국민들은 강한 반응을 보이고 긴급하게 대응하고 있습니다. 조정과 최적화가 필요합니다.
중국공산당 중앙정치국회의 정신을 관철하고 대중의 우려에 응답하기 위해,중국 인민은행은 상업용 개인 주택 대출에 대한 금리 가격 결정 메커니즘을 개선하고 기존 주택 대출 금리 인하를 촉진하기 위한 공고 제11호[2024]를 발표했습니다.
현재 모기지 이자율에 대한 가격 책정 메커니즘의 문제점은 무엇입니까? 개선하는 방법은 무엇입니까?
답: 계약서에 따르면 담보대출 lpr의 가산점은 계약 기간 동안 고정되어 있습니다. 모기지 계약 기간은 일반적으로 길며 고정 포인트 마진은 차용자 신용, 시장 공급 및 수요 및 기타 요인의 변화를 반영할 수 없습니다. 일단 시장 상황이 바뀌면 신규 모기지와 기존 모기지 간의 스프레드가 확대되기 쉽습니다. 시장 중심의 금리 개혁이 계속 심화됨에 따라 시스템 설계를 최적화하고 상업 은행과 대출자가 적절한 방식으로 계약을 변경하도록 장려하는 것이 필요합니다.
2023년 8월, 인민은행은 긴급 원칙에 따라 대중의 요구에 완전히 부응하기 위해 국가금융감독관리국과 함께 상업은행에 기존 모기지 이자율을 일괄 조정하도록 지도했습니다. 약정금리 변경 및 기타 방법에 대한 협상을 진행하여 좋은 결과를 얻었습니다.
그러나 현재 주택담보대출 금리 결정 메커니즘에서는 포인트 인상률을 독립적으로 조정할 수 없기 때문에 최근에는 신규 주택담보대출과 기존 주택담보대출 금리의 모순이 다시 누적 확대되고 있다.시중은행은 업계 자율규율을 통해 적격 기존 주택대출에 대한 일괄 조정을 실시하고 금리를 전국 신규 주택대출 금리 수준으로 낮출 예정이다.
그러나 위에서 언급한 방법들은 근본 원인보다는 증상을 치료하는 것보다 신·구 모기지간 금리차이 문제를 근본적으로 해결하기 위해서는 계약의 심각성을 유지하면서도 시장지향적인 금리개혁을 심화할 필요가 있다. , 제도적 장애물을 무너뜨리고 상업 은행과 차용자 모두를 위한 시장 기반 접근 방식을 촉진합니다. 독립적인 협상과 역동적인 조정의 원칙입니다.
이번 발표의 주요 조정 및 최적화 내용은 무엇인가요?
답: 중국인민은행 공고 11호[2024]는 주로 다음과 같은 최적화를 실시합니다. 첫째, lpr을 기준으로 모기지 이자율의 포인트 범위를 변경할 수 있습니다. 차용자와 차용자는 시장 공급 및 수요 변화, 차용자 위험 프리미엄 및 기타 요인의 변화를 보다 정확하게 반영하기 위해 협상, 계약 변경 등을 통해 포인트 추가 범위를 조정할 수 있습니다. 미래에는 시장 경쟁 메커니즘을 통해 상업 은행이 차용자와 독립적으로 협상하고 적시에 포인트 증가 범위를 조정할 수 있습니다. 신규 모기지와 기존 모기지 간의 이자율 차이가 커질 때까지 기다릴 필요가 없습니다. 상업 은행은 일괄 조정을 통해 점진적이고 질서 있는 방식으로 갈등을 완화하고 계약의 심각성을 유지할 수 있습니다.
두 번째는 최소 1년 모기지 금리 조정 주기에 대한 제한을 없애는 것입니다. 2024년 11월 1일부터 신규 계약이 체결된 변동금리 모기지는 모기지를 제외한 다른 변동금리 대출과 동일하게 적용되며, 금리 인상 주기는 차입자와 차입자가 독립적인 협상을 통해 결정할 수 있습니다. 기존 모기지 대출을 보유한 적격 차용자는 상업 은행과 협상하여 모기지 금리의 포인트 인상을 조정하는 동시에 기존 모기지 금리가 가격 벤치마크(lpr)의 변화를 적시에 원활하게 반영하도록 가격 조정 주기를 조정할 수 있습니다. 통화정책의 전달.
발표 이후 기존 모기지 금리는 어떻게 인하되나요?
답변: 시장 금리 가격 자율 규율 메커니즘은 상업 은행이 2024년 10월 31일 이전에 기존 모기지 금리를 일괄 조정하도록 안내하는 계획을 발표할 것입니다.시중은행은 lpr 기준 모기지 이자율에 가산점을 일률적으로 감면하고 차용자에게 최대한 편의를 제공하기 위해 관련 공지 및 일괄 조정 내역을 공표할 예정이다.대다수의 대출자는 상업 은행 지점에 가지 않고도 온라인 뱅킹, 모바일 뱅킹 및 기타 채널을 통해 "원클릭 작업"을 완료할 수 있습니다. 자세한 내용은 대출 상업의 공식 플랫폼에서 공개된 관련 정보에 주의하시기 바랍니다. 적시에 은행에 가십시오.
일괄 조정이 완료된 후, 양 당사자는 중국 인민은행 공고[2024] 제11호에 따라 시장 지향 원칙에 따라 기존 모기지 이자율을 독립적으로 협상하고 동적으로 조정할 수도 있습니다.
출처: cctv 뉴스 클라이언트
